Las empresas se dan un respiro gracias a las políticas de aplazamiento de deuda

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No dejes que el coágulo de deudas malas permanezca

A finales de abril de 2023, el Banco Estatal emitió la Circular 02 que regula la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda por parte de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros para apoyar a los clientes en dificultades, eliminar rápidamente las dificultades y los obstáculos para los hogares y empresas comerciales, concentrar los recursos en la producción y los negocios y aumentar el acceso al capital.

Luego de un período de implementación, muchas empresas han tenido comentarios positivos sobre esta nueva Circular del Banco Estado. En una entrevista con Nguoi Dua Tin , el Sr. Mac Quoc Anh, Secretario General de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi, dijo que extender y aplazar préstamos antiguos es muy importante en la situación actual, ayudando a las empresas a reducir algunos costos comerciales, evitar saltar a grupos de deuda en nuevos préstamos y las calificaciones crediticias también aumentarán.

Además, el proceso de producción comercial de la empresa también es más estable para resolver problemas relacionados con el inventario, por lo que la tasa de crecimiento de las ganancias también será más positiva.

“Ante las dificultades generales del mercado, la Circular 02 ayudará a las empresas del cemento, el acero, la madera, la electricidad, así como al sector considerado clave para la economía, el sector inmobiliario”, comentó el Sr. Quoc Anh.

Según el Sr. Quoc Anh, gracias a la Circular 02, las empresas pueden acceder a nuevos préstamos más fácilmente porque sus deudas antiguas no serán sobrescritas ni se convertirán en deudas incobrables.

Finanzas - Banca - Las empresas se dan un respiro gracias a las políticas de aplazamiento de deuda — Sr. Mac Quoc Anh - Secretario General de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Ciudad Ho Chi Minh. Hanoi.

La política de aplazamiento de la deuda ayudará en parte a las empresas a superar las dificultades de capital tanto en los objetivos de corto plazo para crear un ciclo comercial y de producción continuo, como en el objetivo de acceder a fuentes de capital de mediano y largo plazo.

Si se permite que el cúmulo de deudas incobrables persista y se extienda del sector inmobiliario y de bonos al financiero y crediticio, el efecto de la pérdida de confianza del mercado en el sector inmobiliario seguirá extendiéndose a todas las empresas de otros sectores. Esto impide que el canal de movilización de bonos ayude a las empresas a atraer inversión a corto plazo para resolver problemas urgentes, afirmó el Sr. Quoc Anh.

El mercado bursátil también se vio fuertemente afectado, lo que agravó las dificultades de capital para las empresas. En un contexto de confianza afectada, falta de capital de trabajo y ausencia de flujos de inversión, los activos corporativos corren el riesgo de ser vendidos.

Por tanto, las políticas de aplazamiento y ampliación de deuda del Banco del Estado antes mencionadas, en sintonía con las soluciones de desbloqueo del mercado de capitales del Ministerio de Finanzas, se consideran oportunas.

Sin embargo, según el Sr. Quoc Anh, para que estas políticas realmente entren en práctica y tengan el efecto de aliviar la congestión económica, es necesario implementar muchas soluciones fiscales y monetarias sincrónicas, así como mejorar la transparencia del mercado, el entorno empresarial y la competitividad de la economía y de cada industria y empresa.

Se necesitan más soluciones para los bonos corporativos

Además, muchos empresarios inmobiliarios creen que, además de la Circular 02, debería haber otra solución para solucionar las dificultades actuales de esta industria. Respecto al período de vigencia de la Circular 02, el Sr. Mac Quoc Anh espera que esta Circular extienda su período de vigencia para mantener la capacidad de recuperación de las empresas en particular y de la economía en general.

Al hablar con Nguoi Dua Tin , un representante de Hung Thinh Corporation, dijo que las nuevas regulaciones son buenas tanto para las empresas como para el mercado inmobiliario. Sin embargo, muchas deudas previamente vencidas pueden estar resueltas solo en un 50%. Porque los préstamos comerciales de los bancos sólo representan alrededor de 1/4 de la deuda, mientras que 3/4 es deuda en bonos. Por lo tanto, para solucionar las dificultades de las empresas, es necesario añadir soluciones para los bonos corporativos.

Por tanto, este representante recomendó que el Banco del Estado permita a los bancos comerciales otorgar préstamos a las empresas emisoras de bonos próximos a vencer para reestructurar las deudas de los bonos próximos a vencer, considerándose que el monto del préstamo no debe exceder el 70% del valor de los bonos emitidos. Al mismo tiempo, a los tenedores de bonos se les permite hipotecar bonos para tomar dinero prestado de los bancos al 70% de su valor.

Además, los bancos necesitan ampliar el margen de crédito porque las empresas todavía tienen dificultades para acceder al capital. A largo plazo, el Estado necesita resolver rápidamente los problemas legales de las empresas y los proyectos para que los productos puedan salir pronto al mercado y generar flujo de caja. Cuando haya flujo de caja, todas las dificultades del negocio se resolverán.

Finanzas - Banca - Las empresas toman un respiro gracias a las políticas de aplazamiento de deuda (Figura 2). — La Circular 02 se emitió para ayudar a las empresas a tener la oportunidad de recuperarse.

Se solicita al Banco Estatal que siga instruyendo a los bancos comerciales para que consideren reducir considerablemente las tasas de interés de los préstamos y, aún más importante, que creen las condiciones para que las empresas, incluidas las inmobiliarias y los compradores de vivienda, accedan al crédito con mayor facilidad. Es necesario permitir una aplicación similar del mecanismo piloto para la transferencia de proyectos inmobiliarios, de conformidad con la Resolución 42 de la Asamblea Nacional sobre el programa piloto de liquidación de deudas incobrables de las entidades de crédito, para que las empresas puedan negociar la transferencia de proyectos inmobiliarios según sus necesidades, propuso.

Un representante del Grupo Novaland también recomendó que el Banco Estatal permita a las empresas inmobiliarias reestructurar, extender y otorgar períodos de gracia para las deudas con vencimiento dentro de 3 años sin tener que transferir su grupo de deuda. Las entidades crediticias están considerando reducir los tipos de interés y ampliar los plazos de los bonos para las empresas inmobiliarias por un periodo de 3 años para reducir la presión y aumentar la confianza del mercado .

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