¿Cuál es la estrategia para un plan de jubilación integral?

Un plan de jubilación integral debe incluir una estrategia de inversión para antes y después de la jubilación, que prevea los riesgos de abandonar el mercado laboral.

Sr. Pramoth Rajendran, Director Nacional de Gestión Patrimonial y Servicios Financieros Personales, HSBC Vietnam.

Tres riesgos que no se pueden ignorar

Cuando se trata de planificar la jubilación, los trabajadores en Vietnam a menudo se centran principalmente en el objetivo de ahorrar suficiente dinero para garantizar el nivel de vida deseado después de la jubilación. Sin embargo, sería negligente ignorar algunas de las necesidades después de abandonar el mercado laboral. Es importante no sólo planificar mantener un flujo de efectivo regular para los gastos diarios, sino también considerar cosas que puedan surgir después de dejar el trabajo, como gastos médicos imprevistos.

Un plan de jubilación integral debe incluir una estrategia de inversión para antes y después de la jubilación. Entre ellos, hay 3 riesgos que no se pueden ignorar al momento de jubilarse.

El primero es el riesgo de longevidad. Si bien la longevidad es una gran bendición, conlleva riesgos financieros para los jubilados. Los datos muestran que los vietnamitas viven bastante tiempo. Según datos de la Oficina General de Estadística de Vietnam, en 2023, la esperanza de vida al nacer para los hombres es de 71,1 años y de 76,5 años para las mujeres. La esperanza de vida media de los vietnamitas es de 73,7 años, un aumento de unos 5 años en comparación con hace 25 años. Con el avance de la tecnología médica, llegar a los 100 años ya no es un hito lejano. Sin embargo, si los fondos de jubilación no son suficientes para cubrir los gastos diarios, la longevidad se convierte en un riesgo notable.

Junto con esto, un riesgo siempre presente es el riesgo de inflación. Hace unos 20 años, un plato de pho costaba sólo entre 7.000 y 10.000 VND. Ahora, el precio ha aumentado a 50.000-60.000 VND/tazón. Estas cifras muestran el impacto de la inflación y el aumento de precios. Durante los últimos 30 años, la inflación promedio de Vietnam ha rondado el 5% anual, alcanzando un récord del 28,32% en agosto de 2008, mientras que la inflación mundial también se ha mantenido en un nivel relativamente más alto durante mucho tiempo. Si los rendimientos de las inversiones no siguen el ritmo de la inflación o no la superan, el aumento del costo de vida erosionará gradualmente los ahorros de los jubilados.

Por último, existe el riesgo de inversión. Ante los riesgos de inflación, los jubilados pueden considerar invertir para lograr una apreciación del capital a través del diferencial entre los precios de oferta y de demanda. Sin embargo, invertir a menudo conlleva riesgos. Los activos de alto riesgo, como las acciones, tienen una mayor volatilidad de precios, pero también ofrecen rendimientos superiores a los esperados. Los activos de bajo riesgo, como los bonos, tienen una volatilidad de precios menor, pero también ofrecen rendimientos menores a los esperados, por lo que no abordan eficazmente el riesgo de inflación.

Por lo tanto, los jubilados necesitan encontrar un equilibrio en su cartera de inversiones y prestar atención a la diversificación de los riesgos de inversión.

Planificación posterior a la jubilación

Si bien la esperanza de vida, el nivel de vida esperado y la situación financiera de cada persona son diferentes, todos enfrentamos desafíos similares después de la jubilación, como la apreciación del capital, el flujo de caja constante, la longevidad, la inflación, la inversión y los gastos médicos. En términos de inversión, una cartera de inversiones adecuada para jubilados debe generar un flujo de efectivo constante para satisfacer las necesidades de la vida diaria, al tiempo que aborda los riesgos de inflación a través de la apreciación del capital.

Las carteras pueden considerar incluir algunos tipos de bonos para reducir la volatilidad y aumentar el flujo de efectivo. Al mismo tiempo, se puede añadir a la cartera una cantidad adecuada de activos riesgosos, como acciones, para aumentar el potencial de apreciación del capital para hacer frente a la inflación. También existen en el mercado fondos mutuos basados ​​en activos que están diseñados para ofrecer dividendos regulares.

Estos fondos invierten en una variedad de clases de activos según niveles de riesgo predeterminados para promover la apreciación del capital y la diversificación del riesgo. Estos fondos también ofrecen niveles de dividendos diversificados para satisfacer las necesidades de flujo de caja de diferentes inversores. Al planificar nuestra jubilación, podemos considerar utilizar un producto de anualidad adecuado para protegernos contra los riesgos de longevidad.

Para prepararnos para tiempos difíciles, podemos agregar disposiciones de seguro de salud para garantizar que cubramos los gastos médicos que puedan surgir a medida que envejecemos. Cada uno tendrá su propia forma de prepararse para la jubilación, así que considere aprovechar diferentes carteras de inversión para enfrentar los diferentes desafíos que puedan surgir en los años posteriores a la jubilación.

Adaptarse al cambio

La segunda Cumbre de asesores patrimoniales de Vietnam (VWAS) 2024, el único foro organizado por Investment Newspaper y la Comunidad de asesores patrimoniales de Vietnam (VWA), se llevará a cabo el jueves 6 de junio de 2024 en el Pullman Hotel, Hanoi.

VWAS 2024 tiene como tema “Adaptación a las incertidumbres”, con la participación de numerosos y prestigiosos ponentes nacionales e internacionales. El foro discutirá en profundidad los escenarios económicos globales y de Vietnam en particular; sobre las oportunidades, la proporción de activos de inversión para lograr eficiencia en la cartera y la profundidad de la cartera de acciones.

Fuente: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html