Alertan de la explosión del crédito negro “disfrazado” de aplicaciones de préstamos al consumo

ANTD.VN - El crédito negro que utiliza la tecnología, inunda el entorno en línea y se "oculta" bajo la apariencia de aplicaciones de préstamos al consumidor, ha afectado gravemente las operaciones de las empresas de financiación al consumo, provocando desorden e inseguridad en la sociedad.

Pequeño préstamo, grandes consecuencias

Según el Mayor Nguyen Ngoc Son, Subjefe del Departamento 6, Departamento de Policía Criminal, Ministerio de Seguridad Pública, en el cuarto año de implementación de la Directiva No. 12/CT-TTg del Primer Ministro sobre el fortalecimiento de la prevención y lucha contra los delitos y violaciones de la ley relacionados con las actividades de "crédito negro", la fuerza policial ha procesado 89 casos y 434 acusados ​​involucrados en actividades de crédito negro.

Entre ellos, hay muchas bandas o grupos de sujetos que operan en alta tecnología, incluidos extranjeros que establecen negocios, usando la excusa de contratar a vietnamitas para trabajar en departamentos independientes, atrayendo a prestatarios al departamento de desembolso a través de pasarelas de pago.

A través de la evaluación, la situación del crédito negro se está desarrollando de tres maneras: primero, el método tradicional (distribuir volantes, publicar anuncios en línea) ha disminuido, pero todavía existe.

El segundo método es esconderse detrás de casas de empeño combinadas con alta tecnología. Y el tercero es utilizar la tecnología, crear sitios web y aplicaciones (apps) utilizando nombres y logotipos similares a los de los bancos y compañías de financiación al consumo con licencia.

Además, recientemente han surgido algunos grupos que se esconden bajo la apariencia de bufetes de abogados y empresas de servicios financieros para comprar y vender deudas, para luego hacer llamadas telefónicas amenazantes y extorsionar propiedades.

Los operadores de crédito ilegal están incrementando sus actividades móviles, cometiendo delitos en diversos ámbitos, aprovechando al máximo la tecnología, las redes sociales, las aplicaciones, los sitios web... distribuyendo folletos y anuncios para solicitar préstamos, especialmente a hogares, pequeñas empresas, trabajadores de bajos ingresos, trabajadores, adolescentes..., informó el Mayor Nguyen Ngoc Son.

Las aplicaciones de préstamos al consumo están en auge en línea, la gente no sabe qué es real y qué es falso

Según el representante del Ministerio de Seguridad Pública, los préstamos a través de aplicaciones parecen muy pequeños, muchos préstamos son solo de 1,6 a 3 millones de VND, la tasa de interés inicial parece muy pequeña pero las tarifas adicionales pueden ser de hasta miles por ciento.

Sin mencionar que, al participar en préstamos a través de aplicaciones, los prestatarios deben hipotecar información personal y contactos telefónicos, lo que genera filtraciones de información que los sujetos pueden usar para amenazar y cobrar deudas violando la ley.

Cuando necesitan pedir prestado más, los clientes se dejan atraer por estos temas, utilizando una aplicación tras otra, lo que les lleva a conseguir un préstamo muy pequeño pero a tener que pagar una deuda muy grande.

Según el Mayor Nguyen Ngoc Son, en el futuro próximo, la situación económica seguirá siendo difícil, especialmente según la costumbre antes del Tet, la situación de los delitos de crédito negro será activa, dando lugar a violaciones de la ley relacionadas con el cobro ilegal de deudas, posiblemente aumentando los casos graves.

Ampliar el crédito formal y vincular los datos de población para eliminar el crédito negro

Según los últimos datos del Banco Estatal de Vietnam, al 31 de julio de 2023, los préstamos pendientes para fines de vivienda alcanzaron los 2,6 millones de billones de VND, un aumento del 2,93% en comparación con el final de 2022, lo que representa el 21,31% de los préstamos pendientes en la economía. En comparación con el aumento del 22% para todo el año 2022, la cifra del 2,93% para los primeros siete meses de este año es demasiado modesta.

Los datos anteriores muestran que el mercado de préstamos al consumo en Vietnam todavía tiene mucho potencial de desarrollo, ya que la demanda de préstamos al consumo por parte de la gente es muy grande. Esta es también la razón por la que el crédito negro ha explotado recientemente.

Por otra parte, el crédito negro también está afectando gravemente las operaciones de las empresas de financiación al consumo. Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente de la Asociación Bancaria de Vietnam, recientemente, algunos sujetos se han aprovechado de la ofensiva de la agencia de gestión sobre los delitos de crédito negro y han acusado deliberadamente a las compañías de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal de ser organizaciones de crédito negro, por lo que no pagaron sus deudas y establecieron grupos de incumplimiento de deuda en Zalo, Facebook...

Esto, junto con las dificultades generales de la economía, ha provocado que el índice de morosidad de las empresas financieras haya aumentado de aproximadamente el 5% el año pasado al 7-8%, y algunas empresas tienen una morosidad de hasta el 20%.

El abogado Nguyen The Truyen, del bufete Thien Thanh Law Firm, también dijo que actualmente, los prestatarios saben que las aplicaciones de prestamistas usureros nunca se atreven a ir a la casa del deudor, solo hacen llamadas telefónicas amenazantes, lo que lleva a la mentalidad de "incumplimiento de la deuda". Por lo tanto, si podemos eliminar el crédito negro, también limitaremos la situación de impago de la deuda.

Para lidiar con la situación del crédito negro, el mayor Nguyen Ngoc Son sugirió que la industria bancaria fortalezca el trabajo de propaganda para ayudar a la gente a identificar sitios web y aplicaciones que se hacen pasar por bancos y compañías de préstamos al consumidor.

Coordinar estrechamente con el sector de Seguridad Pública para implementar con prontitud la autenticación de la información del prestatario con base en los datos de población, para garantizar que las personas no falsifiquen información para solicitar crédito y eviten intencionalmente responsabilidades de pago de deudas.

Además, próximamente se implementarán préstamos preferenciales sin garantía basados ​​en la autenticación de datos de población; Proporcionar al Ministerio de Seguridad Pública información sobre los delitos relacionados con el crédito negro que la banca descubra para su manejo, especialmente los actos que afecten la actividad crediticia...

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