Intervención temprana para limitar retiros como el caso de SCB

En la tarde del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, explicó y aclaró una serie de cuestiones importantes que preocupaban a los diputados de la Asamblea Nacional al discutir el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado).

El Banco Estatal desempeña el papel de "último recurso". Uno de los contenidos que a los delegados les interesa aportar comentarios es la regulación de que el Banco Estado pueda intervenir anticipadamente en algunos casos. Se produce cuando un banco se retira en gran número, lo que lleva a la insolvencia, o una entidad de crédito no puede mantener su ratio de pagos y la seguridad de su capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y tiene una pérdida acumulada superior al 20% del valor de su capital autorizado y sus fondos de reserva.

Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong

En estos casos, el Banco Estado, el Seguro de Depósitos y otros bancos pueden otorgar préstamos especiales, sin garantía, con un tipo de interés del 0%/año. El Gobernador explicó que esta regulación fue elaborada con base en las dificultades prácticas en el proceso de reestructuración de los bancos débiles en los últimos tiempos, así como en la experiencia práctica del evento de retiro masivo del SCB en octubre de 2022. En particular, el comité de redacción consultó las experiencias del colapso de los bancos en todo el mundo, más recientemente los bancos comerciales estadounidenses. “Si las entidades crediticias experimentan una evolución más desfavorable y corren el riesgo de insolvencia, será necesario fortalecer la gestión del organismo regulador y realizar una intervención temprana”, enfatizó la Sra. Hong. En el proceso de intervención temprana, la responsabilidad debe recaer, en primer lugar, en los accionistas y propietarios del banco. Deberán tener un plan de construcción para superar las dificultades y el organismo gestor impondrá restricciones a sus operaciones, especialmente durante este período en que se necesitan soluciones de apoyo. La ley actual prevé medidas de intervención temprana, pero sólo tienen una vigencia de un año, lo cual es muy corto, y no prevé medidas de apoyo, por lo que en la práctica son muy difíciles de implementar. Por ello, el presente proyecto de ley prevé medidas de apoyo, entre ellas el apoyo del Banco Estatal como prestamista de "última instancia". El proyecto de ley también estipula la movilización de recursos de apoyo de otras entidades crediticias, del seguro de depósitos y del Banco Cooperativo. “El proyecto de ley está diseñado para movilizar recursos de apoyo, aumentando así la responsabilidad de las entidades crediticias por la seguridad del sistema en general y también reduciendo los costos financieros para las agencias gestoras en el manejo de incidentes de las entidades crediticias”, analizó el Gobernador. Limitar la manipulación y la propiedad cruzada Además, los delegados están muy interesados ​​en la regulación para reducir los límites de propiedad de los accionistas, así como los límites de crédito para un cliente con personas relacionadas. El proyecto de ley está diseñado para limitar la manipulación y la propiedad cruzada en las operaciones bancarias, dijo el gobernador. “Este es un requisito de las autoridades competentes, y la resolución de la Asamblea Nacional lo exige. Esta es también una de las soluciones para limitar la manipulación y la propiedad cruzada”, enfatizó la Sra. Hong. Además, el comité de redacción ha realizado ajustes en la dirección de ampliar el número de personas relevantes. Sin embargo, para implementar completamente estas regulaciones, la Sra. Hong dijo que junto con las regulaciones de la ley, debe existir la cuestión de la implementación. Porque en la realidad hay casos en que los accionistas piden a personas relacionadas que se presenten en su nombre, cosas que el banco no puede conocer. Por lo tanto, para resolver la situación de propiedad cruzada, según el Gobernador, se requieren muchas herramientas y soluciones de muchas agencias diferentes, incluyendo hacer transparente la base de datos de información. "Con solo esta regulación, si los accionistas la implementan correctamente, se limitarán los riesgos para las operaciones bancarias. Pero, para ser exhaustivos, también se requieren soluciones sincronizadas", afirmó el gobernador. La Sra. Hong añadió que las necesidades de inversión empresarial dependen en gran medida del sistema bancario. Por ello, los organismos internacionales también advierten que si la demanda de inversión sigue dependiendo del sistema bancario, habrá riesgos potenciales. Cuando los bancos se ven afectados, el efecto dominó será muy perjudicial para la economía. Por lo tanto, en sintonía con el desarrollo del sector bancario, mercados como los mercados de capitales, de valores y de bonos corporativos deben desarrollarse simultáneamente. Actualmente, el Gobierno está trabajando en soluciones para lograrlo, afirmó el Gobernador. Por ello, en el proyecto de ley hay una regulación para reducir ese ratio de dependencia, los clientes y relacionados que tomen prestado más del 15% de su patrimonio aún tienen un mecanismo. Se trata de entidades de crédito que se cofinancian entre sí. Porque, si un banco presta a una empresa con una necesidad de capital muy grande, el nivel de concentración del riesgo crediticio será muy grande. La cofinanciación permitirá compartir el riesgo con los bancos cuando las empresas enfrenten problemas. En caso de que los bancos no puedan cofinanciar, lo decidirá el Primer Ministro. "Si se mantienen las regulaciones actuales, con la creciente demanda de capital y el creciente capital social, pueden surgir riesgos potenciales", advirtió el Gobernador. También se comprometió a seguir revisando las regulaciones para garantizar que sean apropiadas y que no afecten la producción y las actividades comerciales de las empresas y las personas, al tiempo que se garantiza la seguridad del sistema bancario.

Fuente