Intervención temprana para limitar retiros como el caso de SCB

En la tarde del 10 de junio, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, explicó y aclaró una serie de cuestiones importantes que preocupaban a los diputados de la Asamblea Nacional al discutir el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado).

El Banco del Estado desempeña el papel de "último recurso". Uno de los contenidos sobre los que los delegados están interesados en aportar comentarios es la regulación de que el Banco del Estado puede intervenir de forma anticipada en algunos casos. Se produce cuando un banco se retira en gran número, lo que lleva a la insolvencia, o una entidad de crédito no puede mantener su ratio de pago y seguridad de capital durante 3 y 6 meses consecutivos, respectivamente, y tiene una pérdida acumulada superior al 20% del valor de su capital social y fondos de reserva.

En estos casos, el Banco Estatal, el Seguro de Depósitos y otros bancos pueden otorgar préstamos especiales, sin garantía, con un tipo de interés del 0%/año. El Gobernador dijo que este reglamento fue elaborado con base en las dificultades prácticas en el proceso de reestructuración de los bancos débiles en los últimos tiempos, así como en la experiencia práctica del evento de retiro masivo del SCB en octubre de 2022. En particular, el comité de redacción consultó las experiencias de colapsos bancarios en todo el mundo, más recientemente los bancos comerciales estadounidenses. “Si las entidades crediticias tienen una evolución peor y corren el riesgo de insolvencia, el nivel de gestión del organismo regulador tendrá que ser más fuerte y se deberá intervenir con prontitud”, enfatizó la Sra. Hong. En el proceso de intervención temprana, la responsabilidad debe recaer en primer lugar en los accionistas y propietarios del banco. Deben tener un plan de construcción para superar las dificultades y la agencia administradora impondrá restricciones a sus operaciones, especialmente durante este período cuando se necesitan soluciones de apoyo. La ley actual prevé medidas de intervención temprana pero sólo por un periodo de un año, lo cual es muy corto, y no prevé medidas de apoyo, por lo que en la práctica es muy difícil de implementar. Por ello, el presente proyecto de ley prevé medidas de apoyo, entre ellas el apoyo del Banco Estatal como prestamista de "última instancia". El proyecto de ley también estipula la movilización de recursos de apoyo de otras instituciones de crédito, del seguro de depósitos y del Banco Cooperativo. “El proyecto de ley está diseñado para movilizar recursos de apoyo, aumentando así la responsabilidad de las instituciones de crédito por la seguridad del sistema en general y también reduciendo los costos financieros para los organismos de gestión en el manejo de incidentes de las instituciones de crédito”, analizó el Gobernador. Limitar la manipulación y la propiedad cruzada Además, los delegados están muy interesados en la regulación para reducir los límites de propiedad de los accionistas, así como los límites de crédito para un cliente con personas relacionadas. El proyecto de ley está diseñado para limitar la manipulación y la propiedad cruzada en las operaciones bancarias, dijo el gobernador. “Esta es una solicitud de las autoridades competentes y la resolución de la Asamblea Nacional así lo exige. "Esta es también una de las soluciones para limitar la manipulación y la propiedad cruzada", enfatizó la Sra. Hong. Además, el comité de redacción ha realizado ajustes en la dirección de ampliar el número de personas relevantes. Sin embargo, para implementar completamente estas regulaciones, la Sra. Hong dijo que junto con las regulaciones de la ley, debe existir la cuestión de la implementación. Porque en la realidad hay casos en que los accionistas piden a personas relacionadas que se presenten en su nombre, cosas que el banco no puede conocer. Por lo tanto, para resolver la situación de propiedad cruzada, según el Gobernador, se requieren muchas herramientas y soluciones de muchas agencias diferentes, incluyendo hacer transparente la base de datos de información. "Sólo con esta reglamentación, si los accionistas la aplican correctamente, se limitarán los riesgos para las operaciones bancarias. Pero para ser exhaustivos, también se requieren soluciones sincrónicas", afirmó el Gobernador. La Sra. Hong añadió que las necesidades de inversión empresarial dependen en gran medida del sistema bancario. Por ello, los organismos internacionales también advierten que si la demanda de inversión sigue dependiendo del sistema bancario, habrá riesgos potenciales. “Cuando los bancos se vean afectados, el efecto dominó será muy grave para la economía. Por lo tanto, en sincronía con el desarrollo de la industria bancaria, mercados como los mercados de capitales, valores y bonos corporativos necesitan desarrollarse sincrónicamente. Actualmente el Gobierno está teniendo soluciones para avanzar en eso”, dijo el Gobernador. Por eso, en el proyecto de ley hay una regulación para reducir ese ratio de dependencia, los clientes y partes relacionadas que tomen prestado más del 15% de su patrimonio aún tienen un mecanismo. Se trata de entidades de crédito que se cofinancian entre sí. Porque, si un banco presta a una empresa con una necesidad de capital muy grande, el nivel de concentración del riesgo crediticio será muy grande. La cofinanciación permitirá compartir el riesgo con los bancos cuando una empresa enfrenta problemas. En caso de que los bancos no puedan cofinanciar, lo decidirá el Primer Ministro. "Si se mantienen las regulaciones actuales, con la creciente demanda de capital y el creciente capital estatutario, puede haber riesgos potenciales", advirtió el Gobernador. También se comprometió a seguir revisando las regulaciones para garantizar que sean apropiadas y que no afecten la producción y las actividades comerciales de las empresas y las personas, garantizando al mismo tiempo la seguridad del sistema bancario.

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