En concreto, el Banco Vietnamita de Exportación e Importación Comercial (Eximbank) acaba de ajustar sus tipos de interés de depósito en dos direcciones opuestas. En concreto, este banco aumentó los tipos de interés para los depósitos con plazos de 1 a 12 meses, pero redujo los tipos de interés para los plazos más largos de 15 a 36 meses.
Según la última actualización, el tipo de interés de los depósitos a 9 meses se ha ajustado para aumentar significativamente, un 0,9% anual, hasta el 5,4% anual. Mientras tanto, los plazos de 6 y 12 meses aumentaron levemente 0,1%, ubicándose en 5,4%/año y 5,6%/año, respectivamente. Las tasas de interés en línea aplicadas a plazos de 1 a 3 meses también aumentaron un 0,1%/año, llevando la tasa de interés del plazo de 1 mes al 4,1%/año, y los plazos de 2 y 3 meses al 4,3%/año.
Por el contrario, los plazos largos de 15 meses o más ven sus tipos de interés reducidos en un 0,2%/año. En concreto, el plazo de 15 meses pasa a ser del 6,2% anual, el de 18 meses disminuye hasta el 6,5% anual y el de 24 a 36 meses baja hasta el 6,6% anual en lugar del 6,8% anual como antes.
De manera similar, Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) también acaba de ajustar a la baja sus tasas de interés de depósito. Los plazos cortos de 1 a 11 meses disminuyeron un 0,15%/año, mientras que los plazos largos de 12 a 36 meses disminuyeron un 0,1%/año.
Según el nuevo programa de tasas de interés, los clientes que depositen menos de 1 mil millones de VND en Bac A Bank recibirán una tasa de interés del 3,6%/año para un plazo de 1 a 2 meses y del 3,9%/año para un plazo de 3 meses. Los plazos de 6 a 8 meses se aplican 5,05%/año, de 9 a 11 meses es 5,15%/año y el plazo de 12 meses se mantiene en 5,6%/año.
Para depósitos superiores a mil millones de VND, la tasa de interés para plazos de 1 a 2 meses es actualmente del 3,8% anual, y para plazos de 3 meses es del 4,1% anual. Los plazos de 6 a 8 meses se ajustan al 5,25%/año, los de 9 a 11 meses al 5,35%/año y los de 13 a 15 meses al 5,9%/año. El plazo más largo, de 18 a 36 meses, se mantiene en el 6,2% anual.
El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank) también ha reducido recientemente las tasas de interés de los depósitos para muchos plazos. En concreto, el corto plazo de 1 a 2 meses disminuyó un 0,2% anual hasta el 2,2% anual, mientras que el plazo de 3 a 5 meses disminuyó bruscamente un 0,5% anual hasta el 2,5% anual. Los plazos de 6 a 11 meses disminuyeron un 0,2% anual, a solo un 3,5% anual. Sin embargo, el banco todavía mantiene la tasa de interés para el plazo de 12 a 18 meses en 4,7% anual.
Anteriormente, Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) anunció un aumento en las tasas de interés del 0,6%/año para los clientes que abran cuentas de ahorro en línea por primera vez. El programa se aplica a todos los plazos con un depósito mínimo de 10 millones de VND. Actualmente, la tasa de interés más alta en este banco es de hasta 6,45%/año para depósitos de 24 a 36 meses. Mientras tanto, el plazo de 12 meses tiene una tasa de interés de 6,05%/año y el plazo de 18 meses es de 6,25%/año.
Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) también se unió a la carrera de tasas de interés con 6,05% anual para depósitos en línea a 12 meses. Para plazos de 13 a 36 meses, el tipo de interés en este banco es ligeramente superior, alcanzando el 6,15%/anual.
Mientras tanto, el Banco Comercial Público Conjunto de Vietnam (PVcomBank) actualmente lidera el mercado con la tasa de interés más alta de hasta el 9% anual, aplicada a clientes que depositan 2 billones de VND o más. El Banco Comercial Conjunto de Acciones de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) también ofrece tasas de interés atractivas, que alcanzan el 8,1% anual para un plazo de 13 meses y el 7,7% anual para un plazo de 12 meses, con la condición de mantener un saldo mínimo de 500 mil millones de VND. Para un plazo de 18 meses, este banco aplica una tasa de interés del 6%.
El Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB) ofrece tasas de interés de depósito en ventanilla de hasta el 8 % anual por un plazo de 13 meses y el 7 % anual por un plazo de 12 meses. Las condiciones aplicables son libretas de ahorro nuevas o libretas de ahorro a partir del 1 de enero de 2018 con un plazo de 12 o 13 meses y un monto de depósito de 500 mil millones de VND o más.
El Banco Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) también atrajo la atención con una tasa de interés del 7,5% anual aplicada para plazos de 13 meses o más, con la condición de un depósito mínimo de 200 mil millones de VND.
Según el Banco Estatal, a finales de 2024, la tasa de interés de los depósitos había aumentado un 0,71% en comparación con principios de año, mientras que la tasa de interés de los préstamos había disminuido un 0,59%. Cabe destacar que los tipos de interés de los préstamos en los bancos comerciales han disminuido en promedio casi un 1%. Sin embargo, también hay advertencias de que esta tendencia podría cambiar en 2025, con la posibilidad de que las tasas de interés se ajusten al alza.
El economista Nguyen Tri Hieu comentó que las fluctuaciones de las tasas de interés dependen de muchos factores. Una de ellas es la velocidad de desembolso del crédito del sistema bancario. Si a partir de principios de 2025 los bancos aumentan el crédito según el objetivo del 16% fijado por el Banco Estatal, la demanda de capital aumentará significativamente. En ese momento, para asegurar el capital para las actividades de préstamo, los bancos pueden tener que aumentar las tasas de interés de los depósitos, lo que lleva a ajustes en las tasas de interés de los préstamos.
Además, el contexto económico mundial, especialmente las políticas operativas de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), también tienen una gran influencia. Si la Reserva Federal continúa con su política monetaria restrictiva, Vietnam podría tener que considerar ajustar las tasas de interés para estabilizar los tipos de cambio y controlar los flujos de capital. Mantener bajas las tasas de interés mientras EE.UU. las aumenta podría ejercer presión sobre el valor del VND, lo que tendría repercusiones en los mercados financieros y la macroeconomía.
Otro factor que no se puede ignorar es el riesgo de morosidad. Después de que el histórico tifón Yagi azotara el norte de Vietnam en septiembre pasado, el riesgo de morosidad tiende a aumentar. Esto podría hacer que los bancos sean más cautelosos a la hora de conceder crédito y podrían aumentar las tasas de interés para reducir el riesgo. A medida que aumenta el índice de morosidad, también aumentan los costos de capital de los bancos, lo que ejerce presión sobre las tasas de interés de los préstamos futuros.
Sin embargo, según HSBC Global Research Group, en el contexto de que el proceso de recuperación económica sigue siendo desigual y el objetivo de crecimiento para el próximo año se establece en un nivel elevado, se prevé que el Banco Estatal continúe manteniendo una política monetaria flexible, manteniendo la tasa de interés operativa en 4,5% al menos hasta finales de 2025.
El mantenimiento de tipos de interés operativos estables se produce en un contexto de tipos de interés globales que se mantienen elevados, lo que ayuda a las entidades de crédito a acceder a capital del Banco Estatal a menores costos, creando así condiciones para apoyar el crecimiento económico.
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338
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