Plötzliches Anziehen, zu vorsichtiges Öffnen
Nach Angaben der Staatsbank Vietnams (SBV) erreichte die Kreditvergabe an die Wirtschaft in den ersten 10 Monaten des Jahres 2023 mehr als 12,8 Milliarden VND, was einem Anstieg von 7,39 % gegenüber Ende 2022 entspricht. Im Vergleich zum Kreditwachstumsziel für das Gesamtjahr 2023 von 14 – 15 % beträgt dieser Wert somit nur etwa 50 %. Da bis Jahresende 2023 nur noch etwas mehr als ein Monat verbleibt, ist auch das langsame Kreditwachstum eine Ursache und spiegelt das eher niedrige Wirtschaftswachstum Vietnams wider.
Dr. Huynh Thanh Dien (Nguyen Tat Thanh University) erklärte, dass die Staatsbank Vietnams im vierten Quartal 2022 die Kreditvergabe zu stark verschärft habe und die Banken sogar die Kreditvergabe an den Immobiliensektor eingestellt hätten, was zur Insolvenz einer Reihe von Unternehmen und zum „Einfrieren“ des Marktes geführt habe. Diese plötzliche und übermäßige Verschärfung weitete sich aus und führte dazu, dass die Geschäftsbanken in vielen Bereichen mit der Kreditvergabe begannen und gleichzeitig die Zinssätze aggressiv erhöhten. Diese Schwierigkeiten hielten bis 2023 an. Viele Unternehmen gerieten aufgrund der Herabsetzung ihres Kreditlimits bei der Kreditaufnahme in Schwierigkeiten. Sogar Mitte dieses Jahres forderte der Premierminister die Staatsbank auf, dem Immobilienkredit zur Stützung des Marktes mehr Aufmerksamkeit zu schenken, doch die Banken sind noch immer vorsichtig und öffnen sich diesem Sektor nicht. Insbesondere im Hinblick auf die Zinssenkung sind die Zinssätze für die Mobilisierung von Spareinlagen zwar deutlich gesunken, die Zinssätze für alte Kredite von Unternehmen sind jedoch noch immer auf einem sehr hohen Niveau verankert. Dies macht es für die Unternehmen noch schwieriger, da sie enorme Kapitalkosten tragen müssen.
Das Kreditwachstum muss umgehend gesteuert werden, um den Kapitalfluss in die Wirtschaft freizugeben
Dem Telegramm des Premierministers zufolge muss die Staatsbank die Kreditvergabeergebnisse des Kreditinstitutssystems für die Wirtschaft, für jede Branche und für jeden Bereich dringend und umfassend überprüfen. Die bisherigen Kreditvergabeergebnisse der einzelnen Kreditinstitute und Geschäftsbanken erfordern rechtzeitige, wirksame und umsetzbare Maßnahmen zur Steuerung des Kreditwachstums im Jahr 2023. So wird eine ausreichende Kreditkapitalversorgung für die Wirtschaft und die Sicherheit des Kreditinstitutssystems sichergestellt und es dürfen auf keinen Fall zu Engpässen, Stagnation, Verzögerungen oder unzeitgemäßen Krediten kommen. Bei Inhalten, die außerhalb der Zuständigkeit liegen, melden Sie dies unverzüglich den zuständigen Behörden und schlagen Sie entsprechend den Vorschriften Vorschläge vor. Gegenüber der Regierung und dem Premierminister für das Kreditwachstumsmanagement verantwortlich. Berichten Sie dem Premierminister vor dem 1. Dezember über die Situation und die Ergebnisse der Umsetzung.
Neue Beweise werden angeführt, wenn einem Unternehmen geraten wird, Schulden von einer Bank auf eine andere zu übertragen, wenn für den alten Kredit ein Zinssatz von 14,5 %/Jahr anfiel, die Bank nach vielen Verhandlungen jedoch immer noch mitteilte, dass der Zinssatz 11 %/Jahr betrage. Dr. Huynh Thanh Dien sagte, dass bei der Übertragung des Kredits auf eine andere Bank der Vorzugszinssatz in den ersten zwei Jahren nur 6,5 %/Jahr betrug.
„Viele Geschäftsbanken halten die Zinssätze für alte Kredite immer noch absichtlich sehr hoch. Ich sehe, dass viele Unternehmen immer noch Zinsen von 12 bis 14 % pro Jahr zahlen müssen. Die Regelung, die eine Übertragung von Schulden von einer Bank auf eine andere erlaubt, ist für die Banken eine Möglichkeit, im Wettbewerb um niedrigere Kreditzinsen zu bestehen. Aber wenn die Bank nicht kooperiert, um die Schulden zu bestätigen, können die Unternehmen dies nicht tun. Darüber hinaus berechnen viele Geschäftsbanken bei der Berechnung der variablen Zinssätze für alte Kredite von Kunden den Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 3,5 bis 4 %. Aber hier nehmen sie den Basiszinssatz, der den Input-Mobilisierungszinssatz zuzüglich der Betriebskosten einschließt, sodass er immer noch sehr hoch ist. Bewältigt die Staatsbank dieses Problem? Es ist notwendig, dieses Problem zu lösen, um zu hoffen, dass das allgemeine Niveau der Kreditzinsen auf dem Markt so schnell wie das gesetzte Ziel sinkt und fair ist wie die Einlagenzinsen“, warf Dr. Huynh Thanh Dien das Thema auf.
Viele Probleme, aber die Umsetzung erfolgt langsam
Der Finanzexperte Dr. Can Van Luc sagte außerdem, dass die Staatsbank im Jahr 2022 aufgrund von Liquiditätsschwierigkeiten im Bankensystem und des schnellen Kreditwachstums in den ersten beiden Quartalen des Jahres den Kreditspielraum in den letzten Quartalen des Jahres ziemlich streng kontrollieren werde. Auch der Kreditspielraum für Banken wird erst Anfang Dezember 2022 gelockert, also recht spät. Im Jahr 2023 wird die Situation anders sein. Kreditspielraum wurde zwar vollständig und früher gewährt, grundsätzlich haben sich jedoch die Nachfrage und die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen im Besonderen und der Wirtschaft im Allgemeinen verlangsamt. Um die Kapitalaufnahmefähigkeit von Unternehmen und Bevölkerung zu erhöhen, muss die Geldpolitik daher das Kreditzinsniveau weiter senken. Kreditinstitute berücksichtigen und überprüfen Kreditkonditionen (einschließlich Sicherheiten) flexibler und sehen darin eine Lösung zur Verbesserung der Kundenzugänglichkeit. Gleichzeitig koordiniert die Regierung ihre Politik weiterhin wirksam (vor allem zwischen Geldpolitik, Fiskalpolitik und anderen makroökonomischen Maßnahmen), um die makroökonomische Stabilität zu gewährleisten, die Zinssätze weiter zu senken, die Wechselkurse, die Preise für wichtige Güter sowie die Finanz-, Grundstücks- und Immobilienmärkte zu stabilisieren.
Laut Wirtschaftsexperte Vo Tri Thanh wurden zahlreiche Richtlinien zu Kredit- und Kapitalquellen erlassen. Zum Beispiel das 120.000 Milliarden VND umfassende Kreditprogramm für Darlehen für Sozialwohnungen, Wohnungen für Arbeiter sowie Renovierung und Umbau alter Wohnungen; Ein Kreditprogramm in Höhe von 15.000 Milliarden VND für Darlehen an die Forst- und Fischereiwirtschaft mit Vorzugszinsen, die unter den normalen Darlehenszinsen liegen. Das wichtige Problem ist, dass die Umsetzung immer noch langsam vorangeht. Darüber hinaus ist auch der Immobiliensektor mit rechtlichen Schwierigkeiten und Problemen verbunden, was das Kreditwachstum in diesem Sektor ebenfalls bremst. Deshalb müssen die zuständigen Ministerien, Zweigstellen und die Staatsbank die vorgeschlagenen Maßnahmen drastischer umsetzen, damit die Kapitalflüsse wieder freigegeben werden und die Unternehmen ihre Arbeit aufnehmen und zum Wirtschaftswachstum beitragen können.
Dr. Huynh Thanh Dien schlug konkret vor: Die Staatsbank muss die Kreditausweitung für mit Immobilienunternehmen verbundene Banken prüfen und priorisieren, um die Kreditvergabe zur Umsetzung von im Bau befindlichen Projekten sowie zur Auszahlung an Käufer zu priorisieren. Dies wird in vielen Bereichen mehr Arbeitsplätze schaffen und weitreichende Auswirkungen auf zahlreiche Wirtschaftszweige haben. Gleichzeitig ist es das Jahresende, in dem der Kapitalbedarf von Unternehmen und Privatpersonen sehr hoch ist. Dies ist auch eine Gelegenheit für Banken, die Kreditvergabe zu erhöhen und Geld in die Wirtschaft zu pumpen. Darüber hinaus müssen Banken mittel- und langfristigen Krediten den Vorzug geben, damit ihre Kunden in Projekte und Entwicklungspläne investieren können. Denn vielen Unternehmen ist bewusst, dass es seit Ende 2022 aufgrund steigender Zinsen und verknappter Kreditvergaben schwieriger geworden ist, mittel- und langfristiges Kapital zu leihen. Zudem sind die Zinsen deutlich höher als bei kurzfristigen Krediten. Auch hier handelt es sich um einen Engpass, den die Staatsbank angehen muss, um die Banken zu drängen, ihre Freigaben zu erhöhen und rechtzeitig Kapital auf den Markt zu bringen.
"Vietnams Wirtschaft ist von Natur aus stark von Krediten des Bankensystems abhängig, da der Kapitalmarkt noch nicht stark entwickelt ist. Derzeit ist auch die weltweite Inflation im Vergleich zu früher stark zurückgegangen. Die Inflation in Vietnam wird als nicht mehr stark gefährdet eingeschätzt und ist unter Kontrolle. Daher ist eine Ausweitung der Geldpolitik notwendig. Insbesondere zum Jahresende, wenn Unternehmen Kapital benötigen, um ihre Produktion zu steigern und die Nachfrage auf dem Inlands- und Auslandsmarkt zu decken, die allmählich Anzeichen einer Erholung zeigt", betonte Dr. Dien.
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