Kettenkredite: Unternehmen den Zugang zu Kapital ermöglichen

Das Kettenkreditmodell erweist sich als optimale Lösung zur Bewältigung dieser Schwierigkeiten und eröffnet sowohl Banken als auch Unternehmen große Chancen. Dieses Modell trägt nicht nur zur Minimierung von Kreditrisiken bei, sondern verbessert auch die Geschäftseffizienz, indem es die Produktion und den Produktkonsum unterstützt und ein starkes wirtschaftliches Ökosystem schafft. Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender der vietnamesischen Vereinigung kleiner und mittlerer Unternehmen, sagte, dass KMU keine andere Wahl hätten, als sich zusammenzuschließen.

Im Bereich der Landwirtschaft, Ths. Tran Van Tan, Mitglied des Vorstands der VietinBank, sagte, dass durch die Untersuchung von fünf Wertschöpfungsketten-Kreditmodellen in fünf Ländern gezeigt wurde, dass diese Form der Kreditvergabe dabei hilft, die Transparenz und das Cashflow-Management zu verbessern und gleichzeitig Bankprodukte zu entwickeln und die Rolle von Gemeinden und Genossenschaften in ländlichen Gebieten zu fördern. Darüber hinaus erleichtert dieses Modell kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Krediten durch Bürgschaften oder die Aufnahme von Umschuldungen bei führenden Unternehmen.

Der ausstehende Saldo der Value Chain Linked Loans ist jedoch nach wie vor gering, was hauptsächlich auf das Problem der Kettenverknüpfung zurückzuführen ist. Laut Angaben des ständigen stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, wurden nicht damals, sondern vor 13 Jahren 21 Modelle zur Wertschöpfungskettenverknüpfung erprobt, die meisten davon scheiterten jedoch. Der Analyse des stellvertretenden Gouverneurs zufolge muss eine Kette, um erfolgreich zu sein, Vorteile für alle Teilnehmer sicherstellen. Wenn die Verbindung zu locker ist, lässt sich nur schwer eine effiziente Verbindung erreichen. „Die Kreditvergabe entlang der Kette ohne Sicherheiten kann den beteiligten Parteien – Unternehmen, der Wirtschaft und den Geschäftsbanken – viele Vorteile bringen. Der Erfolg dieses Modells hängt jedoch maßgeblich von der engen Abstimmung der einzelnen Komponenten der Kette ab“, betonte der stellvertretende Gouverneur.

Die gute Nachricht ist, dass während des zweijährigen Pilotprogramms mit einer Million Hektar Qualitätsreis im Mekong-Delta alle an der Kette beteiligten Parteien effektiv gearbeitet haben. Auch die Kettenkreditvergabe der Banken hat positive Ergebnisse gebracht. „Wenn dieses Modell auch in anderen Bereichen flächendeckend eingesetzt wird, wird es den Unternehmen sicherlich viele Vorteile bringen. Daher ist die Bankenbranche bestrebt, dieses Modell weiterzuentwickeln“, erklärte der stellvertretende Gouverneur.

Derzeit haben viele Banken proaktiv Kettenkreditmodelle eingeführt, typischerweise Agribanken, mit der Strategie, Kettenkredite zu entwickeln, insbesondere für wichtige landwirtschaftliche Produktketten vor Ort. Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, sagte, dass die Bank bereit sei, Kredite in Ketten zu vergeben, da dies ein wirksames Kreditmodell sei, insbesondere für kleine KMU, deren Managementkapazität noch nicht ausreichend sei und die sich miteinander vernetzen und aufeinander verlassen müssten, um ihre Produktions- und Geschäftsaktivitäten zu entwickeln und auszuweiten.

Die Kreditvergabe entlang der Kette ohne Sicherheiten kann den beteiligten Parteien – Unternehmen, Wirtschaft und Geschäftsbanken – viele Vorteile bringen. Der Erfolg dieses Modells hängt jedoch stark von der engen Abstimmung der einzelnen Komponenten ab.

Viele Meinungen besagen, dass für die erfolgreiche Entwicklung eines Kettenkreditmodells eine Verbesserung des Kapitalzugangs der Kunden erforderlich sei, wozu auch die Vereinfachung der Hypothekenbedingungen und die Verbesserung der Kreditvergabemöglichkeiten gehöre. Zu diesem Thema erklärte ein Bankleiter, dass die Bank die Kettenglieder prüfe und bereit sei, die Sicherheitenbedingungen für die Kettenteilnehmer zu senken.

Auf Seiten des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen schlug Herr Nguyen Van Than vor, dass der Verband eine repräsentative Rolle spielen und sowohl als Vorreiter als auch als Brücke fungieren werde, indem er Unternehmen mit Banken verbinde. Durch seriöse Verbände sind Banken zudem bei der Kreditvergabe in Ketten sicherer. Darüber hinaus ist es notwendig, Methoden zur Verknüpfung von Unternehmensverbänden mit lokalen Einheiten und Branchen zu erforschen und vorzuschlagen, damit die Vernetzung und Unterstützung von Unternehmen bequemer und effektiver wird. „Der Wertschöpfungsketten-Kreditprozess gilt als effektiv, benötigt aber dennoch eine flexible Brücke zwischen den Parteien. Der Verband ist bereit, mit Organisationen wie Wirtschaftsprüfungsverbänden und Banken zusammenzuarbeiten, um diese Form der Kreditvergabe zu fördern“, erklärte Herr Than.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-theo-chuoi-rong-cua-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-162257.html