ANTD.VN – Sacombank vergibt Kredite an viele unabhängige Kunden, investiert in Wirklichkeit jedoch Kapital in ein einziges Unternehmen und ein einziges Projekt.
Die staatliche Aufsichtsbehörde hat gerade den Abschluss der Umsetzung des Projekts zur Restrukturierung und Handhabung uneinbringlicher Forderungen bei Banken im Zeitraum 2013 – 2017 bekannt gegeben.
Insbesondere im Hinblick auf den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute (CIs) gemäß Projekt 834 wies die Regierungsinspektion auf eine Reihe von Verstößen der Banken bei der Kreditvergabe an Kunden hin.
Dementsprechend ergaben die Ergebnisse der Überprüfung der Situation uneinbringlicher Forderungen anhand der Berichte der Kreditinstitute sowie der Qualitätskontrolle einiger Kreditvergabeakten bei fünf Geschäftsbanken – nämlich Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) und Saigon Thuong Tin (Sacombank) –, dass es bei den Banken im Kreditvergabeprozess zu zahlreichen Verstößen kam.
Bemerkenswert ist, dass sich die Kreditvergabe auf einen Kunden und ein Projekt konzentriert, aber durch die Kreditvergabe an unabhängige Kunden „umgangen“ wird, um Verstöße gegen die Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute zu vermeiden.
Diese Banken nutzen folgende Formen: Kreditvergabe zur Bereitstellung von Kapital gemäß den mit den Projektinvestoren geschlossenen Investitionskooperationsverträgen, d. h. die Auszahlung von Kapital an die Investoren zur Umsetzung des Projekts;
Kreditaufnahme zur Einbringung von Kapital in eine Tochtergesellschaft, Rückkauf von Kapitaleinlagen von Anteilseignern eines zum Projekt gehörenden Unternehmens, im Wesentlichen jedoch Aufnahme von Kapital zur Gründung eines Unternehmens, um einen Teil des Projekts in Form des Rückkaufs von Kapitaleinlagen des Projektunternehmens zurückzukaufen;
Banken vergeben ebenfalls Kredite, um Übertragungen zu erhalten und in dasselbe Projekt zu investieren. Dabei führt der Kreditnehmer das Projekt jedoch nicht direkt durch, sondern leiht sich Kapital, um es dem Investor in Form der Unterzeichnung eines Hauptvertrags über die Übertragung von Unterteilungen des Projekts zu übertragen.
Die Prüfung ergab, dass es bei der Kreditvergabe zu Mängeln und Verstößen bei der Bewertung der Kreditbedingungen und der Auszahlung kam. So lagen für das Projekt keine vollständigen Rechtsdokumente vor, die Daten in der Finanzberichterstattung waren fehlerhaft, die Verwendung des tatsächlich in das Projekt investierten Kapitals konnte nicht kontrolliert werden, die Projektumsetzung verlief langsam und es bestanden potenzielle Risiken.
Laut dem Bericht der Staatsbank von Vietnam (SBV) haben bis zum 10. Oktober 2021 17 der oben genannten Kunden ihre Zahlungen vollständig geleistet, 1 Kunde hat außerbilanzielle Überweisungen getätigt und 1 Kunde hat noch Schulden.
Laut der Antwort der Techcombank vom 11. Juli 2023 sind bei allen im Amtsblatt Nr. 509/QD-TTCP der Regierungsinspektion vom 15. Juni 2018 genannten Kreditfazilitäten bis heute keine Schulden bei der Techcombank offen.
Die Bank überprüft, überwacht und verfolgt die Kreditfazilitäten kontinuierlich, um sicherzustellen, dass bei der Techcombank keine Risiken bestehen und dass sie die Vorschriften der zuständigen Behörden einhält.
Alle Überprüfungs- und Bewertungsergebnisse werden der Staatsbank und den zuständigen Behörden gemeldet.
Sacombank leiht neun Unternehmen mehr als 48,5 % ihres Eigenkapitals, damit diese in dasselbe Projekt investieren.
Bei der Überprüfung der Kreditantragsakten von 16 Kunden zum 31. August 2018 beliefen sich die ausstehenden Schulden auf 15.218 Milliarden VND, was 6,2 % der gesamten ausstehenden Schulden der Sacombank entspricht. Darüber hinaus entdeckte die staatliche Aufsichtsbehörde zahlreiche Mängel und Verstöße bei der Beurteilung der Kreditbedingungen. Durchführung einer Schuldenklassifizierung unter Verstoß gegen Vorschriften …
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Sacombank verleiht fast die Hälfte ihres Eigenkapitals an 9 Kunden |
Erwähnenswert ist, dass die Sacombank neun Unternehmen Kredite in Höhe von bis zu 9.262 Milliarden VND gewährt hat, deren ausstehende Kredite 48,52 % des Eigenkapitals der Bank entsprechen.
Zu diesen Unternehmen gehören Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Investment and Trading Service Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company und Hiep An Joint Stock Company.
Die oben genannten Unternehmen liehen sich Kapital, erhielten dann Überweisungen und investierten in dasselbe Projekt – das Stadtgebietsprojekt Saigon Binh An.
Laut der Mitteilung über die Schlussfolgerung der Inspektion haben diese neun Unternehmen keine verbundenen Unternehmen im Sinne des Gesetzes über Kreditinstitute und setzen das Projekt nicht direkt um, sondern leihen sich Kapital, um es an Dritte zu übertragen, indem sie einen Grundsatzvertrag über die Übertragung von Unterteilungen des Projekts unterzeichnen.
Mittlerweile beurteilen Banken nur noch die finanzielle Leistungsfähigkeit der Kreditnehmer, nicht aber der Projektumsetzungseinheiten. Dies führt zu potenziellen Risiken für die Bank, da das Projekt zum Zeitpunkt der Prüfung mit Schwierigkeiten im Grundstücksrecht konfrontiert ist, was zu steigenden Zinskosten führt und die Kreditqualität und die Geschäftsergebnisse der Sacombank beeinträchtigt.
Darüber hinaus wiesen die Kreditunterlagen der oben genannten neun Kunden zahlreiche Mängel und Verstöße auf, beispielsweise: Einige Kunden übermittelten der Sacombank Daten, die sich von den Daten unterschieden, die sie den Steuerbehörden übermittelten.
Darüber hinaus hat die Sacombank die Tatsache nicht streng kontrolliert, dass eine Reihe von Kunden bei dieser Bank und bei einer anderen Bank Kapital geliehen hatten, um es für den Vertrag zur Übertragung von Unterteilungen des Stadtgebietsprojekts Saigon Binh An der SDI Company auszuzahlen.
Bei der Prüfung nach der Kreditvergabe wurden die geschäftliche Entwicklung und die rechtlichen Schwierigkeiten des Projekts nicht vollständig erfasst und bewertet. Risiken und Mängel bei der Bestimmung der Rechtmäßigkeit der als Sicherheit für die Kredite der oben genannten neun Kunden verwendeten Sicherheiten, während für das Projekt keine vollständigen Rechtsdokumente zu den Eigentumsverhältnissen vorliegen …
VietABank: Kreditvergabe, wenn das Projekt nicht für die Kapitalmobilisierung in Frage kommt
Bei der Prüfung von 14 Kreditanträgen mit einem Gesamtbetrag ausstehender Schulden zum 31. August 2018 von 6.510 Milliarden VND, was 17,28 % aller ausstehenden Kredite der VietABank entspricht, stellte die staatliche Aufsichtsbehörde ähnliche Verstöße wie die oben genannten Banken fest, z. B.: Beurteilung und Genehmigung von Krediten, wenn das Projekt nicht über ausreichende Rechtsdokumente verfügte und der Investor die Bedingungen zur Umsetzung des Projekts nicht erfüllte;
Ungenaue Bewertung und Bestimmung der Einnahmen und Kosten der Umsetzung von Investitionsprojekten; Schulden nicht richtig klassifiziert (Schulden von Vicoland Construction and Housing Development Corporation und Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation müssen gemäß den Vorschriften in die Gruppen 4 und 5 übertragen werden, werden von der Bank jedoch weiterhin in Gruppe 1 geführt).
Darüber hinaus hat die Bank laut mit Projektinvestoren unterzeichneten Investitionskooperationsverträgen zehn Unternehmen Kapital verliehen, wobei noch Kredite in Höhe von 4.860 Milliarden VND ausstehen. Die Natur der Sache besteht jedoch darin, Kapital an Investoren auszuzahlen, um Projekte umzusetzen, während die Projekte nicht über ausreichende Rechtsdokumente verfügen und nicht für die Mobilisierung von Kapital geeignet sind; Investitionskooperationsverträge sind nach den Vorschriften nicht rechtsgültig...
NCB: Keine Rückstellung für an VAMC verkaufte Schulden
Bei NCB prüfte die staatliche Aufsichtsbehörde sechs Kreditakten, darunter vier Akten mit ausstehenden Schulden zum 31. August 2018 in Höhe von knapp 1.700 Milliarden VND (das entspricht 4,94 % der gesamten ausstehenden Schulden der Bank) und zwei Kreditakten mit an VAMC verkauften Schulden, deren gesamter ausstehender Kapitalbetrag zum Zeitpunkt des Schuldenverkaufs über 687 Milliarden VND betrug.
Die Ergebnisse zeigen, dass die NCB für einige Unternehmen Kredite beurteilt und genehmigt hat, obwohl die Kunden die Kreditbedingungen nicht erfüllten.
Diese Bank vergibt auch Kredite, wenn die Sicherheiten für besicherte Geschäfte nicht eingetragen sind und nicht regelmäßig neu bewertet werden, wenn es sich bei den Sicherheiten um Aktien handelt, für deren Bewertung jedoch keine Grundlage besteht …
BacABank: Kreditvergabe an viele TH-Familienunternehmen, wenn sie die Bedingungen nicht erfüllen
Die Überprüfung der Kredithistorie von 11 Kunden, auf die 11 % der gesamten ausstehenden Schulden der BacABank entfallen, ergab, dass diese Bank einer Reihe von „TH“-Familienunternehmen Kredite gewährt hatte, bei der Kreditvergabe jedoch die Bedingungen hinsichtlich Durchführbarkeit und Projekteffizienz nicht erfüllt hatte (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company …).
Darüber hinaus vergibt die Bank auch Kredite an Kunden, für die gemäß den Bestimmungen der BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited) Kreditbeschränkungen gelten …
Was die Sicherheiten betrifft, hat diese Bank unbesicherte Kredite für eine Reihe von Krediten genehmigt, obwohl die finanzielle Lage der Kunden schwierig war und die Geschäftsergebnisse Verluste machten (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).
Darüber hinaus wurden bei den oben genannten Unternehmen die gesicherten Vermögenswerte nicht wie vorgeschrieben für gesicherte Transaktionen registriert. Als Sicherheit dient der Anspruch auf Einforderung der Forderung, jedoch ist die finanzielle Lage des Zahlungspflichtigen schwierig, das Geschäftsergebnis ist negativ...
Während des Kreditprozesses kam es zu einigen Zeiträumen, in denen Kunden ihre Schulden im Rückstand waren, aber BacABank änderte die Schuldengruppe nicht.
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![[Foto] Premierminister Pham Minh Chinh leitet Regierungskonferenz mit Kommunen zum Thema Wirtschaftswachstum](https://vstatic.vietnam.vn/vietnam/resource/IMAGE/2025/2/21/f34583484f2643a2a2b72168a0d64baa)
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