DNVN – Vor Kurzem gaben das Aufsichts- und Aufsichtsgremium der Staatsbank Vietnams (SBV) der Provinz Dak Lak den Abschluss der Inspektion der Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) – Filiale Dak Lak bekannt. Die Prüfungsergebnisse zeigten zahlreiche Verstöße und Einschränkungen bei der Kreditvergabetätigkeit dieser Bankfiliale.
Durch die Überprüfung der Kreditantragsakten von 33 Kunden, die Kapital von der Eximbank Dak Lak geliehen hatten, wie in der Inspektionsentscheidung Nr. 01/QD-TTGSNH vom 27. November 2024 dargelegt, stellte das Inspektionsteam fest, dass die Eximbank Dak Lak Kunden Kredite gewährt hatte, um Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company vorzeitig zurückzuzahlen. Dieser Prozess wies jedoch zahlreiche Mängel auf, entsprach nicht in vollem Umfang den internen Vorschriften sowie den Vorschriften der Staatsbank, erhöhte Risiken und verstieß gegen Vorschriften zur Kreditvergabe zur vorzeitigen Rückzahlung von Schulden bei anderen Kreditinstituten.
Konkret hat diese Bank die Vorschriften der Staatsbank zu Kreditbedingungen verletzt, als sie 27 Kunden Kredit mit Laufzeiten bis 2032 gewährte, während vorherige Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company lediglich bis 2027 gültig waren. Dies steht im Widerspruch zu den Bestimmungen in Punkt b, Klausel 6, Artikel 8 des Rundschreibens 29/2016/TT-NHNN vom 30. Dezember 2016 der Staatsbank über die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten.
Darüber hinaus hat die Eximbank Dak Lak den Bewertungsprozess nicht ordnungsgemäß und vollständig entsprechend den internen Vorschriften umgesetzt, was zu vielen potenziell riskanten Krediten geführt hat. Darin:
Die Eximbank Dak Lak konnte die Fähigkeit zur Erfüllung der Kreditbedingungen gemäß den Vorschriften der Staatsbank und intern nicht vollständig beurteilen. Infolgedessen wurde 29 Kunden, die die Bedingungen einer profitablen Geschäftstätigkeit nicht erfüllten und in den letzten zwei Jahren keine Verluste aufgelaufen waren, dennoch ein Kredit gewährt. Dies stellt einen Verstoß gegen Klausel 2, Artikel 3 der Verordnung zur Refinanzierung von Krediten für Unternehmen in der Entscheidung 10989/2022/EIB/QD-TGĐ des Generaldirektors der Eximbank vom 30. Dezember 2024 dar.
Die Eximbank Dak Lak hat die Höhe des Kredits auf Grundlage des Wertes des als Sicherheit dienenden Vermögenswerts bestimmt. Dabei handelt es sich um ein seit vier Jahren genutztes System von Maschinen und Geräten zur Stromerzeugung, das gemäß den internen Vorschriften zur Gruppe der Hochrisikovermögenswerte gehört. Allerdings liegt der Kreditzinssatz über dem Standardniveau gemäß Beschluss 73/2024/EIB/QD-HDQT vom 13. März 2024. Dadurch erhöht sich das Risiko eines Kapitalverlusts, da der tatsächliche Wert der Anlage unter Umständen niedriger ist als der Schätzwert bei der Kreditvergabe.
Darüber hinaus wurden bei der Kreditgenehmigung des High-Level Credit Council der Eximbank Dak Lak die Grundsätze der Genauigkeit, Objektivität, Publizität und Transparenz gemäß den Vorschriften zur Organisation und Funktionsweise des Kreditrats, festgelegt in Beschluss Nr. 451/2023/EIB/QD-HDQT vom 15. November 2023, nicht gewährleistet. Insbesondere waren zwei Drittel der Ratsmitglieder in illegale Kredite verwickelt (wie aus dem Sitzungsprotokoll des Rates hervorgeht).
Darüber hinaus refinanzierte die Eximbank Dak Lak auch 27 Kredite bei der Power Finance Joint Stock Company, obwohl diese Kredite zuvor bei BIDV Son Tay und Nam A Commercial Joint Stock Bank mit einer Laufzeit bis 2027 refinanziert worden waren. Insbesondere verlieh die Bank auch zusätzliche 135 Milliarden VND (das entspricht 5 Milliarden VND pro Kunde) mit einer verlängerten Laufzeit bis 2032, was das Risiko erhöhte.
Nach Angaben des Bankinspektors und -aufsehers waren die finanzierten Solarstromprojekte zum Zeitpunkt der Kreditbewertung durch die Eximbank Dak Lak im Juni 2024 seit etwa 3,5 Jahren in Betrieb, was 50 % der Amortisationszeit gemäß dem ursprünglichen Plan entspricht. Der Umfrage zufolge liegt der tatsächliche Wert der Solarstromprojekte in Dak Nong bei 13-14,5 Milliarden VND/MW. Für den Anlagewert des verbleibenden Projekts wurden von der Electricity Finance Joint Stock Company zusätzliche 5 Milliarden VND (als Entschädigung) geliehen.
Somit entspricht das von der Eximbank Dak Lak refinanzierte Darlehen dem Restwert des Solarstromerzeugungsprojekts (das verbleibende Eigenkapital der Kunden, die in Maschinen- und Ausrüstungssysteme zur Stromerzeugung investieren, ist unbedeutend), wodurch das Risiko einer Kapitalrückgewinnung des hauptsächlich der Eximbank Dak Lak gehörenden Projekts entsteht.
Dem Prüfergebnis zufolge lag die Hauptursache für die Verstöße in der mangelnden Einhaltung der Vorschriften durch die verantwortlichen Personen bei der Kreditbewertung, -kontrolle und -genehmigung.
Zu den beteiligten Personen gehören: ein Kundenbetreuer, der Leiter der Firmenkundenabteilung und der Direktor der Eximbank Dak Lak, der für die Kreditbewertung und -vorlage verantwortlich ist.
Gutachter, Abteilungsleiter und der Leiter des Bewertungszentrums in der Hauptniederlassung sind für die Neubewertung und Empfehlung zur Kreditgenehmigung verantwortlich.
Der Vorsitzende, der stellvertretende Vorsitzende und die Mitglieder des Senior Credit Council sind für die Genehmigung ungesicherter Kredite verantwortlich.
Als Reaktion auf diese Verstöße forderte die staatliche Bankaufsichtsbehörde den Vorstand der Eximbank auf, die gegen die Verstöße verstoßenden Gruppen und Einzelpersonen entsprechend den internen Vorschriften der Bank zu prüfen und strenger zu bestrafen. Die Behandlung von Verstößen bei der Refinanzierung der Kreditvergabeaktivitäten von 27 Kunden ist notwendig, um Risiken zu minimieren und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicherzustellen.
Duy Loc
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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