Fehlende Verbindung zwischen Kunden und Banken
In seinem Bericht auf der Konferenz zur Umsetzung der geldpolitischen Steuerungsaufgaben im Jahr 2024 am Morgen des 14. März unter Vorsitz des Premierministers sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, dass aufgrund saisonaler Faktoren des chinesischen Neujahrsfestes und der geringen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft die Wirtschaftskredite bis zum 29. Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 % zurückgegangen seien. Allerdings habe sich die Rückgangsrate im Februar (-0,05 %) im Vergleich zum Januar (-0,6 %) verlangsamt.
Die Staatsbank erklärte, dass der derzeitige Rückgang die meisten Wirtschaftssektoren und -bereiche betreffe. In den ersten beiden Monaten des Jahres gab es zwei Wachstumsbereiche: Immobilienkredite (plus 0,23 % im Vergleich zum Jahresende 2023) und Wertpapierkredite (plus 2,56 % im Vergleich zum Jahresende 2023).
Zu den Schwierigkeiten, Hindernissen und Ursachen erklärte die Staatsbank: Erstens ist die Weltwirtschaft unvorhersehbar, der Inflationsdruck und die weltweiten Zinssätze sind hoch, der USD und die weltweiten Goldpreise sind kompliziert; Der Unterschied zwischen den USD-VND-Zinssätzen ... sind Faktoren, die sich negativ auf die Stabilität des inländischen VND/USD-Wechselkurses auswirken, insbesondere wenn mit einem weiteren Rückgang der VND-Zinssätze zu rechnen ist.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, berichtete auf der Konferenz (Foto: VGP).
Zweitens ist es schwierig, einen Kredit zu bekommen. Herr Tu sagte, dass das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres aus vielen Gründen immer noch negativ gewesen sei. Aus objektiven Gründen steigt die Nachfrage nach Kreditkapital aufgrund saisonaler Faktoren häufig zum Jahresende und vor Tet an, was es in den ersten beiden Monaten des Jahres schwierig macht, den Kreditrahmen rasch zu erhöhen.
Die Nachfrage und die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft sind gering, da viele Unternehmen aufgrund des Inflationsdrucks und der steigenden Materialpreise schrumpfen oder ihre Geschäftstätigkeit einstellen. fehlende Bestellungen; Viele Inputfaktoren, hohe Produktions- und Geschäftskosten, daher keine Notwendigkeit, Kapital zu leihen; Die Menschen sparen mehr und reduzieren ihre Ausgaben. Immobilienkredite machen etwa 21 % der gesamten Kredite aus. Starke Zu- oder Abnahmen der Immobilienkredite führen häufig zu einer Zunahme oder Abnahme der Kredite des gesamten Systems.
„Manche Kundengruppen haben Bedarf, erfüllen aber nicht die Kreditbedingungen; „Vor allem für kleine und mittlere Unternehmen waren die Lösungen zur Verbesserung des Kreditzugangs über den Kreditgarantiefonds und den Entwicklungsfonds für kleine und mittlere Unternehmen aufgrund des geringen Kapitals, der begrenzten Kapazität und des Mangels an umsetzbaren Geschäftsplänen nicht sehr effektiv“, sagte Herr Tu.
Der stellvertretende Gouverneur wies auch auf Schwierigkeiten bei der Umsetzung einer Reihe von Kreditprogrammen und -richtlinien hin, beispielsweise: Beim 120.000 Milliarden VND umfassenden Programm gibt es noch immer viele Probleme mit den gesetzlichen Bestimmungen für soziale Wohnungsbauprojekte (Grundstücksfonds, Verfahren, Kauf- und Verkaufsverfahren, Bewertung usw.). Die Zahl der Wohnungssanierungs- und Umbauprojekte ist sehr gering; Einige der Bedingungen für Eigenheimkäufer sind nicht mehr anwendbar.
Laut dem stellvertretenden Gouverneur mangelt es der Umsetzung des auf hypothekarisch belasteten Vermögenswerten basierenden Sicherheitenmechanismus, insbesondere vor dem Hintergrund eines schleppenden Immobilienmarktes, noch immer an Flexibilität.
Bei Verbraucherkreditpaketen sind die Einkommen der Arbeitnehmer angesichts hoher Arbeitslosigkeit und Arbeitsplatzverlusten gesunken, sodass es keine Quelle zur Schuldentilgung gibt, was zu einer geringeren Nachfrage nach Verbraucherkrediten führt. Die Arbeiter und Angestellten haben die Informationen noch nicht richtig verstanden und die Unternehmen und Basisgewerkschaften haben sich nicht wirklich darauf konzentriert, das Kreditpaket zu kommunizieren und bekannt zu machen.
Die Fähigkeit der Kreditinstitute, mittel- und langfristiges Kapital zu mobilisieren, ist im Vergleich zum mittel- und langfristigen Kapitalbedarf der Wirtschaft noch immer gering.
Zu den subjektiven Ursachen sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, dass einige Banken aufgrund der zunehmenden Zahl uneinbringlicher Forderungen noch immer vorsichtig bei der Kreditvergabe seien. Einige alte hochverzinsliche Schulden werden langsam herabgesetzt, um Unternehmen und Privatpersonen bei der Aufnahme von Krediten zu unterstützen.
Bei manchen Banken kommt es immer noch zu langsamen Verbesserungen bei der Kreditvergabe. Insbesondere dauert es immer noch lange, bis ein Kredit genehmigt wird, und bei der Bewertung und Entscheidung über Hypothekenvermögen wird immer noch zu vorsichtig vorgegangen.
„Die Umsetzung des Sicherheitenmechanismus ist noch immer nicht flexibel genug, da er sich hauptsächlich auf hypothekarisch gesicherte Vermögenswerte stützt, insbesondere vor dem Hintergrund eines schleppenden Immobilienmarktes. „Es mangelt an Verbindung, Interaktion, Austausch und Zusammenarbeit zwischen Kunden und Banken, um Kapitalschwierigkeiten direkt zu besprechen und Lösungen zu finden“, erklärte er.
Darüber hinaus hat die Kapitalmobilisierung durch Aktien, Anleihen und ausländische Direktinvestitionen nur langsam zugenommen und die Schwierigkeiten auf den Anleihe- und Immobilienmärkten wurden nicht grundlegend und umfassend gelöst. Dies führt dazu, dass sich die Kapitalquellen für Wachstum weiterhin auf Bankkredite konzentrieren und das Kredit/BIP-Verhältnis steigt (auf etwa 133 % Ende 2023, gegenüber etwa 125 % Ende 2022), was potenzielle Risiken für die Sicherheit der Finanz- und Währungssysteme birgt.
Den direkten Dialog mit Unternehmen stärken
In der kommenden Zeit, so der stellvertretende Gouverneur, werde die Staatsbank Rechtsdokumente prüfen und ändern, um den Zugang zu Bankkreditkapital zu verbessern, beispielsweise durch die Verlängerung der Umsetzungsfrist des Rundschreibens 02 bis Ende 2024; Vervollständigen Sie das Rundschreiben zur Änderung und Ergänzung des Rundschreibens 16 gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute 2024 und den Marktpraktiken. Rundschreiben zur Regelung der Kreditvergabetätigkeiten von Kreditinstituten müssen synchron geändert werden, um sie an die Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 anzupassen.
Konferenz zur Umsetzung der geldpolitischen Steuerungsaufgaben im Jahr 2024 am Vormittag des 14. März (Foto: VGP).
Weisen Sie die Kreditinstitute an, das Kreditwachstum sicher, wirksam, richtig und zielgerecht zu steigern, den Kapitalbedarf der Wirtschaft umgehend zu decken und Kredite an Produktions- und Unternehmenssektoren, vorrangige Sektoren und Wachstumstreiber zu vergeben. Überprüfen und vereinfachen Sie Verfahren, Kreditanträge und Sicherheiten und schaffen Sie so günstige Bedingungen für den Zugang von Unternehmen und Privatpersonen zu Bankkreditkapital.
Darüber hinaus organisieren wir regelmäßig Konferenzen, die Banken und Unternehmen miteinander verbinden. Für einige wichtige Sektoren und Bereiche der Wirtschaft, wie etwa Immobilien, Erdöl sowie wichtige Verkehrsprojekte und -arbeiten, wird der Rechtskorridor weiter verbessert, um günstige Bedingungen für den Zugang der Kunden zu Kapital zu schaffen.
Koordinieren Sie sich mit lokalen Agenturen, Verbänden und Unternehmen mit großen Projekten, um im direkten Dialog Schwierigkeiten und Hindernisse zu lösen, und weisen Sie Kreditinstitute an, proaktiv auf Informationen zuzugreifen und Kredite auf der Grundlage der Bewertung der Projektwirksamkeit, der Fähigkeit der Kunden zur Rückzahlung von Schulden und der Fähigkeit, Kapitalquellen gemäß den Vorschriften auszugleichen, zu prüfen und zu entscheiden.
Die Staatsbank hat den zuständigen Ministerien, Zweigstellen und Kommunen außerdem Vorschläge unterbreitet und empfohlen, die notwendigen Lösungen umzusetzen, um den Unternehmen in der kommenden Zeit einen besseren Kreditzugang zu ermöglichen.
„Es wird empfohlen, dass Unternehmen aktiv Maßnahmen zur Umstrukturierung ihrer Betriebsabläufe umsetzen, ihre Management- und Verwaltungskapazitäten verbessern, realisierbare Produktions- und Geschäftspläne und -projekte entwickeln, ihre finanzielle Situation transparent machen und sich mit den Banken abstimmen, um eine symbiotische Beziehung aufzubauen … damit die Kreditinstitute eine Grundlage für Bewertungs- und Kreditentscheidungen haben“, erklärte der stellvertretende Gouverneur .
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