Positives Geschäftsergebnis trotz schwierigem Wirtschaftsumfeld
Die North Asia Commercial Joint Stock Bank (BAC A BANK – Code: BAB) hat gerade ihren Finanzbericht für 2023 bekannt gegeben und weist trotz des schwierigen wirtschaftlichen Kontexts und der Auswirkungen des Weltmarkts positive Geschäftsergebnisse aus.
Bis Ende 2023 erreichten die Gesamtaktiva der BAC A BANK 152.243 Milliarden VND, was einem Anstieg von 18,2 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht und den Plan der Jahreshauptversammlung 2023 übertrifft.
Darüber hinaus erreichten die gesamten Kundeneinlagen der BAC A BANK trotz der Zinssenkungen im gesamten Bankensystem immer noch 118.477 Milliarden VND, ein Anstieg von 22,3 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres, was einer guten Kundenbetreuungspolitik und zahlreichen einzigartigen Anreizen für jedes Sparprodukt zu verdanken ist. Das gute Wachstum bei der Einlagenmobilisierung bringt der Bank stabiles Kapital und zeigt gleichzeitig, dass das Vertrauen der Kunden in die BAC A BANK wächst.
Im Laufe des Jahres entsprach das Kreditwachstum der BAC A BANK stets dem von der Staatsbank gewährten Limit. Bis Ende 2023 stiegen die Kundenkredite im Vergleich zum Vorjahr um 6,1 % und lagen damit unter der allgemeinen Wachstumsrate der Branche, was auf die langsame Erholung der allgemeinen Kreditnachfrage in den Wirtschaftssektoren zurückzuführen ist.
Die Bank hat ihre Kunden stets begleitet und bei ihren Schwierigkeiten unterstützt, indem sie zahlreiche Vorzugszinsprogramme durchführte, um Privat- und Firmenkunden bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten zu unterstützen und die Schulden der Kunden gemäß Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN umzustrukturieren.
Im vierten Quartal zeigten die Geschäftsaktivitäten der Bank klare Anzeichen einer Erholung: Der Gewinn vor Steuern stieg im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 57 % und erreichte mehr als 510 Milliarden VND. Als Lichtblick erwiesen sich die zinsunabhängigen Erträge der Banken, die der Haupttreiber des Gewinnwachstums waren.
Darüber hinaus sanken die Betriebskosten der Bank im letzten Quartal des Jahres dank eines effektiven Managements im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 18 % auf über 526 Milliarden VND, was die Dynamik des Gewinnwachstums unterstützte. Kumuliert für das gesamte Jahr 2023 beliefen sich die gesamten Betriebseinnahmen der Bank auf über 3.000 Milliarden VND, ein Plus von 6,2 % gegenüber dem Vorjahr, während die Gesamtausgaben sich auf 1.800 Milliarden VND beliefen, ein Plus von 6,8 %. Die Haupteinnahmequelle der Bank sind nach wie vor die Nettozinserträge, die 2.389 Milliarden VND einbringen.
Die zinsunabhängigen Erträge der Bank verzeichneten ein positives Wachstum und trugen erheblich zum Gewinnwachstum bei. Das Dienstleistungssegment verzeichnete ein Wachstum von über 15 % im Vergleich zum Vorjahr und erzielte einen Nettogewinn von 105 Milliarden VND. Hohe Wachstumsraten weisen der Devisen- und Wertpapierhandel sowie die Erträge aus Kapitaleinlagen und Aktienkäufen auf.
Proaktive Rückstellungsbildung und Verwaltung uneinbringlicher Forderungen
Dieses Wachstum ist das Ergebnis der großen Anstrengungen der Bank im Laufe des Jahres, die sie durch die Förderung von Investitionen in Aktivitäten zur digitalen Transformation, bargeldlose Zahlungsaktivitäten, eine Reihe von Kreditkartenanreizen sowie die Verbesserung von E-Banking-Produkten und -Diensten zur Gewährleistung von Sicherheit und Schutz, Erhöhung des Komforts und der Kundenzufriedenheit erreicht hat.
Dank dieser Leistung erreichte der Vorsteuergewinn der BAC A BANK mehr als 1.060 Milliarden VND und stieg damit zwar nicht so stark wie im vierten Quartal, blieb aber immer noch ungefähr auf dem gleichen Niveau wie im Vorjahr. Dieses Ergebnis ist angesichts der Bemühungen der Unternehmen, sich zu erholen, und der geringen Kreditaufnahmefähigkeit der Wirtschaft angemessen.
Was die operativen Sicherheitsindikatoren betrifft, bleibt die Liquidität der BAC A BANK stabil. Obwohl die Quote der uneinbringlichen Forderungen auf 0,92 % gestiegen ist, gehört sie dank guter Risikomanagementfähigkeiten immer noch zu den niedrigsten in der Branche. Die operativen Sicherheitsindikatoren der Bank gewährleisten weiterhin die von der Staatsbank vorgegebenen Grenzen.
Um die Qualität der Vermögenswerte zu verbessern und einen soliden Reservepuffer zu schaffen, hat die Bank außerdem proaktiv Rückstellungen in Höhe von über 152 Milliarden VND gebildet, was einer Steigerung von fast 36 % gegenüber 2022 entspricht. Die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen der Bank erreichte zum Jahresende 131 %, was branchenüblich einem hohen Niveau entspricht (der Branchendurchschnitt liegt bei 93 %).
Obwohl einige Ziele bis Ende 2023 noch nicht 100 % des zu Jahresbeginn festgelegten Plans erreicht hatten, gelang es der Bank weiterhin, einen stabilen Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten und ihre Risikomanagementkapazität und ihre Finanzkraft in die richtige Richtung und auf wirksame Weise zu verbessern.
Die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen spiegelt die Fähigkeit einer Bank wider, sich gegen Schwankungen im Zusammenhang mit Forderungsausfällen zu wehren. Je höher diese Quote ist, desto proaktiver erfolgt die Rückstellungsbildung und das Management uneinbringlicher Forderungen, um einen reibungslosen Bankbetrieb zu gewährleisten.
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