Angst vor wirtschaftlichen Schwierigkeiten für Banken

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ANTD.VN – Vertreter der Banken sagten, wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, würden in Zukunft, wenn die Banken in Schwierigkeiten seien, auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten.

Das Geschäft ist schwierig, das Bankgeschäft auch

Einer Statistik der Staatsbank zufolge stiegen die Kredite in der gesamten Branche bis zum Ende des ersten Quartals 2023 lediglich um mehr als 2 %, während es im gleichen Zeitraum des Vorjahres noch 5 % waren. Dies zeigt, dass sich die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen verlangsamt, da die Unternehmen bei steigenden Kapitalkosten ihre Produktion drosseln und die Menschen ebenfalls ihre Finanzmittel reduzieren.

Laut Le Thanh Tung, Vorstandsmitglied der VietinBank, sind Banken das „Testbarometer“ der Wirtschaft. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten sind, sind auch die Banken in Schwierigkeiten. Aus den Finanzberichten von 27 börsennotierten Banken für das erste Quartal 2023 geht hervor, dass der Gewinn im ersten Quartal 2023 um 4,4 % zurückging.

Auch der Bankensektor war in jüngster Zeit zahlreichen Risiken ausgesetzt. Im Jahr 2022 bestehen Liquiditätsrisiken, Wechselkursrisiken, Zinsrisiken und Reputationsrisiken (aufgrund der Auswirkungen von Unternehmensanleihen – Versicherungen).

Das Jahr 2023 stellt in puncto Kredit das größte Risiko dar. „Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, müssen die Banken ihre Rückstellungen erhöhen und aufgelaufene Zinsen abschreiben. Ganz zu schweigen davon, dass die schwierige Wirtschaftslage auch andere Risiken im Bankensektor erhöht, wie etwa Sicherheitsrisiken bei Transaktionsbüros (Raub), interne Betrugsrisiken, Cyber-Angriffe von außen …“, sagte Herr Tung.

Ihm zufolge sind die Einnahmen aus Kreditzinsen die Haupteinnahmequelle der Bank. Wenn die Qualität der Schulden sinkt und mehr Rückstellungen erforderlich sind, wirkt sich dies auf die Gewinne der Bank aus. Auch staatliche Geschäftsbanken wie die VietinBank müssen ihre Zinsen senken.

Die Angst vor wirtschaftlichen Schwierigkeiten wird auf die Banken übertragen Foto 1

Banken fürchten, Risiken eingehen zu müssen, wenn die Wirtschaft in Schwierigkeiten steckt

Herr Tung würdigte jedoch die Vorgehensweise der Regierung bei der Herausgabe von Lösungen zur Beseitigung der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt, bei Unternehmensanleihen, bei der Auszahlung öffentlicher Investitionen ... sowie die Lösungen des Bankensektors bei der Stabilisierung des Systems und der Bereitstellung von Kapital für die Wirtschaft.

Insbesondere die Veröffentlichung des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN durch die Staatsbank Vietnams zur Umschuldung hilft nicht nur den Unternehmen, sondern erleichtert auch den Banken die Ausweitung der Rückstellungen, wodurch sowohl die Unternehmen als auch die Banken bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten unterstützt werden.

Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, stellte ebenfalls fest, dass der Bankensektor mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert sei. Er kommentierte, dass sich die Staatsbank derzeit auf einem Drahtseil befinde: Sie müsse sowohl die Makroökonomie steuern, die Inflation unter Kontrolle halten als auch Unternehmen unterstützen.

„Wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, werden in Zukunft, wenn die Banken in Schwierigkeiten sind, auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten“, warnte Hung.

Ihm zufolge sei das Rundschreiben 02/2023 zur Stundung von Schulden zwar eine gute Nachricht für Banken und Unternehmen, doch wenn man nicht aufpasse, würden sich die wirtschaftlichen Schwierigkeiten auf die Geschäftsbanken konzentrieren.

Staatsbank „atmet auf“ trotz großem Druck

Aus Sicht der Staatsführung sagte Frau Duong Thi Thanh Binh, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (SBV), dass im Jahr 2022 der Druck auf die Wechselkurse und den Devisenmarkt aufgrund ungewöhnlicher und sehr starker Schwankungen der Weltwirtschaft sehr hoch sein werde.

Darüber hinaus haben die Fälle SCB und Van Thinh Phat in Vietnam die Erwartungen einer VND-Abwertung verstärkt und so den Druck auf die Geldpolitik erhöht.

„Wir müssen die Marge erhöhen und die Zinsen anheben, um Flexibilität bei der Steuerung der Geldpolitik zu gewährleisten. Infolgedessen ist der VND eine der Währungen mit einer viel geringeren Abwertungsspanne als andere Landeswährungen, der Wechselkurs schwankt nicht so stark wie in anderen Ländern und die Marktaktivitäten verlaufen reibungslos“, sagte ein Vertreter der Staatsbank.

Bis 2023, wenn der Druck nachgelassen hat, haben die Zentralbanken der Länder und die Fed die Amplitude und Intensität der Zinserhöhungen schrittweise reduziert, Angebot und Nachfrage in der Landeswährung haben sich verbessert und dank Managementlösungen hat sich der Wechselkurs stabilisiert und der Markt läuft reibungslos. Darüber hinaus kaufte die Staatsbank große Mengen ausländischer Währungen, um ihre Devisenreserven zu erhöhen.

„Für alle mag das normal sein, aber bei der Staatsbank ist ein Aufatmen spürbar, auch wir haben in der vergangenen Zeit an Erfahrung gewonnen. Darüber hinaus wird auch das Vertrauen des Marktes in die Geschäftstätigkeit der Staatsbank gestärkt“, erklärte Frau Binh.

Der Vertreter der Staatsbank sagte jedoch, dass die Staatsbank und das System der Geschäftsbanken angesichts der Schwierigkeiten der Unternehmen und der Wirtschaft derzeit unter großem Druck stünden, die Zinssätze zu senken und die Kapitalversorgung der Wirtschaft zu erhöhen.

Die Politik der Staatsbank besteht darin, ein sicheres und wirksames Wachstum zu fördern und gleichzeitig die Kreditqualität zu verbessern, indem die Kreditvergabe auf eine Reihe von Schwerpunktbereichen konzentriert wird. Vor Kurzem hat die Staatsbank Vietnams von den Geschäftsbanken verlangt, dass sie Privatpersonen und Unternehmen die Voraussetzungen für einen leichteren Zugang zu Kapital erleichtern.

Möchte ein Unternehmen allerdings Kapital aufnehmen, muss es die Voraussetzungen erfüllen, Leistungsfähigkeit nachweisen und effektiv und effizient wirtschaften. Darüber hinaus ist die Kreditquote in unserem Land noch immer sehr hoch. Deshalb müssen wir die Abhängigkeit von Bankkrediten verringern, sonst wird es schwierig, die Zinssätze zu senken.

„Dies hängt nicht nur von der Staatsbank ab, sondern auch von einer Umstrukturierung der Wirtschaft, einer Steigerung der Geschäftsdynamik und einer Verbesserung der Qualität des Kapitalmarkts“, sagte Frau Binh.

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