Angst vor wirtschaftlichen Schwierigkeiten für Banken

ANTD.VN – Vertreter der Banken sagten, wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, würden in Zukunft auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, wenn die Banken in Schwierigkeiten seien.

Das Geschäft ist schwierig, das Bankgeschäft auch

Laut Statistiken der Staatsbank stiegen die Kredite in der gesamten Branche bis zum Ende des ersten Quartals 2023 lediglich um mehr als 2 %, während es im gleichen Zeitraum des Vorjahres noch 5 % waren. Dies zeigt, dass sich die Kapitalaufnahmefähigkeit der Unternehmen verlangsamt, da die Unternehmen bei steigenden Kapitalkosten ihre Produktion drosseln und die Menschen ebenfalls ihre Finanzen reduzieren.

Laut Herrn Le Thanh Tung, Mitglied des Vorstands der VietinBank, sind Banken das „Testbarometer“ der Wirtschaft. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, geraten auch Banken in Schwierigkeiten. Aus den Finanzberichten von 27 börsennotierten Banken für das erste Quartal 2023 geht hervor, dass die Gewinne im ersten Quartal 2023 um 4,4 % zurückgingen.

Auch die Bankenbranche war in letzter Zeit zahlreichen Risiken ausgesetzt. Im Jahr 2022 bestehen Liquiditätsrisiken, Wechselkursrisiken, Zinsrisiken und Reputationsrisiken (aufgrund der Auswirkungen von Unternehmensanleihen – Versicherungen).

Das Jahr 2023 stellt das größte Kreditrisiko dar. „Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, müssen Banken ihre Rückstellungen erhöhen und aufgelaufene Zinsen abschreiben. Darüber hinaus erhöhen sich durch die schwierige Wirtschaftslage auch andere Risiken im Bankensektor, wie etwa Sicherheitsrisiken in Transaktionsbüros (Raub), interne Betrugsrisiken und Cyberangriffe von außen“, sagte Herr Tung.

Ihm zufolge sind die Einnahmen aus Kreditzinsen die Haupteinnahmequelle der Bank. Wenn die Qualität der Schulden nachlässt und mehr Rückstellungen erforderlich sind, wirkt sich dies auf die Gewinne der Banken aus. Auch staatliche Geschäftsbanken wie die VietinBank müssen die Zinssätze senken.

Banken befürchten, in einer schwierigen Wirtschaftslage Risiken eingehen zu müssen

Herr Tung würdigte jedoch die Ausrichtung der Regierung auf Lösungen zur Beseitigung der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt, bei Unternehmensanleihen und der Auszahlung öffentlicher Investitionen sowie die Lösungen des Bankensektors zur Stabilisierung des Systems und zur Bereitstellung von Kapital für die Wirtschaft.

Insbesondere die Veröffentlichung des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN zur Umschuldung durch die Staatsbank von Vietnam hilft nicht nur den Unternehmen, sondern ermöglicht es auch den Banken, Rückstellungen zu bilden, wodurch sowohl die Unternehmen als auch die Banken bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten unterstützt werden.

Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, erklärte ebenfalls, dass der Bankensektor mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert sei. Er kommentierte, dass die Staatsbank derzeit „auf einem schmalen Grat wandele“, da sie sowohl die Makroökonomie steuern, die Inflation kontrollieren als auch Unternehmen unterstützen müsse.

„Wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, werden in Zukunft auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, wenn die Banken in Schwierigkeiten geraten“, warnte Herr Hung.

Ihm zufolge sei das Rundschreiben 02/2023 zum Schuldenaufschub zwar eine gute Nachricht für Banken und Unternehmen, doch wenn man nicht aufpasse, würden sich die wirtschaftlichen Schwierigkeiten auf die Geschäftsbanken konzentrieren.

Staatsbank „atmet auf“ trotz großem Druck

Aus Sicht der Staatsführung sagte Frau Duong Thi Thanh Binh, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (SBV), dass im Jahr 2022 der Druck auf die Wechselkurse und den Devisenmarkt aufgrund ungewöhnlicher und sehr starker Schwankungen der Weltwirtschaft sehr hoch sein werde.

Darüber hinaus haben die Fälle SCB und Van Thinh Phat in Vietnam die Erwartungen einer VND-Abwertung verstärkt und so den Druck auf die Geldpolitik erhöht.

„Wir müssen die Spanne und die Zinssätze erhöhen, um Flexibilität in der Geldpolitik zu gewährleisten. Dadurch gehört der VND zu den Währungen mit einer deutlich geringeren Abwertungsspanne im Vergleich zu anderen Landeswährungen, der Wechselkurs schwankt nicht so stark wie in anderen Ländern, und die Marktaktivitäten verlaufen reibungslos“, sagte ein Vertreter der Staatsbank.

Bis 2023, wenn der Druck nachgelassen hat, haben die Zentralbanken der Länder und die Fed das Ausmaß und die Intensität der Zinserhöhungen schrittweise reduziert, Angebot und Nachfrage in der Landeswährung haben sich verbessert und dank Managementlösungen hat sich der Wechselkurs stabilisiert und der Markt läuft reibungslos. Darüber hinaus kaufte die Staatsbank auch große Mengen an Fremdwährungen, um ihre Devisenreserven zu erhöhen.

„Alle mögen das als normal empfinden, aber die Mitarbeiter der Staatsbank haben erleichtert aufgeatmet. Wir haben in der letzten Zeit auch mehr Erfahrung gesammelt. Außerdem ist das Vertrauen des Marktes in die Geschäftstätigkeit der Staatsbank gestärkt worden“, erklärte Frau Binh.

Der Vertreter der Staatsbank sagte jedoch, dass die Staatsbank und das System der Geschäftsbanken angesichts der Schwierigkeiten der Unternehmen und der Wirtschaft derzeit unter großem Druck stünden, die Zinssätze zu senken und die Kapitalversorgung der Wirtschaft zu erhöhen.

Die Politik der Staatsbank besteht darin, ein sicheres und wirksames Wachstum zu fördern und gleichzeitig die Kreditqualität zu verbessern, indem die Kreditvergabe auf eine Reihe von Schwerpunktbereichen konzentriert wird. Vor kurzem hat die Staatsbank von Vietnam von den Geschäftsbanken verlangt, Bedingungen zu schaffen, die Privatpersonen und Unternehmen den Zugang zu Kapital erleichtern.

Wenn ein Unternehmen jedoch Kapital aufnehmen möchte, muss es die Voraussetzungen erfüllen, Leistungsfähigkeit nachweisen und effektiv und effizient arbeiten. Darüber hinaus ist die Kreditquote in unserem Land immer noch sehr hoch. Deshalb müssen wir die Abhängigkeit von Bankkrediten verringern, sonst wird es schwierig, die Zinssätze zu senken.

„Dies hängt nicht nur von der Staatsbank ab, sondern auch von der Umstrukturierung der Wirtschaft, der Steigerung der Geschäftsenergie und der Verbesserung der Qualität des Kapitalmarkts“, sagte Frau Binh.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/lo-kho-khan-cua-nen-kinh-te-se-don-len-ngan-hang-post539426.antd