Experten raten, der Schuldentilgung Priorität einzuräumen und dann eine Bestandsaufnahme des Vermögens zu machen, um einen Finanzplan für Investitionen und den Schutz vor Risiken zu erstellen.
Mein Mann ist verstorben und ich ziehe mein dreijähriges Kind alleine groß. Ich erhielt von seiner Versicherung eine Entschädigung in Höhe von fast 4 Milliarden VND. Dieses Geld müssen Mutter und Tochter zunächst nicht in Anspruch nehmen. Ich möchte es ausschließlich für die Zukunft meines Kindes nutzen und brauche es eigentlich nur, wenn der Familie etwas Unvorhergesehenes zustößt.
Zuerst wollte ich es bei der Bank einzahlen, wie mein Mann und ich es immer getan hatten (wir haben 500 Millionen bei der Bank eingezahlt). Aber wenn ich zurückdenke, möchte ich mich auch an Finanzinvestitionen beteiligen, in der Hoffnung, dass ich durch den Gewinn in Zukunft besser für das Leben meiner Kinder sorgen kann.
Ich habe den Berater gebeten, mir beim Verhältnis und der Anlage dieses Betrags zu helfen. Danke!
QMai
Versicherungsvertrag eines Kunden in Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2023. Foto: Quynh Trang
Berater:
Zunächst einmal möchte ich Ihnen mein aufrichtiges Beileid für das aussprechen, was Sie durchmachen mussten. Durch die Frage entnehme ich, dass Sie drei Bedenken hinsichtlich der Verwendung der Versicherungsentschädigung in Höhe von fast 4 Milliarden VND haben: Sollten Sie das gesamte Geld bei der Bank hinterlegen? Soll ein Teil für Geldanlagen verwendet werden? Auf welcher Grundlage werden finanzielle Entscheidungen getroffen und mögliche Risiken gemanagt?
Ihre Anliegen gründen alle auf Verantwortung, Liebe und Sorge für Ihr Kind. Ich gebe Ihnen umsetzbare Empfehlungen, die Sie sofort umsetzen können.
Zunächst müssen Sie der Tilgung Ihrer Schulden (sofern vorhanden) Priorität einräumen . Wenn Sie weder über einen klaren Finanzplan noch über geeignete Investitionsmöglichkeiten verfügen, sollten Sie zunächst vorrangig alle Schulden (sofern vorhanden, insbesondere die mit hohen Zinsen) tilgen und vorübergehend Geld auf der Bank anlegen. Dabei können Sie auf klassische Sparprodukte zurückgreifen, aufgeteilt nach unterschiedlichen Laufzeiten, um flexibel auf alternative Anlagen zurückgreifen zu können.
Die zweite besteht darin, das gesamte Umlaufvermögen neu zu zählen, d. h. Sie müssen eine Bestandsaufnahme machen und Ihr gesamtes Vermögen neu bewerten, Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben verwalten und auf Ihre Wünsche hören. Sie müssen sich auf die Beantwortung der Frage konzentrieren: Was ist Ihnen im Moment am wichtigsten? Was müssen Sie priorisieren?
Der dritte Schritt besteht darin, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen , einen Vermögenszuteilungsplan, der sicherstellt, dass Sie Ihre gewünschten finanziellen Ziele auf die effektivste Weise erreichen. Sie sollten Ihre eigenen Faktoren und Ebenen mit hoher Priorität festlegen (Vermögensvielfalt, Risikomanagement, Cashflow ...). Insbesondere in Ihrer aktuellen Situation ist das Risikomanagement zum Schutz von Vermögenswerten und Cashflows angesichts der aufgetretenen Risiken und Verluste jetzt und in Zukunft von größter Bedeutung.
Als nächstes muss das Ziel priorisiert werden, Mutter und Kind vor den meisten unerwarteten Risiken zu schützen , die auftreten können. Sie müssen eine finanzielle Reserve aufbauen (3 bis 6 Monate oder bis zu 1 Jahr Ausgaben), einen Lebensversicherungsfonds aufbauen, eine Krankenversicherung abschließen (normalerweise beträgt die Versicherungsprämie 7-10% des Einkommens). Jahreseinkommen), einen Studienfonds für Kinder bis zum Abschluss der Universität und ein Rentenfonds für Mütter, damit sie sich nach der Pensionierung oder Beendigung ihrer Berufstätigkeit abgesichert fühlen. Die Höhe dieser Mittel hängt von Ihrem voraussichtlichen Bedarf und den geschätzten zukünftigen Ausgaben ab.
Der letzte Schritt besteht darin, sich auf den Aufbau eines Portfolios aus rentablen Vermögenswerten zu konzentrieren, um passives Einkommen zu erzielen, indem man nach Investitionsmöglichkeiten in Immobilien (Wohngrundstücke, potenzielle Projektgrundstücke...), Gold, langfristigen Aktien, Wachstumsfonds mit guten Dividenden sucht. oder auf zukünftiges Wachstum warten. Dabei gilt es jedoch, die Anlageklassen in einem sinnvollen Verhältnis zu verteilen und so nachhaltiges Vermögen aufzubauen, das Einkommen und Vermögen für Mutter und Kind steigert.
Die aktuelle Wirtschaftslage wird voraussichtlich herausfordernd sein, aber aufgrund der zahlreichen positiven Makrosignale ergeben sich auch zahlreiche Chancen. Daher denke ich, dass das vierte Quartal 2023 und die ersten Monate des Jahres 2024 ein guter Zeitpunkt für Sie sind, die richtige Anlageimmobilie auszuwählen.
Wer finanziell anlegen möchte, dem fehle das nötige Wissen und er habe keinen Experten oder sachkundigen Begleiter an seiner Seite, dem rate ich von der Form der direkten Eigeninvestition (insbesondere in Form einer Kapitalanlage) ab. Muskel). Sie müssen spekulative Aktien, Kryptowährungen, spekulative Immobilien vermeiden... Diese spekulativen Vermögenswerte sind hochriskant, Sie benötigen die Unterstützung eines Experten oder Investmentfonds, um eine Grundlage für Entscheidungen zu haben. Eine Entscheidung treffen
Aufgrund fehlender Informationen zu Ihrem aktuellen finanziellen Kontext und Ihrer Situation empfehle ich Ihnen, zunächst die oben genannten Ratschläge zu berücksichtigen und diese flexibel auf Ihre finanzielle Situation anzuwenden. Für eine detailliertere Planung sollten Sie einen Finanzexperten zu Rate ziehen.
Dao Hang
Vorsitzender der BHM Restructuring Consulting Company
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