Was tun mit 4 Milliarden VND Versicherungsentschädigung?

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Experten raten, der Schuldentilgung Priorität einzuräumen und anschließend eine Bestandsaufnahme des Vermögens vorzunehmen, um einen Finanzplan für Investitionen und zur Risikoabsicherung zu erstellen.

Mein Mann ist verstorben und ich ziehe mein dreijähriges Kind alleine groß. Ich erhielt von seiner Versicherung eine Entschädigung in Höhe von fast 4 Milliarden VND. Dieses Geld müssen Mutter und Tochter vorerst nicht in Anspruch nehmen. Ich möchte es nur für die Zukunft meines Kindes nutzen und brauche es eigentlich nur, wenn der Familie etwas Unerwartetes zustößt.

Zuerst wollte ich es bei der Bank einzahlen, wie mein Mann und ich es immer getan hatten (wir haben 500 Millionen bei der Bank eingezahlt). Aber wenn ich zurückdenke, möchte ich mich auch an Finanzinvestitionen beteiligen, in der Hoffnung, dass ich dadurch einen Gewinn erwirtschaften und in Zukunft besser für das Leben meiner Kinder sorgen kann.

Ich habe den Berater gebeten, mir bei der Berechnung des Verhältnisses und der Anlage dieses Betrags zu helfen. Danke!

QMai

Versicherungsvertrag eines Kunden in Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2023. Foto: Quynh Trang — Versicherungsvertrag eines Kunden in Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2023. Foto: *Quynh Trang*

Berater:

Zunächst einmal möchte ich Ihnen mein Beileid für das aussprechen, was Sie durchmachen mussten. Durch die Frage entnehme ich, dass Sie drei Bedenken hinsichtlich der Verwendung der Versicherungsentschädigung in Höhe von fast 4 Milliarden VND haben: Sollten Sie das gesamte Geld auf der Bank hinterlegen? Soll ein Teil für Finanzinvestitionen verwendet werden? Auf welcher Grundlage treffen Sie finanzielle Entscheidungen und steuern mögliche Risiken?

Ihre Sorgen gründen alle auf Verantwortung, Liebe und Sorge für Ihr Kind. Ich gebe Ihnen umsetzbare Empfehlungen, die Sie sofort umsetzen können.

Zunächst müssen Sie der Tilgung von Schulden (sofern vorhanden) Priorität einräumen . Wenn Sie keinen klaren Finanzplan haben und keine geeigneten Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung stehen, sollten Sie als Erstes vorrangig alle Schulden (sofern vorhanden, insbesondere die hochverzinslichen Schulden) abzahlen und vorübergehend Geld auf der Bank anlegen. Dabei können Sie auf klassische Einlagenprodukte zurückgreifen, aufgeteilt in unterschiedliche Laufzeiten, um flexibel für alternative Anlagen Geld entnehmen zu können.

Die zweite besteht darin, alle Umlaufvermögen neu zu zählen, d. h. Sie müssen eine Bestandsaufnahme machen und Ihr gesamtes Vermögen neu bewerten, Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben verwalten und auf Ihre Wünsche hören. Sie müssen sich auf die Beantwortung der Frage konzentrieren: Was ist Ihnen im Moment am wichtigsten? Was müssen Sie priorisieren?

Der dritte Schritt besteht darin, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen , einen Vermögensaufteilungsplan, der sicherstellt, dass Sie Ihre gewünschten finanziellen Ziele auf die effektivste Weise erreichen. Sie sollten Ihre eigenen Faktoren und Ebenen mit hoher Priorität festlegen (Vermögensvielfalt, Risikomanagement, Cashflow …). Gerade in Ihrer aktuellen Situation ist das Risikomanagement zum Schutz von Vermögenswerten und Cashflows angesichts der aufgetretenen Risiken und Verluste jetzt und in Zukunft von größter Bedeutung.

Als nächstes muss das Ziel, Mutter und Kind vor den meisten unerwarteten Risiken zu schützen, die auftreten können, priorisiert werden . Sie müssen eine finanzielle Reserve aufbauen (für 3 bis 6 Monate oder bis zu 1 Jahr an Ausgaben), eine Lebensversicherung und eine Krankenversicherung abschließen (die Versicherungsprämie beträgt normalerweise 7 bis 10 % des Jahreseinkommens), einen Studienfonds für Ihre Kinder aufbauen, bis diese die Universität abgeschlossen haben, und einen Rentenfonds für Ihre Mutter, damit sie beruhigt sein kann, wenn sie in Rente geht oder aufhört zu arbeiten. Die Höhe dieser Mittel hängt von Ihrem voraussichtlichen Bedarf und den geschätzten zukünftigen Ausgaben ab.

Der letzte Schritt besteht darin, sich auf den Aufbau eines Portfolios rentabler Vermögenswerte zu konzentrieren , um passives Einkommen zu generieren, indem Sie nach Investitionsmöglichkeiten in Immobilien (Wohngrundstücke, potenzielle Projektgrundstücke usw.), Gold, langfristigen Aktien, offenen Wachstumsfonds mit guten Dividenden suchen oder auf zukünftiges Wachstum warten. Allerdings gilt es, die Anlageklassen in einem sinnvollen Verhältnis zu verteilen und so nachhaltiges Vermögen aufzubauen, das Einkommen und Vermögen von Mutter und Kind steigert.

Die aktuelle Wirtschaftslage dürfte herausfordernd sein, doch aufgrund der vielen positiven Makrosignale bieten sich auch zahlreiche Chancen. Daher denke ich, dass das vierte Quartal 2023 und die ersten Monate des Jahres 2024 ein guter Zeitpunkt für Sie sind, die richtige Anlageimmobilie auszuwählen.

Wer finanziell investieren möchte, dem fehle das nötige Wissen und er habe keinen Experten oder fachkundigen Begleiter an seiner Seite, dem rate ich von der Form der direkten Eigeninvestition (insbesondere von spekulativen Formen) ab. Sie müssen spekulative Aktien, Kryptowährungen, spekulative Immobilien usw. vermeiden. Spekulative Vermögenswerte sind hochriskant. Sie benötigen einen Experten oder einen Investmentfonds, der Sie bei Ihren Entscheidungen unterstützt.

Aufgrund fehlender Informationen zu Ihrem aktuellen finanziellen Kontext und Ihrer Situation empfehle ich Ihnen, die oben genannten Ratschläge zu berücksichtigen und sie flexibel auf Ihre finanzielle Situation anzuwenden. Für eine detailliertere Planung sollten Sie sich an einen Finanzexperten wenden.

Dao Hang
Vorsitzender der BHM Restructuring Consulting Company

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