Einlagenzinsen beginnen zu steigen

Seit Anfang November haben mehr als zehn Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter auch Banken der Big 4-Gruppe.

Kunden tätigen Transaktionen bei der HDBank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Inzwischen hat die Staatsbank das Rundschreiben 48 herausgegeben, in dem sie Banken dazu verpflichtet, bei der Entgegennahme von Einlagen keine Werbeaktionen in jeglicher Form (in Form von Bargeld, Zinsen und anderen Formen) anzubieten, die nicht im Einklang mit dem Gesetz stehen.

Die Zinsen stiegen auf breiter Front

Laut Tuoi Tre haben seit Anfang November eine Reihe von Banken wie LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank ... die Einlagenzinsen erhöht. Derzeit liegt der Zinssatz für 12-monatige Festgeldeinlagen bei 5,95 %/Jahr und der Zinssatz für 13-monatige Festgeldeinlagen bei über 6 %/Jahr. Bei vielen Banken sind Zinssätze von über 6%/Jahr bei langen Laufzeiten aufgetaucht.

Bemerkenswert ist, dass die Agribank nach einer langen Phase niedriger Einlagenzinsen die Zinsen seit dem 15. November um durchschnittlich 0,2 bis 0,3 Prozent angehoben hat. Demnach betragen die 6-Monats- und 12-Monats-Laufzeiten 3,5 %/Jahr bzw. 4,7 %/Jahr. Der höchste Zinssatz von 4,8 %/Jahr wird bei einer Laufzeit von 24 Monaten angewendet.

Bei der Nam A Bank erhöhte sich der Zinssatz für Spareinlagen am Schalter um 0,2 % auf 6 %/Jahr für Einlagen ab 500 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 24 Monaten. Für Online-Spareinlagen hat die Nam A Bank die Zinssätze deutlich auf 0,7 % erhöht. Aktuell liegt der Zinssatz bei der 36-monatigen Laufzeit mit 5,9 %/Jahr am höchsten; 1–2 Monate sind 4,5 %/Jahr; 3 Monate sind 4,75 %/Jahr; 10 Monate sind 5,3 %/Jahr.

Auch je nach Kunde hat jede Bank unterschiedliche Richtlinien. Wie bei der VPBank erhalten Priority-Kunden 0,1 % Zinsen; Wenn der Kunde mehr als 300 Millionen VND einzahlt, berechnet die VPBank zusätzliche 0,5 % Zinsen.

Zinsen hinzufügen, Einlegern Geschenke machen

In letzter Zeit verstärken die Banken ihren Wettbewerb um Einlagen nicht nur durch Zinssätze, sondern auch durch zahlreiche attraktive Werbeprogramme. Typischerweise veranstaltete SHB eine Verlosung, bei der Kunden Sparbücher erhielten. Auch viele andere Banken verlosen Geschenke wie Regenschirme, Regenmäntel und Thermosbecher, um Kunden anzulocken.

Angesichts der Welle von Zinserhöhungen neigen Kunden dazu, bei den langfristigen Zinsen zu „handeln“ oder zu anderen Banken mit besseren Anreizen zu wechseln.

Frau NTH im Bezirk Thanh Xuan (Hanoi) hat gerade ihr Sparbuch über 500 Millionen VND aufgelöst, um auf eine Laufzeit von 12 Monaten statt wie bisher 6 Monaten umzusteigen, mit einem Zinssatz von 5,9 %/Jahr dank zusätzlicher 0,5 % für Einlagen über 300 Millionen.

In der Zwischenzeit hat sich Herr TMD im Bezirk Hai Ba Trung (Hanoi) für eine kurzfristige Einlage mit einer Laufzeit von einem Monat in Höhe von 1,2 Milliarden VND entschieden und plant, um das Tet-Fest herum, wenn die Zinssätze normalerweise höher sind, eine langfristige Einlage zu tätigen. Außerdem wechselte er die Bank, weil er eine Wasserflasche geschenkt bekam und bei einer Lotterie die Chance hatte, ein Sparbuch im Wert von 300 Millionen VND zu gewinnen.

Der Bankenexperte Nguyen Tri Hieu sagte, der große Kapitalbedarf der Unternehmen zum Jahresende zwinge die Banken dazu, die Einlagenzinsen zu erhöhen. Dieser Trend könnte sich bis zum Jahresende fortsetzen.

Laut Angaben der Staatsbank hatten die gesamten Einlagen der Bürger bei Banken bis Ende August einen Rekordwert von 6.924.889 Milliarden VND erreicht.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Techcombank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Gibt es ein Verbot für Bankwerbung?

In den letzten Tagen hat die Nachricht, dass die Staatsbank soeben das Rundschreiben 48 herausgegeben hat, bei vielen für Aufregung gesorgt. Darin wird festgelegt, dass es Banken bei der Entgegennahme von Einlagen untersagt ist, Werbeaktionen jeglicher Art (in Form von Bargeld, Zinsen und anderen Formen) durchzuführen, die nicht im Einklang mit dem Gesetz stehen.

Viele Menschen fragen sich, ob dies bedeutet, dass Banken ihren Einlegern keine Sonderangebote machen dürfen.

Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärte der stellvertretende Generaldirektor einer großen Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, dass die Staatsbank den Banken nicht verbiete, ihren Einlegern Sonderangebote anzubieten. Sie verbiete lediglich Sonderangebote, die „nicht im Einklang mit dem Gesetz“ stünden, also Sonderangebote, die die Obergrenze überschritten.

Aktuell gilt die Zinsobergrenze für Laufzeiten unter 6 Monaten. Diese Obergrenze wird vom Gouverneur der Staatsbank für jeden Zeitraum und für jede Art von Kreditinstitut festgelegt.

Demnach beträgt der Höchstzinssatz für Einlagen ohne feste Laufzeit und für Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat derzeit 0,5 %/Jahr; für Festgelder von 1 Monat bis weniger als 6 Monate zu 4,75 %/Jahr. Der Höchstzinssatz für VND-Einlagen bei Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten beträgt 5,25 %/Jahr.

Die Zinssätze für Einlagen mit einer Laufzeit von 6 Monaten oder mehr werden von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen auf der Grundlage von Kapitalangebot und -nachfrage auf dem Markt festgelegt.

So muss die Bank im Falle einer Werbeaktion sicherstellen, dass Zinssatz und Werbegeschenke zusammen den vorgeschriebenen Höchstbetrag nicht überschreiten.

Warum erhöhen Banken die Zinsen?

Nach Angaben des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Dao Minh Tu, stiegen die Kredite bis Ende Oktober 2024 um 10 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023. Von jetzt an bis zum Jahresende sind die Banken verpflichtet, den Kapitalbedarf der Wirtschaft vollständig zu decken, insbesondere Kapital für Produktion, Wirtschaft und Konsum während des chinesischen Neujahrsfestes 2025.

Experten zufolge ist eine Erhöhung der Bankeinlagenzinsen aus zwei Hauptgründen notwendig.

Erstens steigt der Kreditbedarf der Unternehmen zum Jahresende. Zweitens hat der jüngste starke Anstieg der Wechselkurse und des Goldpreises dazu geführt, dass die Menschen dazu neigen, einen Teil ihres Kapitals in diese Anlagekanäle zu transferieren.

Daher sind die Banken gezwungen, ihre Zinssätze anzupassen, um die Interessen der Einleger zu schützen, und nicht, um ihre Geldpolitik zu ändern.

In Bezug auf die Ausrichtung der Geldpolitik bekräftigte der stellvertretende Gouverneur, dass er weiterhin das Ziel verfolgen werde, Unternehmen und Wirtschaft mit Kapital zu versorgen. Die Staatsbank erwägt Optionen für die Betriebszinssätze in der kommenden Zeit, die je nach Faktoren wie makroökonomischer Stabilität, Inflationskontrolle und Wachstumsunterstützungszielen unverändert bleiben oder weiter sinken könnten.

Um Unternehmen und Menschen zu unterstützen, hat die Staatsbank die Kreditinstitute angewiesen, viele positive Lösungen umzusetzen, wie etwa Kostensenkungen, die Überprüfung und den Erlass unnötiger Gebühren.

Darüber hinaus sind die Banken verpflichtet, ihre Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen und den Einsatz von Informationstechnologie im Kreditprozess zu erhöhen, um zur Senkung der Kreditzinsen beizutragen und so günstige Bedingungen für den Zugang der Kunden zu Bankkrediten zu schaffen.

Quelle: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm