Einlagenzinsen beginnen zu steigen

Seit Anfang November haben mehr als zehn Banken ihre Einlagenzinsen erhöht, darunter auch Banken der Big 4-Gruppe.

Kunden tätigen Transaktionen bei der HDBank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Inzwischen hat die Staatsbank das Rundschreiben 48 herausgegeben, in dem sie die Banken dazu verpflichtet, bei der Entgegennahme von Einlagen keine Werbeaktionen in jedweder Form (in Form von Bargeld, Zinsen oder anderen Formen) anzubieten, die nicht im Einklang mit dem Gesetz stehen.

Die Zinsen stiegen auf breiter Front

Laut Tuoi Tre haben seit Anfang November eine Reihe von Banken wie LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank ... die Einlagenzinsen erhöht. Derzeit liegt der Zinssatz für 12-monatige Termineinlagen bei 5,95 %/Jahr, und der Zinssatz für 13-monatige Termineinlagen übersteigt 6 %/Jahr. Bei vielen Banken sind Zinssätze von über 6%/Jahr bei langen Laufzeiten aufgetaucht.

Besonders hervorzuheben ist, dass die Agribank nach einer langen Phase niedriger Einlagenzinsen die Zinsen seit dem 15. November wieder angehoben hat, und zwar im Schnitt um 0,2 bis 0,3 Prozent. Entsprechend betragen die 6-Monats- und 12-Monats-Laufzeiten 3,5 %/Jahr bzw. 4,7 %/Jahr. Der höchste Zinssatz von 4,8 %/Jahr kommt bei einer Laufzeit von 24 Monaten zur Anwendung.

Bei der Nam A Bank erhöhte sich der Zinssatz für Spareinlagen am Schalter um 0,2 % auf 6 %/Jahr für Einlagen ab 500 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 24 Monaten. Für Online-Spareinlagen hat die Nam A Bank die Zinssätze deutlich auf 0,7 % erhöht. Den höchsten Zinssatz gibt es derzeit bei der 36-monatigen Laufzeit von 5,9 %/Jahr; 1–2 Monate sind 4,5 %/Jahr; 3 Monate sind 4,75 %/Jahr; 10 Monate sind 5,3 %/Jahr.

Auch je nach Kunde hat jede Bank unterschiedliche Richtlinien. Denn bei der VPBank erhalten Priority-Kunden 0,1% Zinsen; Wenn der Kunde mehr als 300 Millionen VND einzahlt, berechnet die VPBank zusätzliche 0,5 % Zinsen.

Zinsen hinzufügen, Einlegern Geschenke machen

In jüngster Zeit verstärken die Banken ihren Wettbewerb um Einlagen nicht nur durch Zinssätze, sondern auch durch zahlreiche attraktive Werbeprogramme. Typischerweise veranstaltete die SHB eine Verlosung, bei der an Kunden Sparbücher verschenkt wurden. Auch viele andere Banken verlosen Geschenke wie Regenschirme, Regenmäntel und Thermosbecher, um Kunden anzulocken.

Angesichts der Welle von Zinserhöhungen neigen Kunden dazu, bei den langfristigen Zinsen zu „handeln“ oder zu anderen Banken mit besseren Anreizen zu wechseln.

Frau NTH im Bezirk Thanh Xuan (Hanoi) hat gerade ihr Sparbuch über 500 Millionen VND aufgelöst und ist nun auf eine Laufzeit von 12 statt 6 Monaten wie zuvor umgestiegen, mit einem Zinssatz von 5,9 %/Jahr dank eines Aufschlags von 0,5 % für Einlagen über 300 Millionen.

Unterdessen entschied sich Herr TMD im Bezirk Hai Ba Trung (Hanoi), 1,2 Milliarden VND für eine kurzfristige Laufzeit von einem Monat anzulegen. Er plant eine langfristige Anlage um das Tet-Fest herum, wenn die Zinssätze normalerweise höher sind. Außerdem wechselte er die Bank, weil er eine Wasserflasche geschenkt bekam und bei einer Lotterie die Chance hatte, ein Sparbuch im Wert von 300 Millionen VND zu gewinnen.

Der Bankenexperte Nguyen Tri Hieu sagte, der große Kapitalbedarf der Unternehmen zum Jahresende zwinge die Banken dazu, die Einlagenzinsen zu erhöhen. Dieser Trend könnte sich bis zum Jahresende fortsetzen.

Nach Angaben der Staatsbank erreichten die gesamten Einlagen der Bürger bei Banken bis Ende August einen Rekordwert von 6.924.889 Milliarden VND.

Kunden tätigen Transaktionen bei der Techcombank (Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt) – Foto: QUANG DINH

Gibt es ein Verbot für Bankwerbung?

In den letzten Tagen hat die Nachricht, dass die Staatsbank soeben ein Rundschreiben 48 herausgegeben hat, in dem festgelegt wird, dass es den Banken bei der Entgegennahme von Einlagen untersagt ist, Werbeaktionen in jedweder Form (in Form von Bargeld, Zinsen und anderen Formen) durchzuführen, die nicht im Einklang mit dem Gesetz stehen, viele Menschen aufgewühlt.

Viele fragen sich, ob dies bedeutet, dass es den Banken nicht gestattet ist, ihren Einlegern Sonderangebote zu machen.

In einem Gespräch mit Tuoi Tre erklärte der stellvertretende Generaldirektor einer großen Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, dass die Staatsbank den Banken nicht verbiete, ihren Einlegern Sonderangebote zu machen. Sie verbiete lediglich Sonderangebote, die „nicht im Einklang mit dem Gesetz“ stünden, also Sonderangebote, die die Obergrenze überschritten.

Aktuell gilt die Zinsobergrenze für Laufzeiten unter 6 Monaten. Diese Obergrenze wird vom Gouverneur der Staatsbank für jeden Zeitraum und für jede Art von Kreditinstitut festgelegt.

Dementsprechend liegt der Höchstzinssatz für Einlagen ohne Laufzeit und für Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat derzeit bei 0,5 %/Jahr; für Termineinlagen von 1 Monat bis weniger als 6 Monaten zu 4,75 %/Jahr. Der Höchstzinssatz für VND-Einlagen bei Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten beträgt 5,25 %/Jahr.

Die Zinssätze für Einlagen mit Laufzeiten von 6 Monaten oder mehr werden von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen auf Grundlage des Marktangebots und der Marktnachfrage nach Kapital festgelegt.

So muss die Bank im Falle einer Werbeaktion darauf achten, dass Zinssatz und Werbegeschenke zusammen den vorgeschriebenen Höchstbetrag nicht überschreiten.

Warum erhöhen Banken die Zinsen?

Nach Angaben des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Dao Minh Tu, stiegen die Kredite bis Ende Oktober 2024 um 10 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023. Von jetzt an bis zum Jahresende sind die Banken verpflichtet, den Kapitalbedarf der Wirtschaft vollständig zu decken, insbesondere Kapital für Produktion, Geschäfte und Konsum während des chinesischen Neujahrsfestes 2025.

Experten zufolge ist eine Erhöhung der Bankeinlagenzinsen aus zwei Hauptgründen notwendig.

Erstens steigt der Kreditbedarf der Unternehmen zum Jahresende. Zweitens hat der jüngste starke Anstieg der Wechselkurse und des Goldpreises dazu geführt, dass die Menschen dazu neigen, einen Teil ihres Kapitals in diese Anlagekanäle zu transferieren.

Daher sind die Banken gezwungen, ihre Zinssätze anzupassen, um die Interessen ihrer Einleger zu schützen, und nicht, um ihre Geldpolitik zu ändern.

In Bezug auf die Ausrichtung der geldpolitischen Steuerung bekräftigte der stellvertretende Gouverneur, dass er weiterhin am Ziel festhalten werde, das Kapital für Unternehmen und die Wirtschaft zu unterstützen. Die Staatsbank erwägt Optionen für die Betriebszinssätze in der kommenden Zeit, die abhängig von Faktoren wie makroökonomischer Stabilität, Inflationskontrolle und Wachstumsunterstützungszielen unverändert bleiben oder weiter sinken könnten.

Um Unternehmen und Menschen zu unterstützen, hat die Staatsbank die Kreditinstitute angewiesen, viele positive Lösungen umzusetzen, wie etwa Kostensenkungen sowie die Überprüfung und Befreiung von unnötigen Gebühren.

Darüber hinaus sind die Banken verpflichtet, ihre Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen und den Einsatz von Informationstechnologien im Kreditprozess zu erhöhen, um zur Senkung der Kreditzinsen beizutragen und so günstige Bedingungen für die Aufnahme von Bankkrediten durch die Kunden zu schaffen.

Quelle: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm