Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank und der „Schatten“ der Hoa Lam Group

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„Kämpfen“ mit uneinbringlichen Forderungen

Die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) wurde 2006 mit einem Grundkapital von 200 Milliarden VND gegründet und entwickelte sich aus einer ländlichen Bank in Soc Trang. Im Juli 2019 wurden VietBank-Aktien (Börsenkürzel VBB) offiziell auf dem UPCoM-Markt gehandelt.

Nach 18 Jahren gehört die VietBank, die zuvor eine Bank mit einem Stammkapital war, das den von der Staatsbank geforderten Mindestanforderungen entsprach, noch immer zu den Banken mit dem niedrigsten Stammkapital im System.

Konkret beträgt das Stammkapital der Bank im geprüften konsolidierten Finanzbericht für 2023, der am 31. Dezember 2023 endet, fast 4.777 Milliarden VND und ist damit nur höher als bei einigen Banken wie KienlongBank (3.653 Milliarden VND), BAOVIET Bank (3.150 Milliarden VND), SaigonBank (3.080 Milliarden VND) und PGBank (3.000 Milliarden VND).

Im Jahr 2023 erhielt VietBank von der Staatsbank und der staatlichen Wertpapierkommission die Genehmigung, 100,3 Millionen Aktien an bestehende Aktionäre anzubieten, um ihr Stammkapital durch die Ausgabe von Aktien an bestehende Aktionäre zu einem Kurs von 21 % auf 5.780 Milliarden VND zu erhöhen. Der Verkaufspreis der Aktien beträgt 10.000 VND/Aktie.

Unmittelbar nach Erhalt der Genehmigung führte die Bank vom 16. Januar 2024 bis zum 28. Februar 2024 ein Aktienangebot durch. Später verlängerte die Bank die Frist für den Aktienkauf jedoch mit der Begründung, die Erfolgsaussichten zu erhöhen, bis zum 22. März 2024. Die Bank hat die Ergebnisse des Angebots noch nicht bekannt gegeben.

Die Vorgänger der Gründungsaktionäre der VietBank waren Mitglieder der Familie von Herrn Nguyen Duc Kien (oft Herr Kien genannt). Bis 2019 hatte die Gruppe von Herrn Kien eine große Menge an VietBank-Aktien veräußert.

Konkret verkaufte Herr Nguyen Duc Kien vom 6. Dezember 2018 bis zum 6. Januar 2019 alle 6,61 Millionen Aktien der VietBank, was 2,035 % des Grundkapitals der Bank entspricht.

Gleichzeitig verkauften auch die Schwiegereltern von Herrn Kien (Frau Nguyen Thi Kim Thanh und Herr Dang Cong Minh) mehr als 6,4 Millionen Aktien von insgesamt 7,4 Millionen zum Handel registrierten Aktien. Dementsprechend besitzen die beiden oben genannten Personen nur 1 Million VietBank-Aktien.

Nach der Veräußerung hält die mit Herrn Kien verbundene Aktionärsgruppe nur noch knapp 16 Millionen Aktien der VietBank, was 4,64 Prozent des Grundkapitals der Bank entspricht. Davon hält (Kiens Frau) fast 15 Millionen Aktien, was einer Eigentumsquote von 4,608 % entspricht.

Was die Geschäftsentwicklung betrifft, verzeichnete die VietBank im Jahr 2019, seit sie an der UPCoM notiert ist, einen Vorsteuergewinn von 613 Milliarden VND, was einem Anstieg von 53 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht und 114 % des Plans entspricht.

Im darauffolgenden Jahr sank der Vorsteuergewinn der Bank jedoch im Vergleich zu 2019 um 34 % auf 403 Milliarden VND. Der Hauptgrund dafür ist, dass die Nettozinserträge stark um 53 % zurückgingen und im Jahr 2020 nur 573 Milliarden VND erreichten.

Das Jahr 2021 ist ein Meilenstein: Die Gesamtaktiva der VietBank haben offiziell die Marke von 100.000 Milliarden VND überschritten und erreichten zum Jahresende 103.780 Milliarden VND.

Insbesondere sind die uneinbringlichen Forderungen der VietBank seit ihrer Börsennotierung kontinuierlich gestiegen. Konkret beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der Bank im Jahr 2019 in der Bilanz auf 539 Milliarden VND. Das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen zu den ausstehenden Kundenkrediten stieg von 1,25 % im Jahr 2018 auf 1,32 %.

Ende 2020 beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der VietBank auf 785 Milliarden VND, ein Anstieg von 46 % im Vergleich zum Jahresanfang. Dementsprechend erhöhte sich der Anteil der uneinbringlichen Forderungen an den gesamten ausstehenden Krediten von 1,32 % auf 1,75 %.

Bis Ende 2021 stieg der Saldo der uneinbringlichen Forderungen der Bank im vergangenen Jahr stark um 135 % auf 1.845 Milliarden VND, wobei der Anstieg hauptsächlich bei den Forderungen der Gruppe 3 (minderwertige Forderungen) und der Gruppe 4 (zweifelhafte Forderungen) zu verzeichnen war. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz stieg von 1,75 % auf 3,65 % und wird bis Ende 2022 unverändert bleiben.

Zuletzt verzeichnete die VietBank im Jahr 2023 einen Nettozinsertrag von fast 2.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 10,4 % gegenüber 2022. Die Bank meldete einen Nettogewinn vor Steuern von über 812 Milliarden VND und einen Gewinn nach Steuern von 647 Milliarden VND, ein Anstieg von 24 % gegenüber 2022 dank einer Senkung der Kosten für die Kreditrisikovorsorge auf 111,3 Milliarden VND, ein Rückgang von 63 % gegenüber dem Vorjahr.

Im Jahr 2023 strebt die VietBank jedoch einen Vorsteuergewinn von 960 Milliarden VND an. Somit erreichte diese Bank zum Jahresende lediglich 85 Prozent ihres Gewinnziels.

Zum 31. Dezember 2023 beliefen sich die Gesamtaktiva der VietBank auf 138.258 Milliarden VND, was einem Anstieg von 24 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Davon beliefen sich die Einlagen bei der Staatsbank auf 9.408 Milliarden VND (ein Anstieg um das Fünffache), die Einlagen bei anderen Kreditinstituten auf 26.548 Milliarden VND (ein Anstieg um 53 %) und die Kundenkredite auf 80.754 Milliarden VND (ein Anstieg um 27 %) im Vergleich zum Jahresbeginn.

Was die Kreditqualität betrifft, beliefen sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen der VietBank zum Jahresende auf über 2.071 Milliarden VND, ein Rückgang um 11 % im Vergleich zum Jahresanfang. Dadurch verringerte sich die Forderungsausfallquote von 3,65 % zu Jahresbeginn auf 2,56 %.

Der Thread ist eng mit Hoa Lam verknüpft

Was die Führung betrifft, hat der Vorstand der VietBank vor Kurzem Frau Tran Thi Lam, Vorsitzende der Hoa Lam Group, auf ihren persönlichen Wunsch hin von ihrem Posten als stellvertretende Generaldirektorin entlassen.

Apropos Hoa Lam Group: Der Schatten dieses Unternehmens ist bei der VietBank seit den Anfängen ihrer Gründung präsent. Auf seiner Website informiert Hoa Lam: „Hoa Lam begann 2006 mit der Beteiligung am Finanzmarkt und investierte einen großen Betrag in die Vietnam Thuong Tin Bank. Dies ist für die Hoa Lam Group auch eine Möglichkeit, ihr starkes Finanzpotenzial zu festigen und auszubauen.“

Die Hoa Lam Group nahm 1993 unter dem Namen Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited ihren Betrieb auf und wurde von Herrn und Frau Duong Ngoc Hoa und Tran Thi Lam gegründet.

Im Jahr 2004 wurde das Unternehmen in die Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company umgewandelt, gleichzeitig wurde das Joint Venture Hoa Lam – Kymco gegründet, das auf die Herstellung und den Handel mit Kymco-Motorrollern spezialisiert ist. Im Jahr 2006 expandierte die Hoa Lam Group in den Finanzsektor, indem sie in die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) investierte.

Darüber hinaus ist die Hoa Lam Group auch im Gesundheitssektor mit Projekten wie Hoa Lam – Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic und Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital usw. tätig.

Derzeit investiert die Hoa Lam Group auch in eine Reihe von Immobilienprojekten im Zentrum von Ho-Chi-Minh-Stadt, darunter Lim Tower 1 und 2, VietBank-Gebäude, Wohngebiet 2 – 3 – 4, Bezirk Thanh My Loi (Bezirk 2).

Finanzen – Bankwesen – Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank und der „Schatten“ der Hoa Lam Group — Vorstellung der Hoa Lam Group.

Derzeit ist Herr Duong Nhat Nguyen, Sohn von Frau Tran Thi Lam, Vorstandsvorsitzender der VietBank. Zuvor hatte Herr Duong Ngoc Hoa, der Ehemann von Frau Lam, bis 2021 auch die Position des Vorstandsvorsitzenden der Bank inne.

Finanzen – Bankwesen – Die fast zwei Jahrzehnte währende Reise der VietBank und der „Schatten“ der Hoa Lam Group (Bild 2).

Laut dem Governance-Bericht 2023 besitzt die Familienaktionärsgruppe des Vorsitzenden der VietBank derzeit 11,73 % des Grundkapitals der VietBank. Davon hält Herr Duong Ngoc Hoa 4,55 % des Kapitals, Herr Duong Nhat Nguyen 3,36 %, Tochter Duong Mai Anh 2,1 % und Duong Bao Anh 1,7 %.

Die jüngste Entwicklung: Am 10. Januar 2024 kaufte Herr Duong Nhat Nguyen, Vorstandsvorsitzender der VietBank, 7 Millionen VBB-Aktien. Nach der Transaktion erhöhte Herr Nguyen seinen Anteil erfolgreich von 16,05 Millionen Aktien, entsprechend 3,36 %, auf 23,05 Millionen Aktien, entsprechend 4,83 %.

Die Beziehung zwischen VietBank und Hoa Lam wird außerdem durch eine Reihe von verpfändeten Vermögenswerten von Unternehmen im Hoa Lam-Ökosystem bei der Bank demonstriert.

Seit Anfang 2023 hat die Bank die Kreditvergabe an die City International Hospital Company Limited und die Transaktion mit der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited genehmigt, besichert durch Landnutzungsrechte und alle Arbeiten auf dem Grundstück auf Grundstück Nr. 14, TBĐS, Binh Dong B Ward, Ho-Chi-Minh-Stadt des City International Hospital.

Am 4. April 2023 genehmigte der Vorstand der VietBank außerdem die Transaktion mit der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited zur Absicherung der Kreditfazilität der Tan Dung Company Limited. Als Sicherheit dienten die Landnutzungsrechte für 8 Grundstücke, darunter 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2 und 2-3 von Hoa Lam Shangri La Medical, um die ausstehenden Schulden in Höhe von 229 Milliarden VND zu garantieren.

Am 29. Juni 2023 genehmigte die VietBank weiterhin die Kreditvergabe an die TML Riverside Company Limited, besichert durch eine Reihe von Landnutzungsrechten und Immobilien der Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

Dementsprechend gelten die Landnutzungsrechte für die Grundstücke Nr. 1–15. Kartenblatt Nr. 108, Binh Tri Dong B Ward, Binh Tan District, Ho Chi Minh City garantiert einen Kredit von fast 492 Milliarden VND.

Immobilien auf den Grundstücken Nr. 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 auf Kartenblatt Nr. 18, Bezirk Binh Tri Dong B, Distrikt Binh Tan, Stadt. Ho-Chi-Minh-Stadt, im Besitz von Hoa Lam Shangri La Healthcare, garantiert einen Kredit von fast 1.665 Milliarden VND.

Am 20. Juli 2023 genehmigte VietBank außerdem eine Kredittransaktion mit einem Gesamtbetrag von 176 Milliarden VND zwischen der Bank und der City International Hospital Company Limited sowie der Verpflichtung der Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited.

Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited ist ein Joint Venture zwischen der Hoa Lam Group (Vietnam) und Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapur) zur Bereitstellung medizinischer Dienste für die Bevölkerung von Ho-Chi-Minh-Stadt und den umliegenden Gebieten. Das Unternehmen ist Eigentümer der City International Hospital Company Limited.

TML Riverside Company Limited wurde 2013 gegründet. Die Hauptgeschäftsbereiche dieses Unternehmens sind Krankenhäuser und medizinische Stationen. Sowohl TML Riverside als auch Hoa Lam Shangri La Healthcare sind Unternehmen, die zum Ökosystem der Hoa Lam Group gehören .

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Quelle