Beseitigung der Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe an Verbraucher, Eindämmung der Schwarzkreditvergabe

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Geringes Wachstum der Verbraucherkredite, Anstieg der uneinbringlichen Forderungen

In der vom Premierminister genehmigten Nationalen Umfassenden Finanzstrategie bis 2025 mit einer Vision bis 2030 liegt der Schwerpunkt auf der Entwicklung von für Privatkreditnehmer geeigneten Verbraucherkreditprodukten mit angemessenen Zinssätzen, um zur Verhinderung von „Schwarzkrediten“ beizutragen. Verbraucherkredite gelten als wichtige Lösung, um das Ziel zu erreichen, den Zugang der Menschen zu Kapital zu verbessern und so wirksam zur Verhinderung von Schwarzkrediten beizutragen.

Seit vielen Jahren deckt die Vergabe von Konsumentenkrediten über offizielle Kanäle wie Geschäftsbanken, Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen den Bedarf an privatem Ausgabekapital und trägt dazu bei, dass die Menschen nicht auf Schwarzkredite zurückgreifen müssen. Schätzungen zufolge haben lizenzierte Verbraucherfinanzierungsunternehmen bislang etwa 30 Millionen Menschen bei der Aufnahme von Krediten unterstützt, wobei die durchschnittliche Schuldenlast bei etwa 35–50 Millionen VND pro Person liegt.

Finanzen - Bankwesen - Beseitigung der Schwierigkeiten bei der Verbraucherkreditvergabe, Eindämmung der Schwarzkreditvergabe — Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB SHINSEI Finance Company Limited

Auf dem Workshop „Lösung von Schwierigkeiten bei der Verbraucherkreditvergabe – Abwehr von Schwarzkrediten“, der am 31. Oktober 2023 vom VTVMoney Economic Information Ecosystem, dem Center for Digital Content Production and Development – Vietnam Television organisiert wurde, sagte Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Bankenvereinigung, dass die ausstehenden lebenslangen Kredite des gesamten Systems bis zum 31. August 2023 etwa 2.671.000 Milliarden VND erreichten, was 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht, ein Anstieg von 0,35 % gegenüber dem 31. Dezember 2022, wobei der Anteil der uneinbringlichen Forderungen über 4 % betrug.

Davon belaufen sich die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt von 16 Finanzunternehmen auf 135.945,36 Milliarden VND (was mehr als 5 % der ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht). Allerdings liegt der Anteil uneinbringlicher Forderungen bei Finanzunternehmen mittlerweile bei 8 bis 10 %, wobei bei manchen Unternehmen die Forderungsquote bis zu 20 % erreichen kann. Viele Unternehmen geraten in eine schwierige Lage und erleiden sogar Verluste, da sie hohe Rückstellungen für Forderungsausfälle bilden müssen.

Als Erklärung für den Anstieg der uneinbringlichen Forderungen nennt Herr Hung neben objektiven Faktoren und allgemeinen Schwierigkeiten auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren, die bisher nicht berücksichtigt wurden. Dazu zählen etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, oder frühere Kunden, die späteren Kunden raten, ihre Schulden nicht zu bezahlen.

„Die Verbraucherkreditunternehmen sind sich nicht sicher, wie sie ihre Schulden eintreiben sollen. Wie gehen die staatlichen Verwaltungsbehörden mit denjenigen um, die ihre Schulden absichtlich hinauszögern?“, fragte Herr Hung.

Gleichsetzung mit „schwarzem Kredit“

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB Shinsei Finance Company Limited, ging näher auf die Schwierigkeiten ein und sagte, dass von der Staatsbank lizenzierte Finanzunternehmen mit schwarzen Kreditinstituten gleichgesetzt würden, was zu erheblichen Beeinträchtigungen der Geschäftstätigkeit führe.

„Es gibt 16 von der Staatsbank lizenzierte Verbraucherkreditunternehmen, doch der positive Wert dieser Unternehmen wird durch das Vordringen Hunderter informeller Kreditorganisationen – auch als Schwarzkredite bekannt – geschmälert. Die explosionsartige Zunahme gefälschter Verbraucherkredit-Apps hat die Meinung vieler Menschen über die Geschäftstätigkeit lizenzierter Finanzunternehmen verzerrt“, betonte Herr Ninh.

Darüber hinaus bereitet das Schuldentilgungsbewusstsein mancher Kunden den Finanzunternehmen große Schwierigkeiten. Es seien eine Reihe von Gruppen entstanden, die sich über Möglichkeiten zur Schuldenvermeidung austauschen, erzählte einer dem anderen, was sowohl für den Markt als auch für die Finanzunternehmen große Konsequenzen habe.

„Schwarze Kredite“ steigen

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Bankenvereinigung, können viele Finanzunternehmen angesichts der steigenden Zahl uneinbringlicher Forderungen ihre Kreditvergabe nicht weiter ausweiten. Dadurch wird es für Menschen mit niedrigem Einkommen und in schwierigen Lebenslagen unmöglich, Kredite von Konsumentenkreditunternehmen zu erhalten.

Darüber hinaus sei es laut Herrn Hung nicht möglich, dass die Finanzunternehmen ihre Kreditvergabe weiter ausweiten, was zu einem Anstieg der Schwarzkredite geführt habe. Obwohl staatliche Verwaltungsbehörden aktiv gegen viele illegale Kreditgruppen vorgegangen sind, sind die Entwicklungen in vielen komplexen Formen, insbesondere im Online-Umfeld, immer noch sehr kompliziert.

Zur Situation illegaler Kredite sagte Major Nguyen Ngoc Son, stellvertretender Leiter der Abteilung 6 der Kriminalpolizei im Ministerium für öffentliche Sicherheit, auf dem Workshop, dass die Polizei im vierten Jahr der Umsetzung der Richtlinie Nr. 12 89 Fälle verfolgt und 434 Angeklagte wegen illegaler Kreditaktivitäten angeklagt habe. Darunter sind viele Banden oder Gruppen, die im Hochtechnologiebereich tätig sind, darunter auch Ausländer, die unter dem Vorwand, Vietnamesen anzuheuern, um illegale Kredite mit Zinssätzen von mehreren Tausend Prozent zu vergeben, Unternehmen gründen.

Laut Herrn Son ergibt sich aus der Bewertung der Situation der Schwarzkredite dreierlei: „traditionell“; „Traditionell kombiniert mit Technologie“ und „Technologie voll ausnutzen“.

„Illegale Kreditgeber verstärken ihre mobilen Aktivitäten, begehen in vielen Bereichen Straftaten und nutzen die Technologie, soziale Netzwerke, Anwendungen, Websites voll aus. Sie verteilen Flugblätter und Anzeigen, um Kredite zu erbitten, insbesondere für Haushalte, kleine Unternehmen, Geringverdiener, Arbeiter, Jugendliche …“, sagte Herr Son.

Um dieses Problem zu lösen, haben die Behörden aktiv Informationen gesammelt und Untersuchungen durchgeführt und sich mit Themen im Zusammenhang mit Schwarzkrediten befasst. Ein Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit sagte, dass in den letzten drei Jahren 2.740 Fälle mit fast 5.000 Themen im Zusammenhang mit Schwarzkrediten aufgedeckt und 3.399 Angeklagte strafrechtlich verfolgt wurden. Allein in den ersten sechs Monaten dieses Jahres hat die Polizei mehr als 700 Fälle aufgedeckt und bearbeitet, über 400 Fälle strafrechtlich verfolgt und 800 Angeklagte angeklagt.

Finanzen – Bankwesen – Beseitigung der Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe an Verbraucher, Eindämmung der Schwarzkreditvergabe (Abbildung 2). — Major Nguyen Ngoc Son, stellvertretender Leiter der Abteilung 6, Kriminalpolizei - Ministerium für öffentliche Sicherheit

Auch in der kommenden Zeit wird die Wirtschafts-, Arbeits- und Beschäftigungslage noch mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert sein. Neben dem steigenden Finanzbedarf zum Jahresende wird es auch zu illegalen Aktivitäten aufgrund von Schwarzkrediten kommen.

Den Weg für die Mainstream-Kreditvergabe ebnen

Um das Bewusstsein der Verbraucher zu schärfen, stellten die Redner auf dem Workshop weitere Informationen zu Unterstützungspaketen bereit, die den Menschen den Zugang zu sicheren Kreditquellen ermöglichen. Zeichen, die Menschen dabei helfen, seriöse Verbraucherkreditunternehmen zu erkennen und zu vermeiden, in die „Falle“ schwarzer Kredite zu tappen.

Laut dem Ökonomen Dr. Can Van Luc werden Verbraucherkredite derzeit über drei offizielle Kanäle abgewickelt: Kredite über Geschäftsbanken, Kredite über Finanzunternehmen und Kredite über eine Reihe anderer Kreditinstitute. Allerdings hat jedes Segment unterschiedliche Kreditziele und -zwecke. Einer der Hauptgründe für die hohe Zahl uneinbringlicher Forderungen bei Verbraucherkrediten liegt in der Annahme, dass es „leicht ist, Geld zu leihen und leicht in Zahlungsverzug zu geraten“.

Daher betonte Frau Nguyen Thanh Tung (stellvertretende Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren der Staatsbank), dass die Lösung darin liege, die Verantwortung der Menschen zu stärken: „Wenn sie Kredite aufnehmen, müssen sie sich darüber im Klaren sein, dass sie die Schulden zurückzahlen müssen.“

Der Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit erklärte außerdem, dass die zuständigen Behörden und Organisationen zur Eindämmung von Schwarzkrediten weiterhin die ihnen zugewiesenen Aufgaben und Lösungen erfüllen und die Koordination mit den zuständigen Einheiten fördern müssten, um Schwarzkreditorganisationen vorzubeugen, aufzudecken und zu zerstören.

Darüber hinaus müssen die örtlichen Behörden auf vielen Plattformen verstärkt Propaganda über die Gefahren und Folgen von Schwarzkrediten betreiben. Schaffen Sie Bedingungen, unter denen Arbeitnehmer auf sichere und bevorzugte Kreditquellen zugreifen können.

Der Vertreter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit betonte außerdem die Notwendigkeit, den Fortschritt bei der Informationsüberprüfung zu beschleunigen, Junk-SIM-Konten und virtuelle Konten zu bereinigen und zu beseitigen, Lösungen zur finanziellen Unterstützung der Menschen durch Bevölkerungsdatenanwendungen bereitzustellen und bald Lösungen und Richtlinien zur Überprüfung von Benutzerinformationen auf Plattformen sozialer Netzwerke und Konten im Cyberspace zu haben.

In diesem Zusammenhang schlug Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor der MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung vor, dass die Staatsbank die Zinssätze senken, Vorzugskreditpakete einführen und flexible Richtlinien anwenden solle, um Unternehmen den Zugang zu Kreditquellen zu erleichtern und so Schwierigkeiten für Unternehmen, insbesondere auf dem Immobilien- und Tourismusmarkt, zu beseitigen. Wenn die Wirtschaft ihre Produktion wieder aufnimmt, die Geschäftstätigkeit zunimmt, die Auftragslage zunimmt, die Arbeiter in die Fabriken zurückkehren und sich das Leben der Menschen verbessert, wird dies dazu beitragen, die Verbrauchernachfrage und den Verbraucherkredit anzukurbeln.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Kommunikationsaktivitäten zum formellen Verbraucherkredit zu verstärken. Die lokalen Behörden arbeiten gemeinsam daran, Kunden abzuschrecken, die ihre Schulden nicht bezahlen. Erforschung und Entwicklung eines rechtlichen Rahmens für professionelle Schuldenbereinigungsverträge; separate Schwellenwerte für uneinbringliche Forderungen für Finanzunternehmen anwenden; Aufbau einer Blacklist-Datenbank bei Kreditinstituten...

Huong Anh (t/h)

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Quelle