Mit hohen Zinsen als Köder für Opfer

Die Investmentseminare der GFDI vor dem Zusammenbruch zogen eine große Zahl von Kunden an - Foto: GFDI-Fanpage

Das bekannte Modell „Später leihen und früher zurückzahlen“, das einige kleine Unternehmen anwenden, um sich von den Opfern Tausende von Milliarden Dong anzueignen, wirft erneut rechtliche Fragen auf, ist aber auch eine Lehre für die Bevölkerung, da GFDI nicht das erste und auch nicht das letzte Unternehmen ist, das seine Opfer mit dem „Köder“ hoher Zinsen in die Falle lockt.

Alter Köder, neues Opfer

Im Gespräch mit Tuoi Tre sagte Herr Huynh Hoang Phuong, Vermögensverwaltungsberater von FIDT (spezialisiert auf Investitionen und Vermögensverwaltung), dass nur Kreditinstitute Einlagen von Einwohnern mobilisieren dürften.

Mittlerweile mobilisieren Unternehmen ihr Kapital neben Anleihen, Aktien und Kreditkanälen oft auch über andere Methoden, beispielsweise durch Investitionskooperationen, Kreditaufnahme bei Einzelpersonen und Organisationen usw.

In Bezug auf den Fall GFDI sagte Herr Phuong, dass dieses Unternehmen Anzeichen dafür zeige, nach einem mehrstufigen Ponzi-System zu operieren (es nehme Geld von späteren Personen, um Zinsen an frühere Personen zu zahlen). Dieses Ponzi-Modell ist in vielen Industrieländern aufgetaucht und wurde vor vielen Jahren in Vietnam eingeführt.

„Daher müssen die Verwaltungsbehörden ihre Kontrollen verstärken und Verstöße umgehend aufdecken“, sagte Herr Phuong.

Um zu erklären, warum GFDI problemlos mehrere Milliarden VND aufbringen kann, ohne dass ihm etwas vorgegaukelt wird, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass es Unternehmen gestattet sei, sich in vielen verschiedenen Formen, etwa durch den Verkauf von Aktien und Anleihen, frei Kapital zu beschaffen. eine Kapitaleinlage für eine geschäftliche Zusammenarbeit erhalten; Leihen Sie sich Geld von Kreditinstituten, Privatpersonen und Unternehmen im In- und Ausland.

Und wenn Kapital für echte Investitionen in Produktion und Geschäft aufgebracht wird, ohne dass es zu Betrug, Täuschung oder vorsätzlicher Aneignung kommt, wird die Nichtzahlung von Kapital und Zinsen aufgrund von Verlusten oder Zahlungsausfällen nicht als Gesetzesverstoß angesehen.

Zu diesem Zeitpunkt ist es dem Unternehmen gestattet oder vorgeschrieben, Insolvenz anzumelden, um Vermögenswerte zu liquidieren und seine Schulden zu begleichen. Eigentümer, Gläubiger, Investoren, Kunden … alle können sowohl Kapital als auch Zinsen verlieren.

Im Fall von GFDI hat die Polizei jedoch Informationen und Dokumente im Zusammenhang mit der illegalen Kapitalmobilisierung und dem Finanzbetrug dieses Unternehmens geprüft und gesammelt.

„Nicht nur im Fall des GFDI, sondern auch in den vergangenen Jahrzehnten war die Kapitalmobilisierung vieler Unternehmen in vielerlei Hinsicht von Betrug und Täuschung geprägt, von Kapazität, Projekten, Effizienz, Kapitalverwendungszwecken bis hin zu Unterschlagung und Aneignung“, sagte Herr Duc.

Laut Herrn Duc ist die Kapitalbeschaffung mit dem Versprechen, Zinsen zu zahlen, die um ein Vielfaches höher sind als die Bankeinlagenzinsen, eine alte Methode, die jedoch immer noch viele Opfer täuscht.

„Extrem hohe Zinsen waren schon immer ein Köder, der fast jede Beute vernichten kann. In zu vielen Fällen haben Kriminelle allein mit dem Köder attraktiver Zinssätze in kurzer Zeit Tausende von Milliarden von Opfern erbeutet und sich angeeignet“, betonte Herr Duc.

Sind ungewöhnlich hohe Zinsen ein Zeichen für Betrug?

Laut Associate Professor Dr. Tran Viet Dung, Direktor des Institute of Banking Science Research (Banking Academy), ist es nur Banken gestattet, Einlagen von Privatpersonen entgegenzunehmen und Zinsen auf Einlagen zu zahlen. Inzwischen können einige Unternehmen, darunter auch GFDI, durch die Form von Darlehensverträgen über Vermögenswerte große Geldsummen von Menschen zu vereinbarten Zinssätzen mobilisieren.

„Ein Darlehensvertrag ist eine Vereinbarung zwischen den Parteien. Dementsprechend übergibt der Kreditgeber dem Kreditnehmer die Immobilie. Bei Fälligkeit der Zahlung muss der Kreditnehmer dem Kreditgeber die gleiche Art von Eigentum in der richtigen Menge und Qualität zurückgeben und nur dann Zinsen zahlen, wenn eine entsprechende Vereinbarung besteht oder das Gesetz dies vorsieht“, zitierte Herr Dung die Bestimmungen des Zivilgesetzbuches.

Gemäß Artikel 468 des Zivilgesetzbuches von 2015 dürfen die Kreditzinsen 20 % pro Jahr nicht übersteigen, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist.

Um den kontrollierten Zinssatz jedoch nicht zu überschreiten, haben viele Bürger laut Herrn Dung Wege gefunden, das Gesetz zu „umgehen“. Beispielsweise sieht GFDI im Darlehensvertrag mit den Personen Zinsen auf die Hauptsumme vor. Dies wird es schwierig machen, Unternehmen zu kontrollieren, die „unglaubliche“ Zinssätze anbieten.

Laut Herrn Dung mag es zwar Gesetzeslücken geben, doch diese würden vor allem die Gier und das mangelnde Finanzverständnis eines Teils der Bevölkerung ausnutzen.

Wenn man eine Einladung zur Kapitalbeschaffung mit einem Zinssatz von fast 50 % erhält, sollte man sich zunächst fragen, woher dieser Gewinn eigentlich kommt? Denn es ist sehr schwierig, eine Gewinnspanne von 50 % zu erzielen, wenn man nur normale Geschäfte macht.

Herr Dang Tran Phuc, Vorstandsvorsitzender der AzFin Vietnam Joint Stock Company, sagte außerdem, dass ein Unternehmen, das regelmäßig hohe Zinsen zahlen könne, einen sehr guten Gewinn erziele.

„Mit einem guten Geschäftsplan und einer gesunden Finanzlage können Unternehmen bei Banken Kredite zu einem Zinssatz von knapp über 10 % aufnehmen – also zu einem viel niedrigeren Preis als der Betrag, den sie für Kredite von Privatpersonen aufwenden müssten“, wies Herr Phuc auf diesen ungewöhnlichen Punkt hin.

Daher ist das Angebot von Zinssätzen über 30 % ungewöhnlich, da kein Unternehmen regelmäßig einen derartigen Gewinn erwirtschaften kann, um Zinsen zahlen zu können.

„Selbst die effizientesten Unternehmen in Vietnam haben eine Eigenkapitalrendite von 25 %. Bei diesem Gewinnniveau können Unternehmen problemlos bei Banken oder über die Börse an Kapital kommen, ohne kleine Beträge zu hohen Zinsen mobilisieren zu müssen“, sagte Herr Phuc.

Überblick über den GFDI-Fall

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. wurde 2018 von Herrn Nguyen Quang Hoang in Da Nang mit einem Anfangskapital von 1 Milliarde VND gegründet.

– Im Jahr 2022 wird GFDI sein Kapital auf 80 Milliarden VND erhöhen und neben seiner Hauptbranche der Anlageberatung in viele andere Branchen expandieren.

– GFDI mobilisiert Investitionskapital von Menschen mit hohen Zinsen in Form von „Asset Loan Contracts“ über einen langen Zeitraum.

– Ab November 2023 werden Unternehmen durch Investitionen Verluste machen und insolvent werden. Aus diesem Grund organisierte Herr Nguyen Quang Hoang seine Mitarbeiter und wies sie an, unter dem Vorwand der Unterzeichnung von Kreditverträgen Kunden zu betrügen und sich deren Vermögen anzueignen, um diese mit dem geliehenen Geld zurückzuzahlen.

– Bis Anfang November 2024 konnte GFDI 7.541 Kunden mit einem ausstehenden Gesamtbetrag von über 3.700 Milliarden VND nicht mehr bezahlen.

– Am Mittag des 8. November durchsuchte die Ermittlungspolizei der Stadtpolizei Da Nang gleichzeitig die Zentrale und das Transaktionsbüro der GFDI.

Aufgrund fehlender Investitionskanäle?

Laut Herrn Huynh Hoang Phuong liegt die Hauptursache für die jüngsten Fälle mehrstufiger Kapitalmobilisierung neben mangelndem Wissen und Gier, die zu Täuschungen führen, auch im Mangel an Investitionskanälen in Vietnam.

Vietnam befindet sich in der Entwicklungsphase, viele Menschen haben Vermögen angehäuft, während die Einlagenzinsen in den letzten zwei Jahren ein Rekordtief erreicht haben.

„Wenn die Bankzinsen unter 5 %/Jahr fallen, steigen die Immobilienpreise zu schnell, um darin zu investieren, während nicht jeder über genügend Wissen verfügt, um in Aktien zu investieren. „Dieses Umfeld ist für betrügerische Multi-Level-Gruppen zur Kapitalbeschaffung recht günstig“, kommentierte Herr Phuong und fügte hinzu, dass es notwendig sei, die Finanzkenntnisse der Menschen zu verbessern und gleichzeitig die Investitionskanäle zu diversifizieren, um das Scheitern von Ponzi-Systemen zu verhindern.

Sparen hat noch immer einen positiven Realzins

Laut Statistiken von AzFin Vietnam haben Aktienfonds seit 2000 eine durchschnittliche Rendite von 10,5 % pro Jahr erzielt. Bei einer Ersparnis von etwa 9 % (es gab eine Zeit, in der der Einlagenzinssatz über 10 %/Jahr lag, in den letzten zwei Jahren war er jedoch auf einem Rekordtief von etwa 5 %).

Im gleichen Zeitraum kann eine Investition in Gold eine Rendite von bis zu etwa 13,2 %/Jahr erzielen (aufgrund starker Schwankungen in den letzten 2 Jahren).

„Eine Einlage bei einer Bank mit 5 % Zinsen pro Jahr im Vergleich zur Inflation hat immer noch einen positiven Realzins. Wenn Sie also keinen geeigneten Investitionskanal gefunden haben und sich Ihres Verständnisses nicht sicher sind, können Sie über eine Geldeinsparung nachdenken“, empfiehlt Herr Dang Tran Phuc, Vorstandsvorsitzender der AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Wer in Unternehmen investieren, Kapital einbringen oder ihnen Kredite gewähren möchte, sollte laut Herrn Phuc die Geschäftstätigkeit des Unternehmens anhand von selbst erstellten oder geprüften Finanzberichten über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren sorgfältig studieren.

„Ein Unternehmen kann nicht über viele Jahre hinweg ‚falsche‘ hohe Gewinne verzeichnen, da es Steuern zahlen muss“, empfahl Herr Phuc.

Quelle: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm