قوية بما يكفي لتولي تحويل بنكي بقيمة 0

وقال نائب رئيس مجلس الإدارة بوي هاي كوان إن VPBank يخطط لتلقي التحويل الإلزامي لمؤسسة الائتمان (CI). لقد خلق قانون مؤسسات الإئتمان الجديد الظروف الملائمة لقبول البنوك.

وبما أن المشروع لم يتم الموافقة عليه رسميا، فإن مجلس الإدارة غير قادر على الإعلان عن تفاصيل هذه الخطة. ومع ذلك، يقدم مجلس الإدارة إلى الجمعية العامة للمساهمين تفويض مجلس الإدارة لاتخاذ القرار بشأن المسائل ذات الصلة.

وقال السيد بوي هاي كوان: "يمكن للمساهمين أن يكونوا مطمئنين تمامًا لأننا درسنا هذا الأمر بعناية، ويستند هذا بالكامل إلى مصالح البنك والمساهمين".

وفي رده على المساهمين، قال رئيس مجلس إدارة VPBank، نجو تشي دونج، إن ليس كل البنوك لديها القدرة على تلقي التحويلات الإلزامية. وقال السيد دونج بصراحة إن جميع البنوك التي لديها صفر دونج قد تراكمت عليها الخسائر، وبالتالي ليس الجميع يريد استعادتها. ولكن بمشاركة شريكنا SMBC، أصبح لدى VPBank الإمكانات المالية الكافية للمشاركة في إعادة هيكلة بنك صفر دونج.

"سنكون قادرين على زيادة حد نمو الائتمان أعلى من المستوى العام عند المشاركة في إعادة هيكلة البنك صفر دونج، وفتح المجال للمستثمرين الأجانب إلى ما يزيد عن 30٪. من الناحية المالية، قد لا تكون البنوك مهتمة، ولكن الآلية والسياسات المتبعة عند المشاركة مناسبة وجذابة لـVPBank. علاوة على ذلك، فإن هذا أيضًا يمثل مساهمة VPBank في النظام المصرفي،" كما أقنع السيد دونج المساهمين.

وفقًا للوثيقة المقدمة إلى الجمعية العامة لمساهمي VPBank، في وقت النقل الإجباري لمؤسسة ائتمانية وفقًا لما وافقت عليه السلطة المختصة، لا يتجاوز حجم عمليات مؤسسة الائتمان المحولة إجباريًا (من حيث إجمالي الأصول وحقوق الملكية) أكثر من 5% من الحجم المقابل لبنك VPBank اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023؛ لا يجوز أن يتجاوز رأس مال المؤسسة الائتمانية المطلوب نقلها 5000 مليار دونج.

بعد تلقي التحويل الإجباري، ستعمل مؤسسة الائتمان المحولة في شكل بنك ذي مسؤولية محدودة مملوك لـ VPBank، وهو كيان قانوني مستقل.

الائتمان FE يتحسن

خلال المؤتمر، اعترف المدير العام لبنك VPBank، نجوين دوك فينه، بصراحة أمام المساهمين بأن مشاكل البنك نابعة من قصة الديون المعدومة في شركته التابعة FE Credit.

وبحسب السيد فينه، فإن عامين من انتشار كوفيد-19 جعلا العديد من العملاء غير قادرين على سداد ديونهم، وبالتالي زادت الديون المعدومة لشركة FE Credit.

لا تزال نتائج أعمال بنك FE Credit (خسارة تزيد عن 3000 مليار دونج) تمثل النقطة المظلمة للبنك في العام الماضي، مما أدى إلى أن الصورة العامة لأرباح البنك لا تلبي التوقعات.

"الإشارة الإيجابية هي أن محفظة قروض FE Credit تقود السوق حاليًا. بلغ نمو الصرف في الربع الرابع من عام 2023 والربع الأول من عام 2024 أكثر من 20%، وانخفضت الديون المعدومة إلى أقل من 20%. تمكنت شركة FE Credit من العثور على مصادر أرخص لرأس المال. وقال السيد فينه إن العوامل الإيجابية التي تتمتع بها شركة FE Credit جعلتنا نرى الفرص المتاحة هذا العام بشكل أكثر وضوحًا".

كما أكد السيد فينه بثقة أن أرباح FE Credit في عام 2024 ستصل إلى حوالي 1200 مليار دونج، مما سيعيد هذا العمل تدريجيًا إلى وضعه الأصلي. في الماضي، ساهمت شركة التمويل الاستهلاكي هذه بما يصل إلى 40% من أرباح VPBank.

x 100996.jpg
مجلس إدارة VPBank في المؤتمر. الصورة: VPB.

القروض العقارية المستحقة تبلغ نحو 90 مليار ريال

ومن بين المحتويات الأخرى التي يهتم بها المساهمون هو الإقراض لقطاع العقارات. وقال السيد نجو تشي دونج إن الإقراض في مجال العقارات لا يزال آمنا، ولكن الإقراض خلال سوق ساخنة سيؤدي إلى آثار سلبية.

وقال السيد نجو تشي دونج: "لا يشارك بنك في بيه بنك في تمويل القروض شديدة المضاربة، ولكنني أعتقد أن قطاع العقارات لا يزال قطاعًا آمنًا إذا تم تقييمه بشكل صحيح".

وقال الرئيس التنفيذي نجوين دوك فينه إن الديون المعدومة لمشتري المنازل الأفراد المتأثرين بـ CIC (الديون المعدومة من البنوك الأخرى) تمثل مشكلة للعديد من البنوك ولها التأثير الأكبر، بما يصل إلى 40%.

وبحسب السيد فينه، فإن الإقراض العقاري لا يزال مجالاً محتملاً ومهماً، ولكن يجب إدارته وتشديده. وتشكل المخاطر التي واجهتها البنوك في الماضي دروساً يجب أن تأخذها في الاعتبار عند الإقراض في المستقبل.

تبلغ نسبة الإقراض العقاري الحالية لـ VPBank في المجموعات التالية: بناء العقارات (19% من إجمالي القروض القائمة)، وقروض مشتري المنازل (16% من إجمالي القروض القائمة). يبلغ إجمالي قروض العقارات المستحقة في VPBank حاليًا حوالي 90 ألف مليار دونج (34-35%).

وأكد السيد فينه أن VPBank هو واحد من أكبر ثلاثة بنوك للقروض المنزلية في السوق وأن معظم الطلب حقيقي. لذا فإن هذا المجال لا يزال يشكل اتجاهاً مهماً للبنك هذا العام.

"الديون العقارية هي الديون ذات الإمكانية الأعلى للحل عندما يتعافى السوق. وأضاف فينه "حتى الآن، تمكنا من استرداد ما يقرب من 100% من أصل الدين، ومعدل الخسارة الحقيقي من العقارات أقل بكثير من الإقراض في مجالات أخرى".

ارتفاع أرباح 2024 بنسبة 114% وتوزيع أرباح نقدية لخمس سنوات متتالية

وافقت الجمعية العمومية لمساهمي VPBank على خطة عام 2024 بالأهداف التالية: إجمالي الأصول المجمعة 974،270 مليار دونج (بزيادة 19٪ مقارنة بعام 2023)؛ بلغ رأس المال المحشد 598,864 مليار دونج (بزيادة 22%)، ورصيد الائتمان 752,104 مليار دونج (بزيادة 25%)، وصافي الربح قبل الضريبة 23,165 مليار دونج (بزيادة 114%).

ووافق المؤتمر أيضًا على خطة توزيع الأرباح النقدية لعام 2023 بمعدل 10٪ (كل سهم يحصل على 1000 دونج). وتبلغ الميزانية المخصصة لتوزيع الأرباح 7,934 مليار دونج. هذه هي السنة الثانية على التوالي التي يحصل فيها مساهمو VPBank على أرباح نقدية. تاريخ الدفع المتوقع للأرباح هو الربع الثاني أو الربع الثالث من عام 2024.

وفي عام 2024، سيقوم VPBank أيضًا بإصدار ما يصل إلى 30 مليون سهم إضافي من برنامج ESOP بسعر 10000 دونج/سهم.

وافقت الجمعية العامة للمساهمين على خطة لإصدار سندات دولية مستدامة بقيمة تصل إلى 400 مليون دولار أمريكي. وتبلغ مدة السند 5 سنوات، ومن المتوقع إصداره في عام 2024 أو الربع الأول من عام 2025.

انضمام مساهمين أجانب إلى مجلس إدارة VPBank:

صوت المساهمون لصالح إضافة عضوين جديدين إلى مجلس الإدارة، السيد تاكيشي كيموتو والسيدة فام ثي نونج.

وبذلك أصبح مجلس إدارة VPBank يتألف من 7 أعضاء، من بينهم السيد نجو تشي دونج، رئيس مجلس الإدارة؛ نواب الرئيس هما السيد بوي هاي كوان والسيد لو بانج جيانج. الأعضاء الأربعة المتبقون هم السيد نجوين دوك فينه (المدير العام أيضًا)، والسيدة فام ثي نونج (نائبة المدير العام الدائمة أيضًا)، والسيد تاكيشي كيموتو ممثلاً للمساهم الاستراتيجي SMBC والعضو المستقل في مجلس الإدارة نجوين فان فوك

ولد السيد تاكيشي كيموتو في عام 1970 في اليابان ولديه أكثر من 30 عامًا من الخبرة في العمل في بنك SMBC، أحد أكبر البنوك في اليابان.

قبل انتخابه لعضوية مجلس إدارة VPBank، شغل منصب رئيس قسم تطوير السوق الآسيوية في SMBC (سنغافورة) وSMBC (اليابان). وهو أيضًا عضو في مجلس الإشراف على بنك PT Bank BTPN Tbk في إندونيسيا، وهي شركة تابعة لمجموعة SMBC.

وفي الوقت نفسه، ولدت السيدة فام ثي نونج في عام 1980 في تيان هاي، ثاي بينه، ولديها ما يقرب من 20 عامًا من الخبرة في العمل في قطاع الخدمات المصرفية في بنوك مثل هابوبنك (اندمج في SHB في عام 2012)، وSHB، وVPBank.

انضمت السيدة نهونج إلى VPBank في عام 2016 وتم تعيينها في منصب نائب المدير العام لهذا البنك اعتبارًا من أبريل 2021. وهي تشغل حالياً منصب عضو مجلس الإدارة ونائب المدير العام الدائم ومدير إدارة الشركاء والعلاقات الخارجية في VPBank.