قوية بما يكفي لتولي تحويل بنكي بقيمة 0

وقال نائب رئيس مجلس الإدارة بوي هاي كوان إن VPBank يخطط لتلقي التحويل الإلزامي لمؤسسة الائتمان (CI). لقد خلق القانون الجديد لمؤسسات الائتمان الظروف الملائمة لقبول البنوك.

وبما أن المشروع لم يتم الموافقة عليه رسميا، فإن مجلس الإدارة لا يستطيع الإعلان عن تفاصيل هذه الخطة. ومع ذلك، يقدم مجلس الإدارة إلى الجمعية العامة للمساهمين تفويض مجلس الإدارة لاتخاذ القرار بشأن المسائل ذات الصلة.

وقال السيد بوي هاي كوان: "يمكن للمساهمين أن يكونوا مطمئنين تمامًا لأننا درسنا هذا الأمر بعناية، وهو يعتمد بالكامل على مصالح البنك والمساهمين".

وفي رده على المساهمين، قال رئيس مجلس إدارة VPBank، نجو تشي دونج، إن ليس كل البنوك لديها القدرة على تلقي التحويلات الإلزامية. وقال السيد دونج بصراحة إن جميع البنوك ذات العملة الصفرية تراكمت عليها الخسائر، وبالتالي ليس الجميع يريد استعادتها. ولكن بمشاركة شريكنا SMBC، أصبح لدى VPBank ما يكفي من الإمكانات المالية للمشاركة في إعادة هيكلة بنك صفر دونج.

سنتمكن من زيادة حد نمو الائتمان إلى ما يزيد عن المستوى العام عند المشاركة في إعادة هيكلة البنك الصفري دونغ، وفتح المجال أمام المستثمرين الأجانب ليتجاوز 30%. قد لا تكون البنوك مهتمة بالتمويل، لكن آلية وسياسات المشاركة مناسبة وجذابة لبنك في بي بنك. علاوة على ذلك، يُعد هذا أيضًا مساهمة من بنك في بي بنك في النظام المصرفي، هذا ما أقنع به السيد دونغ المساهمين.

وفقًا للوثيقة المقدمة إلى الاجتماع العام لمساهمي VPBank، في وقت النقل الإجباري لمؤسسة ائتمانية وفقًا لما وافقت عليه السلطة المختصة، يجب ألا يكون حجم عمليات مؤسسة الائتمان المحولة إلزاميًا (من حيث إجمالي الأصول وحقوق الملكية) أعلى من 5٪ مقارنة بالحجم المقابل لـ VPBank في 31 ديسمبر 2023؛ لا يجوز أن يتجاوز رأس مال المؤسسة الائتمانية المطلوب نقلها 5000 مليار دونج.

بعد تلقي التحويل الإجباري، ستعمل مؤسسة الائتمان المحولة في شكل بنك ذي مسؤولية محدودة مملوك لـ VPBank، وهو كيان قانوني مستقل.

الائتمان FE يتحسن

وفي المؤتمر، اعترف المدير العام لبنك VPBank، نجوين دوك فينه، بصراحة أمام المساهمين بأن مشاكل البنك نابعة من قصة الديون المعدومة في شركته التابعة FE Credit.

وفقًا للسيد فينه، فإن عامين من جائحة كوفيد-19 جعلا العديد من العملاء غير قادرين على سداد ديونهم، وبالتالي زادت الديون المعدومة لشركة FE Credit.

لا تزال نتائج أعمال بنك FE Credit (خسارة تزيد عن 3000 مليار دونج) تمثل النقطة المظلمة للبنك في العام الماضي، مما أدى إلى الصورة العامة لأرباح البنك التي لا تلبي التوقعات.

"المؤشر الإيجابي هو أن محفظة قروض شركة FE Credit تتصدر السوق حاليًا. تجاوز نمو الصرف في الربع الرابع من عام 2023 والربع الأول من عام 2024 نسبة 20%، وانخفضت الديون المعدومة إلى أقل من 20%. وقد وجدت FE Credit مصادر تمويل أرخص. وقد مكّنتنا العوامل الإيجابية للشركة من رؤية الفرص المتاحة هذا العام بوضوح أكبر"، صرّح السيد فينه.

كما أكد السيد فينه بثقة أن أرباح FE Credit في عام 2024 ستصل إلى حوالي 1200 مليار دونج، مما سيعيد هذا العمل تدريجيًا إلى وضعه الأصلي. في الماضي، ساهمت شركة التمويل الاستهلاكي هذه بما يصل إلى 40% من أرباح VPBank.

x 100996.jpg
مجلس إدارة VPBank في المؤتمر. الصورة: VPB.

القروض العقارية القائمة تبلغ حوالي 90 مليار

ومن بين المحتوى الآخر الذي يثير اهتمام المساهمين هو الإقراض لقطاع العقارات. وقال السيد نجو تشي دونج إن الإقراض للعقارات لا يزال آمنا، ولكن الإقراض خلال سوق ساخنة سيؤدي إلى عواقب سلبية.

وقال السيد نجو تشي دونج: "لا يشارك بنك VPBank في تمويل القروض شديدة المضاربة، ولكنني أعتقد أن العقارات لا تزال قطاعًا آمنًا إذا تم تقييمها بشكل صحيح".

وقال الرئيس التنفيذي نجوين دوك فينه إن الديون المعدومة لمشتري المنازل الأفراد المتأثرين بـ CIC (الديون المعدومة من البنوك الأخرى) تشكل مشكلة للعديد من البنوك ولها التأثير الأكبر، بما يصل إلى 40٪.

وبحسب السيد فينه فإن الإقراض العقاري لا يزال مجالاً محتملاً ومهماً، ولكن يجب إدارته وتشديده. وتشكل المخاطر التي واجهتها البنوك في الماضي دروساً ينبغي أن تأخذها في الاعتبار عند الإقراض في المستقبل.

تبلغ نسبة الإقراض العقاري الحالية لـ VPBank في المجموعات التالية: بناء العقارات (19% من إجمالي القروض القائمة)، وقروض شراء المنازل (16% من إجمالي القروض القائمة). يبلغ إجمالي قروض العقارات المستحقة في VPBank حاليًا حوالي 90.000 مليار دونج (34-35٪).

وأكد السيد فينه أن VPBank هو أحد أكبر ثلاثة بنوك للقروض السكنية في السوق وأن معظم الطلب حقيقي. لذا فإن هذا المجال لا يزال يشكل اتجاها مهما للبنك هذا العام.

أفاد السيد فينه قائلاً: "ديون العقارات هي الديون ذات الإمكانات الأكبر للتسوية عند انتعاش السوق. حتى الآن، استردينا ما يقرب من 100% من أصل الدين، ومعدل الخسارة الحقيقي من العقارات أقل بكثير من إقراض القطاعات الأخرى".

ارتفاع أرباح 2024 بنسبة 114% وتوزيعات نقدية لخمس سنوات متتالية

وافقت الجمعية العامة لمساهمي VPBank على خطة عام 2024 بالأهداف التالية: إجمالي الأصول المجمعة 974،270 مليار دونج (بزيادة 19٪ مقارنة بعام 2023)؛ تعبئة رأس المال: 598,864 مليار دونج (بزيادة 22%)، الرصيد الدائن: 752,104 مليار دونج (بزيادة 25%)، الربح قبل الضريبة: 23,165 مليار دونج (بزيادة 114%).

كما وافق المؤتمر على خطة توزيع الأرباح النقدية لعام 2023 بمعدل 10٪ (السهم الواحد يحصل على 1000 دونج). وتبلغ الميزانية المخصصة لتوزيع الأرباح 7,934 مليار دونج. هذه هي السنة الثانية على التوالي التي يحصل فيها مساهمو VPBank على أرباح نقدية. تاريخ توزيع الأرباح المتوقع هو الربع الثاني أو الربع الثالث من عام 2024.

وفي عام 2024، سيقوم VPBank أيضًا بإصدار ما يصل إلى 30 مليون سهم إضافي من أسهم ESOP بسعر 10000 دونج/سهم.

وافقت الجمعية العامة للمساهمين على خطة لإصدار سندات دولية مستدامة بقيمة تصل إلى 400 مليون دولار أمريكي. وتبلغ مدة السند 5 سنوات، ومن المتوقع إصداره في عام 2024 أو في الربع الأول من عام 2025.

انضمام مساهمين أجانب إلى مجلس إدارة VPBank:

صوت المساهمون لصالح إضافة عضوين جديدين إلى مجلس الإدارة، السيد تاكيشي كيموتو والسيدة فام ثي نونج.

وبذلك، يتكون مجلس إدارة VPBank من 7 أعضاء، بما في ذلك السيد نجو تشي دونج، رئيس مجلس الإدارة؛ نائبا الرئيس هما السيد بوي هاي كوان والسيد لو بانج جيانج. ويضم الأعضاء الأربعة المتبقون السيد نجوين دوك فينه (المدير العام أيضًا)، والسيدة فام ثي نونج (نائبة المدير العام الدائمة أيضًا)، والسيد تاكيشي كيموتو ممثلاً للمساهم الاستراتيجي SMBC، والعضو المستقل في مجلس الإدارة نجوين فان فوك.

ولد السيد تاكيشي كيموتو في عام 1970 في اليابان ولديه أكثر من 30 عامًا من الخبرة في العمل في بنك SMBC، أحد أكبر البنوك في اليابان.

قبل انتخابه لعضوية مجلس إدارة VPBank، شغل منصب رئيس قسم تطوير السوق الآسيوية في SMBC (سنغافورة) وSMBC (اليابان). وهو أيضًا عضو في مجلس الإشراف على بنك PT Bank BTPN Tbk في إندونيسيا، وهو شركة تابعة لمجموعة SMBC.

وفي الوقت نفسه، ولدت السيدة فام ثي نونج في عام 1980 في تيان هاي، ثاي بينه، ولديها ما يقرب من 20 عامًا من الخبرة في العمل في القطاع المصرفي في بنوك مثل هابوبنك (اندمج مع SHB في عام 2012)، وSHB، وVPBank.

انضمت السيدة نهونغ إلى VPBank في عام 2016 وتم تعيينها في منصب نائب المدير العام لهذا البنك اعتبارًا من أبريل 2021. وهي تشغل حاليًا منصب عضو مجلس الإدارة ونائب المدير العام الدائم ومدير إدارة الشركاء والعلاقات الخارجية في VPBank.