أطلقت البنوك بشكل مستمر حزم أسعار الفائدة التفضيلية لقروض الإسكان منذ بداية العام، لكن أسعار المساكن المرتفعة تشكل عائقًا.
في 20 فبراير، قالت السيدة نغوك ديب (التي تعيش في الدائرة الرابعة في مدينة هوشي منه) للصحفيين إنها بعد سماعها أن بنك آسيا التجاري أطلق حزمة قروض "المنزل الأول" للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا، اتصلت وأُبلغت أن هذه الحزمة تقدم فقط سعر فائدة تفضيلي بنسبة 5.5٪ سنويًا خلال الأشهر الثلاثة الأولى. وعلقت: "إن معدل فائدة 5.5% - 8.7% سنويًا ثابتًا لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات هو أمر جيد، ولكن يتعين عليّ العثور على مشروع شقة مناسب قبل اتخاذ قرار الاقتراض".
مفضل بشكل رئيسي في الفترة المبكرة
وبحسب بحث المراسل، فقد صمم البنك التجاري العراقي هذه الحزمة من القروض بطرق سداد مرنة لرأس المال ليختار المقترضون منها وفقاً لخطتهم المالية، مثل: أقساط شهرية منتظمة، أقساط تدريجية (تقسيم الأقساط الأولى إلى مبالغ صغيرة وزيادتها تدريجياً وفقاً لاتجاه زيادة الدخل السنوي). كما يتبع البنك سياسة فترة السماح لسداد أصل المبلغ تصل إلى 12 شهرًا، ولا يحتاج العملاء إلى سداد أصل المبلغ خلال فترة السماح.
تقدم العديد من باقات قروض الإسكان أسعار فائدة تفضيلية في البداية فقط، إلى جانب الشروط الإجرائية. الصورة: تان ثانه
في السابق، بمجرد أن وجه رئيس الوزراء بنك الدولة والبنوك التجارية للبحث وتطوير حزم القروض للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا حتى يتمكنوا من الحصول على السكن، تولى بنك ACB زمام المبادرة في إطلاق حزمة قروض "المنزل الأول" على النحو المذكور أعلاه. وقال المدير العام لبنك ACB السيد تو تيان فات إن البنك صمم برنامج قروض للشباب بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح من 5.5% سنويا، ومدة قرض تصل إلى 30 عاما. ويدعم بنك ACB أيضًا التقييم المجاني للأصول المضمونة، ورسوم السداد المبكر التفضيلية والإجراءات القانونية، مما يساعد الشباب على الوصول بسهولة إلى السكن، واستقرار حياتهم وتطوير حياتهم المهنية.
وأوضح السيد فات أن "الهدف من القرض هو العملاء الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و35 عامًا، والذين لديهم دخل ثابت لسداد القرض (على سبيل المثال، الراتب) بقيمة 15 مليون دونج شهريًا أو أكثر. وبعد 3 أشهر من سعر الفائدة التفضيلي البالغ 5.5٪ سنويًا، ستكون الفترات التالية ذات أسعار فائدة إقراض أعلى، بما يتماشى مع تكاليف رأس المال المدخلة للبنك".
وأفاد موظفو البنك المركزي العراقي أنه بعد الأشهر الثلاثة الأولى، يتم احتساب سعر الفائدة على أساس سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى هامش بنسبة 3.5%. ويستطيع المقترضون أيضًا اختيار حزم أسعار الفائدة الثابتة لمدة تتراوح من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا، أي ما يعادل معدلات تتراوح من 6.5% سنويًا إلى 8.7% سنويًا.
وتشير سجلات المراسلين إلى أن العديد من البنوك الأخرى أطلقت أيضًا سلسلة من حزم الائتمان التفضيلية لقروض العقارات بأسعار فائدة منخفضة للغاية في البداية. على سبيل المثال، ينفق بنك أجريبنك حوالي 30 ألف مليار دونج لتنفيذ برنامج قروض تفضيلية للعملاء الأفراد لتلبية احتياجاتهم المعيشية، بما في ذلك قروض الإسكان. معدل فائدة ثابت لا يقل عن 6% سنويا لأول 12 إلى 24 شهرا للقروض التي تبلغ مدتها الدنيا 36 شهرا.
كما يقدم كل من SHB وPvcomBank وABBANK وLPBank حزم قروض عقارية بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 3.99% سنويًا وحدود عالية وشروط قرض طويلة والعديد من سياسات الدعم.
المفتاح هو توفير السكن المناسب.
وبحسب الخبراء فإن أسعار الفائدة المنخفضة تعد من المزايا التي تساعد العملاء، وخاصة الشباب، على الاقتراض طوعا لشراء منزل. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة ليست سوى أحد العوامل التي تحدد ما إذا كان ينبغي "دفع المال" لشراء منزل.
قال الخبير الاقتصادي الدكتور دينه ذي هين إنه إلى جانب أسعار الفائدة فإن الأمر المهم هو العرض في سوق العقارات من الشقق والمنازل في قطاعات مناسبة لدخل غالبية الناس. إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة وكان السوق يتكون في معظمه من شقق راقية، فسيكون من الصعب العثور على مقترضين.
قال كثيرون إنهم كانوا "مهتمين" عندما سمعوا إعلان سعر الفائدة المنخفض، ولكن بعد قراءة القواعد وسعر الفائدة بعد الترويج بعناية... أعادوا النظر في الأمر. تقدم معظم البنوك أسعار فائدة تفضيلية للأشهر الثلاثة إلى الستة الأولى، ثم تقوم بتعديلها وفقًا للسوق (يتم حسابها بناءً على سعر الفائدة على الادخار لمدة 12 شهرًا بالإضافة إلى هامش يتراوح بين 3% و4.5% سنويًا). يبلغ متوسط سعر الفائدة على قروض الإسكان حاليًا حوالي 7% -9% سنويًا للقروض الجديدة، في حين يبلغ سعر الفائدة على القروض القديمة حوالي 9% -11% سنويًا.
علق الدكتور نجوين آنه فو، من جامعة مدينة هوشي منه المصرفية، على أن حزم الائتمان التفضيلية للقروض العقارية من العديد من البنوك بشروط تفضيلية على أسعار الفائدة، والشروط، وفترات القروض، والسداد المرن... سيكون لها تأثير إيجابي على الائتمان العقاري وهذا السوق. "ومع ذلك، فمن الضروري وضع شروط إقراض صارمة وآليات تحكم حتى تصل القروض إلى الأشخاص المناسبين. ومن الضروري الحد من خطر أن تؤدي "الأموال الرخيصة" إلى زيادة فقاعة العقارات في المستقبل"، كما قال الدكتور فو.
ومن منظور السوق، قال الدكتور كان فان لوك، عضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة النقدية والمالية، إنه على الرغم من زيادة المعروض من المساكن في عام 2024 بشكل إيجابي، فإن عدد الشقق المعروضة للبيع ارتفع بنسبة 53٪، إلا أن سوق العقارات واجهت تحديات عندما تعافت المعاملات، مع زيادة الإيرادات بينما انخفضت أرباح الأعمال العقارية.
وعلق السيد لوك قائلاً: "لا تزال أسعار العقارات مرتفعة للغاية وتميل إلى الارتفاع في عام 2025، مما يقلل من قدرة غالبية الناس على الحصول على السكن. كما أن أسعار المساكن المرتفعة تجعل العديد من الناس يفكرون في الاقتراض لشراء منزل. ومن المتوقع أن يزيد معدل قروض الإسكان من البنوك في عام 2024 بنسبة 6% فقط، في حين سيبلغ نمو الائتمان الإجمالي في نفس الفترة 15%".
زيادة المعروض من المساكن بأسعار معقولة
وبحسب الخبراء، فإنه إلى جانب سياسات أسعار الفائدة التفضيلية، تحتاج هيئات الإدارة إلى مواصلة إزالة الصعوبات القانونية أمام مشاريع العقارات لزيادة العرض، مما يساعد السوق على التعافي بشكل أسرع وأكثر استدامة.
ولحل هذه المشكلة، يمكن لبنك ACB والبنوك الأخرى تمويل المشاريع بأسعار معقولة لزيادة المعروض من المساكن بأسعار معقولة؛ وتوفير حزم ائتمان مزدوجة لدعم المستثمرين ومشتري المساكن. ويمكن أن يساعد التعاون الشامل بين البنوك وشركات العقارات الكبرى في ضمان تقدم البناء، والسيطرة على أسعار المساكن، وتوفير خيارات أكثر ملاءمة للمشترين. ومن خلال هذه الحلول، لا تدعم البنوك العملاء للوصول إلى المساكن بسهولة فحسب، بل تساهم أيضًا في تطوير سوق عقارية أكثر استدامة واستقرارًا وشفافية".
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://nld.com.vn/uu-dai-lai-suat-vay-mua-nha-chua-du-196250220204950377.htm
تعليق (0)