حاكمة سنغافورة نجوين ثي هونغ تتذكر لحظة "لا تُنسى" تتعلق ببنك سنغافورة للتنمية

في عصر يوم 28 أكتوبر/تشرين الأول، قدمت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ شرحا أمام الجمعية الوطنية. بعد الإجابة على سؤال حول أسعار الفائدة المرتفعة، تذكرت السيدة هونغ لحظة "لا تُنسى".

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ - الصورة: جيا هان

فيما يتعلق برأي بعض المندوبين بأن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة، قالت السيدة هونغ: "الشركات المقترضة تسعى دائمًا إلى أسعار فائدة منخفضة. وبالمقارنة مع رغبات الشركات، فإن الرأي القائل بأن أسعار الفائدة مرتفعة دائمًا ما يكون صحيحًا ومفهومًا".

أسعار الفائدة العالمية مرتفعة للغاية، وفيتنام قادرة على السيطرة عليها

ومع ذلك، يأمل محافظ بنك الدولة في فيتنام أن يشارك المندوبون ويعترفوا بالإنجازات التي حققها بنك الدولة وكذلك المؤسسات الائتمانية في النظام في الماضي القريب.

وقالت السيدة هونغ إنه في سياق أسعار الفائدة الدولية المرتفعة للغاية، فإن مستوى سعر الفائدة في فيتنام تحت السيطرة، وانخفضت أسعار الفائدة على القروض الجديدة بنحو 3٪ مقارنة بالفترة من أوائل عام 2022 حتى الآن.

وخاصة عندما تواجه الشركات صعوبات مالية، تقوم البنوك أيضًا بتخصيص مواردها المالية الخاصة لإعفاء وتخفيض أسعار الفائدة للشركات والأفراد. وتشير التقديرات إلى أن هذا الرقم يصل إلى 60 مليار دونج.

"ويعمل البنك المركزي في إدارته دائمًا على توجيه المؤسسات الائتمانية لتوفير تكاليف التشغيل لمواصلة خفض أسعار الفائدة على القروض ودعم الشركات والأفراد.

وأضافت السيدة هونغ "زيادة تبسيط إجراءات القروض لتوفير الوقت والموارد للشركات والأفراد".

وفيما يتعلق بالتقييم الذي يفيد بأن الشركات لا تزال تواجه صعوبة في الوصول إلى الائتمان العقاري، قالت السيدة هونغ إن رأس المال الاستثماري في سوق العقارات يتطلب غالبًا قيمة كبيرة وطويلة الأجل، لذلك من الضروري التعبئة من العديد من القنوات، ورأس مال البنوك هو إحدى هذه القنوات.

وفقًا للوائح، توافق مؤسسات الائتمان على منح الائتمان للعملاء بشروط القروض ومعدلات الفائدة.

على عكس الشركات العادية، يجب على مؤسسات الائتمان، بالإضافة إلى ممارسة الأعمال وفقًا لأغراضها الخاصة، ضمان نسب الأمان دائمًا وفقًا للوائح البنك المركزي.

وفي الوقت نفسه، ضمان استرداد رأس المال حتى نكون مستعدين لدفع رأس المال للمودعين. وإلا فإن ذلك سيؤدي إلى تعطيل الأعمال، والتأثير على سلامة النظام والاقتصاد.

لذلك، حتى لو كان هناك مشروع قابل للتنفيذ ولديه القدرة على سداد الدين، فإن البنك ما زال يرفض الإقراض لأن مدة القرض لهذا المشروع قد لا تكون مناسبة لقدرة رصيد رأس مال البنك. أو ربما يقوم البنك بإعطاء الأولوية لرأس المال لأغراض أخرى أكثر إلحاحاً لضمان سلامة النظام المصرفي.

ومع ذلك، وفقا للسيدة هونغ، فقد زاد الائتمان العقاري بسرعة كبيرة في الآونة الأخيرة. ويكون معدل النمو هذا في كثير من الأحيان أعلى من معدل نمو الائتمان الإجمالي للاقتصاد.

يبلغ إجمالي الائتمان العقاري المستحق حاليا ما يصل إلى 3.15 مليون مليار دونج، وهو ما يعادل حوالي 20% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد.

لحظة لا تُنسى

مشاريع العقارات لا تزال تنتظر الحصول على رأس المال المقترض بسهولة - صورة: NGOC HIEN

استذكر محافظ بنك الدولة اللحظة "التي لا تُنسى" لحادثة السحب الجماعي التي وقعت في 6 أكتوبر 2022 في بنك سايجون التجاري المشترك (SCB).

وهذه حادثة سحب جماعي واسعة النطاق غير مسبوقة، وكان لها تأثير مضاعف على سيولة مؤسسات الائتمان وثقة المستثمرين الأجانب. ثم ارتفع المعدل إلى 10%،

وفي ذلك الوقت، يتعين على البنك المركزي أن يضع هدفا أعلى يتمثل في ضمان سلامة النظام، وعلى وجه التحديد ضمان القدرة على دفع أموال المودعين لتجنب الأزمة المالية.

"أتذكر أن دورة الجمعية الوطنية في أكتوبر 2022 كانت تتطلب إعطاء الأولوية القصوى لكل مرة، لذلك قام البنك المركزي بزيادة أسعار الفائدة في أكتوبر ولم يخفف مساحة الائتمان، ونفذ جميع التدابير لضمان السيولة للنظام.

وبعد ذلك، عندما تحسنت السيولة الائتمانية للنظام بأكمله بحلول شهر ديسمبر/كانون الأول من ذلك العام، قام البنك المركزي بتخفيف القيود المفروضة على الائتمان. وتذكرت السيدة هونغ أن "هذا هو ما أدى إلى الاستقرار الذي لدينا اليوم".

وقال محافظ البنك المركزي: "في ذلك الوقت، كانت مؤسسات الائتمان نفسها تشعر بقلق بالغ لأن الناس كانوا يسحبون الأموال من مؤسسات الائتمان الخاصة بهم، لذلك كانت مؤسسات الائتمان أيضًا حذرة للغاية عند تقديم قروض جديدة، وخاصة لمشاريع العقارات الطويلة الأجل".

بنك الدولة يدرس حزم ائتمانية إضافية لتطوير الإسكان الاجتماعي

وفيما يتعلق بالائتمان لبرنامج الإسكان الاجتماعي، قالت الحاكمة نجوين ثي هونغ إن تحقيق هدف تطوير الإسكان الاجتماعي لا يزال يعتمد بشكل كبير على الموارد المالية للدولة.

وفي الآونة الأخيرة، وفي سياق عدم القدرة على تخصيص قدر كبير من الميزانية، حصلت البنوك التجارية على حزم ائتمانية استجابة للبرنامج الذي يهدف إلى بناء مليون مسكن اجتماعي بحلول عام 2030.

ومنذ ذلك الحين، ارتفعت قيمة الحزمة من 120 مليار دونج إلى 145 مليار دونج. وهذا هو رأس المال من مؤسسات الإئتمان التي تم حشدها من قبل الشعب.

ومع ذلك، ونظراً للطبيعة التفضيلية للقروض، تستخدم مؤسسات الائتمان مواردها لخفض أسعار الفائدة بنسبة 1.5% - 2% لمدة 3 سنوات للمستثمرين و5 سنوات للأفراد.

في الوقت الحالي، لا يزال الرصيد المصرف صغيرًا جدًا، إذ يبلغ حوالي 1700 مليار دونج. ومع ذلك، وفقًا للسيدة هونغ، فإن هذه هي المرحلة الأولى فقط من تنفيذ المشروع، حيث يتبقى 10 سنوات، لذلك من الضروري مسح الطلب على ملكية المنازل أو استئجارها، من أجل الحصول على حلول ائتمانية مناسبة لهذا المشروع التنموي السكني الاجتماعي.

المصدر: https://tuoitre.vn/thong-doc-nguyen-thi-hong-nhac-lai-thoi-diem-khong-the-quen-lien-quan-scb-20241028174740704.htm