تسريع واختراق في رقمنة العمليات المصرفية

تشير إحصائيات بنك الدولة الفيتنامي إلى أن أكثر من 60% من المعاملات المالية تتم الآن من خلال الخدمات المصرفية الرقمية. كما يظهر التنفيذ أنه حتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات دفع في البنوك، وقامت العديد من البنوك بمعالجة أكثر من 95% من المعاملات عبر القنوات الرقمية.

تحول قوي في نموذج الخدمات المصرفية الرقمية

وبحسب تقرير بنك الدولة الفيتنامي، فإنه بحلول نهاية عام 2024، سيكون هناك حوالي خمسة بنوك تحت السيطرة الخاصة، منها ثلاثة بنوك نفذت تدابير إعادة الهيكلة من خلال التحول الرقمي. ومن خلال اعتماد تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن للبنوك الضعيفة خفض تكاليف التشغيل بشكل كبير، والحد من المخاطر المالية وتوسيع نطاق وصول العملاء.

وفي الوقت نفسه، أظهرت الأبحاث التي أجرتها شركة ماكينزي أن دمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في الإدارة المالية يمكن أن يساعد البنوك على تقليل مخاطر الائتمان بنسبة تصل إلى 30% وتحسين قدرات الكشف عن الاحتيال. أصبحت أنظمة الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة قادرة على مراقبة المعاملات غير العادية واكتشاف مخاطر الاحتيال على الفور.

وبحسب تقرير بنك الدولة الفيتنامي، بحلول نهاية عام 2024، سيكون هناك حوالي خمسة بنوك تحت السيطرة الخاصة، منها ثلاثة بنوك نفذت تدابير إعادة الهيكلة من خلال التحول الرقمي. ومن خلال اعتماد تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن للبنوك الضعيفة خفض تكاليف التشغيل بشكل كبير، والحد من المخاطر المالية وتوسيع نطاق وصول العملاء.

ويتجلى هذا أيضًا في الواقع عندما يتجه ثلاثة بنوك من أصل أربعة، بعد النقل الإلزامي وإعادة الهيكلة، بقوة نحو نموذج الخدمات المصرفية الرقمية.

على سبيل المثال، بعد استحواذ HDBank على Vikki Digital Bank، نفذ البنك استراتيجية الاستثمار بكثافة في التكنولوجيا لبناء بنك رقمي حديث، يوفر خدمات مالية مرنة ومريحة.

بعد أن استحوذت MB على OceanBank وغيرت اسمه إلى Modern Bank of Vietnam (MBV)، قامت أيضًا بإعادة هيكلة شاملة وتحويلها بالكامل إلى نموذج مصرفي رقمي، ودمجت تقنية الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة لتحسين العمليات وتعزيز أمن معلومات العملاء.

أما بالنسبة لـ VCBNeo، بعد أن استحوذ بنك Vietcombank على بنك CBBank، فقد تحول ليصبح بنكًا رقميًا متخصصًا في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم للوصول إلى رأس المال بسهولة وفعالية أكبر.

قال المدير العام لبنك تين فونج التجاري المشترك (TPBank) نجوين هونغ إن TPBank طبق بشكل شامل تقنية الحوسبة السحابية والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي (AI) في عمليات البنك. يُساعد تطبيق أحدث التقنيات TPBank على توفير الوقت في تطوير وتشغيل نماذج جديدة بنسبة 40%. كما تُحسّن تجربة العملاء في TPBank.

وبدعم من التقنيات الحديثة، نجح بنك TPBank في بناء نظام بيئي من المنتجات والخدمات المصرفية المتقدمة، مما عزز القدرة التنافسية للبنك في السوق من خلال زيادة القدرة على دعم العملاء، من تلبية الاحتياجات المتنوعة إلى تقديم خدمات المرافق الغنية من خلال قنوات المعاملات الرقمية،" كما حلل السيد نجوين هونج.

أكد الدكتور نجوين هو هوان، الأستاذ المشارك والمحاضر في جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، أن البنوك تتحول حاليًا إلى نماذج رقمية، وتقلص أعداد الموظفين بشكل كبير لتحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل تكاليف التشغيل. وهذا هو السبب أيضًا الذي يجعل البنوك تختار التحول إلى البنوك الرقمية بدلاً من الاستمرار في الحفاظ على النموذج المصرفي التقليدي. أكد السيد نجوين هو هوان أن "إدارة الفروع التقليدية تتطلب تكاليف مالية من حيث الإيجار والموظفين ونفقات التشغيل الأخرى. في الوقت نفسه، يمكن للبنوك الرقمية العمل بشكل رئيسي عبر المنصات الإلكترونية، مما يقلل الاعتماد على الفروع ويوفر تكاليف البنية التحتية".

حل مشاكل السلامة والأمن

إلى جانب الفوائد العملية، يفرض التحول الرقمي في القطاع المصرفي أيضًا العديد من التحديات على النظام المصرفي بأكمله. وستواجه البنوك العديد من المشاكل الكبرى، وخاصة التحديات المتعلقة بضمان أمن البيانات وسريتها، وتكاليف الاستثمار، والإدارة التشغيلية، وتدريب الموظفين.

قال الأستاذ المشارك الدكتور نجوين هو هوان إن التحول الرقمي في الصناعة المصرفية سيطبق تقنيات الثورة الصناعية الرابعة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والبلوك تشين وإنترنت الأشياء.

ولذلك أدرك أن أصعب شيء في التحول الرقمي للبنوك هو التكنولوجيا، مما يتطلب من البنوك الاستثمار بشكل كبير في البنية التحتية للتكنولوجيا والبرمجيات وتدريب الموظفين. ومن ناحية أخرى، يعتمد التحول الرقمي أيضًا على رؤية كل بنك وفكره وتوجهه، لذا يجب أن يكون التحول الرقمي في المقام الأول تحولًا في التفكير - وهذا هو الشرط الأساسي والتحدي الأكبر أيضًا.

وبحسب السيد نجوين هونغ، فإنه بدون نظام أمني قوي بما فيه الكفاية، قد تواجه البنوك خطر فقدان بيانات العملاء، أو التعرض لهجمات إلكترونية، أو مواجهة عمليات احتيال مالي خطيرة. ولذلك، تحتاج البنوك إلى الاستثمار بكثافة في حلول الأمن الحديثة مثل تشفير البيانات والمصادقة متعددة الطبقات (MFA) وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في مراقبة المعاملات.

وأضاف ممثل قيادة بنك مصر أنه من أجل أن يكون التحول المصرفي الرقمي أكثر فعالية، فمن الضروري إصدار لوائح محددة بشأن أمن البيانات المصرفية، وضمان معايير أمن الشبكة وعمليات إدارة المخاطر.

يجب على البنوك أن تكون مسؤولة بشكل واضح عن الخروقات الأمنية وأن تفرض عقوبات قوية في حالة عدم الامتثال. علاوة على ذلك، يحتاج النظام المصرفي إلى تحديد المخاطر وتحديث سياسات الأمن بشكل منتظم لحماية حقوق العملاء وتعزيز السمعة في سياق أمن الشبكات المعقد بشكل متزايد.

المصدر: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html