البنك خارج غرفة الائتمان؟

[إعلان 1]

لا يمكن للأفراد والشركات الاقتراض.

لا تزال أسعار الفائدة المرتفعة وصعوبة الاقتراض تشكل قصصًا شائعة لدى العديد من الأفراد والشركات اليوم، بغض النظر عن المجال.

قال السيد مينه كين (المقيم في منطقة بينه ثانه، مدينة هوشي منه) إنه تقدم بطلب للحصول على قرض في بنك Lienviet Postbank منذ نهاية عام 2022، ولكن حتى الآن لم يكتمل الطلب ولم يتلق الصرف. على الرغم من أن تقييم البنك كان منخفضًا للغاية ولم يقرض سوى 50% من قيمة التقييم، بمبلغ قرض يزيد عن 2 مليار دونج، إلا أن الطلب لم تتم الموافقة عليه بعد. وفي أوائل أبريل/نيسان، عندما اتصل بمسؤول الائتمان في بنك آخر، قيل له إن الطلب يحتاج إلى الموافقة عليه بسرعة لأن الغرفة كانت ممتلئة تقريبًا، ولكن معدل الفائدة على الإقراض وصل إلى ما يقرب من 15% سنويًا.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — لا تزال الشركات تواجه صعوبات في اقتراض رأس المال، فهل ينفد مخزون الائتمان لدى البنوك؟

لا يزال البنك يُقدّم قروضًا، لكن الشروط أصبحت أكثر صعوبة. فإذا كانوا يُقدّمون قروضًا لسداد ثمن تلك الأرض سابقًا، فإنهم الآن لا يفعلون ذلك. علاوة على ذلك، أصبحت شروط القروض أكثر صرامة، ومبلغ القرض أقل، وسعر الفائدة مرتفع جدًا. ومع ذلك، حتى مع قبول الشروط المذكورة أعلاه والتغلب عليها، فإن صرف القرض ليس بالأمر السهل. على سبيل المثال، في حالتي، مرّت عدة أشهر ولم يُنجز الأمر بعد، وكادت لا أستطيع الاقتراض عندما أعلن البنك أنه لم يعد هناك متسع، كما قال السيد مينه كين.

وقال رئيس إحدى الشركات المتخصصة في تصنيع الأبواب الألومنيوم في مدينة هوشي منه، إنه منذ نهاية شهر مارس، أبلغه أحد مسؤولي الائتمان أن بنك Lienviet Postbank أعلن أن النظام توقف عن منح القروض الجديدة. يجب على وحدات الأعمال صرف وإصدار الضمانات وفتح خطابات الاعتماد والالتزام بالدفع... حتى الحد الأقصى لرأس المال المحصل ويجب ألا يتجاوز إجمالي رصيد الائتمان المستحق المحول في نهاية 24 مارس 2023 لوحدة الأعمال (باستثناء السحب على المكشوف والبطاقة والرهن العقاري عبر الإنترنت والفائدة على رأس المال). الآن، لا تقبل البنوك الأخرى التي تتعامل معها الشركة منذ فترة طويلة الضمانات إلا في مدينة هوشي منه وبينه دونغ، وليس في المحافظات الأخرى، وبالتالي فإن الشركة غير قادرة على اقتراض رأس المال على الإطلاق.

وقال السيد نجوين تري كونغ، رئيس جمعية دونج ناي للثروة الحيوانية، بصراحة إن عدد الأعضاء الذين حصلوا على قروض جديدة منذ بداية العام محدود للغاية، على الرغم من أنها أيضًا في القطاع الزراعي ذي الأولوية.

بحسب توضيح البنك، لا يستطيع أصحاب المزارع الخاسرون الحصول على قروض جديدة. ومع ذلك، هناك تعاونيات لتربية الخنازير لديها أصول مرهونة، وعمليات مربحة، مع تقارير مالية كاملة ووثائق تثبت ذلك، ولكن بعد تقديم طلباتها لعدة أشهر، لم تتم الموافقة عليها، ولا يزال يُطلب منها الانتظار. وبسبب نقص الأموال اللازمة لمواصلة العمليات والحفاظ على الحظائر، يضطرون إلى الاقتراض من الخارج لشراء علف للخنازير والدجاج، أو حتى لسداد القرض للبنك لتجنب تحويلهم إلى مجموعة الديون المعدومة، وتعرض مزارعهم للإدارة..."، كان السيد كونغ مستاءً.

في السابق، أرسلت هذه الجمعية نداء استغاثة إلى بنك الدولة الفيتنامي (SBV) لأنه "يكاد يكون من المستحيل الوصول إلى البنوك، وفي كثير من الأحيان نرى الماشية تتضور جوعًا، ونضطر إلى اقتراض المال لشراء الأعلاف، وتتفاقم الصعوبات". وفي رد حديث، قال البنك المركزي إن 60 عميلاً حصلوا على قروض بدعم أسعار الفائدة. وردًا على هذه المسألة، قال السيد كونغ: "جمعيتنا تضم أكثر من 1000 عضو تقريبًا، ولكن وفقًا لإجابة بنك الدولة، بحلول نهاية فبراير 2022، لن يتمتع سوى 60 عضوًا بسياسة دعم أسعار الفائدة، وهو عدد قليل جدًا - مثل قطرة في محيط".

والأمر الأكثر أهمية، وفقا للسيد كونغ، هو أن الجمعية تقوم أيضا بمراجعة هوية هؤلاء الأشخاص الستين، وما إذا كانوا مؤهلين للحصول على أسعار فائدة تفضيلية وفقا للوائح...

وأفاد السيد تران فان دوك، رئيس جمعية أعمال بن تري، أن بعض الشركات في الجمعية تضطر إلى الاقتراض بمعدلات فائدة تتراوح بين 11% إلى 13% سنويًا. ولكن الأمر الأكثر مأساوية هو أن بعض الشركات لا تستطيع الحصول على قروض مصرفية وتضطر إلى الاقتراض من الخارج للتعامل مع أسعار فائدة تصل إلى 17 - 20% سنويا.

وعلى نحو مماثل، قال السيد لو نجوين شوان فو، المدير العام لمجموعة شوان نجوين، بمرارة إن الزراعة قطاع ذو أولوية ولكن الوصول إلى الائتمان ليس بالأمر السهل. لم تعد البنوك في مدينة هوشي منه تقبل الرهن العقاري للأراضي الزراعية خارج المقاطعة كما كان من قبل. لم تتمكن شركته من اقتراض سوى حوالي 10 مليار دونج بمعدل فائدة 10.5٪ سنويًا بينما كان الطلب على رأس المال أعلى من ذلك بكثير. وبالتالي، يضطر الأفراد في الشركة إلى الاقتراض من البنوك بفائدة تتراوح بين 13% و14% سنويا، مما يتسبب في زيادة التكاليف المالية للشركة بشكل أكبر.

"التدفق النقدي يشبه الدم، إذا لم يتدفق الدم، ستموت"

وقد فسرت البنوك الوضع الأخير للشركات التي تواجه صعوبة في الاقتراض لأسباب عديدة مختلفة، بدءًا من عدم تلبية الشروط المحددة إلى عدم احتياج الشركات إلى الاقتراض كثيرًا. لكن في الواقع، بالإضافة إلى تشديد الظروف، أصبحت العديد من البنوك الآن على وشك نفاد مساحة الائتمان - على غرار النصف الثاني من عام 2022. وعلى وجه التحديد، في بعض البنوك التي سألها الكاتب عن رغبتها في اقتراض رأس مال منها في نهاية الأسبوع الماضي، اعترف مستشارو الائتمان بأن مساحة الائتمان أصبحت تحت السيطرة مرة أخرى وأنها على وشك النفاد.

في أحد فروع بنك MSB، نصح مسؤول الائتمان T.، بعد التشاور بشأن طلبات القروض، بإكمال الإجراءات مبكرًا لتجنب احتمالية نفاد حد الائتمان مرة أخرى كما حدث في عام 2022. وبالمثل، قال مسؤول الائتمان D. في TPBank أيضًا إن البنك بدأ في التحكم في نمو الائتمان مرة أخرى حيث كان معدل النمو في الربع الأول من عام 2023 مرتفعًا للغاية. سيعتمد ذلك على موعد الموافقة على الطلب، ولكن إذا تم استنفاد غرفة الائتمان، فسيكون من الصعب صرف المبلغ.

وعندما تساءلنا لماذا ذكرت المعلومات أن البنك لا يستطيع الإقراض في حين أن سقف الائتمان قد استنفد تقريباً، أوضح د.: "بالإضافة إلى الإقراض، يتم استخدام جزء من سقف الائتمان الحالي للتعامل مع السندات وفقاً للأنظمة".

إن معظم المؤسسات التي تعهدت البنوك بإعادة شراء سنداتها أو توفير حدود ائتمانية كبيرة لها تقع في أفنية البنوك الخلفية، وبالتالي فإن معدل نمو الائتمان لا يمكن أن يرتفع إلا بسرعة محدودة في الأشهر القليلة الأولى من العام. وعلاوة على ذلك، في الربع الثاني من عام 2023، سوف يستحق حجم كبير من السندات المؤسسية، وبالتالي قد تضطر البنوك إلى تخصيص حدود ائتمانية للتعامل مع هذا القدر من السندات.

الدكتور نجوين هوو هوان

وفي نهاية فبراير/شباط، وبعد الإعلان عن هدف نمو الائتمان لعام 2023 من 14 إلى 15%، خصص البنك المركزي رسميًا أيضًا حدود ائتمانية لكل بنك. في ذلك الوقت، أدرج تقرير الصناعة المصرفية لشركة VNDirect Securities Company سلسلة من البنوك التجارية التي مُنحت مساحة محددة مثل HDBank بنسبة 11٪، وACB بنسبة 9.8٪، وVietcombank بنسبة 9.6٪، وTPBank بنسبة 9.1٪، وVPBank وMBBank كلاهما مُنح بنسبة 9٪، وBIDV بنسبة 8.3٪، ومُنح MSB أعلى مساحة ائتمان في هذه المراجعة الأولى، بما يصل إلى 13.5٪... في الواقع، في الأشهر الثلاثة الأولى فقط من العام، زاد معدل نمو الائتمان لبعض البنوك بسرعة مثل MSB بنسبة 13٪، وTechcombank بنسبة 10.7٪ تقريبًا، وHDBank بنسبة 9٪، و3 بنوك هي TPBank وNam A Bank وVietABank بنسبة 7٪... وبالتالي، وصلت بعض البنوك تقريبًا إلى سقف مساحة الائتمان المخصصة في المرحلة الأولى من هذا العام.

ولكن ما إذا كان سيتم ضخ هذا رأس المال في الاقتصاد أم لا، فهذا لا يزال محل تساؤل، لأنه في الواقع من الصعب للغاية على الشركات الوصول إلى رأس المال. وأوضح السيد نجوين هو هوان، رئيس قسم المالية بجامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، أن بعض البنوك قامت في الآونة الأخيرة بتداول الكثير من السندات الخاصة بالشركات، بما في ذلك الالتزامات بإعادة الشراء، لذلك يتعين عليها الآن ترك حد ائتماني للقيام بذلك. مع النمو الائتماني المرتفع الحالي لبعض البنوك، بالإضافة إلى مشكلة التعامل مع سندات الشركات، فمن المرجح أن ينفد حيز الائتمان لدى بعض البنوك كما حدث في عام 2022.

وفي اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية صباح يوم 9 مايو، علق وزير التخطيط والاستثمار نجوين تشي دونج بأن الشركات تواجه الكثير من الصعوبات. بالإضافة إلى نفسية السوق والثقة الاجتماعية والتجنب والخوف من مسؤولية المسؤولين على كافة المستويات، فإن السياسة النقدية المتشددة تجعل من الصعب على العديد من الشركات الوصول إلى رأس المال. لقد كان نمو الائتمان في الآونة الأخيرة منخفضا للغاية مقارنة بالمعدل الطبيعي. وقال الوزير إنه من الضروري تخفيف مساحة الائتمان للاقتصاد لأن "تدفق النقد يشبه الأوعية الدموية، إذا توقف الدم عن التدفق فهذا يعني الموت".

[إعلان 2]
رابط المصدر