البنوك في الأشهر الستة الأولى من العام: انخفضت أسعار الفائدة على القروض بنسبة 3٪ سنويًا

سيواصل بنك الدولة الفيتنامي تقديم الحلول لتوجيه البنوك لخفض التكاليف وخفض أسعار الفائدة على الإقراض وخفض الرسوم غير الضرورية لدعم الشركات والأفراد.

وألقى رئيس الوزراء فام مينه تشينه كلمة في المؤتمر. (الصورة: PV/فيتنام+)

اعتبارًا من نهاية شهر يونيو، قامت البنوك التجارية بشكل استباقي بتعديل وتنفيذ برامج/حزم ائتمانية تفضيلية لخفض أسعار الفائدة على الإقراض بنحو 0.5٪ - 3.0٪ سنويًا اعتمادًا على العميل للقروض الجديدة.

هذا هو المحتوى الذي تم التأكيد عليه في المؤتمر لمراجعة الأنشطة المصرفية في الأشهر الستة الأولى من العام ونشر المهام للأشهر الستة الأخيرة من عام 2023، والذي نظمه بنك الدولة صباح يوم 15 يوليو، في هانوي. حضر رئيس الوزراء فام مينه تشينه المؤتمر وأداره.

حلول عديدة للتغلب على الصعوبات التي تواجه الشركات

وفي كلمته في افتتاح المؤتمر، قال المحافظ   نجوين ثي هونغ   وقال إنه بعد عام مليء بالصعوبات وشهد وتعامل مع أحداث غير مسبوقة في التاريخ، يدخل القطاع المصرفي عام 2023 بالعديد من الصعوبات والتحديات.

وعلى وجه التحديد، يواصل الوضع الاقتصادي العالمي والمحلي التطور بطريقة معقدة وغير متوقعة، وبالتالي فإن أنشطة الإنتاج والأعمال التجارية للشركات والأفراد تتراجع، وتزداد الديون المعدومة، بينما لا يزال هناك حاجة إلى تنفيذ حلول لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات والأفراد.

وفي هذا السياق، تم تكليف الصناعة المصرفية بمهام في قرار الحكومة والجمعية الوطنية بشأن كيفية تشغيل السياسة النقدية للسيطرة على   التضخم، والاستقرار الاقتصادي الكلي، واستقرار العملة وسوق الصرف الأجنبي. وفي الوقت نفسه، يجب على السياسة النقدية أن تضمن إمكانية خفض أسعار الفائدة مع استقرار أسعار الصرف وتنفيذ الحلول لإزالة الصعوبات التي تواجه الاقتصاد.

وأكد المحافظ أن "تنفيذ توجيهات الحكومة بشأن تحقيق التوازن بين النمو والتضخم، وأسعار الصرف وأسعار الفائدة، والسياسات النقدية والمالية، والأوضاع الداخلية والخارجية، يعد متطلباً صعباً للغاية، خاصة عندما تكون مساحة السياسة النقدية محدودة للغاية، والائتمان/الناتج المحلي الإجمالي عند مستوى تحذيري، وغالباً ما تتأثر الأسواق النقدية وأسواق الصرف الأجنبي بالتوقعات".

ومع ذلك، بحسب المحافظ، بالإضافة إلى النتائج المحققة، تواجه الأنشطة المصرفية أيضًا صعوبات بسبب أسباب ذاتية وموضوعية مثل زيادة الديون المعدومة وانخفاض نمو الائتمان.

وفي تقرير أكثر تفصيلا عن نتائج إدارة السياسة النقدية في النصف الأول من العام، قال نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو إن بنك الدولة قام باستمرار بتعديل أسعار الفائدة إلى الأسفل 4 مرات مع خفض يتراوح بين 0.5٪ - 2.0٪ سنويا. بحلول نهاية شهر يونيو، انخفض متوسط ​​أسعار الفائدة على الودائع والإقراض للمعاملات الجديدة بالدونج للبنوك التجارية بنحو 1.0% سنويًا مقارنة بنهاية عام 2022. وقد قامت البنوك التجارية بشكل استباقي بتعديل وتنفيذ برامج/حزم ائتمانية تفضيلية لتقليل أسعار الفائدة على الإقراض بنحو 0.5% - 3.0% سنويًا حسب العميل للقروض الجديدة.

وقال نائب المحافظ داو مينه تو إنه منذ بداية العام، خصص بنك الدولة أهداف نمو الائتمان للمؤسسات الائتمانية ووجه المؤسسات الائتمانية لتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية.

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ يتحدث في المؤتمر. (الصورة: PV/فيتنام+)

من أجل توفير المزيد من رأس المال الائتماني وتلبية احتياجات الاقتصاد في أسرع وقت، قام بنك الدولة في 10 يوليو بتعديل هدف نمو الائتمان لعام 2023 للمؤسسات الائتمانية إلى زيادة بنحو 14٪ للنظام بأكمله. ضبط الهدف   نمو الائتمان   يتم تنفيذ برنامج الائتمان للمؤسسات الائتمانية من قبل بنك الدولة بناءً على طلب المؤسسة الائتمانية والوضع التشغيلي والقدرة المالية والحوكمة والقدرة على توسيع الائتمان الصحي لكل مؤسسة ائتمانية، وضمان السيولة والسلامة التشغيلية لنظام المؤسسات الائتمانية.

وبحلول نهاية شهر يونيو/حزيران، تمت إعادة هيكلة شروط سداد الديون لأكثر من 18,800 عميل، مع إبقاء مجموعات ديونهم كما هي؛ بلغ إجمالي الديون المستحقة (الأصل والفائدة) التي تمت إعادة هيكلتها للحفاظ على نفس المجموعة ما يقرب من 62.500 مليار دونج.

أسعار الفائدة سوف تستمر في الانخفاض

وقال نائب المحافظ داو مينه تو إنه على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة فإن الطلب والقدرة على امتصاص رأس المال في الاقتصاد لا تزال منخفضة في حين تكون تكاليف المدخلات مرتفعة، وتنخفض أسواق الإنتاج وطلبات الأعمال... مما يؤدي إلى زيادة مستويات المخاطر بالنسبة للعملاء. إن تخفيف شروط الائتمان قد يؤدي إلى انخفاض جودة الائتمان، وزيادة الديون المعدومة، وخلق عواقب تهدد الأمن المالي الوطني وسلامة نظام مؤسسات الائتمان في المستقبل. ..

وعلاوة على ذلك، ونتيجة للنمو المنخفض لمصادر رأس المال الأخرى مثل الأسهم والسندات والاستثمار الأجنبي المباشر، فإن الصعوبات في أسواق السندات والعقارات للشركات لم يتم حلها بشكل أساسي، مما تسبب في تركيز مصادر رأس المال للنمو على الائتمان المصرفي.

وفيما يتعلق بقطاع العقارات، أكد بنك الدولة أنه في الآونة الأخيرة، كانت هناك العديد من الحلول لإزالة الصعوبات مثل توجيه مؤسسات الائتمان لتركيز رأس المال على المشاريع التي تلبي الشروط القانونية، ولديها القدرة على استهلاك المنتجات، ولديها القدرة على سداد القروض بالكامل وفي الوقت المحدد، وتلبي الاحتياجات الحقيقية للشعب، وخاصة مشاريع الإسكان الاجتماعي، والمناسبة لدخل الشعب وأنواع العقارات التي تخدم أغراض الإنتاج والأعمال والضمان الاجتماعي بكفاءة عالية، ولديها القدرة على سداد الديون والتنمية.

وأضاف نائب المحافظ أنه بروح المشاركة ومرافقة الناس والشركات، يقوم بنك الدولة حالياً بمراجعة عاجلة لإجراءات وعمليات الإقراض والرسوم والتكاليف التي تتقدم بها مؤسسات الائتمان للنظر فيها وتوجيه مؤسسات الائتمان لخفض الرسوم والتكاليف غير الضرورية.

من المتوقع أن تستمر أسعار الإقراض في الانخفاض في الفترة المقبلة. (الصورة: PV/فيتنام+)

وفيما يتعلق باتجاه إدارة السياسة النقدية والأنشطة المصرفية في الفترة المقبلة، قال نائب المحافظ إن بنك الدولة سيتابع عن كثب التطورات في الاقتصاد الكلي المحلي والدولي والأسواق المالية والنقدية لمواصلة إدارة السياسة النقدية والأنشطة المصرفية بحزم واستباقية ومرونة وسرعة وفعالية وبشكل متناغم ومعقول وتنسيق وثيق مع السياسة المالية والسياسات الاقتصادية الكلية الأخرى.

وعلى وجه الخصوص، يجب إدارة أسعار الفائدة بما يتماشى مع أهداف التوازن الكلي والتضخم والسياسة النقدية، ويجب مواصلة الحلول لتوجيه مؤسسات الائتمان لخفض التكاليف لتقليل أسعار الفائدة على الإقراض، ويجب خفض الرسوم غير الضرورية لدعم الشركات والأشخاص في التعافي وتطوير الإنتاج والأعمال.

بالإضافة إلى ذلك، مواصلة فرض الرقابة الصارمة على الائتمان في المجالات التي تنطوي على مخاطر محتملة؛ خلق الظروف الملائمة للشركات والأفراد للحصول على رأس المال الائتماني المصرفي.

وأكد نائب المحافظ أن البنك المركزي سيواصل توجيه البنوك لتنفيذ حزمة الائتمان البالغة 120 ألف مليار دونج من مصادر رأس المال للبنوك التجارية وفقًا لتوجيهات الحكومة. التركيز على تنفيذ برنامج دعم سعر الفائدة بنسبة 2٪ وفقًا للمرسوم 31/2022/ND-CP للحكومة، وبرامج الائتمان السياسي من خلال بنك السياسات الاجتماعية.

مراقبة وإشراف عن كثب على تنفيذ سياسة إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات وفقًا للتعميم 02/2023/TT-NHNN؛ التوجيه في الوقت المناسب وحل المشاكل الناشئة (إن وجدت).

مصدر: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-6-thang-dau-nam-lai-vay-da-giam-toi-3-nam-3249988.html