كشف البنك الذي يحقق أرباحاً "ضخمة" من بيع التأمين

سجلت العديد من البنوك زيادة في الإيرادات من رسوم خدمات التأمين. على سبيل المثال، حقق بنك كينلونج أرباحًا بلغت نحو 40 مليار دونج من التأمين في الربع الثالث، وهو ما يمثل زيادة بنحو 73% مقارنة بنفس الفترة.

التقرير المالي وأظهر تقرير "تككومبنك" للربع الثالث أن الإيرادات من رسوم خدمات التأمين بلغت 594 مليار دونج في الأشهر التسعة الأولى من هذا العام، بزيادة بنحو 30% عن نفس الفترة. تتمتع شركة Techcombank وشركة Manulife Vietnam بتعاون لمدة 8 سنوات في مبيعات التأمين. ومع ذلك، منذ 14 أكتوبر تيككومبانك وشركة مانوليف فيتنام تنهي التعاون. بعد ذلك، بنك ساهم هذا رأس المال في إنشاء شركة Techcom للتأمين على غير الحياة.

سجلت شركة Techcombank زيادة حادة في إيرادات التأمين.

ومن البنوك الأخرى التي سجلت أيضًا نموًا مرتفعًا في قطاع التأمين بنك كينلونج. وعليه، في الربع الثالث، بلغت الإيرادات من تأمين جلبت شركة KienlongBank ما يقرب من 40 مليار دونج، وهي زيادة بنحو 73% خلال نفس الفترة.

وعلى نحو مماثل، شهد بنك VPBank أيضًا انتعاشًا كبيرًا في قطاع البيع المتبادل للتأمين. في الأشهر التسعة الأولى من هذا العام، حققت إيرادات التأمين لـ VPBank 2،820 مليار دونج، بزيادة قدرها ما يقرب من 52٪.

في SeABank، الإيرادات من خدمة وكالة تأمين حققت إيرادات بلغت أكثر من 87 مليار دونج، بزيادة قدرها أكثر من 14% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.

وفي وقت سابق، واجهت البنوك في عامي 2022 و2023 "أزمة تأمين" بعد شكاوى عديدة تتعلق بتحويل ودائع الادخار إلى تأمين. كما يتهم العديد من المقترضين من البنوك أيضًا بأنهم مجبرون على شراء التأمين...

ختاماً مفتش مالي تم الإعلان في عام 2023 عن أن معدل إلغاء العقود عبر القنوات المصرفية هو الأعلى. وبشكل عام، فإن معدل انتهاء عقود التأمين بعد السنة الأولى من BIDV Metlife هو 39.4%، و32.4% من MB Age، و41% من Prudential، و57% من AIA، و39-73% من Sunlife (حسب البنك الذي أصدر العقد). لدى بعض الشركات الأخرى أيضًا معدل مماثل للعقود غير الصالحة المذكورة أعلاه.

ومع ذلك، فإن زيادة إيرادات التأمين من خلال القناة المصرفية تسببت في قيام العديد من البنوك بزيادة ملكيتها لشركات التأمين على غير الحياة. وعلى وجه التحديد، بالإضافة إلى كونه الشريك الحصري لشركة AIA Vietnam، أكمل البنك في نوفمبر 2022 الاستحواذ على شركة OPES للتأمين (شركة تأمين غير الحياة) من خلال امتلاك 98% من رأس المال المصرح به.

استحوذ بنك LPBank رسميًا على شركة Xuan Thanh Insurance اعتبارًا من فبراير من هذا العام وقام بتغيير اسمها إلى LPBank Insurance.

ساهم بنك Techcombank بنسبة 11% من رأس المال لتأسيس شركة Techcom للتأمين على غير الحياة. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك الكبرى مثل Agribank، وBIDV، وVietinBank، وVietcombank، وغيرها، تمتلك جميعها شركة تأمين غير الحياة.

قانون مؤسسات الإئتمان ويحظر القانون الجديد، الذي سيدخل حيز التنفيذ في عام 2024، بشكل صارم على مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية ومديري ومشغلي وموظفي مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية ربط بيع منتجات التأمين غير الإلزامي بتقديم المنتجات والخدمات المصرفية بأي شكل من الأشكال.

قال خبير التأمين تران نجوين دان إن بيع التأمين من خلال البنوك يعد أحد قنوات التوزيع وبيع المنتجات لشركات التأمين على الحياة. في العديد من بلدان العالم، تعد هذه قناة مبيعات يستغلها كل من البنوك وشركات التأمين على الحياة. ومع ذلك، شهدت فيتنام في الآونة الأخيرة تشوهات في السوق أثرت على ثقة العملاء. بعد فقدان الثقة، انخفضت إيرادات أقساط التأمين على الحياة، مما جعل هذا التعاون لم يعد يحقق نتائج جيدة كما كان من قبل.

«إن قيام الوزارات والفروع بإيجاد حلول جذرية وتنسيق الرقابة سيساعد على تطوير قنوات التوزيع المصرفية بشكل صحي. وهذه أيضًا فرصة للبنوك وشركات التأمين على الحياة لمراجعة الشروط وتعديلها لتتناسب مع الوضع الجديد. وقال السيد دان "عند إلغاء التعاون، فإن العامل الأكثر أهمية هو أن شركات التأمين على الحياة يجب أن تضمن الحفاظ على مزايا العملاء وفقًا للعقد الموقّع".

مصدر