أين يمكن الاقتراض بمعدل فائدة 7٪ سنويًا؟
أعلنت العديد من البنوك عن خفض أسعار الفائدة على القروض إلى ما يصل إلى 7 - 8٪ سنويًا. لكن في نهاية الأسبوع الماضي، حاول الكاتب الاتصال بمكتب المعاملات التابع لبنك فيتنام البحري التجاري المشترك في مدينة هوشي منه (MSB) وتلقى تعليمات مفصلة بشأن طلبات القروض للأنشطة الإنتاجية والتجارية.
بالإضافة إلى العقارات كضمان، يجب أن يكون لدى المؤسسة تقرير مالي لمدة عامين يتضمن إيرادات ضريبية تبلغ حوالي 2 - 11 مليار دونج، وكشف حساب الشركة لمدة 6 أشهر (يمكن أن يشمل حساب صاحب العمل)، وقائمة بفواتير ضريبة القيمة المضافة لمدة 4 أرباع (تقرير إلى سلطة الضرائب)، وعقد أو عقدين مع شركاء الشركة... إذا تمت الموافقة على الطلب، يكون معدل فائدة القرض 11.5٪ / سنة. إذا اقترضت من فرد، فالأمر أبسط، فأنت تحتاج فقط إلى ضمانات وإثبات الدخل، ولكن معدل فائدة القرض للأفراد يصل إلى 12.99% سنويًا.
وهذا سعر فائدة عائم، وبالتالي بعد فترة من الزمن، سيتم إعادة حساب سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى هامش بنسبة 3%، وهو ما يعادل في هذا الوقت حوالي 13% سنويا. "ولكي تكون أكثر استباقية، يجب عليك إكمال عملية التقديم مبكرًا لتجنب موقف نفاد حد الائتمان كما حدث في عام 2022"، نصحك موظفو البنك بحماس.
ولا تزال الشركات تواجه صعوبات في اقتراض رأس المال، كما تظل أسعار الفائدة مرتفعة.
وعلى نحو مماثل، قال مسؤول الائتمان في TPBank يدعى D. أيضًا إن معدل الفائدة الحالي على الإقراض للشركات يتراوح حول 9 - 10٪ سنويًا. وبدأت البنوك أيضًا في السيطرة على نمو الائتمان مرة أخرى عندما كان معدل النمو في الربع الأول من عام 2023 مرتفعًا للغاية. لذلك، فإن وقت الصرف سوف يعتمد على متى يكون الحد الائتماني للبنك لا يزال متاحًا أو منتهي الصلاحية. وردا على سؤال حول سبب وجود معلومات تفيد بأن البنك لا يستطيع الإقراض في حين أن سقف الائتمان قد استنفد تقريبا، أوضح د.: "بالإضافة إلى الإقراض، يتم استخدام جزء من سقف الائتمان الحالي للتعامل مع السندات وفقا للأنظمة".
عندما سُئل عما إذا كان بإمكانه الحصول على قروض بفائدة تتراوح بين 7 و8% سنويًا، قال السيد تران ثانه هاي، مدير إحدى الشركات في المنطقة السادسة (مدينة هو تشي منه): "لا يوجد مثل هذا المعدل من الفائدة، فالشركة تقترض من بنك تجاري مملوك للدولة، ومعدل الفائدة أيضًا 9% سنويًا لقرض مدته 3 أشهر". ويعتبر هذا المعدل من الفائدة بمثابة تخفيض بنسبة 0.2% سنويا اعتبارا من بداية العام. إن سماع أن أسعار الفائدة على الودائع تنخفض هو أمر جيد، لأن أسعار الفائدة على القروض سوف تنخفض أيضًا، ولكن في الواقع فإن الانخفاض في أسعار الفائدة على القروض ليس كبيرًا مقارنة بانخفاض أسعار الفائدة على الودائع. ناهيك عن ذلك، وفقًا للسيد هاي، إذا ما قورنت بمعدل الفائدة على القرض لمدة ثلاثة أشهر الذي يطبقه هذا البنك وهو 5.4% سنويًا، فإن معدل فائدة القرض أعلى بنسبة 3.6%. لا يزال هذا الفارق في سعر الفائدة كبيرًا جدًا.
وتجد الشركات صعوبة في اقتراض رأس المال، لذا تلجأ إلى الائتمان الأسود.
لا يعد معدل الفائدة بنسبة 7-8% سنويًا مجرد "حلم" بالنسبة للعديد من الشركات فحسب، بل إن معدل الفائدة بنسبة 10% سنويًا لا يزال منخفضًا للغاية. وهذه هي الصناعات ذات الأولوية التي تم تحديدها بموجب المرسوم 31/2022 المؤرخ 20 مايو 2022 بشأن دعم سعر الفائدة بنسبة 2٪ من ميزانية الدولة.
السيد نجوين نغوك ثانه، مدير شركة كيم فات للنقل
وقال السيد دونج آنه توان، مدير شركة بينه مينه المحدودة، وهي شركة للثروة الحيوانية في دونج ناي، بسخط إنه لا يزال من الصعب للغاية على الشركات الحصول على رأس المال من البنوك. في بداية العام، قام البنك بإعادة تقييم جميع الأصول المضمونة بتخفيضها بنسبة 10-15% ومن ثم تم تخفيض سقف القروض للشركات. ولذلك، منذ بداية العام، لم تتمكن شركته من اقتراض قروض جديدة في حين أن معدل الفائدة على القروض القديمة لا يزال 9 - 11% سنويا. ورغم أن الشركة مؤهلة للحصول على دعم أسعار الفائدة، إلا أن ملفها لا يلبي المتطلبات لأن إيراداتها وأرباحها في الربع الأول من عام 2023 انخفضت بشكل حاد مقارنة بالعام الماضي، في حين يشترط البنك أن تكون مساوية أو أعلى.
وقال السيد توان إن واقع صناعة الثروة الحيوانية صعب للغاية. إن الوحدات التي لا تزال قادرة على اقتراض رأس المال لا تجرؤ على الاقتراض، لأنه مع معدل فائدة يبلغ 10% سنويا فإن كيفية تحقيق ربح كافٍ لدفع الفائدة للبنك هي مشكلة صعبة. وفي الوقت نفسه، تبلغ تكلفة تربية الدجاج حاليًا حوالي 29 ألفًا إلى 30 ألف دونج/دجاجة، ولكن سعر البيع يتقلب فقط حول 19 ألفًا إلى 20 ألف دونج/دجاجة، أي أقل بنسبة 30%. الوحدات التي تعاني من صعوبات مالية وتفتقر إلى التمويل وتحتاج إلى الاقتراض لا تستطيع تلبية الشروط التي وضعها البنك. ومن ثم فإن اضطرار الشركات إلى الاقتراض لشراء أعلاف الدواجن ودفع رواتب العمال هو أمر لا مفر منه.
لم تنخفض أسعار الإقراض المصرفي إلا بنسبة 0.5% إلى 1% مقارنةً ببداية هذا العام، وهو ما لا يكفي لحل أي مشكلة، في حين ارتفعت تكاليف الغذاء والتمويل بنسبة 20% إلى 30%. الشركات التي لا تزال مؤهلة لا تجرؤ على الاقتراض، ولذلك فهي غير مهتمة بحزمة دعم سعر الفائدة 2%. يجب أن تكون هناك سياسة دعم أعمق، مع تمكين المزارعين من الاقتراض بأسعار فائدة تفضيلية أقل، حتى يتمكن المقترضون من بذل قصارى جهدهم للتغلب على الصعوبات والحصول على فرصة للتعافي؛ ولكن في الوضع الحالي، هناك صعوبات لا حصر لها، كما قال السيد توان.
وعلى نحو مماثل، قال السيد نجوين نجوك ثانه، مدير شركة كيم فات للنقل، إن معدل الفائدة الحالي للشركة لا يزال يقترب من 12٪ سنويًا. اسأل البنك إذا كان سعر الفائدة على القرض الجديد سوف يظل متقلبًا حول هذا المستوى، فلا توجد طريقة ليكون أقل؛ ولكن الأهم من ذلك كله هو أنه من الصعب للغاية الحصول على المزيد من الأموال. منذ بداية العام، تم إعادة تقييم ضمانات الشركة بانخفاض حوالي 15% مقارنة بالعام السابق، وهو ما يعادل انخفاض سقف قرض الشركة أيضًا وفقًا لذلك لأنه لا يوجد ضمانات إضافية.
علاوة على ذلك، تقوم العديد من البنوك بتقييم أصول الإقراض للشركات بشكل غير عادل. على سبيل المثال، قال البنك أنه إذا اقترضت لشراء سيارة من أصل صيني، فلا يمكنك اقتراض أكثر من 50%، في حين لا يزال من الممكن الموافقة على شراء سيارات من بلدان أخرى بنسبة تصل إلى 80-90%. يعد التمييز بين تقييم الأصول أمرًا صعبًا بالنسبة للشركات، وخاصة في قطاع النقل. إذا لم نتمكن من اقتراض قروض جديدة، فكيف سنصل إلى حزمة دعم أسعار الفائدة البالغة 2% التي أعلنتها الحكومة؟ لكل قطاع خصائصه الخاصة، وينبغي أن تكون سياسات الائتمان أكثر مرونة لدعم الشركات في تجاوز الأوقات الصعبة، ولكن إذا استمرينا في تطبيق الطريقة القديمة، فلن يتمكن أحد من الحصول على رأس المال، كما أعرب السيد ثانه عن استيائه.
وبحسب غرفة تجارة وصناعة فيينا، فإن معدل حصول الشركات على الائتمان اتجه إلى الانخفاض في الآونة الأخيرة. بلغت نسبة المؤسسات التي حصلت على قروض من البنوك 49.4% في عام 2017، وبحلول عامي 2018 و2019 بلغت 45% و43% على التوالي. في عام 2020، وفي سياق جائحة كوفيد-19، كان 42.9% من الشركات لا تزال تحصل على قروض من البنوك. ومع ذلك، انخفض هذا المعدل إلى 35.4% فقط في عام 2021، وإلى 17.8% في عام 2022.
واتفق السيد فام فان فيت، نائب رئيس جمعية النسيج والتطريز والحياكة في مدينة هوشي منه، مع هذا الرأي، قائلاً إنه إذا لم تتغير شروط القروض، فإن وضع الشركات التي لا تستطيع الاقتراض لن يكون قادراً على ذلك أيضاً. رغم أن أسعار الفائدة على القروض انخفضت بنسبة 0.5 - 1% مقارنة ببداية العام الجاري، إلا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة في هذه الصناعة لا تزال غير قادرة على الاقتراض. إن حل مشاكل الشركات يعني إنقاذ غالبية الوحدات التي تواجه صعوبات، وليس مجرد استبعاد الشركات الجيدة التي تعمل بشكل طبيعي. لذلك، يجب تغيير سياسات الائتمان ومراجعتها لكل قطاع أعمال لتكون أكثر ملاءمة للواقع، بدلاً من تطبيق نفس الشروط على جميع القطاعات، كما أكد السيد فيت.
وأظهرت نتائج مسح PCI 2022 الذي شمل 12 ألف شركة، والذي أعلنه اتحاد التجارة والصناعة في فيتنام (VCCI) في منتصف أبريل، أن الصعوبة الأكبر التي تواجهها الشركات هي الوصول إلى الائتمان. ومن الجدير بالذكر أنه في عام 2022، أصبح الوصول إلى الائتمان هو الشاغل الأكبر لنحو 55.6% من الشركات، وهو رقم أعلى بكثير من الرقم الذي بلغ 37% - 47% في الفترة 2017-2021. وفي حال عدم تمكنهم من اقتراض رأس المال من البنوك، لا يزال يتعين على الشركات البحث عن مصادر أخرى. والتي يتم استعارتها بشكل رئيسي من الأقارب والأصدقاء؛ تعبئة المساهمين، أو الاقتراض من مؤسسات أخرى أو رهنها، أو بيع أصول المؤسسة.
الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن التقرير الإحصائي يُظهر أن ما يصل إلى 12.5% من الشركات اضطرت إلى اللجوء إلى قروض "الائتمان الأسود"، وهي زيادة حادة مقارنة بنسبة 4% في عام 2021. وبطبيعة الحال، فإن سعر الفائدة على قروض "الائتمان الأسود" مرتفع للغاية، حيث يبلغ متوسطه حوالي 46.5% سنويًا، أي حوالي 5.5 مرة أعلى من متوسط سعر الفائدة السنوي للقروض من البنوك.
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)