من أجل حساب فائدة قرض البنك بشكل دقيق، يحتاج العملاء إلى تحديد فترة حساب الفائدة، والرصيد الفعلي، وعدد الأيام التي يتم فيها الحفاظ على الرصيد الفعلي، ومعدل الفائدة وصيغة حساب الفائدة بشكل واضح.

يتم تحديد فترة حساب الفائدة من اليوم التالي لتاريخ صرف التسهيل الائتماني إلى تاريخ سداد التسهيل الائتماني بالكامل (باستثناء اليوم الأول، مع احتساب اليوم الأخير من فترة حساب الفائدة) ويكون وقت تحديد الرصيد لحساب الفائدة هو بداية كل يوم ضمن فترة حساب الفائدة.

الرصيد الفعلي هو الرصيد في بداية يوم حساب الفائدة من الرصيد الأساسي ضمن المدة، والرصيد الأساسي المتأخر، ورصيد الفائدة المتأخرة الفعلي الذي لا يزال يتعين على المستفيد من الائتمان دفعه إلى مزود الائتمان، ويستخدم لحساب الفائدة وفقًا لاتفاقية ولوائح قانون منح الائتمان.

أيام الاحتفاظ الفعلية ، هو عدد الأيام التي لا يتغير فيها الرصيد الافتتاحي الفعلي.

يتم حساب معدل الفائدة كنسبة مئوية من السنة، والسنة هي 365 يومًا.

صيغة حساب الفائدة ، يتم تحديد مبلغ الفائدة لكل فترة حساب فائدة على النحو التالي:

صيغة حساب فائدة القرض.jpg

كيفية حساب الفائدة على القروض البنكية المدفوعة بالتقسيط بناءً على الرصيد الأصلي

عند الاقتراض من البنك على شكل قروض أقساط شهرية بناءً على الرصيد الأساسي، سيدفع المقترض مبلغًا ثابتًا كل شهر، بما في ذلك الفائدة والأصل، طوال مدة القرض المذكورة في العقد. الأمر المميز هو أن مبلغ الفائدة الذي يدفعه العملاء كل شهر سيبقى دون تغيير طوال فترة القرض.

صيغة حساب فائدة قرض البنك هي كما يلي:

الفائدة الشهرية = الرصيد الأساسي × معدل فائدة القرض × عدد أيام القرض الفعلي / 365

معدل الفائدة الشهري للقرض البنكي = (الفائدة الشهرية / مبلغ القرض) × 100%.

يمكن حساب فترة السداد شهريًا أو سنويًا حسب الاتفاقية المحددة في عقد القرض.

على سبيل المثال: العميل أ يريد اقتراض 36,000,000 دونج لمدة عام واحد، ومعدل الفائدة هو 12% سنويًا، ويختار الدفع بالتساوي وفقًا للرصيد الأساسي كل شهر.

- المبلغ الأساسي الذي سيتم دفعه شهريًا = 36,00,000 / 12 = 3,000,000 دونج.
- الفائدة الشهرية المستحقة = (36,000,000 × 12٪) / 12 = 360,000 دونج.
وبالتالي، فإن المبلغ الإجمالي (بما في ذلك رأس المال والفائدة) الذي يجب على A دفعه شهريًا هو 3,360,000 دونج.

كيفية حساب فائدة قرض البنك بناءً على الرصيد المتناقص

يتم تطبيق طريقة حساب الفائدة على الرصيد المتناقص بشكل شائع في عقود القروض الاستهلاكية. وبناءً على ذلك، يتم إعادة حساب كل فترة سداد لاحقة بناءً على الرصيد الأساسي للفترة السابقة.

وبالتالي، يتم تخفيض المبلغ المستحق لكل فترة تدريجيًا بمرور الوقت.

الصيغة لحساب الفائدة على القرض ذو الرصيد المتناقص هي كما يلي:

رأس المال لكل فترة سداد = مبلغ القرض / مدة القرض

فائدة الفترة الأولى = مبلغ القرض × معدل فائدة القرض الدوري

الفائدة للفترة اللاحقة = المبلغ الأصلي المتبقي × معدل فائدة القرض

على سبيل المثال: العميل أ يريد اقتراض 100،000،000 دونج لمدة عام واحد، ومعدل الفائدة هو 12٪ / سنة، ويختار الدفع بالتساوي وفقًا للرصيد الأساسي كل شهر. يتم حساب الفائدة وأصل القرض على النحو التالي:

فترة السداد
 		 أقساط الفائدة والأصل الشهرية
 		 اهتمام رئيسي الرصيد المستحق الحالي
يناير 9.3333.333 مليون 8,333,333 91,666,667
فبراير 9,250,000 916,667 8,333,333 83,333,333
يمشي 9,166,667 833,333 8,333,333 75,000,000
أبريل 9,083,333 750,000 8,333,333 66,666,667
يمكن 9,000,000 666,667 8,333,333 58,333,333
يونيو 8,916,667 583,333 8,333,333 50,000,000
يوليو 8,833,333 500,000 8,333,333 41,666,667
أغسطس 8,750,000 416,667 8,333,333 33,333,333
سبتمبر 8,666,667 333.333 8,333,333 25,000,000
أكتوبر 8,583,333 250,000 8,333,333 16,666,667
نوفمبر 8,500,000 166,667 8,333,333 8,333,333
ديسمبر 8,416,667 83,333 8,333,333 0
أسعار الفائدة المصرفية اليوم 20 مارس 2025: 5 بنوك تحافظ على أسعار الفائدة الأكثر جاذبية أسعار الفائدة المصرفية اليوم 20 مارس 2025، فقط 5 بنوك تجارية محلية أدرجت أسعار الفائدة التعبئة من 6٪ / سنة، 8 بنوك أقل من قبل 25 مارس.