لا ينبغي أن يكون الائتمان العقاري خاضعًا لسيطرة مفرطة.

أصدرت جمعية العقارات في مدينة هوشي منه (HoREA) للتو إرسالية رسمية تطلب تعديلات وإضافات على التعميم 06/2023 / TT-NHNN (التعميم 06) لتنفيذ الإرسالية الرسمية لرئيس الوزراء 993، في اتجاه عدم التحكم في استخدام القروض للأغراض الصحيحة.

مشاكل كثيرة

وبناءً على ذلك، اقترحت HoREA تعديل التعميم رقم 06 والتعميم رقم 10 في اتجاه إلغاء البنود 8 و9 و10 من المادة 8 من التعميم رقم 39/2016/TT-NHNN. على وجه التحديد، يدرس بنك الدولة الفيتنامي إزالة عبارة "السيطرة على استخدام القروض للأغراض الصحيحة" في المادة 22 من التعميم 39. لأن محتوى هذا الحكم ينص على أنه لا يجوز للمؤسسات الائتمانية الإقراض لتلبية احتياجات رأس المال، وهو ما يتعارض مع أحكام قانون الأعمال المدنية والاستثمارية والعقارية، فضلاً عن أنه يتعارض مع الممارسة وقد تم تعليقه عن التنفيذ.

بالإضافة إلى ذلك، فإن مؤسسات الائتمان غير قادرة تقريبًا على الوفاء بمسؤوليتها في اتخاذ إجراءات للتحقق من ومراقبة وتقييم الوضع المالي ومصادر سداد الديون للعملاء... لأن المستخدم النهائي للقرض هو مستثمر المشروع، أي الطرف الثالث، وليس العميل الذي يقترض هذا الائتمان بشكل مباشر.

وأوصت الجمعية أيضا بالنظر في عدم إلزام مؤسسات الائتمان باتخاذ إجراءات لحجز مبلغ صرف القرض لدى مؤسسة الائتمان المقرضة في حالات الإقراض لدفع الأموال لضمان تنفيذ الالتزامات.

وفي الوقت نفسه، يوصى بأن ينظر بنك الدولة في تقديم التوجيه للبنوك التجارية حول كيفية فهم وتطبيق وتخفيف شروط الإقراض على أساس الحاجة إلى النظر في تعديل واستكمال المادة 7 من التعميم 39 لدعم وخلق الظروف لمستثمري المشاريع العقارية والإسكان التجاري ومشتري المنازل والمستثمرين للوصول إلى الائتمان بسهولة أكبر في ظل الوضع الصعب الحالي لسوق العقارات.

تواجه شركات العقارات العديد من الصعوبات في اقتراض رأس المال الائتماني بسبب لوائح التعميم رقم 06. الصورة: هوانج تريو

ويرى بنك الدولة الفيتنامي أن يوجه مؤسسات الائتمان إلى تنفيذ بعض الحلول المهمة مثل: بالنسبة للمشاريع التي حصلت على قرارات الموافقة على سياسة الاستثمار في نفس وقت موافقة المستثمرين، يمكن للبنوك التجارية تقديم قروض ائتمانية للمستثمرين لتعويض الخسائر المالية بقروض لا تتجاوز 30٪ من إجمالي استثمار المشروع.

بالنسبة للمشاريع التي لديها رخصة بناء وبدأت في البناء، يمكن للبنوك التجارية أن تنظر في إقراض المستثمرين لدفع وتغطية تكاليف تنفيذ المشروع والأنشطة التجارية بمبلغ قرض لا يتجاوز 50٪ من إجمالي استثمار المشروع...

وقال السيد لي هوانج تشاو، رئيس مجلس إدارة HoREA، إن التعميم رقم 06 له دور ومكانة خاصة للغاية، وهو حل غير عادي للتعامل مع المواقف غير العادية، لذلك اقترح أن يوجه بنك الدولة مؤسسات الائتمان لمواصلة تنفيذ التعميم 02/2023/TT-NHNN، الذي ينص على أن مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية تعيد هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات لفترة زمنية معينة حتى يتعافى الاقتصاد وينمو بشكل طبيعي مرة أخرى.

ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار دعم القروض.

وبحسب السيد نجوين هونغ هاي، رئيس مجلس الإدارة والمدير العام لمجموعة VNO، فإن توصيات HoREA مشروعة تمامًا. في الوقت الحاضر، تواجه الشركات نفسها العديد من الصعوبات. ولذلك، يتعين على البنوك أن تفكر في خفض الشروط ودعم القروض حتى تتمكن من إنعاش الأعمال. لأن تدفق رأس المال مرتبط ببقاء المؤسسة.

إذا كانت الرقابة مشددة للغاية، وخاصة في الظروف غير الضرورية، فسوف يؤدي ذلك إلى إهدار الوقت والجهد والتكاليف للشركات، فضلاً عن فقدان فرص العمل. وقال السيد هاي "إن الشركات لا تخشى أسعار الفائدة المرتفعة، ولكنها تخشى فقط من إجراءات القروض الصعبة، التي تؤدي إلى مشاريع بطيئة قد تموت دون معرفة متى".

وفيما يتعلق باقتراح HoREA بتعديل اللائحة التي تنص على أن مؤسسات الائتمان يجب أن يكون لديها تدابير لحجب مبلغ صرف القرض في مؤسسة الائتمان المقرضة في حالة الإقراض مقابل الدفع لضمان أداء الالتزامات، قال المحامي ترونج ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، إن لوائح التعميم 06 غير واضحة.

"في هذه الحالة، يجب أن نفهم أن الإقراض للمساهمة برأس المال ليس حالة إقراض لدفع المال لضمان الوفاء بالالتزامات بتجميد القرض. إذا اقترضت شركة أموالاً ولكن لم يُسمح لها باستخدام الأموال، فكيف يمكن لمتلقي رأس المال تنفيذ المشروع والوفاء بالتزاماته تجاه مساهم رأس المال؟ النتيجة ليست فشل المعاملة الاقتصادية فحسب، بل أيضًا سلسلة من ردود الفعل على العديد من العلاقات الاقتصادية والمدنية الأخرى" - ذكر المحامي دوك رأيه.

ولذلك اقترح المحامي ترونغ ثانه دوك أن يقوم بنك الدولة بتوضيح هذا الفهم والتطبيق الخاطئ بسرعة. لأنه إذا فهمنا التنظيم بهذه الطريقة، فهذا يعني أنه يجب أن يكون لدينا ضمان مزدوج (لكي يقوم البنك بالإقراض وإطلاق المبلغ المصروف) لنفس القرض. وهذا أمر غير معقول، ويسبب هدر الموارد، وزيادة التكاليف، وحتى إرباك الشركات، خاصة وأن تشديد قنوات الائتمان والسندات في الآونة الأخيرة يسبب لها صعوبات.

استقرار ثقة المستثمرين

وبحسب الدكتور ترونج فان فوك، الرئيس السابق للجنة الوطنية للرقابة المالية، فإن تعليقات مجتمع الأعمال على بعض محتويات التعميم 06/2023/TT-NHNN تظهر أن وكالة إدارة الصناعة المصرفية يجب أن تنظم بشكل غير مباشر السلوك التجاري للبنوك التجارية من خلال اللوائح الخاصة بضمان السلامة التشغيلية بدلاً من إصدار اللوائح الإدارية.

الأولوية القصوى الآن هي البحث وإصدار قانون الاستقرار المالي لتقنين أهمية هذه القضية ومسؤولية الدولة والجهات المعنية عن الاستقرار المالي وسلامة الاقتصاد الكلي. إن إنشاء صندوق حكومي للتدخل لضمان الاستقرار المالي يعد أيضاً أداة فعالة للمساعدة في التعامل مع المخاطر النظامية بسرعة والحد بسرعة من انتشار المخاطر واستقرار ثقة المستثمرين.

ت. شعر

المصدر: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm