กระตุ้นดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ยังไม่พอ!

ธนาคารต่าง ๆ ออกแพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ต้นปี แต่ราคาที่อยู่อาศัยที่สูงเป็นอุปสรรค

เมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ ขณะพูดคุยกับผู้สื่อข่าว นางสาว Ngoc Diep (อาศัยอยู่ในเขต 4 นครโฮจิมินห์) เปิดเผยว่า หลังจากทราบข่าวว่าธนาคาร Asia Commercial Bank (ACB) เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" สำหรับคนอายุต่ำกว่า 35 ปี เธอจึงติดต่อไปและได้รับแจ้งว่าแพ็คเกจนี้ให้ดอกเบี้ยพิเศษเพียง 5.5% ต่อปีในช่วง 3 เดือนแรกเท่านั้น เธอให้ความเห็นว่า “อัตราดอกเบี้ย 5.5% - 8.7%/ปี คงที่ 3 เดือนถึง 5 ปี ก็โอเค แต่ฉันต้องหาโครงการอพาร์ตเมนต์ที่เหมาะสมก่อนตัดสินใจกู้ยืม”

ส่วนใหญ่จะเน้นช่วงต้นๆ

จากการวิจัยของผู้รายงาน ACB ได้ออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อนี้ด้วยวิธีการชำระคืนเงินต้นที่ยืดหยุ่นให้ผู้กู้เลือกได้ตามแผนการเงินของตนเอง เช่น การผ่อนชำระรายเดือน การผ่อนชำระแบบเป็นขั้นเป็นตอน (แบ่งการผ่อนชำระแรกเป็นจำนวนเงินเล็กน้อยแล้วค่อยๆ เพิ่มขึ้นตามแนวโน้มรายได้ต่อปีที่เพิ่มขึ้น) ธนาคารมีนโยบายระยะปลอดชำระเงินต้นสูงสุด 12 เดือน โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องชำระเงินต้นในช่วงระยะปลอดชำระเงินต้น

Nhiều gói cho vay mua nhà chỉ ưu đãi lãi suất thời gian đầu, kèm theo các điều kiện về thủ tục Ảnh: TẤN THẠNH — สินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่มักเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงเริ่มต้นเท่านั้น พร้อมเงื่อนไขขั้นตอนต่างๆ ด้วย ภาพโดย: TAN THANH

ก่อนหน้านี้ทันทีที่นายกรัฐมนตรีสั่งให้ธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ค้นคว้าและพัฒนาแพ็คเกจสินเชื่อให้กับคนอายุต่ำกว่า 35 ปี เพื่อให้สามารถเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ ธนาคารออมสินก็ได้ริเริ่มเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อ "บ้านหลังแรก" ดังกล่าวทันที นายทู เตียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารออมสิน กล่าวว่า ธนาคารได้ออกแบบโครงการสินเชื่อเพื่อคนรุ่นใหม่ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษตั้งแต่ 5.5% ต่อปี ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี ACB ยังสนับสนุนการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ที่มีหลักประกันฟรี ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดที่ได้รับสิทธิพิเศษ และขั้นตอนทางกฎหมาย ช่วยให้คนหนุ่มสาวเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้อย่างง่ายดาย สร้างความมั่นคงในชีวิต และพัฒนาอาชีพของตนเอง

“กลุ่มลูกค้าเป้าหมายคือกลุ่มลูกค้าวัยรุ่น อายุ 18-35 ปี มีรายได้ประจำที่สามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้ (เช่น เงินเดือน) 15 ล้านดอง/เดือนขึ้นไป หลังจาก 3 เดือนที่อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5.5%/ปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงขึ้นตามต้นทุนทุนของธนาคาร” นายพัทธ์ อธิบาย

เจ้าหน้าที่ ACB แจ้งว่า หลังจาก 3 เดือนแรก อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณโดยอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 3.5% ผู้กู้ยังสามารถเลือกแพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยคงที่ได้ตั้งแต่ 12 เดือนถึง 60 เดือน ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 6.5% ต่อปี ถึง 8.7% ต่อปี

บันทึกของผู้สื่อข่าวแสดงให้เห็นว่าธนาคารอื่น ๆ หลายแห่งยังเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษสำหรับการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษในช่วงเริ่มต้นอีกด้วย ตัวอย่างเช่น Agribank กำลังใช้เงินประมาณ 30,000 พันล้านดองเพื่อนำโปรแกรมสินเชื่อพิเศษมาใช้กับลูกค้ารายบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตของพวกเขา รวมถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยคงที่อย่างน้อย 6% ต่อปี เป็นเวลา 12 ถึง 24 เดือนแรก สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาขั้นต่ำ 36 เดือน

SHB, PvcomBank, ABBANK และ LPBank ยังนำเสนอแพ็คเกจสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษตั้งแต่ 3.99%/ปี วงเงินสูง เงื่อนไขการกู้ยืมยาวนาน และนโยบายสนับสนุนมากมาย

กุญแจสำคัญคือการจัดหาที่อยู่อาศัยให้เพียงพอ

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำถือเป็นข้อดีประการหนึ่งที่ช่วยให้ลูกค้า โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ เต็มใจกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่จะกำหนดว่าเราควร "วางเงิน" เพื่อซื้อบ้านหรือไม่

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. ดินห์ เฮียน วิเคราะห์ว่า นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว สิ่งสำคัญคืออุปทานในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีห้องชุดและบ้านในกลุ่มที่เหมาะกับรายได้ของคนส่วนใหญ่ หากอัตราดอกเบี้ยต่ำและตลาดเต็มไปด้วยอพาร์ตเมนต์ระดับไฮเอนด์ การหาผู้กู้ยืมก็จะเป็นเรื่องยาก

หลายๆ คนบอกว่า "สนใจ" เมื่อได้ยินโฆษณาอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่หลังจากอ่านข้อกำหนดและอัตราดอกเบี้ยหลังโปรโมชันอย่างละเอียดแล้ว... พวกเขาจึงเปลี่ยนใจ ธนาคารส่วนใหญ่เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 3-6 เดือนแรก จากนั้นจะลอยตัวตามตลาด (คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ 12 เดือนบวกส่วนต่างประมาณ 3-4.5% ต่อปี) อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉลี่ยในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 7-9% ต่อปี สำหรับสินเชื่อใหม่ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเก่าอยู่ที่ประมาณ 9-11% ต่อปี

ดร.เหงียน อันห์ วู จากมหาวิทยาลัยธนาคารนครโฮจิมินห์ ให้ความเห็นว่าแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษสำหรับการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านจากธนาคารหลายแห่งซึ่งมีเงื่อนไขพิเศษด้านอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการกู้ ระยะเวลาการชำระคืนที่ยืดหยุ่น... จะส่งผลดีต่อสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์และตลาดนี้ “อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องกำหนดเงื่อนไขการปล่อยกู้ที่เข้มงวดและกลไกการควบคุมเพื่อให้สินเชื่อไปถึงคนกลุ่มที่ถูกต้อง จำเป็นต้องจำกัดความเสี่ยงที่ “เงินราคาถูก” อาจทำให้ฟองสบู่ในภาคอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นในอนาคต” ดร. วูกล่าว

จากมุมมองทางการตลาด ดร. คาน วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ กล่าวว่า แม้ว่าอุปทานที่อยู่อาศัยในปี 2567 จะเพิ่มขึ้นในเชิงบวก แต่จำนวนอพาร์ตเมนต์ที่ขายได้กลับเพิ่มขึ้น 53% ตลาดอสังหาริมทรัพย์ต้องเผชิญกับความท้าทายเมื่อธุรกรรมฟื้นตัว โดยรายได้เพิ่มขึ้นในขณะที่กำไรจากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ลดลง

“ราคาอสังหาริมทรัพย์ยังคงสูงเกินไปและมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในปี 2568 ทำให้การเข้าถึงที่อยู่อาศัยของคนส่วนใหญ่ลดลง ราคาที่อยู่อาศัยที่สูงยังทำให้หลายคนพิจารณากู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารในปี 2567 จะเพิ่มขึ้นเพียง 6% ในขณะที่การเติบโตของสินเชื่อโดยรวมในช่วงเวลาเดียวกันจะอยู่ที่ 15%” นายลุคกล่าว

การเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยราคาประหยัด

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ นอกเหนือจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษแล้ว หน่วยงานจัดการยังต้องดำเนินการขจัดปัญหาทางกฎหมายสำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ต่อไปเพื่อเพิ่มอุปทาน ซึ่งจะช่วยให้ตลาดฟื้นตัวได้เร็วขึ้นและยั่งยืนมากขึ้น

“เพื่อแก้ปัญหานี้ ACB และธนาคารอื่นๆ สามารถจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการที่มีราคาเหมาะสมเพื่อเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยราคาประหยัด จัดเตรียมแพ็คเกจสินเชื่อคู่ขนานเพื่อสนับสนุนทั้งนักลงทุนและผู้ซื้อบ้าน ความร่วมมืออย่างครอบคลุมระหว่างธนาคารและบริษัทอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่สามารถช่วยให้แน่ใจว่าการก่อสร้างดำเนินไปอย่างราบรื่น ควบคุมราคาที่อยู่อาศัย และมอบทางเลือกที่เหมาะสมยิ่งขึ้นสำหรับผู้ซื้อ ด้วยโซลูชันเหล่านี้ ธนาคารไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้อย่างง่ายดาย แต่ยังมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยั่งยืน มั่นคง และโปร่งใสมากขึ้นอีกด้วย” นายตู เตียน พัทเน้นย้ำ

ที่มา: https://nld.com.vn/uu-dai-lai-suat-vay-mua-nha-chua-du-196250220204950377.htm