การยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันและการจัดการหนี้เสียกำลังเผชิญกับความยากลำบาก

DNVN - ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 ระบบทั้งหมดจัดการหนี้เสีย 167,300 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 45.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน การยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันและการจัดการหนี้เสียกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย

ข้อมูลจากหน่วยงานกำกับดูแลและตรวจสอบธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 อัตราหนี้เสียของทั้งระบบอยู่ที่ 4.56% สูงกว่า 4.55% เมื่อสิ้นปี 2566 และ 2.03% เมื่อสิ้นปี 2565

หนี้สูญรวมในงบดุล หนี้ของบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข และหนี้ที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2567 คิดเป็น 6.44% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สูญที่เพิ่มขึ้นถูกบันทึกในธนาคารส่วนใหญ่ในบริบทของเศรษฐกิจที่มืดมนโดยเฉพาะตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังคงมีปัญหาอยู่มากมาย

หนี้สูญรวมในงบดุล หนี้ที่ไม่ได้รับการดำเนินการที่ VAMC และหนี้ที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2567 คิดเป็น 6.44% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวถึงการประเมินสถานการณ์หนี้เสียของสถาบันสินเชื่อว่า หนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น และนับเป็นความท้าทายไม่เพียงแต่สำหรับภาคการธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเศรษฐกิจโดยรวมอีกด้วย หนี้เสียเป็นผลจากกระบวนการ ไม่ใช่จากความอ่อนแอของอุตสาหกรรมการธนาคาร

ตามที่สมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) ซึ่งเป็นสมาชิกของคณะกรรมการ VAMC ระบุว่า การจัดการหนี้สูญและสินทรัพย์ค้ำประกันของหนี้สูญจะเผชิญกับอุปสรรคสำคัญบางประการที่เกี่ยวข้องกับสิทธิในการยึดและอายัดสินทรัพย์ค้ำประกัน ลำดับความสำคัญของการจ่ายผลประโยชน์ที่ได้จากการจำหน่ายสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน การนำวิธีการแบบง่าย ๆ มาใช้ในการดำเนินคดีทางศาล

พร้อมทั้งยังมีความยุ่งยากเกี่ยวกับกระบวนการจัดการและส่งคืนทรัพย์สินอันเป็นหลักประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญาด้วย การจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน เช่น หุ้น และหลักทรัพย์ การจัดการกับทรัพย์สินที่มีหลักประกันซึ่งเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต...

เกี่ยวกับประเด็นนี้ นางสาวเหงียน ถิ ทู ฮัง รองอธิบดีกรมทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกัน (กระทรวงยุติธรรม) ยอมรับว่า ขณะนี้ยังไม่มีกลไกทางกฎหมายที่เข้มแข็งเพียงพอที่จะให้ฝ่ายที่มีหลักประกันเข้าถึงและกู้คืนสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเพื่อดำเนินการประมวลผลได้

นาย Pham Duc An ประธานกรรมการของ Agribank กล่าวว่ามติ 42/2017/QH14 ของสมัชชาแห่งชาติว่าด้วยการชำระหนี้สูญนำร่องได้หมดอายุลงแล้ว แต่ระเบียบบางประการไม่ได้สืบทอดมาจากกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ 2024 โดยเฉพาะประเด็นการสนับสนุนจากหน่วยงานตำรวจและหน่วยงานท้องถิ่นในการใช้สิทธิในการเรียกเก็บและเก็บหลักประกันของเจ้าหนี้

นายเหงียน วัน ตรีนห์ รองหัวหน้าชมรมกฎหมายการธนาคาร ภายใต้สมาคมธนาคารเวียดนาม เน้นย้ำว่า กฎเกณฑ์บางประการยังคงยากที่จะนำไปปฏิบัติ เช่น ลำดับความสำคัญของการชำระเงินเมื่อจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน หรือการใช้ขั้นตอนการดำเนินคดีที่ง่ายลง ตัวอย่างเช่น ในการใช้ขั้นตอนการดำเนินคดีแบบง่าย ๆ เมื่อเกิดหนี้เสีย ลูกค้าส่วนใหญ่จะหลีกเลี่ยงและไม่ร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อในการประสานงานการจัดการ ดังนั้นจึงทำได้ยากมาก

หากเกิดสถานการณ์ใหม่ที่คู่กรณีไม่ตกลงกัน ซึ่งส่งผลให้คดีไม่เข้าเงื่อนไขในการยุติข้อพิพาทตามขั้นตอนแบบง่ายอีกต่อไป ศาลจะต้องออกคำตัดสินเพื่อโอนคดีไปสู่การยุติข้อพิพาทตามขั้นตอนปกติ

ผู้เชี่ยวชาญคาดว่าขนาดของหนี้เสียจะลดลงเล็กน้อยภายในสิ้นปีนี้ เมื่อธนาคารต่างๆ มีกำไรดีขึ้นกว่าปี 2566 นอกจากนี้ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจอาจช่วยลดแรงกดดันจากหนี้เสียและเร่งการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันของหนี้เสียได้

ห่วย อันห์

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708