ธนาคารยกย่อง MSB ให้เป็นธนาคารแห่งปี

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch HĐQT MSB tại lễ trao giải "Ngân hàng của năm 2023" của The Banker@Financial Times — นายทราน อันห์ ตวน ประธานกรรมการบริหาร MSB ในพิธีมอบรางวัล "ธนาคารแห่งปี 2023" ของ The Banker@Financial Times

ผลลัพธ์ทางธุรกิจเชิงบวกในบริบทที่มีความผันผวน

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี รายได้สุทธิรวมของ MSB อยู่ที่ 9,567 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 19 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่กว่า 6,800 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 9 เมื่อเทียบกับช่วง 9 เดือนแรกของปีก่อน อัตราส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้รวมอยู่ที่เกือบ 29% เพิ่มขึ้นกว่า 6% จากช่วงเวลาเดียวกัน นอกจากนี้ยังแสดงถึงความพยายามของ MSB ในการเปลี่ยนแปลงและเพิ่มความหลากหลายโครงสร้างรายได้ เมื่อสิ้นสุด 9 เดือน กำไรก่อนหักภาษีรวมของ MSB อยู่ที่ 5,223 พันล้านดอง คิดเป็น 83% ของแผนปีนี้

ณ วันที่ 30 กันยายน 2566 สินทรัพย์รวมของธนาคารมีมูลค่ามากกว่า 249,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 17 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ยอดสินเชื่อลูกค้าสะสมรวม 9 เดือนแรกมีมูลค่าเกือบ 141,244 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 17 เมื่อเทียบกับต้นปี เงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 129,618 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 11 จากสิ้นปีก่อน อัตราส่วนเงินฝากตามความต้องการต่อเงินฝากทั้งหมด (CASA) อยู่ที่ 27.71% อยู่ในกลุ่มธนาคารชั้นนำในตลาด

ไตรมาส 3/2566 สนองตอบนโยบายธนาคารกลาง ลดอัตราดอกเบี้ยลูกค้ากู้เงิน 3 เท่า แม้ว่าสิ่งนี้จะส่งผลโดยตรงต่ออัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ของธนาคาร แต่ MSB ยังคงรักษาดัชนีนี้ไว้ที่ 4.11% ลดลงเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปี 2565

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนรวม (CAR) ของ MSB ยังคงทรงตัวที่ 12.6% โดยยืนยันถึงสถานะเงินทุนที่มั่นคงและมีประสิทธิภาพ

เพิ่มประสิทธิภาพการแปลงผลิตภัณฑ์และบริการเป็นดิจิทัล

โครงการ Digital Factory (DF) ถือเป็น “กระดูกสันหลัง” ของการมุ่งเน้นด้านดิจิทัลของ MSB โดยส่งผลโดยตรงต่อ 3 กระบวนการ ได้แก่ แนวทางการเข้าถึงลูกค้า การอนุมัติ และหลังการอนุมัติ DF ได้นำ Customer Journey (CJ) จำนวนมากมาปรับใช้ ซึ่งเกือบทั้งหมดถูกแปลงเป็นดิจิทัล ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้ ขณะเดียวกันก็ลดเอกสารและขั้นตอนต่างๆ และประหยัดเชื้อเพลิงที่เกิดจากกระบวนการภายใน M-Power เป็นบริการสินเชื่อออนไลน์ที่ไม่มีหลักประกันที่รวดเร็วเป็นพิเศษ โดยมีวงเงินสูงสุดถึง 15 พันล้านดอง ซึ่งถือเป็นบริการที่ได้รับคะแนน CSAT (ระดับความพึงพอใจ) 86/100 ทั่วไปที่สุดโดยลูกค้า MSB เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ที่จะนำเสนอโซลูชั่นนี้ในตลาดเวียดนาม

โซลูชันนี้จะช่วยให้ลูกค้าสามารถค้นหาขีดจำกัดที่คาดว่าจะได้รับล่วงหน้าได้ภายในเวลาเพียง 30 วินาที สมัครออนไลน์ได้เลย; การใช้ลายเซ็นดิจิทัลช่วยให้การจัดทำเอกสารมีประสิทธิภาพมากขึ้น ติดตามความคืบหน้าการประมวลผลสินเชื่ออย่างกระตือรือร้น MSB ดำเนินการประเมินและอนุมัติภายใน 3 วันทำการ ซึ่งเหมาะสมกว่าวิธีการแบบเดิมมาก เพื่อใช้งาน M-Power ได้สำเร็จ MSB ได้ประยุกต์ใช้และผสมผสานเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดที่มีอยู่ในปัจจุบัน โดยทั่วไปแล้ว โมเดลการให้คะแนนที่มีการออกแบบตามการยอมรับความเสี่ยงที่แยกจากกัน จะถูกรวมไว้ในหน้า https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ เพื่อช่วยให้ระบบส่งกลับผลลัพธ์ของสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติตามที่คาดไว้ได้อย่างรวดเร็ว OCR - Optical Character Recognition มีฟังก์ชันในการดึงข้อมูลจากบันทึกลูกค้าโดยอัตโนมัติ หรือปัญญาประดิษฐ์ (AI) ร่วมกับวิธีการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) เพื่อระบุและจัดการองค์ประกอบปลอมแปลง

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch MSB nhận giải thưởng với sự chứng kiến của Thủ tướng Gibraltar Fabian Picardo — นายทราน อันห์ ตวน ประธาน MSB รับรางวัลดังกล่าวต่อหน้านายกรัฐมนตรียิบรอลตาร์ ฟาเบียน ปิการ์โด

เพิ่มประสิทธิภาพการจัดการความเสี่ยงบนเส้นทางดิจิทัล

ธนาคารได้สร้างและนำระบบการอนุมัติล่วงหน้าแบบซิงโครนัส การอนุมัติอัตโนมัติ การคาดการณ์รายได้ การวิเคราะห์พฤติกรรม และการป้องกันการฉ้อโกงมาใช้เพื่อให้สามารถตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ ระบบเตือนภัยล่วงหน้ายังย้ายไปสู่รูปแบบที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งช่วยให้สามารถแจ้งเตือนความเสี่ยงได้บ่อยขึ้นและในอัตราเดียวกับธุรกรรมของผู้ใช้ ควบคู่กันไป เพื่อลดการจัดเตรียมโปรไฟล์ลูกค้าให้เหลือน้อยที่สุด และเพิ่มความแม่นยำและประสิทธิภาพของโมเดล MSB ตั้งเป้าที่จะใช้แหล่งข้อมูลทางเลือกจากข้อมูลพฤติกรรมลูกค้า ประวัติการทำธุรกรรม ฯลฯ เทคนิคการสร้างแบบจำลองปัจจุบันใช้ขั้นตอนวิธีการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อเพิ่มผลผลิตและคุณภาพ

ในส่วนของการจัดการความเสี่ยงจากการฉ้อโกงบนเส้นทางดิจิทัล MSB ได้นำแบบจำลองช่องทางการกรองสี่ชั้นมาใช้ร่วมกับแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ทันสมัย โดยทั่วไปแล้ว AI ที่มีฟังก์ชันเวกเตอร์ใบหน้าจะช่วยให้สามารถเปรียบเทียบภาพเอกสารกับภาพระบุตัวตนจริงได้ ความมีชีวิตชีวาช่วยทดสอบสิ่งมีชีวิต; หรือกฎตรรกะที่ช่วยเปรียบเทียบตรรกะของข้อมูลในบันทึกข้อมูลประจำตัว MSB ยังนำเสนอกลไกการให้คะแนนการฉ้อโกงด้วยตนเอง (Fraud Score) เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของธนาคารให้สูงสุดเมื่อลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์ดิจิทัล

จากแพลตฟอร์มแบบจำลองและวิธีการจัดการ MSB มุ่งหวังที่จะให้มีกลไกการอนุมัติโดยตรงที่ไม่มีการแทรกแซงจากมนุษย์ เพื่อส่งเสริมจำนวนลูกค้าที่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้ในระดับสูงสุดด้วยเวลาที่สั้นที่สุดในการอนุมัติอัตโนมัติเต็มรูปแบบในแต่ละครั้ง

รางวัลดังกล่าวเป็นการยกย่องความพยายามของ MSB ในการเดินทางเพื่อ "บรรลุความสูงใหม่" ให้กับลูกค้าในการทำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด นายเหงียน ฮวง ลินห์ กรรมการผู้จัดการ ใหญ่ MSB กล่าวว่า “นี่เป็นปีแรกที่ MSB ได้เข้าร่วมและคว้ารางวัลนี้มาครอง ซึ่งถือเป็นการยืนยันถึงสถานะของธนาคาร และในขณะเดียวกันก็เป็นการสร้างแรงกระตุ้นให้ MSB มุ่งมั่นในการนำคุณค่าอันเป็นประโยชน์มาสู่สังคมต่อไป เราหวังว่าจะได้ร่วมสร้างความสำเร็จ ความเจริญรุ่งเรือง และประสบการณ์ใหม่ๆ ให้กับลูกค้า ผู้ถือหุ้น พันธมิตร และนักลงทุน”

ลิงค์ที่มา