เอ็มบี เอจแอส ไลฟ์ ละเมิดกฎหมายขายประกัน

ไม่มีกฎระเบียบเกี่ยวกับการดำเนินการทางวินัยกับบุคคลที่เป็นพนักงานธนาคารในระบบนิเวศ MB Ageas Life หรือไม่?

กระทรวงการคลัง ระบุว่า ตลาดประกันภัยและช่องทางการขายประกันภัยผ่านธนาคารเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ก็มีบางกรณีที่พนักงานของธนาคารบางแห่งแนะนำ ชักชวน และบังคับให้ลูกค้าซื้อประกันชีวิตหรือประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน เมื่อลูกค้าฝากเงินหรือกู้ยืมสินเชื่อ ดังนั้นในปี 2565 ผู้นำกระทรวงการคลังจึงสั่งการให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องจัดระบบตรวจสอบและควบคุมการขายประกันผ่านธนาคาร

ทั้งนี้ กรมควบคุมและกำกับดูแลการประกันภัยได้เข้าตรวจสอบการดำเนินงานของบริษัทประกันภัย 4 บริษัท ได้แก่ บริษัท เอ็ม บี เอจแอส ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด (MB Ageas Life) และพบการกระทำผิดหลายประการในกระบวนการขายประกันผ่านช่องทางตัวแทน เช่น ธนาคาร โดยเฉพาะในขั้นตอนการให้คำปรึกษาของพนักงานธนาคารและนายหน้า

การละเมิดที่เกิดขึ้นโดยทั่วไป ได้แก่ การไม่ปรึกษาหารือกับลูกค้าโดยตรง หรือไม่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนต่างๆ อย่างครบถ้วนระหว่างการดำเนินการ และไม่มีเอกสารและขั้นตอนที่จำเป็นตามระเบียบข้อบังคับขององค์กร ไม่มั่นใจคุณภาพการให้คำปรึกษาผลิตภัณฑ์ประกันภัย ทำให้ลูกค้าไม่เข้าใจผลิตภัณฑ์ประกันภัยอย่างชัดเจน การให้ผู้อื่น (ตัวแทนส่วนตัวอื่น พนักงานธนาคาร) ใช้ไอแพดและรหัสตัวแทนเพื่อแนะนำลูกค้าให้กรอกข้อมูล และไม่ได้ดำเนินการตามตารางเบี้ยประกันภัยที่กระทรวงการคลังอนุมัติให้ถูกต้อง...

เกี่ยวกับประเด็นนี้ หนังสือพิมพ์ Journalist & Public Opinion ยังได้ตีพิมพ์บทความสะท้อนถึงลูกค้ารายหนึ่งที่เมื่อฝากเงินที่ธนาคารได้รับคำแนะนำที่ “คลุมเครือ” จนทำให้เงินฝากออมทรัพย์นั้นถูกเปลี่ยนเป็นสัญญาประกันชีวิตของ MB Ageas Life โดยมีเนื้อหาว่า “ลูกค้า ‘ซื้อประกันชีวิตโดยไม่ตั้งใจ’ ธนาคารแจ้งว่าอย่างไร?”

ทราบกันดีว่าในระหว่างกระบวนการดำเนินการตรวจสอบเชิงหัวข้อเกี่ยวกับการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ และเนื้อหาที่เกี่ยวข้องที่ MB Ageas Life ในปี 2021 และช่วงเวลาที่เกี่ยวข้อง ได้ค้นพบการละเมิดหลายประการ ในปี 2021 MB Ageas Life จะขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อ 2 แห่ง ได้แก่ สาขาธนาคารต่างประเทศ (Bancassurance) รวมถึงธนาคาร และบริษัทการเงิน MC ซึ่งทั้งสองแห่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศ

ทั้งนี้ ในระหว่างการดำเนินงาน บริษัท เอ็มบี เอจแอส ไลฟ์ จำกัด ได้ออกระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับเกี่ยวกับการควบคุมดูแลเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยโดยทั่วไปและตัวแทนประกันภัยในช่องทาง Bancassuranceurance (ช่องทางการจำหน่ายความร่วมมือด้านประกันภัยผ่านธนาคาร) กระบวนการรับ บันทึกข้อมูล และข้อเสนอแนะจากลูกค้าที่เข้าร่วมโครงการประกันภัย และการดำเนินการทางวินัยต่อตัวแทนประกันภัยแต่ละรายของบริษัท อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนและระเบียบปฏิบัติของบริษัท...ไม่มีการกำหนดระเบียบวินัยสำหรับบุคคลที่เป็นพนักงานขององค์กรตัวแทน ซึ่งก็คือธนาคารในระบบนิเวศของ MB Ageas Life

นอกจากนี้ กระบวนการบริหารจัดการและประเมินผลพนักงานขายของช่องทาง Bancassurance ไม่มีจุดควบคุมเพื่อติดตามรายการงานที่จำเป็นต้องดำเนินการโดยระดับบริหาร กลไกการรายงานและการติดตามไม่มีการควบคุมโดยเฉพาะ และไม่มีการพัฒนาเกณฑ์เชิงปริมาณที่เกี่ยวข้องกับการจัดการคุณภาพเพื่อประเมินระดับความเสร็จสมบูรณ์ของงานของระดับบริหาร กระบวนการสรรหาและฝึกอบรมตัวแทนช่องทาง Bancassurance ยังไม่มีขั้นตอนการตรวจสอบกับทางธนาคารเกี่ยวกับรายชื่อพนักงานที่เข้าร่วมการฝึกอบรมก่อนที่จะจัดการฝึกอบรม

พบว่าตัวแทนขายประกันจำนวนมากไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบระหว่างขั้นตอนการขายประกัน บริษัท MB Ageas Life บันทึกค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันและกฎหมายภาษี

จากการตรวจสอบตัวอย่างพบตัวแทนประกันภัยไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดในขั้นตอนการขายประกันภัย จำนวน 31 ราย ดังนี้ มีตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) จำนวน 5 ราย ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของบริษัทฯ เกี่ยวกับการให้คำแนะนำลูกค้าในการกรอกข้อมูลและประกาศใบคำขอประกันภัย

มีตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) ที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทฯ เกี่ยวกับการพบปะและควบคุมดูแลลูกค้าในการเซ็นเอกสารและเอกสาร จำนวน 4 ราย

มีตัวแทนประกันภัย 2 ราย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) ที่ไม่ปฏิบัติตามกฎข้อบังคับของบริษัทในการให้ผู้อื่นใช้รหัสตัวแทนของตน หรือใช้รหัสตัวแทนของผู้อื่นในการดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัย

มีตัวแทนประกันภัย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) จำนวน 11 รายที่ยังไม่ได้ปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของบริษัทในเรื่องคุณภาพการให้คำปรึกษาของตัวแทน

มีตัวแทนประกันภัย 9 ราย (ตัวแทนประกันภัยรายบุคคล เซ็นสัญญากับ MB Ageas Life) ที่ไม่ได้ปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของบริษัทเกี่ยวกับการใช้ใบเสร็จเบี้ยประกัน การส่งมอบสัญญาประกันภัยล่าช้า...

นอกจากนี้ บริษัท MB Ageas Life ยังได้บันทึกค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม Bancassurance เป็นค่าใช้จ่ายที่สามารถหักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปี 2564 ซึ่งไม่เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัยและกฎหมายภาษี โดยมียอดรวม 5.96 พันล้านดอง โดยเฉพาะ: บริษัท MB Ageas Life จ่ายค่าคอมมิชชั่นตัวแทนสำหรับสัญญาประกันภัยที่ถูกยกเลิกและยังไม่ได้รับเงินคืนจากตัวแทน เป็นจำนวน 748,457 ล้านดอง MB Ageas Life ชำระค่าใช้จ่ายสำหรับสัญญาประกันภัยพร้อมค่าคอมมิชชั่นประมาณการและตัวเลขโบนัสสำหรับสัญญาประกันภัยที่ถูกตัวแทนใช้ประโยชน์ซึ่งไม่ถูกต้อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2021 เป็นจำนวน 950,515 ล้านดอง บริษัท MB Ageas Life จ่ายค่าใช้จ่าย บริษัทฯ จ่ายโบนัสโดยตรงให้กับสาขาและบุคคลที่เป็นพนักงานของบริษัทผู้จัดงานเป็นจำนวน 3.24 พันล้านดอง MB Ageas Life จ่ายค่าเบี้ยเลี้ยงคงที่ให้กับตัวแทนแต่ละคน 31 ราย เป็นจำนวนเงินมากกว่า 1 พันล้านดอง

จะจัดการกับคำร้องของ MB Ageas Life อย่างไร?

จากการละเมิดดังกล่าวข้างต้น กระทรวงการคลังจึงได้ขอให้ผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท เอ็มบี เอจเจียส ประกันชีวิต จำกัด เสนอการดำเนินการทางการเงินสำหรับงวดบัญชีปี 2564 โดยให้คำนึงถึงการลดค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 เป็นจำนวน 5.9 พันล้านดอง

สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีเนื้อหา ชื่อ วิธีการชำระเงิน หลักฐานการชำระเงิน และเอกสารประกอบที่เกี่ยวข้องคล้ายคลึงกับค่าใช้จ่ายตามที่ระบุในสรุปผลการตรวจสอบของรอบระยะเวลาบัญชีที่เกี่ยวข้อง บริษัทฯ ขอให้ปรับปรุงการบัญชี กำหนด คำนวณใหม่ ประกาศภาษีเงินได้นิติบุคคลเพิ่มเติมตามนั้น ไม่จัดสรรค่าใช้จ่ายที่บริษัทประกันภัยจ่ายไป และไม่บันทึกบัญชีตามกฎหมายเข้าในกองทุนผู้ถือกรมธรรม์

กระทรวงการคลังมอบหมายให้กรมควบคุมและบริหารการประกันภัย พิจารณาทบทวนการกระทำผิดทางปกครองของบริษัทในผลการตรวจสอบ (ถ้ามี) เพื่อจัดการการกระทำผิดทางปกครองในภาคธุรกิจประกันภัย กรมสรรพากรได้รับมอบหมายให้กำกับดูแลกรมสรรพากรกรุงฮานอยและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเร่งรัดและตรวจสอบการยื่นแบบแสดงรายการภาษีและการปฏิบัติตามกฎหมายภาษีและใบกำกับสินค้าของบริษัท เอ็มบี เอจแอส ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด สำหรับค่าใช้จ่ายที่ระบุในข้อสรุปการตรวจสอบ โดยดำเนินการจัดการกับการละเมิดการบริหารภาษีและใบกำกับสินค้า (ถ้ามี) และให้คำแนะนำและดำเนินการในกรณีที่คล้ายคลึงกัน

กระทรวงการคลังยังได้มอบหมายให้ผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท เอ็ม บี เอจจีเอส ประกันชีวิต จำกัด ดำเนินการดังต่อไปนี้:

ทบทวน ดำเนินการให้ครบถ้วน พัฒนา ปฏิบัติ และกำกับดูแลการปฏิบัติตามขั้นตอนและกฎเกณฑ์ให้เป็นไปตามกฎหมาย กฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมาย ขั้นตอนดำเนินธุรกิจ และกฎเกณฑ์ภายในของบริษัทเป็นประจำ

การออกระเบียบปฏิบัติและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย จะต้องทำให้มั่นใจได้ว่าการบริหารจัดการตัวแทนได้รับการปฏิบัติอย่างเคร่งครัด ป้องกันและตรวจพบการกระทำผิดโดยตัวแทนประกันภัยและบุคคลที่เป็นสมาชิกของตัวแทนประกันภัยในการดำเนินการกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยได้อย่างรวดเร็ว และให้ยึดถือหลักการของความซื่อสัตย์ เปิดเผย และโปร่งใสในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจประกันภัย เพื่อประกันสิทธิของผู้เข้าร่วมประกันภัย ในขณะเดียวกัน กระบวนการและระเบียบข้อบังคับนั้นจะต้องมีบทบัญญัติที่ชัดเจนเพื่อให้แน่ใจว่ามีการจัดการอย่างเข้มงวดและถูกต้องตามกฎหมายกับตัวแทนแต่ละคน ตัวแทนขององค์กร และเจ้าหน้าที่ที่ทำหน้าที่เอารัดเอาเปรียบตัวแทนขององค์กรเมื่อมีการละเมิดระเบียบข้อบังคับ

ทบทวนและเสริมสร้างการบริหารจัดการการขายประกันผ่านสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เพื่อควบคุมการยกเลิกสัญญาประกันภัย เพื่อให้เกิดสิทธิของผู้เข้าร่วมประกัน และความปลอดภัยทางการเงินของบริษัทประกันภัย

ทบทวนและปรับปรุงการฝึกอบรมตัวแทนและการจัดการตัวแทนประกันภัยเพื่อให้แน่ใจว่าตัวแทนประกันภัยปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของบริษัท

ในกระบวนการรับและประมวลผลข้อมูล คำแนะนำ และข้อติชมจากลูกค้าประกันภัย หากตรวจพบการละเมิดที่มีสัญญาณของการก่ออาชญากรรม จะต้องโอนบันทึกและเอกสารไปยังหน่วยงานสอบสวนที่มีอำนาจหรือสำนักงานอัยการสูงสุดทันที เพื่อดำเนินการตามกฎหมาย

ดำเนินการทบทวนและปรับปรุงค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยอย่างต่อเนื่อง โดยให้ค่าใช้จ่ายนั้นต้องใช้รองรับกิจกรรมทางธุรกิจประกันภัย มีเอกสารและหลักฐานสนับสนุนที่ครบถ้วน และสอดคล้องกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องในมาตรา 69 แห่งพระราชกฤษฎีกาเลขที่ 73/2016/ND-CP มาตรา 22 แห่งหนังสือเวียนที่ 50/2017/TT-BTC ของกระทรวงการคลัง และกฎหมายที่เกี่ยวข้องในปัจจุบัน

สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจประกันภัยที่ยังไม่มีการควบคุมในกฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจประกันภัยและเอกสารประกอบการ โปรดปรึกษาหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจหน้าที่เพื่อดำเนินการ

ตรวจสอบและปรับปรุงงานบัญชีและการทำบัญชี; การไม่จัดสรรค่าใช้จ่ายที่บริษัทประกันภัยจ่ายไปโดยไม่ได้คำนึงถึงกฎหมายในการบัญชีเข้าในกองทุนของเจ้าของสัญญาประกันภัย ปรับบัญชีค่าใช้จ่ายตามที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ ดำเนินการปรับปรุงบัญชีภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 และรอบระยะเวลาที่เกี่ยวข้อง

กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็ม บี เอจแอส ไลฟ์ อินชัวรันส์ จำกัด มีหน้าที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นอย่างจริงจัง และแก้ไขข้อบกพร่องทั้งหมดในบทสรุปนี้ รายงานผลการดำเนินการเป็นหนังสือไปยังกระทรวงการคลัง

ในบทความต่อไป หนังสือพิมพ์ Journalist & Public Opinion จะแจ้งให้ทราบถึงกระบวนการทางธุรกิจของ “ห่านทองคำ” MB Ageas Life ที่มีรายได้ “มหาศาล” จากการขายประกันโดยอาศัยระบบนิเวศทางการเงิน

แหล่งที่มา