การจะได้เงินทุนสีเขียว "ราคาถูก" เป็นเรื่องยากมาก

ธนาคารจะต้องแก้ปัญหาการจัดสรรทุนให้สมดุลสำหรับสินเชื่อสีเขียวระหว่างแหล่งทุนสินเชื่อทั้งหมด ขณะเดียวกันก็ต้องรักษาการเติบโตของสินเชื่อไว้ด้วย

“ESG ที่ต่ำจะฉุดสินเชื่อของธนาคารลง”

นางสาวเหงียน ถิ ทู ฮา รองหัวหน้าคณะกรรมการกำกับดูแล ESG ธนาคาร Agribank กล่าวในงานสัมมนาเชิงปฏิบัติการเรื่อง "ESG ในอุตสาหกรรมการธนาคาร" ว่า ก่อนหน้านี้ องค์กรจัดอันดับสินเชื่อระหว่างประเทศประเมินสินเชื่อของธนาคารเฉพาะในแง่ของการดำเนินธุรกิจเท่านั้น โดยไม่ได้พิจารณาจากรายงานการพัฒนาที่ยั่งยืน แต่ในช่วงสองปีที่ผ่านมา หน่วยงานจัดอันดับสินเชื่อได้มีการประเมินรายงานความยั่งยืนของตนเองอย่างเป็นอิสระ

“เช่นเดียวกับ Moody's องค์กรนี้จัดอันดับปัจจัย E, S, G ให้กับธนาคารแต่ละแห่งในเวียดนาม ไม่ว่าอันดับเครดิตจะดีแค่ไหน หาก ESG ถูกจัดอันดับต่ำ อันดับเครดิตของธนาคารก็จะลดลง” นางเหงียน ถิ ทู ฮา เน้นย้ำถึงความสำคัญของการนำ ESG มาใช้ในอุตสาหกรรมการธนาคาร

ESG คือตัวย่อของ E-Environmental S-Social และ G-Governance เป็นชุดมาตรฐานในการวัดปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาอย่างยั่งยืนและผลกระทบของธุรกิจที่มีต่อชุมชน ยิ่งคะแนน ESG ของบริษัทสูงขึ้น ความสามารถในการปฏิบัติตาม ESG ของบริษัทก็จะดีขึ้น

ผู้แทน Agribank กล่าวเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสำคัญของการนำ ESG ไปปฏิบัติในอุตสาหกรรมการธนาคารว่า ปัจจุบันองค์กรต่างๆ ในยุโรปได้ให้คำมั่นสัญญาหลายประการเกี่ยวกับการพัฒนาอย่างยั่งยืน ซึ่งกำลังเพิ่มขึ้นและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง เมื่อวันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2566 ยุโรปได้นำร่องกลไกการปรับพรมแดนคาร์บอน (CBAM) ซึ่งใช้กับสินค้าโภคภัณฑ์ 6 รายการ ภายในปี 2569 จะนำไปประยุกต์ใช้กับรายการต่างๆ มากกว่า 60 รายการอย่างเต็มรูปแบบ

“ธนาคารที่นำ ESG ไปปฏิบัติจะมีส่วนช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและสนับสนุนลูกค้าให้มีส่วนร่วมในตลาดส่งออกไปยังยุโรป” นางสาวเหงียน ถิ ทู ฮา ประเมิน

อย่างไรก็ตาม ตามที่ตัวแทนของ Agribank กล่าว การดำเนินการให้สินเชื่อสีเขียวในเวียดนามกำลังเผชิญกับความท้าทายมากมาย ดังนั้น การไม่มีเกณฑ์สีเขียวที่ชัดเจนจึงทำให้การประเมินและการอนุมัติสินเชื่อเป็นเรื่องยาก ปัญหาที่สองก็คือ โครงการสีเขียวมักจะมีระยะเวลาที่ยาวนาน แหล่งเงินทุนขนาดใหญ่ และมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นกระบวนการประเมินและให้สินเชื่อจึงต้องละเอียดถี่ถ้วนมาก

“การนำ ESG ไปใช้ในอุตสาหกรรมการธนาคารถือเป็นมาตรการที่ครอบคลุม ไม่ใช่แค่การให้สินเชื่อเท่านั้น กระบวนการนี้ต้องใช้เงินทุน บุคลากร และเทคโนโลยี” นางสาวเหงียน ถิ ทู ฮา ประเมิน

เมื่อพูดถึงความยากลำบากในการนำ ESG ไปใช้ในอุตสาหกรรมการธนาคาร นางสาวเหงียน ถุ่ย เซือง ประธานบริษัท EY Vietnam Consulting Joint Stock Company กล่าวเน้นย้ำว่าธนาคารจะต้องปฏิบัติตามเกณฑ์การรับรองความปลอดภัยของธนาคารแห่งรัฐ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องรักษาผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้นโดยรักษาความสมดุลระหว่างผลประโยชน์ในระยะสั้นและระยะยาว

ธนาคารจะต้องแก้ปัญหาการจัดสรรทุนให้สมดุลสำหรับสินเชื่อสีเขียวระหว่างแหล่งทุนสินเชื่อทั้งหมด ขณะเดียวกันก็ต้องรักษาการเติบโตของสินเชื่อไว้ด้วย

“ดังนั้น การไปธนาคารเพื่อกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกสำหรับโครงการสีเขียวจึงเป็นเรื่องยากมาก ซึ่งแทบจะไม่มีเลย” นางสาวเดืองกล่าว

ดังนั้นเพื่อที่จะเข้าถึงเงินทุนสีเขียว นางสาวดวงเชื่อว่านอกเหนือจากการ "ติดฉลากโครงการสีเขียว" แล้ว ธุรกิจและธนาคารยังต้องเจาะลึกถึงธรรมชาติและเนื้อหาเพื่อแก้ไขปัญหาต่างๆ เช่น การจัดสรรเงินทุน การคำนวณความเสี่ยง เป็นต้น

กระแสสินเชื่อเติบโตเร็วขึ้นในแนวทางปฏิบัติ ESG

ในการกล่าวเปิดงานสัมมนาครั้งนี้ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu กล่าวว่า ประเทศต่างๆ ในยุโรปกำลังกำหนดมาตรฐานที่เข้มงวดมากสำหรับสินค้าส่งออก วิสาหกิจที่ไม่ได้รับการรับรองหรือลดผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมจะไม่มีสิทธิ์นำเข้า โดยทั่วไปในภาคส่วนเครื่องนุ่งห่ม หากไม่เป็นไปตามมาตรฐานและใบรับรองการประเมินการลดการปล่อยคาร์บอน ผลิตภัณฑ์ต่างๆ อาจไม่สามารถนำเข้าสู่ประเทศเหล่านี้ได้

ตามที่รองผู้ว่าการฯ กล่าว นี่เป็นปัญหาเร่งด่วนและร้อนแรงสำหรับธุรกิจในเวียดนาม สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารเพียงอย่างเดียว ส่งเสริม ESG เช่น สินเชื่อสีเขียว การออกพันธบัตรสีเขียว และการกำหนดให้มีการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมในกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

รองผู้ว่าการยังเน้นย้ำว่าความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมไม่ได้เกิดขึ้นเพียงลำพังหรือแยกจากกัน แต่ยังมีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงด้านสถาบันสินเชื่อ (ความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง...) อีกด้วย ดังนั้น การปฏิบัติตามหลัก ESG จะช่วยให้สถาบันสินเชื่อปรับปรุงประสิทธิภาพในการบริหารความเสี่ยง ส่งผลให้คุณภาพการดำเนินงานและผลกำไรดีขึ้น ในเวลาเดียวกัน เมื่อนำ ESG ไปใช้ สถาบันสินเชื่อจะมีโอกาสที่จะขยายตลาด รับกระแสเงินทุนการลงทุน การสนับสนุนทางเทคนิคจากสถาบันการเงินระหว่างประเทศ และพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

“การที่สถาบันสินเชื่อจะต้องปฏิบัติตาม และปรับปรุงกฎระเบียบและนโยบายที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาเพื่อแสดงถึงความรับผิดชอบที่ดีต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม ในทางกลับกัน การปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG จะช่วยยกระดับชื่อเสียงและแบรนด์ของสถาบันสินเชื่อผ่านการเปิดเผยและความโปร่งใสในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการกำกับดูแล สิ่งแวดล้อม และสังคม” รองผู้ว่าการเน้นย้ำ

ตามสถิติ ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 มีสถาบันสินเชื่อสีเขียว 50 แห่งที่มียอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวสูงกว่า 665,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 7.11% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็นกว่า 4.5% ของหนี้คงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม โดยมุ่งเน้นไปที่พลังงานหมุนเวียน พลังงานสะอาด (คิดเป็นกว่า 43%) และเกษตรกรรมสีเขียว (กว่า 30%) เป็นหลัก

สถาบันสินเชื่อเสริมความแข็งแกร่งในการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ ยอดคงค้างสินเชื่อที่ประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมสูงถึง 3.28 ล้านพันล้านดอง คิดเป็นกว่า 22.33% ของยอดคงค้างสินเชื่อทั้งหมดของเศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 15.62% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

ตามรายงานของ Thuy An/VTV

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331