ธปท.ประกาศรายงานการเงินที่ผ่านการตรวจสอบปี 2567

ธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank (HOSE: OCB) เพิ่งประกาศงบการเงินรวมที่ผ่านการตรวจสอบแล้วสำหรับปี 2567 โดยกำไรก่อนหักภาษียังคงอยู่ที่ 4,006 พันล้านดอง ไม่เปลี่ยนแปลง โดยยังคงเติบโตดีในกิจกรรมธุรกิจหลัก สร้างรากฐานที่แข็งแกร่งเพื่อบรรลุเป้าหมายปี 2568

รักษาการเติบโตที่ดีของธุรกิจหลัก

จากรายงานการเงินที่ผ่านการตรวจสอบรวมประจำปี 2024 สินทรัพย์รวมของ OCB อยู่ที่ 280,712 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16.9% เมื่อเทียบกับปี 2023 โดยมีการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างที่แข็งแกร่งไปสู่ลูกค้าที่มีศักยภาพในการเติบโตที่ดี นอกเหนือจากการนำกลยุทธ์การพัฒนาใหม่มาใช้ โดยเน้นการเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินในรูปแบบดิจิทัลเพื่อเพิ่มความสะดวกและลดระยะเวลาในการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าองค์กร พร้อมทั้งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่พิเศษ... OCB รักษาอัตราการเติบโตสินเชื่อได้เกือบ 20% ในตลาด 1 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม (15.08%) สินเชื่อคงค้างของธนาคารยังคงมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าเชิงกลยุทธ์ 2 กลุ่ม ได้แก่ บุคคลธรรมดา และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดยเพิ่มขึ้น 11.4% และ 51.7% ตามลำดับ เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน นอกจากนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2024 เครดิตสีเขียวของ OCB จะได้รับการส่งเสริมเพิ่มขึ้น 30% เมื่อเทียบกับปี 2023

การระดมเงินทุนของตลาดที่ 1 มีมูลค่าถึง 192,413 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.5% เมื่อเทียบกับปี 2023 ในปี 2024 แม้ว่าตลาดจะแสดงสัญญาณของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น แต่ OCB ยังคงรักษาอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนให้อยู่ในระดับต่ำเพื่อสนับสนุนสินเชื่อ ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ (โดยเฉลี่ยมากกว่า 2%) ส่งผลให้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเติบโตอย่างยั่งยืนสอดคล้องกับแนวทางของรัฐบาล

รายได้สุทธิรวมของ OCB อยู่ที่ 10,069 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 12.7% จากปีก่อน โดยเป็นผลงานการเติบโตอย่างต่อเนื่องของธุรกิจหลัก โดยเฉพาะรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่อยู่ที่ 8,607 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 27.2% เมื่อเทียบกับปี 2566 โดยเป็นผลงานการเติบโตด้านสินเชื่อเกือบ 20% และอัตรา NIM ที่ปรับตัวดีขึ้นเป็น 3.5% ณ สิ้นปี 2567 การที่อัตรา NIM ของ OCB ปรับตัวดีขึ้นอย่างชัดเจน ถือเป็นสัญญาณเชิงบวกประการหนึ่งเมื่อพิจารณาว่าปัญหานี้ยังคงเป็นปัญหาที่ยากสำหรับธนาคารในปัจจุบัน สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่ามีการดำเนินการตามกลยุทธ์การส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการ การเพิ่มอัตราส่วน CASA ฯลฯ อย่างมีประสิทธิผล โดยเฉพาะอัตราธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลของ OCB สูงถึง 96.2% โดยมีจุดเด่นคือแพลตฟอร์มโอเพ่นแบงก์กิ้ง (Open Banking) แอปพลิเคชัน OMNI ของ OCB และธนาคารดิจิทัลสำหรับคนรุ่นใหม่อย่าง Liobank

ในทางกลับกัน รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยรวมลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน มาอยู่ที่ 1,462 พันล้านดอง เนื่องมาจากกิจกรรมการซื้อขายเงินตราต่างประเทศและหลักทรัพย์ โดยเฉพาะตลาดพันธบัตรรัฐบาล จากผลกระทบของตลาดร่วมที่ธนาคารส่วนใหญ่ในระบบต้อง “เผชิญ” ในปี 2567

กำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่ 4,006 พันล้านดอง ลดลง 3.2% เมื่อเทียบกับปี 2566 เป็นที่ทราบกันดีว่าแม้ผลประกอบการของ OCB ในปี 2567 จะไม่เป็นไปตามที่คาดไว้ แต่ด้วยความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน การปรับโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอธุรกิจเพื่อกระจายแหล่งรายได้ การปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ การส่งเสริมประสิทธิภาพในการบริหารหนี้ การจัดเก็บหนี้และการชำระหนี้... ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 สถานการณ์ทางธุรกิจของธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวก โดยกำไรก่อนหักภาษีเพิ่มขึ้น 230% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า โดยรวมแล้ว หากมีทิศทางและรากฐานที่ชัดเจนจากผลการดำเนินงานในช่วงสุดท้ายของปี คาดว่า OCB จะกลับมาเติบโตได้อย่างรวดเร็วในปี 2568

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล - องค์ประกอบหลักที่สร้างความแตกต่าง

ในปี 2025 OCB ยังคงให้ความสำคัญกับการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เป็นกลยุทธ์หลักเพื่อสร้างความแตกต่างจากธนาคารอื่นๆ ทั่วโลก นอกเหนือจากการขยายและปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าและมอบโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจแล้ว ธนาคารจะมุ่งเน้นไปที่การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น AI, Machine Learning, Big data เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรม ความชอบ และความต้องการของลูกค้าในเชิงลึก เพื่อบรรลุเป้าหมายในการปรับแต่งผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง OCB คาดหวังว่า Open Banking จะเป็นความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดของธนาคาร

ในด้านกลยุทธ์ทางธุรกิจ OCB มุ่งเน้นไปที่กลุ่มอุตสาหกรรมที่เป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตหลักของเศรษฐกิจ โดยมีอัตราการเติบโตสูงและมีศักยภาพในการขยายตัว เช่น พลังงาน สินค้าอุปโภคบริโภค โลจิสติกส์ และอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว นอกจากนี้ การขยายไฟล์ลูกค้า FDI อย่างต่อเนื่อง เพื่อคาดการณ์แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงการไหลเวียนเงินทุนจากประเทศต่างๆ ทั่วโลก ถือเป็นข้อได้เปรียบของ OCB ที่จะเร่งดำเนินการในปี 2568 เนื่องจากปัจจุบันธนาคารมีฐานลูกค้าองค์กรที่แข็งแกร่ง มีระบบนิเวศลูกค้าที่หลากหลาย และโดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ประสบความสำเร็จอย่างมากในการทำธุรกิจกับกลุ่มองค์กรของญี่ปุ่นและเกาหลี ด้วยความสัมพันธ์เชิงกลยุทธ์กับพันธมิตรชาวญี่ปุ่นอย่างธนาคารอาโซร่า (AOZ) พร้อมทั้งนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่ครอบคลุมมากมายให้กับลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นการจัดการบัญชี กระแสเงินสด สภาพคล่อง การเงินการค้า การซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ... สร้างรากฐานและโอกาสที่มั่นคงให้กับธุรกิจต่างๆ ที่เป็นพันธมิตรของ OCB ในการขยายโอกาสความร่วมมือกับพันธมิตรและนักลงทุนต่างประเทศจำนวนมาก

ขณะเดียวกัน OCB ยังคงส่งเสริมและมุ่งเน้นการให้สินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อม ประหยัดพลังงาน และเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม นอกเหนือจากการให้สินเชื่อแก่ SMEs และธุรกิจที่บริหารจัดการโดยผู้หญิง ถือเป็นนโยบายทั่วไปของรัฐบาลและแนวโน้มของอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลก

“ปี 2025 ถือเป็นปีที่สำคัญมากสำหรับธนาคารออมสิน เนื่องจากเป็นปีสุดท้ายในการดำเนินกลยุทธ์ปี 2021-2025 ให้เสร็จสิ้น และยังเป็นช่วงเปลี่ยนผ่านสำหรับกลยุทธ์ใหม่ปี 2026-2030 อีกด้วย ธนาคารออมสินมีความมุ่งมั่นในการดำเนินการตามแผนงานสำคัญต่างๆ เพื่อส่งเสริมการดำเนินธุรกิจของธนาคารให้เติบโตอย่างมั่นคง โปร่งใส และยั่งยืน เพื่อนำกลยุทธ์ 5 ปี 2026-2030 ไปสู่การเป็นธนาคารเอกชนชั้นนำ 5 อันดับแรกในแง่ของ ROE และ ESG” คุณ Pham Hong Hai ผู้อำนวยการทั่วไปของ OCB กล่าว

นู๋กวินห์