ธนาคารยังคงประสบปัญหาในการปล่อยสินเชื่อ

หลายธุรกิจไม่ต้องการกู้ยืมเงินทุน ขณะที่ธุรกิจอื่นๆ ที่ต้องการกู้ยืมไม่ตรงตามเงื่อนไข ส่งผลให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นเพียง 3.3% ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดในรอบหลายปี

ธนาคารแห่งรัฐแถลงข้อมูลดังกล่าวในงานแถลงข่าวสรุปผลการบริหารนโยบายการเงินและกิจกรรมการธนาคารในครึ่งปีแรกเมื่อวันที่ 21 มิถุนายนที่ผ่านมา

ทั้งนี้ ณ วันที่ 15 มิถุนายน ยอดสินเชื่อคงค้างของระบบเศรษฐกิจโดยรวมอยู่ที่ประมาณ 12.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเพียง 3.36% เมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว และเพิ่มขึ้นเกือบ 9% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว หากเทียบกับสิ้นเดือนเม.ย. สินเชื่อที่ไหลเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นเพียง 0.3% หรือเกือบ 36,000 พันล้านดอง

รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าวว่าการเติบโตของสินเชื่อนั้นช้าเนื่องจากหลายสาเหตุ สาเหตุสำคัญประการหนึ่งคือบริบททั่วไปที่ยากลำบากของเศรษฐกิจ ความต้องการการลงทุนและการบริโภคลดลง ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลงตามไปด้วย ธุรกิจจำนวนมากขาดคำสั่งซื้อ สินค้าคงคลัง และการผลิตหยุดชะงัก ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลง

นายทู กล่าวว่า เขาได้พบกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ และสอบถามว่าเหตุใดจึงให้สินเชื่อได้ยาก พนักงานเหล่านี้กล่าวว่าการให้สินเชื่อคือเป้าหมายทางธุรกิจ (KPI) ของพวกเขา หากพวกเขาไม่สามารถบรรลุ KPI รายได้ของพวกเขาจะลดลง ปัญหาคือลูกค้าเองก็ไม่ได้ต้องการสินเชื่อ แถมยังขอคืนเงินกู้อีกด้วย

“ธุรกิจหลายแห่งระบุว่าไม่มีแผนการลงทุนเพิ่มเติม การหาลูกค้าและโน้มน้าวให้พวกเขาคงสินเชื่อเดิมไว้ยังคงเป็นเรื่องยากในเวลานี้” รองผู้ว่าการฯ กล่าว พร้อมเสริมว่าจากมุมมองมหภาค การเติบโตที่ชะลอตัวในปัจจุบันถือเป็นข้อกังวลสำหรับรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารแห่งรัฐ

รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu ในงานแถลงข่าวของธนาคารแห่งรัฐเมื่อเช้าวันที่ 21 มิถุนายน ภาพ: SBV — รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu ในงานแถลงข่าวของธนาคารแห่งรัฐเมื่อเช้าวันที่ 21 มิถุนายน ภาพ: *SBV*

นอกเหนือจากความยากลำบากจากตลาดโดยรวมแล้ว การเติบโตที่ช้าของสินเชื่อยังเกิดจากสาเหตุอื่นๆ อีกหลายประการ โดยกลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการสินเชื่อแต่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืม “ความสามารถของเศรษฐกิจในการให้สินเชื่อและดูดซับทุนจะต้องบรรลุความสมดุล เราไม่สามารถพยายามที่จะให้สินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงต้นทุน” รองผู้ว่าการ Dao Minh Tu กล่าวแสดงความคิดเห็น

ในด้านการบริหารอัตราดอกเบี้ย ตั้งแต่เดือนมีนาคมจนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานอย่างต่อเนื่องถึง 4 เท่า ในอัตรา 0.5-2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 5.8% ต่อปี (ลดลง 0.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยเป็นเงินดองอยู่ที่ประมาณ 8.9% ต่อปี (ลดลง 1% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565)

ตามที่รองผู้ว่าการฯ กล่าวไว้ การลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานและการพัฒนาของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาด มักจะเกิดความล่าช้า เนื่องจากต้นทุนทุนปัจจัยการผลิตของเงินกู้หลายรายการยังคงสูง ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ผู้คนจำนวนมากเลือกที่จะฝากเงินในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ธนาคารต่างๆ จะต้องแบ่งปันความยากลำบากกับภาคธุรกิจและเศรษฐกิจด้วยการลดภาระต้นทุนการกู้ยืม

“เรื่องราวที่ผ่านมาที่การระดมเงินจำนวนมากแต่ยังต้องปล่อยกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงนั้นไม่ใช่เรื่องผิด แต่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก ธนาคารต่างๆ ควรแบ่งกันใช้เงินจำนวนนี้ชดเชยเงินจำนวนอื่นเพื่อจะได้ลดอัตราดอกเบี้ยได้อย่างจริงจัง” นายทู กล่าว

จากการประเมินของฝ่ายวิเคราะห์ บริษัทหลักทรัพย์ เอสเอสไอ (SSI Research) พบว่าอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานส่วนใหญ่ลดลงมาเทียบเท่ากับช่วงปี 2563 ซึ่งเป็นช่วงที่ธนาคารแห่งรัฐดำเนินนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายเพื่อพยุงเศรษฐกิจจากผลกระทบของโควิด

แม้ว่านี่จะเป็นการเคลื่อนไหวเชิงรุกของหน่วยงานกำกับดูแลในบริบทของความยากลำบากทางเศรษฐกิจ กลุ่มวิเคราะห์เชื่อว่าการลดอัตราดอกเบี้ยในการกำกับดูแลยังไม่เพียงพอในปัจจุบัน “การปรับปรุงผลผลิตทางธุรกิจรวมถึงการนำโซลูชั่นของรัฐบาลไปปฏิบัติจริงจะมีผลกระทบต่อระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดมากขึ้น” รายงานการวิจัย SSI ระบุ

นอกจากนี้ จำเป็นต้องพิจารณาแรงกดดันต่ออัตราแลกเปลี่ยนเมื่อแผนดำเนินการปรับอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ไม่ชัดเจน หรือเมื่อมีความกดดันด้านเงินเฟ้อเมื่ออัตราเงินเฟ้อพื้นฐานอยู่ในระดับสูง

มินห์ ซอน

ลิงค์ที่มา