หนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้นถือเป็นประเด็นร้อนแรงของอุตสาหกรรมการธนาคารในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ วิกฤตตลาดอสังหาฯ ผลกระทบจากการหยุดชะงักของช่องทางการระดมเงินทุนบางช่องทาง ส่งผลให้ธุรกิจหลายแห่งประสบปัญหา และธนาคารก็ได้รับผลกระทบอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
อย่างไรก็ตาม ในบรรดาธนาคารที่ได้รับผลกระทบจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น มีชื่อธนาคารค้างชำระอยู่จำนวนมาก หนึ่งในนั้นคือ An Binh Commercial Joint Stock Bank - An Binh Bank (รหัส ABB) ธนาคารนี้มีกำไรลดลงอย่างรวดเร็ว พร้อมกับหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว (หนี้กลุ่ม 3-5) อัตราส่วนความครอบคลุมหนี้เสียของ ABB ก็ยังต่ำเมื่อเทียบกับระดับทั่วไป แม้ว่าธนาคารจะได้เพิ่มการสำรองหนี้เสียก็ตาม
กำไรไตรมาส 2 ร่วง 94% หนี้เสียของ An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) เพิ่มขึ้น 61% (ภาพ TL)
กำไร 6 เดือนลดลงอย่างรวดเร็วเนื่องจากต้นทุนการเตรียมความเสี่ยง
ตามรายงานทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้วสำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2566 ธนาคาร ABBank บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 776.5 พันล้านดอง ลดลง 20.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน
กำไรจากการดำเนินงานด้านบริการเพิ่มขึ้น แต่ผลลัพธ์นี้ไม่ได้ชดเชยการลดลงในส่วนธุรกิจอื่นๆ โดยการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีกำไรสุทธิเพียงครึ่งหนึ่งของช่วงเวลาเดียวกัน โดยลดลงจาก 486.2 พันล้านดอง เหลือเพียง 236.6 พันล้านดองเท่านั้น
รายได้สุทธิจากการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนและกิจกรรมอื่นๆ ปรับตัวดีขึ้น แต่ตัวเลขนี้ยังไม่เพียงพอที่จะชดเชยการลดลงในกลุ่มธุรกิจหลัก ส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานรวมของ ABB ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้สูงถึง 2,580 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับ 2,800 พันล้านดองในช่วงครึ่งแรกของปี 2565
กิจกรรมทางธุรกิจลดลง แต่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของ ABB ยังคงเพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละ 17 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างมากเกือบสี่เท่าเป็นมากกว่า 800,000 ล้านดอง
ผลลัพธ์นี้ทำให้กำไรหลังหักภาษีของ ABBank ในช่วงครึ่งแรกของปีนี้เหลือเพียง 540,000 ล้านดองเท่านั้น ลดลงเกือบ 60% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตามรายงานอิสระไตรมาสที่ 2 กำไรสุทธิของธนาคารแห่งนี้ลดลงร้อยละ 94
หนี้เสียเพิ่มขึ้น 61%
สาเหตุประการหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อผลประกอบการทางธุรกิจของ ABBank คือการเพิ่มขึ้นกะทันหันของต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อ จาก 173,900 ล้านดองเป็น 697,900 ล้านดองในไตรมาสที่ 2 ในช่วง 6 เดือนแรกของปี ธนาคารแห่งนี้ได้ตั้งสำรองเงินไว้กว่า 800 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับกว่า 200 พันล้านดองในช่วงเดียวกันของปีก่อน
จากงบการเงินที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว ABBank เปิดเผยว่าหนี้ที่เข้าข่าย (กลุ่ม 1) ในช่วงเวลาดังกล่าวมีจำนวนถึง 77,129.1 พันล้านดอง หนี้ที่ต้องชำระ (กลุ่มที่ 2) อยู่ที่ 3,071.1 พันล้านดอง หนี้ด้อยคุณภาพ (กลุ่มที่ 3) อยู่ที่ 1,385.3 พันล้านดอง หนี้สงสัยจะสูญ (กลุ่ม 4) อยู่ที่ 1,311.4 พันล้านดอง หนี้สูญ (กลุ่มที่ 5) มีจำนวน 1,123.6 พันล้านดอง
ที่น่าสังเกตคือ หนี้กลุ่มที่ 2 เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า หนี้กลุ่มที่ 3 และกลุ่มที่ 4 ก็เพิ่มขึ้นจาก 156.3% เป็น 211.7% หนี้กลุ่ม 5 ลดลงเล็กน้อยเกือบ 20 %
หนี้สูญรวมของธนาคาร An Binh ณ สิ้นไตรมาสที่สองอยู่ที่ 3,820 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 61 เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น การเพิ่มขึ้นของหนี้สินส่วนใหญ่มาจากหนี้เสียกลุ่ม 3 และ 4
เงินสำรองความเสี่ยงสินเชื่อลูกค้าของ ABB ณ สิ้นไตรมาสที่สองอยู่ที่ 1,282 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 25 เมื่อเทียบกับช่วงต้นงวด อย่างไรก็ตาม ตัวเลขสำรองนี้เทียบเท่ากับ 33.6% ของอัตราหนี้เสีย ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 เท่านั้น ซึ่งหมายความว่า ABB ได้ครอบคลุมเพียง 1/3 ของมูลค่าที่บันทึกไว้ของหนี้กลุ่ม 3-5 เท่านั้น
มินห์ นัท-ดู อุเยน
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ABBank ได้ค้ำประกันโครงการอสังหาริมทรัพย์ให้กับบริษัทต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบริษัทหลากหลายอุตสาหกรรมอย่างต่อเนื่อง โดยทั่วไปคือ: บริษัท HTL Vietnam - นักลงทุนในโครงการในเขต Hoang Mai ฮานอย บริษัท Tan Hoang Cau - นักลงทุนโครงการอาคารสำนักงาน PeakView Tower ที่ 36 Hoang Cau เขต Dong Da ฮานอย... กลุ่มดังกล่าวเป็นชื่อที่มีบทบาทอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยสามารถระดมทุนในรูปแบบพันธบัตรได้เกือบ 6,500 พันล้านดอง ผ่านการออกพันธบัตร 54 ฉบับ โดยส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในปี 2563 หากรวมผู้ที่เกี่ยวข้องแล้ว ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ “ยักษ์ใหญ่” ของกลุ่มนี้ได้ระดมทุนในรูปแบบพันธบัตรได้รวม 16,422.7 พันล้านดอง ตั้งแต่ปี 2562 จนถึงปัจจุบัน ในปี 2565 กลุ่มบริษัทได้เพิ่มการซื้อคืนพันธบัตรก่อนกำหนด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Van Huong ได้ซื้อคืนพันธบัตร DRGCH2123005 ทั้งหมด 1,499.6 พันล้านดอง ส่วน HTL Vietnam ได้ซื้อคืนพันธบัตร HLNCH2124001 ทั้งหมด 434 พันล้านดอง นอกจากนี้ พันธบัตรของกลุ่มหลายรายการจะครบกำหนดในปี 2565 โดยมีมูลค่ารวม 1,978 พันล้านดอง ในปี 2566 พันธบัตรของกลุ่มบริษัทและบริษัทที่เกี่ยวข้องจำนวนหนึ่งจะครบกำหนดชำระคืน รวมถึงพันธบัตรมูลค่า 1,497.3 พันล้านดอง GLH2014001 (500 พันล้านดอง) และ GLH2014002 (500 พันล้านดอง) |
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)