ขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน

เวียดนามได้ก้าวหน้าอย่างมากในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยนางสาวเหงียน ถุ้ย เซือง ประธานของ EY เวียดนาม ได้รับการประเมินในการประชุมเรื่องการเข้าถึงบริการทางการเงินเมื่อปลายเดือนพฤศจิกายน ตามการจัดอันดับดัชนีการเข้าถึงการเงินระดับโลกประจำปี 2024 โดย Principal Financial Group เวียดนามอยู่ในอันดับที่ 3 ในภูมิภาคอาเซียน (รองจากสิงคโปร์และไทย) และอันดับที่ 14 ของโลก

ภาพที่ 1.jpg
Cake Digital Bank นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินออนไลน์ครบวงจรให้กับลูกค้ารายบุคคล ภาพ: CN

ผู้ใหญ่ประมาณร้อยละ 87 มีบัญชีชำระเงิน เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 31 ในปี 2558-2560 ตัวเลขดังกล่าวเกินเป้าหมาย 80% ตามแผนยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินแห่งชาติปี 2568 ซึ่งมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ที่นายกรัฐมนตรีให้ความเห็นชอบในปี 2563

เชื่อกันว่าสมาร์ทโฟนและการพัฒนาด้านเทคโนโลยีจะเป็นสาเหตุของการขยายขอบเขตของการเข้าถึงบริการทางการเงินในแง่ของขนาดผู้ใช้ จำนวนบริการ และการมีส่วนร่วมที่เพิ่มมากขึ้นของโมเดลการให้บริการทางการเงิน

ทศวรรษที่ผ่านมา มีบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจำนวนมากมายที่ให้บริการฐานลูกค้า "สินเชื่อเสี่ยงสูง" ของธนาคารแบบดั้งเดิม ต่อมา เกมได้เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิงด้วยการเกิดขึ้นของโมเดล Fintech ไปจนถึงการธนาคารดิจิทัล

ธนาคารดิจิทัลถือเป็นรูปแบบใหม่ล่าสุด แต่ในช่วงแรกก็แสดงผลลัพธ์ที่น่าประทับใจในการขยายขอบเขตการเข้าถึงบริการทางการเงิน ตัวอย่างเช่น ในกรณีของ Cake จำนวนผู้ใช้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 3 ล้านรายในช่วง 2 ปีแรกที่ธนาคารดิจิทัลแห่งนี้เริ่มดำเนินการ จากนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 4.1 ล้านรายในปี 2023 และเกือบ 5 ล้านรายในปี 2024 ไฟล์การลงทะเบียนเครดิตทั้งหมดเฉลี่ย 400,000 รายการต่อเดือน ซึ่งถือเป็นจำนวนที่สำคัญเมื่อพิจารณาจากโมเดลธนาคารดิจิทัลอย่างแท้จริงในเวียดนาม

เหตุผลประการหนึ่งที่ทำให้ธนาคารเติบโตอย่างรวดเร็วคือธนาคารดิจิทัลแห่งนี้มุ่งเน้นการตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าเป้าหมายด้วยผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้หลากหลาย พร้อมด้วยระบบนิเวศของบริการอื่นๆ มากมาย (แอปเรียกรถ โทรคมนาคม ความบันเทิง เป็นต้น) Cake ดำเนินการทางออนไลน์ 100% โดยไม่จำเป็นต้องมีสาขาทางกายภาพ และมีบริการต่าง ๆ มากมายให้ฟรีโดยสิ้นเชิง ลูกค้าเพียงแค่มีสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่ออินเตอร์เน็ตและบัตรประจำตัวประชาชนก็สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชีชำระเงิน การออม บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการบริโภค ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง... และแม้แต่เชื่อมโยงการลงทุนใบรับรองกองทุน ผู้ใช้เค้กยังใช้แอปซ้ำแล้วซ้ำเล่า โดยมีอัตราลูกค้าซ้ำถึง 95% สำหรับบริการทางการเงินพื้นฐาน

ธนาคารดิจิทัลช่วยเร่งความก้าวหน้า

แม้ว่าความก้าวหน้าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่การเข้าถึงบริการทางการเงินที่เพียงพอและเหมาะสมยังคงมีความแตกต่างอย่างมาก ตัวอย่างเช่น การสำรวจของ EY Vietnam แสดงให้เห็นว่าในกลุ่มคนที่ไม่เคยเข้าถึงบริการธนาคาร ผู้ตอบแบบสอบถามร้อยละ 42 ระบุว่าพวกเขาเคยใช้บริการที่ไม่เป็นทางการ เช่น การยืมเงินจากคนรู้จัก เงินกู้ก้อนโต การออมเงินและสมัครสินเชื่อ... ภายในปีที่ผ่านมา

ภาพที่ 2.jpg
กลุ่มลูกค้าของเค้กเป็นกลุ่มคนรุ่นใหม่ ทันสมัย ​​และอาศัยอยู่ในทั้ง 63 จังหวัดและเมืองทั่วประเทศ ภาพ : เค้ก

ภาระสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินคือต้นทุนที่สูงสำหรับธุรกรรมขนาดเล็ก การตอบสนองต่อธุรกรรมจำนวนมากยังต้องอาศัยระบบเทคโนโลยีที่มีคุณภาพ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าธุรกรรมจะราบรื่น ปลอดภัย และรวดเร็ว

โอกาสในการเร่งการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ครอบคลุมจึงสามารถเกิดขึ้นได้จากรูปแบบการธนาคารดิจิทัลซึ่งมีข้อได้เปรียบในแง่ของต้นทุน ความเร็ว และความสามารถในการปรับขนาด โมเดลนี้ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าที่มีปัญหาคุณภาพได้อย่างครบถ้วนเท่านั้น แต่ยังมีส่วนสนับสนุนอย่างมากต่อการเผยแพร่บริการทางการเงินอัจฉริยะสำหรับผู้บริโภคและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจผ่านบริการทางการเงินอื่นๆ อีกด้วย

ข้อดีเหล่านี้มาจากเทคโนโลยีซึ่งเป็นจุดแข็งของรูปแบบธนาคารดิจิทัล ตัวอย่างเช่น ในปัจจุบัน Cake มีความแข็งแกร่งในการเชี่ยวชาญเทคโนโลยีต่างๆ มากมาย เช่น eKYC (การระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์), Open Banking (บริการ Open Banking - ช่วยบูรณาการบริการทางการเงินจากฝ่ายอื่นๆ ได้มากขึ้น), Core-card บนคลาวด์ (ช่วยเร่งความเร็วในการชำระเงินด้วยบัตร, ปรับต้นทุนให้เหมาะสม, ปรับแต่งได้อย่างยืดหยุ่น, ตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว); ไปจนถึงการนำ AI มาประยุกต์ใช้ตลอดกระบวนการดำเนินงานทั้งหมด (ตั้งแต่การลงทะเบียน การอนุมัติ ไปจนถึงการนำบริการมาใช้ ฯลฯ)

ธนาคารดิจิทัลยังถือเป็นเรื่องใหม่มากไม่เพียงแต่ในเวียดนามเท่านั้น แต่รวมถึงทั่วโลกด้วย ในเวียดนาม Cake เป็นหน่วยงานที่หายากในกลุ่ม 5% แรกของธนาคารดิจิทัลที่มีประสิทธิผลทั่วโลก รายได้เฉลี่ยต่อผู้ใช้ของ Cake ในปี 2024 สูงกว่าปี 2023 ถึง 3 เท่า

ดังนั้นคาดว่าวงจรการเงินที่ครอบคลุมจะขยายตัวเร็วขึ้นด้วยการมีโมเดลที่เป็นแนวทางใหม่และมีประสิทธิผลซึ่งตรงตามความต้องการที่แท้จริงของตลาด

ดินห์ ซอน