ธนาคาร “แจ้งข่าว” ภาคส่วนสำคัญ

เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2023 ณ กรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ประสานงานกับกระทรวงก่อสร้างเพื่อจัดการประชุมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยทางสังคม

ในการประชุม ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ณ วันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2566 ยอดคงค้างสินเชื่อภาคอสังหาริมทรัพย์ของสถาบันสินเชื่อ (CIs) อยู่ที่ 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 6.04% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2565 คิดเป็น 21.46% ของยอดคงค้างหนี้ทั้งหมดต่อเศรษฐกิจ

หน่วยงานบางแห่ง เช่น Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) และ Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) ได้ประกาศสินเชื่อคงค้างและ "ใบ้" ถึงความต้องการสินเชื่อของตน

สินเชื่ออสังหาฯ ธนาคาร ภาคส่วนน้ำ ภาพที่ 1 — เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน 2023 ณ กรุงฮานอย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ประสานงานกับกระทรวงก่อสร้างเพื่อจัดการประชุมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์และที่อยู่อาศัยทางสังคม ภาพ: SBV

การปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

VPBank เปิดเผยว่า ณ วันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2566 ยอดคงค้างสินเชื่อภาคอสังหาริมทรัพย์ของ VPBank อยู่ที่ 92,536 พันล้านดอง นี่คือหนี้ค้างชำระที่ VPBank มุ่งเน้นในการจ่ายตามวงเงินสินเชื่อที่มอบให้กับลูกค้าดั้งเดิมที่มีความสัมพันธ์ทางสินเชื่อระยะยาวกับ VPBank ได้รับการประเมินว่าดี มีกระแสเงินสดที่มั่นคง ตั้งอยู่ในทำเลโครงการที่ดี และมีแผนธุรกิจที่มีความเป็นไปได้สูง

ในบรรดาลูกค้า 26 รายที่เป็นกลุ่ม/องค์กรตามรายชื่อองค์กรที่เข้าร่วมการประชุม มีลูกค้า 5 รายที่มียอดสินเชื่อคงค้างกับ VPBank โดยมียอดสินเชื่อคงค้างรวม 12,858 พันล้านดอง คิดเป็น 6.8% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในภาคอสังหาริมทรัพย์

VietinBank คอยอยู่เคียงข้างและเปิดแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์อยู่เสมอ ปัจจุบันอัตราส่วนสินเชื่อของลูกค้าภาคอสังหาริมทรัพย์ของ VietinBank ค่อนข้างสูง คิดเป็น 19.1% ของสินเชื่อคงค้าง

โดยเฉพาะอย่างยิ่งจะให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการจัดสรรแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่เพื่อสนับสนุนลูกค้าให้มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม เช่น สินเชื่อผู้บริโภคด้านอสังหาริมทรัพย์คงค้างคิดเป็น 10.4% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด สินเชื่อคงค้าง + พันธบัตรขององค์กรเพื่ออสังหาริมทรัพย์ในเขตอุตสาหกรรมคิดเป็น 2.2% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ดำเนินการอย่างจริงจังในการจัดหาและตัดสินใจปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยพิเศษแก่โครงการบ้านพักอาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อย ฯลฯ รวมถึงโครงการที่มีมูลค่าสินเชื่อสูงถึงเกือบ 3 ล้านล้านดอง

ข้อจำกัดในการให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ประเภทรีสอร์ท

VPBank กล่าวว่าธนาคารกำลังสร้างสมดุลและระบุการให้สินเชื่อในภาคอสังหาริมทรัพย์ให้เป็นหนึ่งในพื้นที่สำคัญ โดยเฉพาะเน้นกลุ่มอสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภค ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย เพื่อการบริโภค ใช้เอง เน้นโครงการบ้านพักอาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อย ปล่อยกู้แก่นิคมอุตสาหกรรม เขตประกอบการเพื่อการส่งออก ตามแนวทางรัฐบาล ธนาคารแห่งรัฐ ระมัดระวัง/เข้มงวดกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการท่องเที่ยว รีสอร์ท คอนโดเทล

สำหรับผู้ลงทุนโครงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ VPBank คัดเลือก: ลูกค้าที่มีศักยภาพ ประสบการณ์ ศักยภาพทางการเงินดี สถานะทางกฎหมายดี และมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ โครงการมีสถานะทางกฎหมายชัดเจนและสมบูรณ์ ความคืบหน้าการก่อสร้างที่มั่นคง; สภาพคล่องดี เน้นโครงการเพื่อผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง มีส่วนช่วยบรรลุเป้าหมายด้านความมั่นคงทางสังคมเล็กน้อย

VPBank เสนอให้พิจารณาไม่พิจารณาสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นประเภทสินเชื่อที่ไม่เห็นอกเห็นใจ ส่งผลให้มีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกินไป และส่งผลกระทบต่อความคืบหน้าของกระแสเงินทุนของโครงการ

ในอดีต VPBank ได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาประยุกต์ใช้เพื่อสนับสนุนลูกค้าด้านอสังหาริมทรัพย์ เช่น การปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้และการรักษากลุ่มหนี้ ขยายกำหนดการชำระเงินคืนหนี้; พิจารณาปรับอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมสอดคล้องกับต้นทุนของทุน ประสานงานกับนักลงทุน/บริษัทอสังหาริมทรัพย์ เพื่อพัฒนานโยบายที่เหมาะสมเพื่อสนับสนุนผู้ซื้อที่อยู่อาศัยเพื่อกระจายความเสี่ยง ร่วมกันแก้ไขข้อพิพาทและข้อร้องเรียนของผู้ซื้อบ้าน...

สำหรับลูกค้าที่เป็นนักลงทุนโครงการ VPBank ต้องการให้มีการพิจารณาโครงการ มุ่งเน้นการปรับปรุงกระบวนการทางกฎหมายให้มีประสิทธิภาพและครอบคลุมยิ่งขึ้น เร่งความเร็ว; ส่งมอบบ้านให้ผู้ซื้อล่วงหน้า

VPBank ร่วมกับธนาคาร (ปัจจุบันปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ลงทุน/กลุ่มผู้ลงทุน/โครงการ) จะร่วมกันวางแผนเพื่อปรับสมดุลกระแสเงินสด ขจัดปัญหาของสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมโครงการ และแก้ไขปัญหาของประชาชน (ผู้ซื้อปลายทาง) และความยุ่งยากของผู้ลงทุนเอง

ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ สำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์ที่อ่อนแอในแง่ของกฎหมาย/กระแสเงินสด จำเป็นต้องขอให้ผู้ลงทุนยอมรับการขาดทุนทางการเงินอย่างเด็ดขาดเพื่อโอนโครงการหรือระงับการดำเนินการชั่วคราว โดยเน้นเงินทุนไปที่โครงการสำคัญที่มีความเป็นไปได้สูง

อุตสาหกรรมการธนาคารก็ต้องการการสนับสนุนเช่นกัน

ไม่เพียงแต่ธุรกิจเท่านั้นที่ต้องการการสนับสนุนจากอุตสาหกรรมการธนาคาร อุตสาหกรรมการธนาคารยังต้องการการสนับสนุนจากหน่วยงานต่างๆ อีกด้วย

VietinBank ขอแนะนำให้หน่วยงานต่างๆ จัดทำระบบข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับที่ดิน การวางแผน และโครงการที่ได้รับใบอนุญาตตามลำดับขั้นตอนทางกฎหมายที่ถูกต้อง และความคืบหน้าในการดำเนินการในแต่ละท้องถิ่น เพื่อให้หน่วยงานที่เข้าร่วมในตลาดอสังหาริมทรัพย์สามารถเข้าถึงข้อมูลอย่างเป็นทางการได้

มีนโยบายควบคุมและการลงโทษที่เข้มงวดสำหรับนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย จากนั้นสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธนาคารพาณิชย์ปล่อยสินเชื่อเพื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ที่ถูกกฎหมายและความต้องการบริโภค

การปรับปรุงกลไกและช่องทางกฎหมายสำหรับตลาดตราสารหนี้ เพื่อสนับสนุนความโปร่งใสและพัฒนาตลาดการออกตราสารหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกิจการอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเปิดแหล่งทุนให้กับภาคอสังหาริมทรัพย์มากขึ้น ลดการพึ่งพาแหล่งทุนจากธนาคารพาณิชย์ และรักษาแหล่งทุนให้เพียงพอสำหรับลูกค้า/โครงการอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่

มีนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยบางส่วนให้กับผู้ที่ซื้อบ้านหลังแรกเพื่ออยู่อาศัย (ระดับการสนับสนุนอาจเป็น 2% โดยสนับสนุนการผลิตและธุรกิจตามพระราชกฤษฎีกา 31) และ/หรือมีกลไกสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะสำหรับลูกค้าที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ เพื่อรักษาเสถียรภาพของตลาด และสนับสนุนสถาบันสินเชื่อเพื่อเงินทุนสำหรับลูกค้า

พิจารณาใช้ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงที่เหมาะสมกับอสังหาริมทรัพย์บางประเภทที่ตอบสนองความต้องการที่จำเป็นและดึงดูดการลงทุน เช่น เขตอุตสาหกรรม การก่อสร้างโรงงานเพื่อให้เช่า ที่อยู่อาศัยสังคม อพาร์ทเมนต์ระดับกลางและล่างที่ตอบสนองความต้องการที่อยู่อาศัยที่จำเป็น....

VPBank ขอแนะนำให้กระทรวงและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินมาตรการเพื่อลดความยุ่งยากของขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการออกใบอนุญาตโครงการอสังหาริมทรัพย์ และปรับปรุงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้สอดคล้องและสม่ำเสมอ กลไกการชดเชยและการเคลียร์พื้นที่ต้องได้รับการปรับให้เหมาะสมกับความเป็นจริงด้วย

การสนับสนุนทางกฎหมายสำหรับบริษัทอสังหาริมทรัพย์ในการดำเนินโครงการ สร้างกระแสเงินสด สร้างมูลค่าเพิ่มให้แก่สังคม และมีกระแสเงินสดเพื่อชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน VPBank ขอให้ตำรวจ ศาล และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสนับสนุนการจัดเก็บหนี้ การยึด และการจัดการหลักประกัน โดยให้ความสำคัญกับการชำระหนี้แก่สถาบันสินเชื่อเพื่อเรียกเก็บหนี้ รับประกันความปลอดภัยด้านสินเชื่อสำหรับธนาคาร และมีกระแสเงินสดเพื่อทำซ้ำ/จัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงานทั่วไป

แหล่งที่มา