หากคุณวางแผนอย่างรอบคอบสำหรับแต่ละช่วงชีวิต คุณสามารถลดระยะเวลาการทำงานของคุณได้เมื่อเทียบกับอายุเกษียณที่กำหนดไว้ นางสาวทราน ทิ ไม ฮาน ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลจากบริษัท FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC กล่าวว่า ก่อนที่จะวางแผนการเงิน คุณต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของคุณ รวมถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณด้วย
ปัจจัยต่อไปนี้จำเป็นต้องได้รับการระบุและประเมินทั้งช่วงก่อนและหลังเกษียณ: แหล่งที่มาของรายได้ ค่าใช้จ่ายที่คาดหวัง สินทรัพย์และหนี้สินที่มีอยู่ มรดกที่คาดว่าจะได้รับและยกให้กับญาติ ความรู้และประสบการณ์ด้านการลงทุน และการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคล
นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องใส่ใจปัจจัยที่เกี่ยวข้อง เช่น สถานการณ์ทางเศรษฐกิจ-สังคม กฎหมาย และผลิตภัณฑ์ทางการเงินในตลาดด้วย สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีพื้นฐานในการวางแผนนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนที่เหมาะสมไปใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายทั้งในระยะสั้นและระยะยาว
ลองพิจารณาตัวอย่างครอบครัวของนายอันและนางฟองที่อายุถึง 45 ปี ทั้งคู่วางแผนจะเกษียณในอีก 10 ปีข้างหน้า โดยมีเงินในมือ 5 พันล้านดอง นางสาวทราน ทิ ไม ฮาน ให้ข้อสังเกตที่สำคัญเกี่ยวกับการลงทุนเงินนี้เพื่อการเกษียณที่สุขสบาย
กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณ
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ การลงทุนเป็นเวลา 10 ปีถือเป็นระยะเวลาที่ยาวนาน ซึ่งทำให้ครอบครัวของนายแอนสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนได้หลากหลาย ในระยะนี้ ผลกำไรที่คาดหวังใน 10 ปีข้างหน้าอาจอยู่ที่ 10 – 15% ต่อปี โดยผลกำไรในปีสุดท้ายจะค่อยๆ ลดลงเมื่อมีการปรับโครงสร้างไปสู่ผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำและสภาพคล่องสูง เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ
โดยมีเงิน 5 พันล้านดอง เมื่อผ่านไป 10 ปี เงินที่ได้รับเมื่อเกษียณจะอยู่ที่ประมาณ 13 พันล้านดอง - 17 พันล้านดอง ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพในการลงทุน
การรักษาผลกำไรที่ดีและการเติบโตอย่างยั่งยืนไม่ใช่เรื่องง่าย จำเป็นต้องให้ครอบครัวของนายอันมีความรู้และประสบการณ์ด้านการลงทุน นอกจากนี้ประสิทธิภาพการลงทุนยังขึ้นอยู่กับความผันผวนของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคมในอนาคตอีกด้วย
กลยุทธ์การลงทุนหลังเกษียณ
หลังจากเกษียณอายุแล้ว ครอบครัวของนายอันจำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนที่ให้ผลกำไรปานกลาง สอดคล้องกับความเสี่ยงต่ำ เพื่อให้มั่นใจถึงการรักษาเงินทุนการลงทุน คุณควรพิจารณาลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่สามารถสร้างกระแสเงินสดเพื่อชดเชยรายได้ที่ลดลงหรือไม่มีเลย
ทุกปี คุณแอนและคุณฟองจะต้องประเมินและอัปเดตความคืบหน้าของแผนการเกษียณอายุของพวกเขา จึงได้กำหนดปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้
โครงการ Smart Finance ได้รับการจัดทำร่วมกันโดยหนังสือพิมพ์ลาวดองและบริษัท FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management วิดีโอซีรีส์นี้จะออกอากาศทุกวันพฤหัสบดี เวลา 19.00 น. โดยมีผู้เชี่ยวชาญทางการเงินชั้นนำที่มีชื่อเสียงมาร่วมแบ่งปันความรู้และทักษะในการจัดการการเงินส่วนบุคคลและการลงทุนกับผู้อ่าน/ผู้ชม!
ดูบทความเพิ่มเติมจากโปรแกรม Smart Finance ได้ที่นี่
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)