หนี้คือทางออกที่ดีที่สุดหรือไม่?

ในปี 2023 เศรษฐกิจถดถอยทั่วโลก ทำให้แรงงานชาวเวียดนามจำนวนมากสูญเสียรายได้ โดยเฉพาะแรงงานอิสระ จากข้อมูลของ Decision Lab พบว่าพนักงาน 30% มีรายได้ลดลง 10-50% 21% อยู่ในสภาวะลำบากทางการเงินอยู่เสมอ และ 56% สามารถดำรงชีวิตอยู่ได้เพียง 1 เดือนโดยไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน ในภาพอันมืดมนนั้น การกู้ยืมเป็นทางเลือกที่หลายคนเลือก

อย่างไรก็ตามการขอยืมเงินจากคนงานไม่ใช่เรื่องง่ายเมื่อคนรอบข้างพวกเขาก็ประสบปัญหาคล้ายๆ กัน การกู้ยืมจากธนาคารหรือบริษัทการเงินเป็นทางออกที่ผู้ตอบแบบสอบถาม 72% เต็มใจเลือก แต่ถึง 52% ไม่เชื่อว่าจะสามารถตอบสนองเงื่อนไขการกู้ยืมได้ โดยอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดคือการพิสูจน์รายได้และไม่มีหนี้เสีย การกู้ยืมจากธนาคารแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เพราะมีผู้ตอบแบบสำรวจถึงสองในสามที่บอกว่าตนไม่มีสัญญาจ้างงานหรือบัญชีเงินเดือน ซึ่งเป็นเงื่อนไขบังคับสำหรับธนาคาร

หนี้สิน 1.jpg

นอกจากนี้ ผู้กู้ 59% ต้องการมากที่สุดจาก "เจ้าหนี้" ของตนคือความโปร่งใสในเรื่องอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ขั้นตอนต่อไปคือขั้นตอนการขอสินเชื่อหรือชื่อ “ผู้ให้กู้”

ปัจจุบันตลาดสินเชื่อไม่ได้มีเพียงธนาคารและบริษัทการเงินเท่านั้น แต่รวมถึงกองทุนสินเชื่อประชาชนและร้านรับจำนำ... ในช่วงปีที่ผ่านมา สินเชื่อจำนำได้รับความสนใจมากขึ้น หลังจากที่ตำรวจเข้าตรวจสอบร้านรับจำนำหลายแห่งทั่วประเทศ
หลังจากการตรวจสอบ หลายคนก็ตระหนักว่าร้านจำนำก็เป็นธุรกิจการให้กู้ยืมเงินที่มีกฎเกณฑ์และมาตรการลงโทษที่ชัดเจนและบริหารจัดการโดยรัฐ

“ยืมเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ”

การที่หนี้จะไม่กลายเป็นภาระต้องมาจากทั้งฝ่ายผู้กู้และผู้ให้กู้

สำหรับผู้กู้ควรกู้ยืมเงินเพียงจำนวนที่ต้องการและกู้ยืมตามความสามารถในการชำระหนี้ของตน ปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งได้ปรับปรุงขั้นตอนการกู้ยืมให้สะดวกยิ่งขึ้นเพื่อเป็นการจูงใจผู้กู้ยืม เป็นเรื่องสะดวกแต่การกู้ยืมโดยไม่คำนวณจะทำให้ผู้กู้ตกอยู่ในวังวนหนี้สิน ดังนั้น “กู้ยืมเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ” และมีแผนการชำระเงินที่ชัดเจน เป็นคำแนะนำที่ผู้ให้กู้มักเน้นย้ำ

หนี้สิน 2.jpg

สำหรับสถาบันสินเชื่อ “การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ” ถือเป็นการวัดมูลค่าขององค์กร นี่ก็เป็นเหตุผลที่บริษัท F88 Business Joint Stock Company ออกโฆษณาทางโทรทัศน์เพื่อสื่อข้อความว่าไม่ยอมให้กู้เงินเพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่จำเป็น เช่น การพนัน ความบันเทิง และการเรียกร้องให้ผู้คนไม่กู้ยืมเงินแบบไม่เลือกหน้า เพื่อหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางหนี้สิน

“ความต้องการ” - ตามที่ F88 ได้ให้คำจำกัดความไว้ คือการกู้ยืมเพื่อลงทุนในการผลิต การศึกษา การรักษาพยาบาล หรือการทำงานที่ถูกต้องตามกฎหมายอื่นๆ อย่ากู้ยืมเงินเพื่อใช้จ่ายเกินความจำเป็นหรือรายได้

“การกู้ยืมอย่างชาญฉลาด การกู้ยืมเพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง และการกู้ยืมภายในความสามารถในการชำระหนี้ เป็นสิ่งที่ผู้กู้จำเป็นต้องตระหนักอย่างชัดเจน หากพวกเขาไม่อยากติดอยู่ในวังวนหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นจากธนาคาร บริษัทเงินทุน หรือร้านรับจำนำก็ตาม” เมื่อถึงเวลานั้น แม้ว่าเราจะไม่สามารถมีสันติกับหนี้สินได้ อย่างน้อยภาระก็จะเบาลง” ตัวแทน F88 เน้นย้ำ

ตอนที่ 1: คำเตือนหนี้ท่วมหัวจาก 'การแข่งขันทลายหนี้'

บีน ลินห์