การขยายระยะเวลาหนังสือเวียนที่ 02: จำเป็นต้องพิจารณาและประเมินประเด็นที่เข้าข่ายการผ่อนผันและเลื่อนการชำระหนี้อย่างรอบคอบ

ANTD.VN - ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าการขยายระยะเวลาของหนังสือเวียนหมายเลข 02 จำเป็นต้องได้รับการพิจารณาและประเมินอย่างรอบคอบสำหรับประเด็นที่จะนำไปใช้ บริษัทที่มีความสามารถในการฟื้นตัวจำเป็นต้องหาวิธีแก้ปัญหาทั้งหมด บริษัทที่ไม่มีความสามารถในการฟื้นตัวและมีความสามารถทางการเงินที่อ่อนแอจะต้องไม่ปรับโครงสร้างหนี้ โอนหนี้เสีย และจัดการหลักประกันเพื่อเรียกคืนหนี้โดยเด็ดขาด

หนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากหนังสือเวียน 02 หมดอายุ

ตามบันทึก ธนาคารส่วนใหญ่กำลังเผชิญกับสถานการณ์หนี้เสียที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว หนี้สูญรวมของธนาคาร ณ สิ้นไตรมาส 3 ปี 2566 เพิ่มขึ้น 61% เมื่อเทียบกับสิ้นไตรมาสก่อนหน้า อยู่ที่ 196,755 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าตัวเลขดังกล่าวไม่ได้สะท้อนความเป็นจริงของหนี้เสียของธนาคารอย่างครบถ้วน เนื่องจากหนี้เสียจำนวนมากยังคง "ซ่อนอยู่ในหนี้ที่มีเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ปรับโครงสร้างใหม่ โดยยังคงอยู่ในกลุ่มหนี้เดิมตามหนังสือเวียนที่ 02 ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV)"

“หนี้สูญของธนาคารยังไม่ได้รับการบันทึกรวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้ การเลื่อนการชำระหนี้ และการโอนกลุ่มหนี้ แต่หากนำมารวมกัน จะเพิ่มขึ้นอย่างน้อยเป็นสองเท่า” ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ Le Xuan Nghia กล่าว

รายงานของธนาคารแห่งรัฐยังแสดงให้เห็นอีกว่าอัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลบวกกับหนี้ที่ขายให้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ที่ยังไม่ได้รับการดำเนินการ และหนี้สูญที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดอยู่ที่ 6.16%

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

หนี้เสียของธนาคารมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเนื่องจากปัญหาทั่วไปทางเศรษฐกิจ

ในขณะที่หนี้เสียเพิ่มขึ้น ธนาคารกลับต้องดิ้นรนเพื่อรับมือกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่หยุดชะงัก ตามสถิติ มูลค่ารวมของอสังหาริมทรัพย์ที่จำนองไว้ในธนาคารในปัจจุบันคิดเป็นประมาณ 70% ของสินทรัพย์ทั้งหมดที่ใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อ และอัตราส่วนนี้ในบางธนาคารอาจสูงถึง 80-90% เลยทีเดียว

ดังนั้นอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นสินทรัพย์ที่ธนาคารมักจะนำไปประมูลขายทอดตลาดมากที่สุด แต่ในระยะหลังนี้ธนาคารหลายแห่งต้องลดราคาสินทรัพย์ค้ำประกันให้ต่ำกว่ามูลค่าหนี้มาก แต่ก็ยังไม่สามารถขายออกไปได้

ในบริบทดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญและธนาคารได้แสดงความกังวลว่าสถานการณ์หนี้เสียจะเลวร้ายมากยิ่งขึ้นเมื่อหนังสือเวียน 02 หมดอายุ สิ่งนี้จะบังคับให้ธนาคารปรับลดการให้สินเชื่อลงเพื่อเน้นการบริหารความเสี่ยง

จำเป็นต้องประเมินวัตถุส่วนขยายอย่างรอบคอบ

จากสถานการณ์ดังกล่าวข้างต้น ความเห็นจำนวนมากชี้ให้เห็นว่าธนาคารของรัฐควรพิจารณาขยายประกาศฉบับที่ 02 เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ทั้งธนาคารและธุรกิจมีเวลาฟื้นตัว

“ธนาคารแห่งรัฐควรขยายหนังสือเวียน 02 เพื่อสนับสนุนธนาคารและธุรกิจต่างๆ ต่อไป นายเหงียน ดึ๊ก วินห์ กรรมการผู้จัดการทั่วไปของ VPBank เสนอแนะว่า "ในเวลาเดียวกัน ควรมีการสนับสนุนการจัดการหนี้เสียสำหรับธนาคารด้วย"

นักเศรษฐศาสตร์ ปริญญาเอก Le Xuan Nghia ยังกล่าวอีกว่า อาจพิจารณาขยายเวลาการออกหนังสือเวียน 02 ออกไปได้สูงสุด 1 ปี จนถึงเดือนมิถุนายน 2568 ซึ่งคาดว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะฟื้นตัว

“ในบริบทของเศรษฐกิจที่ยังคงมีปัญหา การขยายระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของประกาศฉบับนี้มีเป้าหมายเพื่อชะลอกระบวนการชำระหนี้ ช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถตั้งค่าเผื่อความเสี่ยงได้ทีละน้อยโดยไม่กระทบต่อรากฐานทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ ในเวลาเดียวกัน ธุรกิจต่างๆ ก็มีทรัพยากรและเงื่อนไขมากขึ้นในการสร้างใหม่และหมุนเวียนแหล่งเงินทุนทางธุรกิจ” เขากล่าว

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน เห็นด้วยว่าควรพิจารณาออกหนังสือเวียนหมายเลข 02 ต่อไปอีก 1 ปี เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจต่างๆ ที่มีความสามารถในการฟื้นตัวได้มีโอกาสในการเอาชนะความยากลำบาก

“อย่างไรก็ตาม หากมีการขยายระยะเวลาหนังสือเวียนที่ 02 ออกไป จำเป็นต้องพิจารณาและประเมินประเด็นต่างๆ ที่จะนำมาใช้ในทิศทางดังกล่าวอย่างรอบคอบ โดยธุรกิจที่มีความสามารถในการฟื้นตัวจะต้องค้นหาวิธีแก้ปัญหาต่างๆ เพื่อขจัดความยากลำบาก ไม่ใช่แค่การเลื่อนการชำระหนี้เท่านั้น แต่รวมถึงการกู้ยืมเงินใหม่ด้วย แต่แค่นั้นยังไม่พอ เรายังต้องการการสนับสนุนจากทุกระดับและทุกภาคส่วนเพื่อช่วยให้ธุรกิจเอาชนะความยากลำบากได้

ในกรณีที่กิจการไม่สามารถฟื้นตัวได้และมีกำลังทางการเงินอ่อนแอ ไม่จำเป็นต้องปรับโครงสร้างหนี้ โอนหนี้เสียและจัดการหลักประกันเพื่อชำระหนี้ ส่วนส่วนที่ขาดนั้นให้กองทุนสำรองความเสี่ยงของสถาบันการเงินเป็นผู้ดำเนินการ” นายหุ่ง เสนอ

เขามองว่านี่คือโอกาสในการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจและธุรกิจ เราไม่สามารถปล่อยให้ธุรกิจที่ไม่สามารถฟื้นตัวได้กลายมาเป็นภาระต่อเศรษฐกิจได้

นอกจากนี้ ผู้แทนสมาคมธนาคาร ยังกล่าวอีกว่า ถึงเวลาที่ต้องศึกษาและพิจารณาแก้ไขเพิ่มเติม พ.ร.บ.ล้มละลาย เพื่อให้ธุรกิจ (รวมถึงธนาคารพาณิชย์) ที่ไม่อาจฟื้นตัวได้ ต้องถูกบังคับดำเนินการตามกฎหมายล้มละลาย

ลิงค์ที่มา