กระทรวงการคลังเผยประกันเอไอเอที่ขายผ่านธนาคารถูกยกเลิกหลังครบปีแรกถึง 57% และพนักงานบางส่วนไม่มีคุณสมบัติแต่ก็ยังขายประกันได้
กรมบริหารจัดการและกำกับดูแลการประกันภัย (กระทรวงการคลัง) เพิ่งประกาศสรุปผลการตรวจสอบการขายประกันผ่านธนาคาร (Bancassurance) ของบริษัทประกันชีวิต AIA Vietnam Life Insurance ในปี 2565
ในช่วงเวลานี้ AIA จัดจำหน่ายประกันภัยผ่าน 6 ธนาคาร ได้แก่ VPBank, BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC, PVBank ในบรรดาพันธมิตรการจัดจำหน่ายประกันที่มีรายได้จากการดำเนินงานใหม่สูงสุดคือ VPBank ภายในสิ้นปี 2565 AIA ได้ชำระเงินสนับสนุนเบื้องต้นให้แก่พันธมิตรรายใหญ่ที่สุด คือ VPBank เป็นจำนวนมากกว่า 7,200 พันล้านดอง
ในปี 2565 รายได้จากเบี้ยประกันภัยของ AIA ที่ขายผ่านธนาคารจะสูงถึงเกือบ 5,300 พันล้านดอง คิดเป็น 28% ของรายได้จากเบี้ยประกันภัยทั้งหมด หากคำนวณจากการขายตามสัญญาใหม่ ช่องทางธนาคารจะจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการใหม่ทั้งหมดของ AIA ร้อยละ 42
ทั้งนี้ บริษัทได้ออกสัญญาใหม่ผ่านช่องทางธนาคารมากกว่า 73,400 ฉบับ อัตราการยกเลิกหลังจากปีแรกอยู่ที่ 57% ขึ้นอยู่กับเบี้ยประกัน
นอกจาก AIA แล้ว อัตราการละทิ้งสัญญาประกันภัยที่ขายผ่านธนาคารหลังจากปีแรก จากการตรวจสอบก่อนหน้านี้โดยกระทรวงการคลังในธุรกิจอื่นๆ ก็สูงเช่นกัน จาก 32% เป็น 73% (ในปี 2564)
| ธุรกิจ | พันธมิตรด้านธนาคาร | รายได้ค่าธรรมเนียมการประกันภัยต่อรายปี (2021 หรือ 2022) (พันล้านดอง) | อัตราการยกเลิกหลังจากปีแรก - |
| เอไอเอ | VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank | 1,548 | 57 |
| ซันไลฟ์ | ธนาคารทีพี แบงค์, ธนาคารเอซีบี | 2,000 | 39-73 |
| พรูเดนเชียล | VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, ชินฮัน | 6,200 | 41 |
| เอ็มบี เอเจียส | เอ็มบี,เอ็ม.เครดิต | 4,460 | 32 |
| บีไอดีวี เมทไลฟ์ | บีไอดีวี | 1,550 | 39 |
ที่ธนาคาร VPBank ซึ่งเป็นพันธมิตรด้านการจัดจำหน่ายประกันภัยของ AIA พนักงานของธนาคารจำนวน 167 คนได้แนะนำลูกค้าให้เข้าร่วมสัญญาประกันภัยร่วมมากกว่า 230 สัญญา แม้ว่าลูกค้าเหล่านั้นจะไม่ได้รับใบรับรองการฝึกอบรมตัวแทน หรือไม่ได้รับการรับรองให้ผ่านหลักสูตรเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยร่วมก็ตาม
นอกจากนี้ การตรวจสอบยังแสดงให้เห็นว่าพนักงานธนาคาร VPBank, BVBank, KienLongBank... มากกว่า 3,000 ราย ได้รับการอบรมจาก AIA เพื่อแนะนำลูกค้าให้เข้าร่วมโครงการประกันแบบควบการลงทุน แต่ไม่ได้รับรองเนื้อหาและระยะเวลาการอบรมที่ครบถ้วนตามกฎข้อบังคับของกระทรวงการคลัง ดังนั้นพนักงานธนาคารเหล่านี้เพียงแต่แนะนำลูกค้าให้เข้าร่วมเท่านั้น แต่ไม่ได้มีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษา การเสนอ และการเตรียมการลงนามสัญญาแต่อย่างใด
จากผลการตรวจสอบพบว่า การปล่อยให้พนักงานเอไอเอประกันภัยที่ไม่ได้รับการฝึกอบรมเข้าหาลูกค้าและไม่ดำเนินการให้ครบทุกขั้นตอนตามข้อตกลงระหว่างเอไอเอและธนาคาร แต่ยังคงได้รับค่าคอมมิชชั่นและโบนัสเต็มจำนวนนั้น ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด
นอกจากนี้ ในปี 2565 เอไอเอได้ใช้เงินไปกว่า 376,000 ล้านดอลลาร์ในการจ่าย “เบี้ยเลี้ยงคงที่” และโบนัสให้กับตัวแทนประกันภัยรายบุคคลในช่องทางแบงก์แอสชัวรันส์ แต่กระทรวงการคลังระบุว่าวิธีการกำหนดและคำนวณจำนวนโบนัสไม่เป็นไปตามกฎหมาย
ด้วยเหตุนี้ ฝ่ายกำกับดูแลและจัดการประกันภัยจึงได้ขอให้ผู้อำนวยการทั่วไปของ AIA Vietnam ทบทวนและเสริมสร้างการจัดการกิจกรรมการขายประกันภัยผ่านธนาคารเพื่อลดการยกเลิกสัญญาและรับรองสิทธิของผู้ซื้อ การออกกฎเกณฑ์การประกันภัยผ่านธนาคาร จะต้องทำให้ลูกค้าได้รับคำแนะนำตามความต้องการและสถานะทางการเงินของลูกค้า และต้องตระหนักถึงสิทธิ ค่าธรรมเนียม และความเสี่ยงของตนเองอย่างชัดเจน
ในความเป็นจริง หลังจากช่วง “เฟื่องฟู” การขายประกันแบบไขว้ผ่านธนาคารก็มีการเปลี่ยนแปลงที่เข้มงวดและแข็งแรงมากขึ้นเช่นกัน บริษัทประกันภัยบางแห่งได้ขอให้พันธมิตรทางการเงินของตนมุ่งมั่นต่ออัตราการรักษาสัญญา แต่ส่วนใหญ่ยังไม่ได้เปิดเผยตัวเลขดังกล่าวต่อสาธารณะ
ในการประชุมเมื่อเร็วๆ นี้ นางสาวเหงียน ทู ฟอง รองอธิบดีกรมบริหารจัดการและกำกับดูแลการประกันภัย (กระทรวงการคลัง) กล่าวว่า หน่วยงานได้ดำเนินการตรวจสอบบริษัทประกันภัย 5 แห่งเสร็จสิ้นแล้ว หน่วยงานของเธอยังประกาศผลการตรวจสอบบริษัทประกันชีวิต Dai-ichi ต่อสาธารณะเมื่อต้นเดือนกุมภาพันธ์บนพอร์ทัลข้อมูลของกรมอีกด้วย
การละเมิดหลักๆ ของบริษัทประกันภัย ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการออกกฎระเบียบและการกำกับดูแลตัวแทนประกันภัยที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ การบริหารจัดการและการใช้ตัวแทนประกันภัยยังมีการฝ่าฝืนอยู่ การบัญชี การบัญชีก็ยังละเลยอยู่
ฝ่าฝืนทางปกครองมีการลงโทษ ปัจจุบันหน่วยงานนี้กำลังประสานงานกับกรมสรรพากรในการจัดการปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหนี้ภาษี
กวีญ ตรัง
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)