เพราะเหตุใดธุรกิจดั๊กนงจึงประสบปัญหาการกู้ยืมจากธนาคาร?

อ่อนแอในหลักประกัน

เหตุผลที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งที่ทำให้ธุรกิจประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารคือการขาดหลักประกัน ตามกฎระเบียบของธนาคาร การกู้ยืมเงินทุนมักต้องการให้ธุรกิจมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก โดยเฉพาะธุรกิจสตาร์ทอัพ ไม่มีสินทรัพย์ถาวรหรือสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงเพียงพอที่จะจำนองกับธนาคารได้

สินทรัพย์ค้ำประกันของบริษัท Dak Nong หลายแห่งยังคงมีน้อย

นี่เป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ เพราะนอกเหนือจากรายงานทางการเงิน แผนการผลิต และหลักประกันก็ถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่ธนาคารต้องให้ความสำคัญในการปล่อยสินเชื่อ

จังหวัดดั๊กนงมีธุรกิจจดทะเบียนอยู่ประมาณ 4,700 แห่ง ซึ่ง 99% เป็นธุรกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว ธุรกิจส่วนใหญ่ดำเนินการในภาคการเกษตร หลักประกันขององค์กรไม่ได้มีอยู่พร้อมเสมอหรือมีมูลค่าสูง

กรรมการธนาคารพาณิชย์กล่าวว่า สินทรัพย์เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นในการเพิ่มชื่อเสียงและความสามารถในการกู้ยืมของลูกค้า

รายงานทางการเงินและแผนการผลิตของหลายธุรกิจในพื้นที่ยังขาดความเป็นไปได้

อย่างไรก็ตาม หลักประกันสินเชื่อทางธุรกิจในจังหวัดส่วนใหญ่ได้รับการค้ำประกันโดยบุคคลที่สาม เช่น เจ้าของธุรกิจ ญาติ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง บางคนจำนองทรัพย์สินเช่นโรงงาน สวนไม้ยืนต้น... แต่ไม่ได้รับสิทธิ์ความเป็นเจ้าของ

“สินทรัพย์ค้ำประกันเกือบทั้งหมดบันทึกสิทธิการใช้ที่ดินเท่านั้น ไม่มีทรัพย์สินใดๆ บนที่ดินนั้น ทำให้ธนาคารประเมินมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันได้ยาก” ผู้อำนวยการกล่าว

นอกจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย ในปัจจุบันเพื่ออำนวยความสะดวกให้ธุรกิจต่างๆ สามารถกู้ยืมเงินได้ ยังมีการขยายสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันอีกด้วย อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธุรกิจต่างๆ ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับการกู้ยืม จึงเป็นเรื่องยากมากที่จะดำเนินการได้

บริษัท อันพัท เทรดดิ้ง แอนด์ เซอร์วิส จำกัด เป็นหนึ่งในบริษัทที่มีศักยภาพแข็งแกร่งในดั๊กนง

ตามที่สถาบันสินเชื่อระบุ ราคาอสังหาริมทรัพย์ที่ต่ำในช่วงนี้ และการเปลี่ยนแปลงการวางแผนได้ส่งผลกระทบต่อสินทรัพย์ค้ำประกันของธุรกิจ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์บางส่วนที่ปลอมตัวมาเป็นธุรกิจการผลิตทางการเกษตรและธุรกิจธุรกิจก็ได้รับผลกระทบเช่นกัน

นอกจากเรื่องหลักประกันแล้ว แผนการผลิตและดำเนินธุรกิจในปัจจุบันขององค์กรก็ยังมีข้อบกพร่องหลายประการ ถือเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการสร้างความน่าเชื่อถือกับสถาบันสินเชื่อ

วิสาหกิจแปรรูปการเกษตรจังหวัดดั๊กนงกำลังต้องการเงินทุนเพื่อรองรับการผลิตและธุรกิจ

วิสาหกิจดั๊กนงส่วนใหญ่มีความเป็นผู้นำและคุณสมบัติการจัดการที่จำกัด ความสามารถในการคว้าข้อมูล ใช้ประโยชน์จากโอกาส คาดการณ์ ตอบสนองต่อความเปลี่ยนแปลงของตลาด และทักษะการวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจขององค์กรยังคงอ่อนแอ จากตรงนี้การก่อสร้างแผนการผลิตและการดำเนินธุรกิจยังขาดความเป็นไปได้

-

รายงานทางการเงินของธุรกิจหลายแห่งขาดความน่าเชื่อถือ ไม่ได้มาตรฐาน และไม่ได้รับการตรวจสอบจากบุคคลภายนอกที่มีความเชี่ยวชาญ จึงทำให้ขาดความน่าเชื่อถือ นี่เป็นสาเหตุที่ธนาคารขาดข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจ ซึ่งส่งผลต่อการตัดสินใจให้สินเชื่อ

นาย Pham Quoc Viet รองผู้อำนวยการธนาคาร BIDV สาขา Dak Nong กล่าว

สถาบันสินเชื่อยังคงระมัดระวัง

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามสาขาในจังหวัด เมื่อเร็วๆ นี้ สถาบันสินเชื่อในพื้นที่มีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะโครงการระยะกลางและระยะยาว สาเหตุคือความกลัวความเสี่ยง ความยากในการติดตามหนี้ และหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในดั๊กนงยังคงระมัดระวังและสงวนตัวเมื่อให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ

ธุรกิจเพียงไม่กี่แห่งที่มีเครดิตเรตติ้งดีและมีแผนธุรกิจที่เป็นไปได้ มักเป็นที่ต้องการของสถาบันสินเชื่อหลายแห่งนอกจังหวัด ในกรณีเหล่านี้ สถาบันสินเชื่อในประเทศพบว่าการแข่งขันด้านนโยบายการปล่อยสินเชื่อเป็นเรื่องยากเนื่องจากแรงกดดันด้านอัตราดอกเบี้ย

ปัจจุบันความเป็นอิสระของนโยบายของธนาคารในจังหวัดดั๊กนงยังอยู่ในระดับต่ำ นโยบายการให้สินเชื่อแก่องค์กรส่วนใหญ่ที่ถูกนำไปปฏิบัตินั้นขึ้นอยู่กับสำนักงานใหญ่กลาง

ในขณะเดียวกัน พื้นที่ดั๊กนงยังคงมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว และกิจการต่างๆ ที่ดำเนินการก็มีความเป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัวเช่นกัน ธนาคารในประเทศยังคงนิ่งเฉยและไม่มีเสียงเพียงพอในการให้คำแนะนำในการดำเนินนโยบายเฉพาะสำหรับธุรกิจในจังหวัด

ธนาคารในดานังยังไม่เชื่อมั่นศักยภาพของธุรกิจนี้จริงๆ (ภาพ: LD)

ทั้งนี้ ธนาคารก็เป็นสาขาทั้งหมด ดังนั้นเงื่อนไขและนโยบายการให้สินเชื่อจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ทั่วไปที่สำนักงานใหญ่กำหนดไว้ การสร้างสมดุลของแหล่งทุนที่เพียงพอเพื่อตอบสนองความต้องการทุนของเศรษฐกิจโดยทั่วไปและขององค์กรโดยเฉพาะยังคงอยู่ในระดับต่ำ

“เงินทุนท้องถิ่นที่ระดมมาได้คิดเป็นเพียง 41.98% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดเท่านั้น ธนาคารพาณิชย์ยังต้องรับเงินทุนจากสำนักงานใหญ่ด้วยต้นทุนที่ค่อนข้างสูง ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และดำเนินการแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษให้กับธุรกิจ” Pham Thanh Tinh ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาจังหวัด กล่าว

นอกจากนี้ กระบวนการและนโยบายการอนุมัติสินเชื่อบางประการของธนาคารยังซับซ้อนและใช้เวลานาน ตั้งแต่การรวบรวมเอกสาร การประเมินหลักประกัน การประเมินความสามารถทางการเงิน จนถึงการอนุมัติสินเชื่อ...

แต่ละขั้นตอนจะต้องมีเอกสารและขั้นตอนมากมาย สิ่งนี้ทำให้ธุรกิจหลายแห่งรู้สึกท้อแท้ในการตอบสนองความต้องการของธนาคาร โดยเฉพาะเมื่อพวกเขาต้องการเงินทุนเร่งด่วนเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ

เงินทุนที่ระดมมาจากสถาบันการเงินในดั๊กนงสามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนของระบบเศรษฐกิจได้เพียงร้อยละ 40 เท่านั้น

นายเหงียน คา กรรมการบริหารบริษัท Dai Dung Joint Stock Company เขต Cu Jut (Dak Nong) กล่าวถึงความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนว่า บริษัทมีการลงทุนทั้งหมดมากกว่า 500,000 ล้านดอง อย่างไรก็ตาม บริษัทไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารในดั๊กนงได้

“เราต้องการให้ท้องถิ่นสร้างเงื่อนไขให้เราเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ เนื่องจากในบริบทเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถลงทุนด้วยเงินทุนของตนเองได้ 100%” นายคา ยืนยัน

ยังไม่มีนโยบายที่ชัดเจน

นอกเหนือจากอุปสรรคต่อธุรกิจและสถาบันสินเชื่อแล้ว Dak Nong ยังขาดนโยบายเฉพาะเจาะจงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา นโยบายสินเชื่อส่วนใหญ่ที่ธุรกิจได้รับขึ้นอยู่กับนโยบายสินเชื่อที่ธนาคารกลางบังคับใช้

นโยบายบางประการยังค่อนข้างเข้มงวดและยังไม่ยืดหยุ่นเพียงพอที่จะรองรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว กฎเกณฑ์เกี่ยวกับหลักประกัน อัตราส่วนเงินกู้ และเงื่อนไขการประเมินราคายังไม่ได้รับการปรับปรุงให้เหมาะสมกับความเป็นจริงทางธุรกิจขององค์กร

ดั๊กนงยังไม่ได้ออกนโยบายและกลยุทธ์ในการสนับสนุนเงินทุนให้ธุรกิจมากนัก

ในส่วนของรัฐบาลท้องถิ่น แม้จะสั่งให้สถาบันสินเชื่ออำนวยความสะดวกในการกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจก็ตาม แต่กลับไม่มีการใส่ใจจริงจังมากนัก

จังหวัดยังคงออกกลไกและนโยบายสนับสนุนสินเชื่อให้กับธุรกิจน้อยครั้ง นอกจากนี้ งบประมาณและศักยภาพของ Dak Nong ยังมีจำกัด และไม่มีทรัพยากรที่จะสนับสนุนธุรกิจในการพัฒนาการผลิตและการดำเนินธุรกิจ

นาย Pham Thanh Tinh ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐสาขาจังหวัดเวียดนาม กล่าวว่า โซลูชั่นส่วนใหญ่ในการสนับสนุนธุรกิจใน Dak Nong ยังคงมีลักษณะทั่วไปอยู่

นโยบายการสนับสนุนบางประการยังคงมาจากสถาบันสินเชื่อ นโยบายการให้สินเชื่อทางธุรกิจจำนวนมากไม่ได้ถูกนำไปปฏิบัติ เนื่องมาจากการวางแผน บอกไซต์ ฯลฯ

ในขณะเดียวกัน ธนาคารในประเทศส่วนใหญ่เป็นสาขาขนาดเล็กเมื่อเทียบกับจังหวัดและเมืองอื่นๆ ดังนั้นเอกสารคำแนะนำนโยบายเฉพาะจำนวนมากจึงไม่ใหญ่เพียงพอที่จะได้รับการพิจารณาโดยรัฐบาลกลาง

ธนาคารมักกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ โดยเฉพาะในช่วงเวลาเศรษฐกิจที่ยากลำบากเมื่อรายได้ลดลง ความระมัดระวังนี้ทำให้การเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารเป็นเรื่องยากมากขึ้นสำหรับธุรกิจหลายแห่ง

ที่มา: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html