ANTD.VN - หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารเตือนถึงความเสี่ยงเกี่ยวกับอัตราส่วนการเป็นเจ้าของหุ้นของกลุ่มผู้ถือหุ้นในธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน พร้อมกันนี้ ยังได้ชี้แจงว่า ธนาคารดังกล่าวมีการให้สินเชื่อแก่กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ในอัตราที่สูง และมีการละเมิดหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อบางประการ...
ความเสี่ยงจากการถือหุ้น สินเชื่อลูกค้ารายใหญ่
กรมตรวจสอบและกำกับดูแลการธนาคาร 1 (กรม 1) ของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลการธนาคาร (ภายใต้ธนาคารของรัฐ) เพิ่งออกประกาศสรุปผลการตรวจสอบธนาคาร Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank)
จากผลการตรวจสอบ พบว่าการดำเนินธุรกิจของธนาคาร KienlongBank ประสบผลสำเร็จในแง่บวกหลายประการ เช่น อัตราหนี้เสียอยู่ในระดับต่ำ ผลประกอบการทางธุรกิจเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อน...
อย่างไรก็ตาม หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารยังได้ชี้ให้เห็นข้อจำกัดและการละเมิด KienlongBank มากมาย
ส่วนการออกกฎเกณฑ์ภายในนั้น ผลการตรวจสอบพบว่า มีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการให้คะแนนเครดิต การจัดอันดับลูกค้า และความเสี่ยงบางประการในการออกกฎเกณฑ์ภายในเกี่ยวกับกิจกรรมการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของธนาคาร KienlongBank อยู่แล้ว
ส่วนเรื่องอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อ-ขาย โอนหุ้นของผู้ถือหุ้นธนาคารเคียนหลง ผลการตรวจสอบไม่พบว่า มีผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ และบุคคลที่เกี่ยวข้องตามกฎหมายรายใดเกินอัตราส่วนการถือหุ้นตามกฎหมาย
อย่างไรก็ตาม ผลการตรวจสอบได้เตือนถึงความเสี่ยงเกี่ยวกับอัตราส่วนการถือหุ้นของกลุ่มผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นในกลุ่มไม่ถือเป็นผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ แต่เคยมีความสัมพันธ์ทางผลประโยชน์และความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ
ส่วนกิจกรรมการให้สินเชื่อกลุ่มลูกค้ารายใหญ่ ผลการตรวจสอบพบว่า ธนาคารมีการกระจุกตัวของสินเชื่อสูง การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ามีการละเมิดบางประการ และมีปัญหาเรื่องเงื่อนไขการให้สินเชื่อ การประเมินและการอนุมัติสินเชื่อ ตามเงื่อนไขการกู้ยืม; เกี่ยวกับการตรวจสอบและควบคุมสินเชื่อ บนหลักประกัน; ในส่วนของกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ ลูกค้าไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดภายในเกี่ยวกับเงื่อนไขในการออก UPAS L/C...
KienlongBank ไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาในการรายงานตามที่กฎหมายกำหนดว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้ายสำหรับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลขนาดใหญ่หลายรายการ
นอกจากนี้ ผลการตรวจสอบยังได้ออกคำเตือนความเสี่ยงหลายประการในกิจกรรมการให้สินเชื่อ การลงทุนในพันธบัตร และการออก UPAS L/C ให้กับลูกค้าอีกด้วย
สำนักงานตรวจสอบและกำกับดูแลกิจการธนาคารยังกล่าวอีกว่า แนวทาง การจัดการ การกำกับดูแล และการตรวจสอบภายในยังไม่สามารถตรวจพบและประเมินการละเมิด ปัญหา และความเสี่ยงในกิจกรรมการให้สินเชื่อได้อย่างทันท่วงทีตามที่ระบุไว้ในผลการตรวจสอบและตรวจสอบ จึงต้องใช้มาตรการที่เข้มงวดและเหมาะสมเพื่อจัดการ บริหารความเสี่ยง และรับรองความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคาร
ทราบกันว่าจนถึงขณะนี้ธนาคารก็ได้เอาชนะคำเตือนของหน่วยงานตรวจสอบแล้ว
ออกคำสั่งลงโทษ 2 ครั้ง
สำหรับสาเหตุของการละเมิดดังกล่าวข้างต้น ข้อสรุปจากการตรวจสอบระบุว่า นอกเหนือจากสาเหตุเชิงวัตถุแล้ว ยังมีสาเหตุเชิงอัตนัยอีกบางประการ เช่น:
ส่วนการกำกับดูแล การบริหารงาน การกำกับดูแล และการตรวจสอบภายในของธนาคาร ยังมีจุดบกพร่องอยู่บ้างดังที่ระบุไว้ในผลการตรวจสอบ การทำงานประเมินและอนุมัติสินเชื่อ ตรวจสอบและกำกับสินเชื่อของลูกค้าบางรายยังมีฝ่าฝืน มีข้อบกพร่อง และยังไม่มีประสิทธิภาพสอดคล้องกับกฎหมายและการควบคุมกิจกรรมความเสี่ยงด้านสินเชื่อ
บุคคลและแผนกงานบางส่วนในสาขาธนาคาร KienlongBank ไม่ได้ปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐ และระเบียบภายในของธนาคาร KienlongBank อย่างจริงจัง
นอกจากนี้ ลูกค้าสินเชื่อบางรายไม่ปฏิบัติตามและบังคับใช้บทบัญญัติของกฎหมายและธนาคารของรัฐในความสัมพันธ์สินเชื่อกับธนาคาร
หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลการธนาคารยังได้ชี้ให้เห็นถึงความรับผิดชอบในการบริหาร การจัดการ การตรวจสอบ และการควบคุมเมื่อเกิดการละเมิดและปัญหาต่างๆ ที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ
บุคคลที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการละเมิดและข้อบกพร่องที่กล่าวถึงในข้อสรุปการตรวจสอบจะต้องรับผิดชอบในการให้คำแนะนำ ตัดสินใจ ตรวจสอบ จัดการ และตรวจสอบการละเมิดและข้อบกพร่องในแต่ละกรณี
ภายหลังจากการตรวจสอบ แผนกที่ 1 ได้ออกคำสั่งลงโทษการละเมิดทางปกครองในด้านธนาคารและสกุลเงินต่อ KienlongBank สำหรับการละเมิดทางปกครอง 2 ประการ ได้แก่ การให้สินเชื่อแก่องค์กรและบุคคลที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด (ภายในวันที่ 5 ธันวาคม 2024 ลูกค้าทั้งหมดที่ละเมิดจะต้องชำระเงินกู้ที่ KienlongBank เรียบร้อยแล้ว)
และการกระทำผิด: ไม่รายงานตรงเวลาตามที่กฎหมายกำหนดเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการป้องกันการสนับสนุนการก่อการร้าย (ธนาคาร KienlongBank ได้แก้ไขและส่งรายงานที่ครบถ้วนและถูกต้องสำหรับธุรกรรมเหล่านี้แล้ว)
ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd
การแสดงความคิดเห็น (0)