การแทรกแซงในระยะเริ่มต้นเพื่อจำกัดการถอนเงินเช่นกรณี SCB

ในช่วงบ่ายของวันที่ 10 มิถุนายน ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นายเหงียน ทิ ฮอง ได้อธิบายและชี้แจงประเด็นสำคัญหลายประการที่สมาชิกรัฐสภารู้สึกกังวลขณะอภิปรายร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข)

ธนาคารแห่งรัฐมีบทบาทเป็น “ทางเลือกสุดท้าย” เนื้อหาประการหนึ่งที่ผู้แทนสนใจที่จะแสดงความคิดเห็นคือกฎเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งรัฐสามารถเข้าแทรกแซงได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ในบางกรณี ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อธนาคารถูกถอนเงินเป็นจำนวนมาก ส่งผลให้เกิดภาวะล้มละลาย หรือสถาบันสินเชื่อไม่สามารถรักษาอัตราการชำระหนี้และความปลอดภัยของเงินทุนได้เป็นเวลา 3 และ 6 เดือนติดต่อกันตามลำดับ และมีผลขาดทุนสะสมมากกว่าร้อยละ 20 ของมูลค่าทุนจดทะเบียนและกองทุนสำรอง

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เหงียน ถิ ฮ่อง

ในกรณีดังกล่าว ธนาคารของรัฐ ธนาคารประกันเงินฝาก และธนาคารอื่นๆ สามารถให้สินเชื่อพิเศษโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี ผู้ว่าการฯ กล่าวว่า กฎเกณฑ์ฉบับนี้ร่างขึ้นโดยพิจารณาจากความยากลำบากในการปรับโครงสร้างของธนาคารที่อ่อนแอในช่วงที่ผ่านมา รวมไปถึงประสบการณ์จริงจากเหตุการณ์ถอนเงินจำนวนมากของธนาคาร SCB ในเดือนตุลาคม 2565 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คณะกรรมการร่างได้หารือถึงประสบการณ์จากการล่มสลายของธนาคารทั่วโลก โดยล่าสุดคือธนาคารพาณิชย์ของสหรัฐอเมริกา “หากสถาบันสินเชื่อมีการพัฒนาที่แย่ลงและมีความเสี่ยงที่จะล้มละลาย ระดับการจัดการของหน่วยงานกำกับดูแลจะต้องแข็งแกร่งขึ้นและผ่านการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น” นางฮ่องเน้นย้ำ ในการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น ความรับผิดชอบต้องตกอยู่ที่ผู้ถือหุ้นและเจ้าของธนาคารก่อนเป็นอันดับแรก พวกเขาจะต้องมีแผนการก่อสร้างเพื่อเอาชนะความยากลำบาก และหน่วยงานจัดการจะกำหนดข้อจำกัดต่อการดำเนินงานของพวกเขาโดยเฉพาะในช่วงเวลาที่จำเป็นต้องมีโซลูชันการสนับสนุน กฎหมายในปัจจุบันบัญญัติให้มีการแทรกแซงในระยะเริ่มต้น แต่กฎหมายดังกล่าวมีผลบังคับใช้เพียงแค่หนึ่งปี ซึ่งเป็นระยะเวลาสั้นมาก และไม่มีมาตรการสนับสนุนใดๆ กำหนดให้มีการดำเนินการ ดังนั้น ในทางปฏิบัติ กฎหมายเหล่านี้จึงนำไปปฏิบัติได้ยากมาก ดังนั้นร่างกฎหมายฉบับนี้จึงกำหนดมาตรการสนับสนุน รวมถึงการสนับสนุนจากธนาคารแห่งรัฐในฐานะผู้ให้กู้ “ทางเลือกสุดท้าย” ร่างกฎหมายดังกล่าวยังกำหนดการระดมทรัพยากรสนับสนุนจากสถาบันสินเชื่ออื่น ประกันเงินฝาก และธนาคารสหกรณ์อีกด้วย “ร่างกฎหมายดังกล่าวได้รับการออกแบบมาเพื่อระดมทรัพยากรสำหรับการสนับสนุน ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อมีความรับผิดชอบมากขึ้นในด้านความปลอดภัยของระบบโดยทั่วไป และยังช่วยลดต้นทุนทางการเงินสำหรับหน่วยงานจัดการในการจัดการกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นกับสถาบันสินเชื่อ” ผู้ว่าการวิเคราะห์ การจำกัดการจัดการและการเป็นเจ้าของร่วมกัน นอกจากนี้ ผู้แทนยังให้ความสนใจเป็นอย่างมากในการกำกับดูแลเพื่อลดขีดจำกัดการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้นตลอดจนขีดจำกัดเครดิตสำหรับลูกค้าที่มีบุคคลที่เกี่ยวข้อง ผู้ว่าการฯ กล่าวว่าร่างกฎหมายดังกล่าวได้รับการออกแบบมาเพื่อจำกัดการจัดการและการเป็นเจ้าของข้ามกันในการดำเนินงานของธนาคาร “นี่เป็นคำร้องขอจากหน่วยงานที่มีอำนาจ และมติของรัฐสภาต้องการสิ่งนี้ นี่ถือเป็นวิธีแก้ปัญหาอย่างหนึ่งในการจำกัดการจัดการและการเป็นเจ้าของข้ามกัน" นางฮ่องเน้นย้ำ นอกจากนี้ คณะกรรมการยกร่างยังได้ปรับเปลี่ยนแนวทางขยายบุคลากรที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม เพื่อบังคับใช้กฎหมายดังกล่าวให้ทั่วถึง นางหงส์ กล่าวว่า นอกจากกฎหมายแล้ว จะต้องมีประเด็นเรื่องการบังคับใช้ด้วย เพราะในความเป็นจริงก็มีกรณีที่ผู้ถือหุ้นขอให้ผู้ที่เกี่ยวข้องยืนชื่อแทนซึ่งธนาคารไม่สามารถทราบได้ ดังนั้นการแก้ไขสถานการณ์การเป็นเจ้าของข้ามกันดังกล่าว ผู้ว่าฯ เผยว่า จำเป็นต้องอาศัยเครื่องมือและโซลูชั่นจากหน่วยงานต่างๆ จำนวนมาก รวมทั้งการทำให้ฐานข้อมูลมีความโปร่งใส “ด้วยกฎเกณฑ์เพียงข้อนี้ หากผู้ถือหุ้นนำไปปฏิบัติอย่างถูกต้อง จะช่วยจำกัดความเสี่ยงในการดำเนินการของธนาคารได้ แต่เพื่อให้ครอบคลุมทุกด้าน จำเป็นต้องมีโซลูชันที่สอดคล้องและพร้อมกัน” ผู้ว่าการกล่าว นางฮ่อง กล่าวเสริมว่า ความต้องการลงทุนทางธุรกิจส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระบบธนาคาร ดังนั้นองค์กรระหว่างประเทศจึงออกมาเตือนด้วยว่า หากความต้องการลงทุนยังคงขึ้นอยู่กับระบบธนาคาร ก็อาจมีความเสี่ยงเกิดขึ้นได้ “เมื่อธนาคารได้รับผลกระทบ ผลกระทบแบบโดมิโนจะรุนแรงมากต่อเศรษฐกิจ ดังนั้น เพื่อให้สอดคล้องกับการพัฒนาของอุตสาหกรรมการธนาคาร ตลาดต่างๆ เช่น ตลาดทุน ตลาดหลักทรัพย์ และตลาดพันธบัตรขององค์กรต่างๆ จำเป็นต้องพัฒนาไปพร้อมๆ กัน ขณะนี้รัฐบาลกำลังหาแนวทางแก้ไขปัญหาดังกล่าวอยู่” ผู้ว่าฯ กล่าว ดังนั้นในร่างพระราชบัญญัติฯ จึงมีการกำหนดมาตรการเพื่อลดอัตราส่วนการพึ่งพาดังกล่าว โดยลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องที่กู้ยืมเงินเกินกว่าร้อยละ 15 ของทุนของตนยังคงมีกลไก เหล่านี้เป็นสถาบันสินเชื่อที่ร่วมให้เงินทุนซึ่งกันและกัน เนื่องจากหากธนาคารปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจที่มีความต้องการเงินทุนจำนวนมาก ระดับความเสี่ยงด้านการกระจุกตัวทางสินเชื่อก็จะสูงมาก การร่วมให้ทุนจะแบ่งเบาความเสี่ยงกับธนาคารเมื่อธุรกิจประสบปัญหา กรณีที่ธนาคารไม่สามารถร่วมให้ทุนได้ นายกรัฐมนตรีจะเป็นผู้ตัดสินใจ “หากยังคงใช้กฎระเบียบปัจจุบันควบคู่กับความต้องการเงินทุนและทุนจดทะเบียนที่เพิ่มขึ้น อาจมีความเสี่ยงเกิดขึ้นได้” ผู้ว่าการฯ เตือน นอกจากนี้ เธอยังสัญญาว่าจะทบทวนกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่ามีความเหมาะสมและจะไม่ส่งผลกระทบต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจขององค์กรและบุคคลต่างๆ ขณะเดียวกันก็ยังคงมั่นใจในความปลอดภัยของระบบธนาคาร

แหล่งที่มา