37 ปีแห่งรากฐานที่มั่นคง พร้อมเร่งก้าวสู่ยุคใหม่

[Emagazine] Agribank : 37 ปีแห่งรากฐานที่มั่นคง พร้อมเร่งเครื่องสู่ยุคใหม่

ตลอดระยะเวลา 37 ปีแห่งการขับเคลื่อนภารกิจประวัติศาสตร์ของ “ตามอนงค์” อย่างไม่ลดละ ธนาคารอากริแบงก์ได้สร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคง มีส่วนแบ่งการตลาดและฐานลูกค้าใหญ่เป็นอันดับสองในระบบ ควบคู่ไปกับนวัตกรรมของประเทศ Agribank ยังมุ่งมั่นในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างแข็งแกร่ง เพื่อเตรียมพร้อมเร่งก้าวเข้าสู่ยุคใหม่

ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี 2531 ในช่วงเวลาเดียวกับการปฏิวัติสัญญาด้านการเกษตร Agribank ยังคงเคียงข้างการพัฒนาและนวัตกรรมของภาคการเกษตรและประเทศมาโดยตลอด Agribank ไม่เพียงแต่เป็นพยานเท่านั้น แต่ยังเป็นเพื่อนร่วมทางที่ช่วยให้ภาคการเกษตรเปลี่ยนแปลงไปอย่างค่อยเป็นค่อยไปและสร้างการปฏิวัติในช่วง 37 ปีที่ผ่านมาอีกด้วย

นั่นคือการปฏิวัติสัญญาด้านการเกษตรและโครงการอาหารของทศวรรษ 1990 ซึ่งเป็นความก้าวหน้าที่เปลี่ยนประเทศของเราจากสถานที่ที่เต็มไปด้วยความอดอยากให้กลายมาเป็นผู้ส่งออกข้าวรายใหญ่เป็นอันดับสองของโลก เป็นการสนับสนุนความคิดที่เปลี่ยนแปลงการเกษตรจากการผลิตแบบล้าหลังไปสู่การเกษตรที่สะอาด การเกษตรไฮเทค ทุ่งนาขนาดใหญ่ และการครอบครองผลิตภัณฑ์ส่งออกนับสิบล้านดอลลาร์... เครื่องหมายแห่งความสำเร็จทั้งหมดนี้ของภาคการเกษตรไม่สามารถเกิดขึ้นได้หากไม่มี Agribank

กระแสเงินทุนที่ไหลเข้าสู่ภาคการเกษตรอย่างต่อเนื่องของธนาคารอากรเกษตรกรรมมีส่วนช่วยให้บรรลุผลสำเร็จตามมติที่ 26 ว่าด้วยการเกษตรและการพัฒนาชนบทของพรรคและรัฐบาล สร้างการปฏิวัติในภาคการเกษตร ทำให้การเกษตรกลายเป็นเสาหลักที่มั่นคงของเศรษฐกิจตลอดไป

ด้วยการรักษาพันธกิจทางประวัติศาสตร์ของตนอย่างไม่ลดละ Agribank จึงไม่เพียงไม่มีคู่แข่งในสนามรบด้าน "เกษตรกรรมและชนบท" เท่านั้น แต่ยังกลายมาเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในเวียดนามอีกด้วย โดยเป็นเจ้าของเครือข่ายที่ใหญ่ที่สุดและมีพนักงานมากที่สุดในระบบอีกด้วย นอกจากนี้ Agribank ยังเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีฐานลูกค้าและส่วนแบ่งการตลาดในระบบที่ใหญ่ที่สุดอีกด้วย

จนถึงขณะนี้ Agribank เป็นธนาคารเดียวในตลาดที่มียอดสินเชื่อคงเหลือเกิน 1 ล้านพันล้านดอง และครองส่วนแบ่งทางการตลาดอันล้นหลามในสาขานี้ นอกจากกลุ่ม Big 4 แล้ว Agribank ยังเป็นธนาคารที่มีขนาดสินเชื่อมากที่สุดในระบบ (1.72 ล้านพันล้านดอง)

Agribank เป็นธนาคารพาณิชย์แห่งเดียวที่รัฐบาลถือครองทุนจดทะเบียน 100% มีขนาดใหญ่และเครือข่ายการดำเนินงานในระบบสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในเวียดนาม โดยมีสาขาเกือบ 2,300 แห่ง สำนักงานธุรกรรม เจ้าหน้าที่และพนักงานเกือบ 40,000 คน และเป็นธนาคารพาณิชย์แห่งเดียวที่มีสำนักงานอยู่ใน 9/13 อำเภอบนเกาะ ทั่วประเทศ ด้วยเครือข่ายที่กว้างขวางและมีพนักงานจำนวนมาก ทำให้ Agribank ครอบคลุมทุกภูมิภาคของประเทศ โดยมีพนักงานรับผิดชอบในแต่ละตำบล ทำให้รักษาตำแหน่งที่มั่นคงในตลาดการเกษตรได้

ด้วยเครือข่ายขนาดใหญ่ จึงไม่น่าแปลกใจที่ Agribank เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีทุนมากที่สุดในปัจจุบัน (มากกว่า 2.1 ล้านพันล้านดอง) คุณสมบัติพิเศษอย่างหนึ่งของ Agribank คือโครงสร้างเงินฝากที่ยั่งยืนมาก เนื่องจากแหล่งเงินฝากหลักมาจากประชากร เมื่อเทียบกับเวลาก่อตั้งสินทรัพย์และทุนรวมของ Agribank เพิ่มขึ้นประมาณ 2,000 เท่า การดำเนินงานของ Agribank เติบโตอย่างมั่นคงทั้งในด้านขนาด โครงสร้าง คุณภาพ และประสิทธิภาพ โดยมีสินทรัพย์รวมที่ 2.22 ล้านพันล้านดอง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในปัจจุบัน Agribank เป็นธนาคารพาณิชย์เพียงแห่งเดียวที่รัฐเป็นเจ้าของ 100% และยังเป็นหน่วยงานที่แข็งแกร่งในการดำเนินการตามแพ็กเกจสินเชื่อตามนโยบายของรัฐอีกด้วย

ปัจจุบัน Agribank กำลังดำเนินการตามนโยบายสินเชื่อ 07 นโยบาย โครงการเป้าหมายระดับชาติ 03 โครงการเกี่ยวกับการก่อสร้างชนบทใหม่ การลดความยากจนอย่างยั่งยืน และการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในพื้นที่ชนกลุ่มน้อยและพื้นที่ภูเขา เงินทุนของ Agribank คิดเป็นส่วนแบ่งทางการตลาดที่ใหญ่ที่สุดของสินเชื่อการลงทุนด้านการเกษตรและชนบทในเวียดนาม โดยมีส่วนสนับสนุนอย่างแข็งขันในการสร้างและพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมของประเทศ ตลอดจนรับประกันการป้องกันประเทศและความมั่นคง

ธนาคารอากรเกษตรได้ดำเนินการอย่างจริงจังในโปรแกรมสินเชื่อพิเศษด้านป่าไม้และประมง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับสังคม สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับคนงาน การปรับปรุงและสร้างใหม่คอนโดมิเนียมเก่า ตามมติ 33/NQ-CP ของรัฐบาล... ระดับของโครงการสินเชื่อพิเศษ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษ (อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ 2-3%) ของธนาคารอากรเกษตรในปัจจุบันสูงถึง 500,000 ล้านดอง

ธนาคารอะกริแบงก์ได้นำกลุ่มสินเชื่อกว่า 64,000 กลุ่มมาใช้ ซึ่งเป็นโมเดลจุดทำธุรกรรมเคลื่อนที่ที่ใช้รถเฉพาะทางที่มีเซสชันธุรกรรมเกือบ 4,000 เซสชัน ให้บริการลูกค้ากว่าหมื่นรายโดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท ภูเขา ห่างไกลและห่างไกลจากชุมชน ด้วยปรัชญาในการไม่ปล่อยให้ครัวเรือนเกษตรกรที่วางแผนการผลิตและธุรกิจที่มีประสิทธิภาพต้องขาดเงินทุน

นอกจากนี้ Agribank ยังเป็นธนาคารชั้นนำที่จัดทำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษมูลค่า 50,000 พันล้านดองเพื่อพัฒนาเกษตรกรรมสะอาดและเกษตรกรรมไฮเทค

ปัจจุบัน Agribank เป็นธนาคารหลักที่ดำเนินโครงการสินเชื่อเพื่อการปลูกข้าวคุณภาพดีและปล่อยก๊าซเรือนกระจกต่ำ 1 ล้านเฮกตาร์ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงในระยะนำร่องจนถึงสิ้นปี 2568 และดำเนินการโครงการต่อจนถึงสิ้นปี 2573 โดยร่วมมือกับอุตสาหกรรมการธนาคารผู้บุกเบิกที่รับผิดชอบในการดำเนินกิจกรรมต่างๆ มากมายที่เกี่ยวข้องกับ ESG มีส่วนสนับสนุนในการบรรลุความมุ่งมั่นของเวียดนามในการพัฒนาการเกษตรที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและยั่งยืน พัฒนาตลาดคาร์บอนเพื่อลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกโดยมีเป้าหมายเพื่อบรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2593 ปกป้องสิ่งแวดล้อมและทรัพยากรธรรมชาติ และมีส่วนสนับสนุนการพัฒนา

Agribank เป็นธนาคารที่แบกรับภารกิจทางประวัติศาสตร์อันสำคัญยิ่งในการปล่อยสินเชื่อให้กับภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงที่สุด และยังเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความกระตือรือร้นมากที่สุดในการสนับสนุนด้านความมั่นคงทางสังคม รวมถึงลูกค้าอีกด้วย ธนาคาร Agribank ตอกย้ำภาพลักษณ์ "ธนาคารเพื่อชุมชน" โดยให้ความใส่ใจในการสนับสนุนหลักประกันทางสังคมด้วยโครงการต่างๆ มากมายและโปรแกรมการระดมทุนที่ครอบคลุมและยาวนานทั่วประเทศ

ทุกปี ด้วยทรัพยากรทางการเงินและการสนับสนุนจากเจ้าหน้าที่และลูกจ้างทั่วทั้งระบบ Agribank ใช้จ่ายเงินประมาณ 500,000 - 600,000 ล้านดองในการดำเนินกิจกรรมด้านประกันสังคม สนับสนุนการก่อสร้างโรงเรียน สถานีพยาบาล บ้านการกุศล กำจัดบ้านชั่วคราวและทรุดโทรม เอาชนะผลที่ตามมาจากภัยธรรมชาติ ป้องกันโรคระบาด ปกป้องสิ่งแวดล้อม... เฉพาะปี 2567 Agribank จะใช้จ่ายเกือบ 700,000 ล้านดองเพื่อสนับสนุนกิจกรรมด้านประกันสังคมสำหรับชุมชน

ด้วยการเป็นผู้นำและเป็นตัวอย่างในการดำเนินการตามโครงการนโยบายสินเชื่ออย่างมีประสิทธิผลภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาล ธนาคารแห่งรัฐ และแนวทางแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย การปรับโครงสร้างหนี้ และการขจัดความยากลำบากสำหรับธุรกิจและประชาชน Agribank ยังไม่ละเลยภารกิจในการเข้มงวดคุณภาพสินเชื่ออีกด้วย

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 อัตราหนี้สูญในงบดุลตามหนังสือเวียนที่ 31 ของธนาคารกสิกรไทย อยู่ที่ 1.55% ลดลง 0.17% เมื่อเทียบกับต้นปี ต่ำกว่าแผนที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนด (ต่ำกว่า 2%) ที่น่าสังเกตคือ ในบริบทที่ธนาคารหลายแห่งลดอัตราส่วนความคุ้มครองหนี้เสียลง Agribank กลับเพิ่มขึ้น 1.2% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปีที่ 131.1% ซึ่งสร้างบัฟเฟอร์ที่หนาขึ้นเพื่อช่วยให้ธนาคารตอบสนองได้เชิงรุกเมื่อความเสี่ยงเกิดขึ้น

ความสำเร็จในช่วง 37 ปีที่ผ่านมาถือเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับ Agribank เพื่อก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แข็งแกร่งตามมติหมายเลข 57-NQ/TW ลงวันที่ 22 ธันวาคม 2024 ของโปลิตบูโรว่าด้วยความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล กำลังช่วยให้ Agribank เผชิญกับโอกาสในการเร่งความเร็ว

แนวทางเชิงกลยุทธ์ประการหนึ่งที่ Agribank กำหนดไว้สำหรับปี 2568 และวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 คือการสร้าง Agribank ให้เป็นธนาคารที่ทันสมัยและบูรณาการ โดยมุ่งเน้นไปที่การธนาคารแบบดิจิทัล ธนาคารเพื่อการค้าปลีกสมัยใหม่ การกำกับดูแล และการดำเนินงานที่สอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากล ปัจจุบัน Agribank กำลังเร่งพัฒนาคุณภาพของผลิตภัณฑ์และบริการ รวมถึงเพิ่มความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และบริการ e-banking เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นของลูกค้า

*Agribank และอุตสาหกรรมการธนาคารเป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล*

Agribank มุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารดิจิทัลและการธนาคารเพื่อการค้าปลีกสมัยใหม่ โดยปัจจุบันธนาคารยังคงจัดเตรียมผลิตภัณฑ์และบริการที่สะดวกและทันสมัยมากกว่า 200 รายการให้กับลูกค้าทุกกลุ่ม พัฒนาช่องทางเงินทุนที่หลากหลาย สู่พื้นที่ “ถ้ำนอง” พื้นที่ห่างไกล เกาะต่างๆ ตอบสนองความต้องการชำระเงินให้กับลูกค้าที่เปิดบัญชีอยู่กว่า 23 ล้านราย และลูกค้าที่กู้ยืมเงินทุนประมาณ 3 ล้านราย...

เพื่อส่งเสริมการประยุกต์ใช้ศาสตร์ เทคโนโลยี และนวัตกรรม Agribank ได้พัฒนาช่องทางเงินทุนที่หลากหลาย บริการธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ และธนาคารดิจิทัล เพื่อตอบสนองความต้องการของประชาชนและธุรกิจ มีส่วนช่วยผลักดันการแก้ไขปัญหาสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม ส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด และดำเนินการตามยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินแห่งชาติ

ในฐานะผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคาร Agribank ยังได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้เพื่อเสริมสร้างความปลอดภัยในพื้นที่ดิจิทัล รวบรวมและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าตามคำแนะนำของรัฐบาลและธนาคารของรัฐที่มีจำนวนลูกค้าและธุรกรรมออนไลน์มากที่สุดในระบบ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ด้วยการเปลี่ยนแปลงเชิงบวก Agribank ได้บรรลุความสำเร็จและผลลัพธ์อันโดดเด่นมากมายในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและนวัตกรรม

เพื่อปรับปรุงและเพิ่มคุณภาพการบริการลูกค้า Agribank ได้ส่งเสริมการประยุกต์ใช้โซลูชั่นเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI), คลาวด์คอมพิวติ้ง, Open API... และได้ปรับใช้ระบบริเริ่มและโซลูชั่นเทคโนโลยีใหม่ๆ มากมาย เช่น ระบบ Open SmartBank, Payment Hub, Open API, Omni-Channel - Agribank Plus; การใช้การเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ การตรวจสอบธุรกรรมโดยใช้ข้อมูลไบโอเมตริกส์ การนำบริการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน VNeID มาใช้งานบน Agribank Plus…

ด้วยธุรกรรมที่เป็นมิตรและยูทิลิตี้ที่บูรณาการมากมาย ธนาคารดิจิทัลของ Agribank ไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการธุรกรรมของลูกค้าได้ทุกที่ทุกเวลา แต่ยังช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้าอีกด้วย แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลของ Agribank ยังได้รับรางวัลอันทรงเกียรติมากมาย เช่น: TOP 10 Strong Vietnam Brands, Vietnam Digital Transformation Award 2024...

จนถึงปัจจุบัน Agribank ได้รับเกียรติจากงาน Sao Khue Awards ในด้านระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่โดดเด่นในด้านการเงิน การธนาคาร และการธนาคารดิจิทัล ติดต่อกัน 12 รางวัล นี่เป็นหลักฐานชัดเจนของการพัฒนาที่แข็งแกร่งของ Agribank และนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องในการประยุกต์ใช้วิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีสมัยใหม่กับการดำเนินงานด้านการธนาคาร

คุณ Pham Toan Vuong กรรมการบริหารและผู้อำนวยการทั่วไป ยืนยันว่าในฐานะสถาบันการเงินขนาดใหญ่ นวัตกรรมและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นภารกิจบังคับที่ Agribank จะต้องฝ่าฟันและพัฒนา

“Agribank มุ่งมั่นที่จะมุ่งความพยายามทั้งหมดไปที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยมุ่งมั่นว่านี่คือภารกิจสำคัญของระบบ Agribank ทั้งหมด ไม่ใช่ภารกิจของหน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่ง” ผู้อำนวยการทั่วไปของ Agribank ยืนยัน

ด้วยการลงทุนและก้าวสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล Agribank ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำไว้ได้ โดยให้บริการภารกิจด้านการเกษตรและการพัฒนาชนบทได้ดีขึ้น รวมถึงเพิ่มเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ

กล่าวได้ว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการก้าวสู่การเป็นธนาคารที่ทันสมัยเป็นกุญแจสำคัญที่ทำให้ Agribank สามารถขยายเครือข่ายบริการ ปรับปรุงคุณภาพผลิตภัณฑ์ ให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดต้นทุน เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจ และพร้อมเร่งความเร็วในยุคใหม่

เพื่อเป็นการยกย่องผลงานสำคัญของ Agribank ในการพัฒนา "หมู่บ้านชาวไร่" และการก่อสร้างประเทศ พรรคการเมือง รัฐบาล รัฐบาล และภาคการธนาคารได้มอบรางวัลอันทรงเกียรติมากมายให้กับ Agribank ได้แก่ รางวัลฮีโร่แรงงานในช่วงการปรับปรุง (2546); เหรียญอิสรภาพชั้นสอง (2551), เหรียญแรงงานชั้นหนึ่ง (2561, 2566)...
นอกจากนี้ Agribank ยังมีเกียรติที่ได้รับการจัดอันดับอยู่ในอันดับต้นๆ ของระบบธนาคารพาณิชย์ภายในประเทศ และอยู่ในกลุ่ม 50 อันดับแรกขององค์กรที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ตามการจัดอันดับของ Fortune ติดอันดับ 1 ใน 10 บริษัทยักษ์ใหญ่ของเวียดนาม 8 ปีซ้อน…
Agribank ยังคงได้รับการจัดอันดับเครดิตระดับ Ba2 จาก Moody's แนวโน้มมีเสถียรภาพ และระดับ BB+ จาก Fitch Ratings แนวโน้มมีเสถียรภาพ ซึ่งเทียบเท่ากับอันดับเครดิตภายในประเทศและเป็นอันดับสูงสุดสำหรับธนาคารของเวียดนาม