Банковский капитал – «стартовая площадка» для поддержки частной экономики

Банки реализуют множество программ льготного кредитования, особенно для малого и среднего бизнеса.

«Спасательный круг» предприятий

На семинаре «Банковский капитал способствует развитию частной экономики», организованном Banking Times, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Дао Минь Ту подтвердил, что поддержка частных предприятий в обеспечении удобного доступа к банковскому капиталу является важной задачей, на которой всегда сосредоточено внимание банковской отрасли.

Прежде всего, мы должны обсудить решения по управлению процентными ставками, обменными курсами и объемом капитала, поставляемого в экономику... Все это практические решения по поддержке бизнеса, в основном частного. Банки проводят множество политик по поддержке бизнеса, особенно малого и среднего бизнеса (составляющего 98% от числа предприятий), таких как реструктуризация условий погашения задолженности, продление сроков погашения задолженности и продление сроков кредитования; Снижайте процентные ставки во время и после пандемии COVID-19, стихийных бедствий, штормов и наводнений..., чтобы помочь предприятиям восстановиться и поддержать производственную деятельность.

С точки зрения коммерческих банков заместитель генерального директора Банка сельского хозяйства и развития села Вьетнама (Agribank) г-жа Фунг Тхи Бинь рассказала, что с целью достижения экономического роста в 8% в 2025 году Agribank объявил об увеличении роста кредитования на 13% до абсолютной суммы в 230 трлн донгов. Между тем, из текущего непогашенного долга в размере 1,74 трлн донгов 90% приходится на частный сектор экономики. Приведенные выше цифры показывают, что мы очень заинтересованы в частных экономических клиентах, особенно с учетом того, что Agribank всегда ассоциируется с миссией развития сельского хозяйства и фермеров. Для того чтобы приблизить частные хозяйственные домохозяйства, в частности малые и средние предприятия, к банкам, Агрибанк наладил связи с фермерами, женскими ассоциациями и т. д. Агрибанк реализует 9 программ льготного кредитования для всех субъектов, в том числе 8 программ для частных хозяйственных домохозяйств, включая импортно-экспортные предприятия, малые и средние предприятия, потребительское производство и бизнес и т. д. В этих программах процентные ставки по кредитам на 1–2% ниже обычных. Банк также реализует программы стимулирования импортно-экспортных предприятий, участвующих в цепочке создания стоимости.

Благодаря усилиям и участию Госбанка и активной поддержке коммерческих банков кредитование частных предприятий дало много положительных результатов. К концу 2024 года объем непогашенных кредитов частным предприятиям в кредитных организациях (КО) достигнет почти 7 миллионов миллиардов донгов, что примерно на 14,7% больше, чем в 2023 году, и составит около 44% непогашенных кредитов в экономике. Из них 100 кредитных организаций имеют непогашенные остатки по кредитам МСП с общим непогашенным остатком в размере 2,74 млн млрд донгов, что на 10,7% больше по сравнению с концом 2023 года и составляет 17,6% от непогашенного остатка экономики; У 208 992 субъектов малого и среднего предпринимательства имеется непогашенная задолженность. Можно сказать, что большинство отечественных кредитных учреждений, филиалов иностранных банков, микрофинансовых организаций... имеют прямые кредитные отношения с частным предпринимательским сектором, включая МСП.

«Количество 208 992 предприятий малого и среднего бизнеса с непогашенными кредитами показывает, что банковский кредитный капитал оперативно удовлетворяет потребности в капитале для производственных и деловых целей частных предприятий, одновременно способствуя экономическому развитию и увеличению доходов государственного бюджета», — подтвердил заместитель губернатора Дао Минь Ту.

Председатель Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама Нгуен Ван Тхан с радостью поделился тем, что, добившись впечатляющих результатов, в последнее время банковская отрасль всегда сопровождала малые и средние предприятия. Коэффициент задолженности предприятия можно оценить как очень высокий. Высокий уровень задолженности свидетельствует о росте МСП.

Однако в действительности некоторые предприятия сообщили, что у них не было доступа к банковскому капиталу. Г-н Нгуен Ван Тхан, председатель Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама, сказал, что предприятиям также необходимо проявить сочувствие, поскольку давление на банки в плане обеспечения эффективности заемного капитала также очень велико. Предприятия, нуждающиеся в кредитах, могут обратиться в Ассоциацию за поддержкой в ​​разработке реальных производственных и бизнес-планов, расширении доступа к кредитному капиталу...

С точки зрения бизнеса, по словам г-на Нгуена Ким Хунга, председателя совета директоров Kim Nam Group, банки являются «спасателем» капитала для предприятий. Для развития бизнеса требуется не менее десяти лет, но при применении технологий этот процесс можно сократить вдвое или даже быстрее, однако в настоящее время у банков нет кредитных пакетов для поддержки инноваций.

Спикеры и эксперты обсуждают на семинаре, организованном Banking Times

Разработка специализированных финансовых продуктов

Предприятия предлагают банковскому сектору предложить правительству предоставлять предприятиям кредиты под 0% годовых для инвестирования в технологии, а субсидию на проценты можно полностью компенсировать за счет налога на прибыль предприятий. Поскольку текущая процентная ставка по средне- и долгосрочным кредитам составляет 8–10% годовых, она не привлекательна для бизнеса.

Однако, по словам заместителя губернатора Дао Минь Ту, предложение о предоставлении займов под 0% годовых трудно реализовать с коммерческой точки зрения, поскольку банкам все равно придется вести бизнес, чтобы получать доход, поэтому им нужна поддержка государства. Кроме того, по словам заместителя губернатора, механизм кредитования для содействия инновациям в соответствии с постановлением Политбюро № 57-NQ/TW от 22 декабря 2024 года о прорывах в области науки, технологий, инноваций и цифровой трансформации является вопросом, вызывающим озабоченность, но капитал не может зависеть исключительно от банков, а требует стратегии по мобилизации всех внутренних и внешних источников капитала.

Председатель аудиторской фирмы ASCO Нгуен Тхань Кьет также сказал, что одной из самых больших проблем, с которой сталкиваются МСП, является отсутствие залогового обеспечения и неясные финансовые записи... Чтобы решить эту проблему, необходимо внедрить синхронные решения от банков, предприятий и государственных органов управления.

Г-н Нгуен Ван Тхан отметил, что для того, чтобы субъектам малого и среднего предпринимательства было легче получать доступ к банковскому капиталу, необходима тесная связь между предприятиями и финансовыми учреждениями. Кроме того, разработка альтернативных финансовых моделей, таких как кредитование цепочки поставок, лизинг и кредитование между физическими лицами (P2P-кредитование), также является эффективным решением, помогающим предприятиям привлекать капитал, не завися полностью от банков. «Ассоциация может играть посредническую роль, помогая связывать предприятия с банками, создавая условия для более удобной оценки их кредитоспособности», — предположил г-н Нгуен Ван Тан.

Председатель аудиторской фирмы ASCO предложил предприятиям улучшить свой управленческий потенциал, финансовые возможности и информационную прозрачность; Создавайте и совершенствуйте системы корпоративного управления, применяйте технологии и искусственный интеллект в бухгалтерском учете и финансовом управлении, а также в других операционных областях. МСП необходимо создавать прозрачные финансовые отчеты с независимым аудитом, чтобы завоевать доверие банков; Заблаговременно разработайте бизнес-план, который будет согласовываться с другими операционными планами и планами эффективного использования капитала, чтобы убедить банк.

Наряду с этим банкам следует разрабатывать специализированные финансовые продукты, такие как необеспеченные кредиты, основанные на денежных потоках бизнеса; кредит под залог готовой продукции или кредит под залог активов. Кроме того, банкам необходимо расширить свои модели оценки кредитоспособности, основываясь на фактических данных о бизнес-транзакциях, а не сосредотачиваясь только на обеспечении.

Властям необходимо поддерживать политику и механизмы, создающие благоприятную среду для развития бизнеса и производства; Сократить административные процедуры, обеспечить большую поддержку в области рыночной информации, а также доступ к научным и технологическим разработкам для частных предприятий.