Почему предприятиям не хватает капитала, но они не решаются брать кредиты в банках?

По словам г-на Нгуен Дук Леня, заместителя директора филиала Государственного банка Вьетнама (SBV) в городе Хошимин, текущая процентная ставка по кредитам составляет не более 4% годовых, что создает условия для расширения бизнеса и наращивания объемов производства и деловой активности, особенно в последние месяцы года, когда потребность в капитале для подготовки товаров и инвестирования в производство очень велика.

В Хошимине 17 банков зарегистрировались для участия в программе по налаживанию связей с предприятиями, общий капитал которых с начала 2024 года составил более 509 800 млрд донгов. Сумма выплат на сегодняшний день достигла более 425 600 млрд донгов, что составляет 83,4% от объема пакета поддержки, выделенного банками.

Текущие процентные ставки по краткосрочным кредитам не превышают 4% годовых, что помогает предприятиям сосредоточить ресурсы на производстве и бизнесе в конце года. (Фото: TL)

Только в экспортном секторе в октябре 2024 года общий объем непогашенных кредитов в донгах достиг более 105 300 млрд донгов, что составляет около 6,21% от общего объема непогашенных кредитов в 5 приоритетных секторах в этом регионе (включая кредиты для малых и средних предприятий; экспорт; сельское хозяйство и сельские районы; вспомогательные отрасли и высокотехнологичные предприятия).

Однако многие предприятия по-прежнему жалуются на трудности с доступом к кредитному капиталу.

Почему предприятия все еще жалуются на капитал

На конференции-диалоге между предприятиями и правительством города Хошимин, организованной 31 октября отделением Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин и Центром содействия инвестициям и торговле города Хошимин, многие предприятия продолжали надеяться на получение льготных кредитов от банков для удовлетворения производственных нужд.

Г-н Билл Нгуен, директор по развитию бизнеса компании Cainver Import-Export в округе 1, сказал, что компания в основном занимается экспортом деревянной мебели. Хотя общий рынок за последние 1-2 года сократился, спрос на мебель со стороны покупателей на европейском и американском рынках очень высок. Однако с получением льготных кредитов его бизнес сталкивается с серьезными трудностями.

Причина в том, что экспортные предприятия часто используют экспортные контракты в качестве обеспечения, а период действия льготных процентных ставок зачастую короче периода продаж. В частности, распоряжение, которое он подписал со своим партнером, было рассчитано на 6–12 месяцев, но льготная процентная ставка по кредиту обычно была краткосрочной — на 3–6 месяцев.

Он сказал, что на выполнение многих заказов и получение оплаты уходит больше года, поэтому предприятиям приходится платить по плавающим процентным ставкам довольно долго. Процентная ставка по этому бизнесу обычно составляет 7–9% в год.

«Компании хотят получить доступ к капиталу с льготными и стабильными процентными ставками от банков, вместо того чтобы пользоваться льготными процентными ставками только в течение короткого периода времени, а затем платить плавающие процентные ставки в соответствии с рынком. Такие высокие капитальные затраты делают производственные издержки очень высокими», - сказал г-н Билл Нгуен.

Генеральный директор VinaFor Saigon Jco г-н То Нгок Нгой обеспокоен тем, что цены на землю в Хошимине настолько высоки, что бизнес не сможет выжить. (Фото: PQ)

Предприятиям-экспортерам сложно получить кредиты, а малым и средним предприятиям это во много раз сложнее.

Г-жа Ле Тхи Туй Ван, генеральный директор компании, реализующей проект общественного туалета в городе Хошимин, заявила, что компания испытывает трудности с привлечением капитала для реализации проекта. Причина в том, что проинвестированные проекты не смогли вернуть капитал, а если они хотят реализовать новый проект, у них нет капитала, но нет и достаточных условий для получения кредита, поэтому в течение последних 6 лет бизнес испытывает трудности.

На конференции, объединяющей предприятия и банки, состоявшейся две недели назад, г-н Ту Тиен Фат, генеральный директор Азиатского коммерческого банка (ACB), сказал, что проблемы малых и средних предприятий, которые затрудняют им доступ к кредитам, связаны с заложенными активами, другими процедурами, такими как движение денежных средств, прозрачность деловых операций и т. д.

По словам г-на Фата, ACB выделил 5000 млрд донгов с процентными расходами около 5% на поддержку бизнеса. Кроме того, этот банк также имеет программу зеленого кредитования на сумму 4 000 млрд донгов с краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными процентными ставками по кредитам от 5,7% годовых.

Банк не только предоставляет кредиты, но и предоставляет комплексные консалтинговые и вспомогательные решения для предприятий, помогая им получить более удобный доступ к капиталу для восстановления и стимулирования производства в ближайшее время, особенно в последние два месяца года.

Квалифицированные предприятия не хотят занимать капитал

Выступая ранее на конференции, объединяющей банки и предприятия, организованной Государственным банком и Департаментом промышленности и торговли города Хошимин, г-н Тран Вьет Ань, председатель Ассоциации предпринимателей города Тху Дук, генеральный директор Импортно-экспортной корпорации Нам Тхай Сон, сказал, что на самом деле сейчас предприятия с заказами и хорошими производственными планами — это банки, которые выдают кредиты, и одобрение условий кредитования не представляет особой сложности. Однако получить желаемую процентную ставку очень сложно, поэтому предприятия по-прежнему рассматривают и выбирают банк с лучшими условиями, прежде чем решиться на заем.

«Бизнес очень осторожен в вопросах заимствования капитала. Мы просто хотим продавать продукцию и возвращать деньги в производство, мы не хотим занимать еще больше, потому что это приведет к увеличению расходов», — сказал г-н Вьет Ань.

В то время, когда цены на сырье высоки, а заказов мало, а отпускные цены трудно повысить, предприятия неохотно берут заемный капитал из-за страха увеличения издержек. (Иллюстрация: HL)

По словам г-на Вьет Аня, предприятия со стабильным производством и бизнесом, а также стабильными клиентами в настоящее время часто не хотят занимать больше капитала. При заимствовании предприятиям следует сосредоточиться на банках с хорошей политикой, хорошими процентными ставками и долгосрочной поддержкой. Но найти банк с хорошей политикой нелегко.

Чтобы ограничить нехватку производственного капитала, предприятиям следует попытаться наладить контакт и продавать продукцию тем клиентам, которые вносят крупные депозиты или выплачивают часть суммы авансом.

Высокие капитальные затраты не только мешают предприятиям инвестировать, но и рост цен на землю затрудняет для предприятий пересчет производственных затрат. Г-н То Нгок Нгой, заместитель председателя совета директоров - генеральный директор компании Saigon Forest Products Production and Import-Export Company - VinaFor Saigon Jco, заявил, что нынешняя цена на землю в Хошимине настолько высока, что бизнес не может выжить. Поскольку высокие цены на землю приводят к росту цен на сырье и материалы, это создает большие трудности для предприятий.

Г-н Той отметил, что по сравнению со стоимостью производства малазийских предприятий, себестоимость продукции во Вьетнаме выше для той же линейки продукции. Одной из причин роста цен является слишком высокий уровень цен на землю, при этом в настоящее время в Хошимине начали применяться новые цены на землю, которые во много раз превышают старые.

По его словам, это большой недостаток, и заказы, которые и так редки, легко попадут в руки конкурентов, если не будет своевременной политики поддержки и обмена информацией с предприятиями.

Г-н Билл Нгуен, также являющийся экспортером, заявил, что рост цен на землю явно привел к увеличению издержек производства. На данный момент компании практически завершили разработку своих производственных и бизнес-планов на 2024 год и приступают к работе над планами на 2025 год. Рынок демонстрирует позитивные признаки восстановления, поскольку клиенты на таких требовательных рынках, как Европа и США, возвращаются к размещению заказов. Предприятиям остро необходимы ресурсы, особенно дешевый капитал, чтобы с самого начала года получить старт в 2025 году.

С начала года филиал Государственного банка Вьетнама в Хошимине совместно с Департаментом промышленности и торговли, бизнес-ассоциациями и округами организовали 31 диалоговую конференцию и подписали кредитные соглашения.

Из них на конференции были подписаны соглашения о предоставлении прямых кредитов на общую сумму более 58 100 млрд донгов 4 495 корпоративным клиентам, а также производственным и коммерческим домохозяйствам.

Г-н Хоанг Минь Нгок, заместитель генерального директора Agribank, сообщил, что Agribank предлагает 6 льготных кредитных пакетов для предприятий. В частности, специальный пакет для группы предприятий по переработке и импорту сельскохозяйственной и водной продукции, сырья и материалов объемом 20 000 млрд донгов имеет процентную ставку всего 2,6% годовых на срок менее 3 месяцев. Он надеется, что предприятия, частные домохозяйства и кооперативы узнают о банках и наладят с ними связи.

В настоящее время процентная ставка по сберегательным вкладам в Агрибанке сроком на 1-2 месяца составляет 2,2% годовых; Срок 3-5 месяцев 2,7%/год, срок 6-11 месяцев 3,2%/год; Срок 12–18 месяцев — 4,7% годовых, срок 24 месяца — 4,8% годовых.

Так, процентная ставка по кредитному пакету, запущенному Агрибанком для поддержки сельскохозяйственных предприятий, в размере 2,6% годовых ниже процентной ставки по мобилизационному кредитованию в этом банке сроком на 3-5 месяцев.

Ха Линь

Источник: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html