Деньги автоматически «делают» деньги: решение CASA для привлечения клиентов

В Техкомбанке сообщили, что в начале 2024 года банк запустит продукт под названием «Автозаработок». Всего за год на эту функцию зарегистрировались более 2,2 миллиона клиентов, в среднем в день регистрируется 11 тысяч клиентов. Остаток клиентов, зарегистрированных для «автоматической прибыли», достиг более 67 400 млрд донгов, что обеспечило 33% прироста несрочных депозитов индивидуальных клиентов. С учетом остатка по этому продукту коэффициент CASA Техкомбанка составляет около 41%, что делает его одним из банков с самым высоким коэффициентом в банковской системе. Рост CASA помог банку сохранить свои позиции как банка с низкими издержками, несмотря на тенденцию к росту процентных ставок по срочным депозитам за последний год.

Банки постоянно запускают множество продуктов для привлечения вкладов населения на свои расчетные счета.

Успех Техкомбанка открыл перед банками новые направления для внедрения. Например, в феврале 2025 года VIB также запустил счет «Супердоходность». Соответственно, клиенты активируют эту функцию в приложении MyVIB, выбирая стандартный порог баланса (10 миллионов донгов или 100 миллионов донгов). Сумма, превышающая порог, будет автоматически переведена на счет «Супердоходный» и по ней будут начисляться процентные ставки до 4,3% годовых. Процентная ставка постепенно увеличивается в зависимости от количества дней, в течение которых клиент сохраняет остаток средств на счете. Если клиент хранит деньги на счете от 1 до 7 дней, применимая процентная ставка составляет 2,5%/год. При увеличении срока хранения денег с 8 до 14 дней процентная ставка повышается до 2,8% годовых.

Не выбыв из гонки, LPBank также запустил функцию «Прибыль и процветание». Соответственно, пользователи смогут легко воспользоваться этой функцией, имея минимальный баланс для активации порога прибыли всего в 5 миллионов донгов, что соответствует расходным потребностям большинства клиентов среднего класса и выше. При сумме кредита в 5 миллионов донгов и менее клиенты пользуются обычными текущими процентными ставками. Сумма, превышающая 5 миллионов донгов и более, будет автоматически переведена в раздел Loc Phat Profit и к ней будет применена льготная процентная ставка до 4,3% в год (в соответствии с политикой LPBank на каждый период).

Представитель банка сообщил, что Sinh Loi Loc Phat приносит норму прибыли, которая более чем в 40 раз превышает норму прибыли по обычным платежным счетам, что является чрезвычайно привлекательной цифрой прибыли в текущих условиях низких процентных ставок. Это помогает клиентам максимально эффективно использовать свободный капитал, получая значительный пассивный доход без необходимости тратить время и усилия на управление.

Более того, функция ежедневной и гибкой прибыли позволяет клиентам заблаговременно снимать деньги для расходов и платежей. Это очень удобный момент, когда проценты выплачиваются ежедневно, клиенты не только видят, как их деньги приносят прибыль каждый день, но и могут легко использовать эти проценты на расходы. Все автоматически, просто и прозрачно.

Г-н Данг Конг Хоан, заместитель генерального директора и директор розничного банкинга LPBank, сказал: «С Sinh Loi Loc Phat клиенты могут ясно ощутить возможность «консервировать небольшие суммы в большие» из небольших сумм денег на своих платежных счетах, а также сформировать привычку активно и разумно накапливать и управлять финансами».

По мнению экспертов, гонка за внедрение функций автоматического получения прибыли становится все более ожесточенной. Банки ведут жесткую конкуренцию за долю рынка дешевых фондов с целью повышения рентабельности, поскольку чистая процентная маржа (NIM) снижается.

Видно, что в настоящее время характеристики вышеуказанных продуктов не имеют особых различий между банками. Однако у каждого банка будут свои методы внедрения, такие как методы маркетинга, стандартные правила баланса, целевые группы клиентов и т. д. Благодаря выдающимся преимуществам, которые он приносит, этот продукт получит еще более широкое распространение в ближайшем будущем. В то же время гибкие прибыльные продукты не только помогают банкам оптимизировать капитальные затраты, но и способствуют изменению личного финансового мышления вьетнамцев, позволяя им более активно извлекать максимальную выгоду из своего денежного потока. Ожидается, что коэффициент CASA банков также увеличится благодаря успеху кампании по сбору средств от продажи автомобилей.

Однако, чтобы побудить клиентов хранить деньги на своих платежных счетах, доктор Чау Динь Линь из Университета банковского дела города Хошимин. Хо Ши Мин также предположил, что банкам необходимо делить клиентов на сегменты с глубоким пониманием конкретных потребностей целевой клиентской базы. Оттуда предложите подходящие продукты, включая счета, сбережения, кредитные карты, ипотеку, необеспеченные кредиты... При использовании сервиса клиенты могут подключаться к другим продуктам и услугам и получать множество дополнительных преимуществ, таких как финансовые приложения, страхование... Помимо освобождения от всех видов комиссий за приложения электронного банкинга, банки также должны активно предлагать стимулы и акции, такие как возврат наличных при тратах, чтобы мотивировать клиентов хранить деньги на своих платежных счетах.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html