Ускорение и прорыв в цифровизации банковских операций

«Цифровая трансформация — это уже не выбор, а вопрос выживания». В последние годы цифровая трансформация не только перестала быть тенденцией, но и стала неизбежной стратегией повышения операционной эффективности, оптимизации услуг и удовлетворения потребностей клиентов в цифровую эпоху.

Báo Nhân dân•06/04/2025

Статистика Государственного банка Вьетнама (SBV) показывает, что более 60% финансовых транзакций в настоящее время осуществляются посредством цифрового банкинга. Реализация также показывает, что на сегодняшний день более 87% взрослых имеют платежные счета в банках, и многие банки обработали более 95% транзакций по цифровым каналам.

СИЛЬНАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ МОДЕЛИ ЦИФРОВОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

По данным отчета Государственного банка Вьетнама, к концу 2024 года под особым контролем будет находиться около пяти банков, из которых три банка реализовали меры реструктуризации посредством цифровой трансформации. Внедряя технологии цифрового банкинга, слабые банки могут значительно сократить операционные расходы, ограничить финансовые риски и расширить охват клиентов.

Между тем, исследование McKinsey & Company также показывает, что интеграция ИИ и больших данных в финансовое управление может помочь банкам снизить кредитный риск до 30% и улучшить возможности обнаружения мошенничества. Современные системы цифрового банкинга способны отслеживать необычные транзакции и мгновенно выявлять риски мошенничества.

Это также подтверждается реальностью, когда сразу три из четырех банков после обязательного перевода и реструктуризации решительно переориентировались на модель цифрового банкинга.

Например, после поглощения HDBank Vikki Digital Bank реализовал стратегию значительных инвестиций в технологии для создания современного цифрового банка, предоставляющего гибкие и удобные финансовые услуги.

После того как MB приобрел OceanBank и сменил название на Modern Bank of Vietnam (MBV), он также провел комплексную реструктуризацию и полностью перешел на модель цифрового банкинга, интегрировав технологии искусственного интеллекта и больших данных для оптимизации процессов и повышения безопасности информации о клиентах.

Что касается VCBNeo, то после того, как Vietcombank поглотил CBBank, он превратился в цифровой банк, специализирующийся на поддержке малых и средних предприятий, чтобы они могли получить более простой и эффективный доступ к капиталу.

Генеральный директор Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Нгуен Хунг заявил, что TPBank всесторонне применяет технологии облачных вычислений, больших данных и искусственного интеллекта (ИИ) в своей деятельности. «Применение самых современных технологий помогает TPBank экономить время на разработку и эксплуатацию новых моделей на 40%. Также улучшается клиентский опыт в TPBank.

«Благодаря поддержке современных технологий TPBank создал экосистему передовых банковских продуктов и услуг, тем самым повысив конкурентоспособность банка на рынке за счет расширения возможностей поддержки клиентов — от удовлетворения разнообразных потребностей до предоставления комплексных коммунальных услуг через цифровые каналы транзакций», — проанализировал г-н Нгуен Хунг.

Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан, преподаватель Экономического университета Хошимина, подсчитал, что в настоящее время банки переходят на цифровые модели, радикально сокращая персонал для оптимизации операционной эффективности и снижения операционных расходов. Это также причина, по которой банки предпочитают переходить на цифровые технологии вместо того, чтобы продолжать использовать традиционную банковскую модель. «Содержание физических отделений требует денег с точки зрения аренды, персонала и других операционных расходов. Между тем, цифровые банки могут работать в основном через онлайн-платформы, снижая зависимость от отделений и экономя на расходах на инфраструктуру», — подчеркнул г-н Нгуен Хуу Хуан.

РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ БЕЗОПАСНОСТИ И ЗАЩИТЫ

Помимо практических выгод, цифровая трансформация в банковском секторе также создает множество проблем для всей банковской системы. Банки столкнутся со многими серьезными проблемами, особенно с проблемами обеспечения безопасности и конфиденциальности данных, инвестиционными затратами, операционным управлением и обучением персонала.

Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан отметил, что цифровая трансформация в банковской отрасли будет использовать технологии четвертой промышленной революции, такие как искусственный интеллект, большие данные, блокчейн и Интернет вещей.

Поэтому он понял, что самое сложное в цифровой трансформации банков — это технологии, требующие от банков значительных инвестиций в технологическую инфраструктуру, программное обеспечение и обучение персонала. С другой стороны, цифровая трансформация также зависит от видения, мышления и ориентации каждого банка, поэтому цифровая трансформация должна в первую очередь быть трансформацией мышления — это предварительное условие и одновременно самая большая проблема.

По словам г-на Нгуена Хунга, без достаточно надежной системы безопасности банки могут столкнуться с риском потери данных клиентов, подвергнуться кибератакам или столкнуться с серьезным финансовым мошенничеством. Поэтому банкам необходимо вкладывать значительные средства в современные решения по обеспечению безопасности, такие как шифрование данных, многоуровневая аутентификация (MFA) и приложения ИИ для мониторинга транзакций.

Представитель руководства MB также заявил, что для повышения эффективности цифровой трансформации банкинга необходимо разработать специальные нормативные акты по безопасности банковских данных, обеспечить стандарты сетевой безопасности и процессы управления рисками.

Банки должны нести четкую ответственность за нарушения безопасности и применять строгие санкции за несоблюдение требований. Кроме того, банковской системе необходимо выявлять риски и регулярно обновлять политики безопасности для защиты прав клиентов и повышения репутации в условиях все более сложной сетевой безопасности.

Источник: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html