В частности, Закон о кредитных организациях (с изменениями), недавно принятый Национальным собранием, устанавливает, что акционеры, владеющие 1% и более уставного капитала кредитной организации (КО), обязаны предоставить КО информацию о себе и связанных с ними лицах, в том числе: полное имя; персональный идентификационный номер; Гражданство, номер паспорта, дата выдачи, место выдачи иностранных акционеров; Номер свидетельства о регистрации предприятия или эквивалентные юридические документы акционера, являющегося организацией; Дата выдачи, место выдачи настоящего документа.
Кроме того, акционеры, владеющие 1% и более уставного капитала, обязаны также предоставить информацию о количестве и доле принадлежащих им акций и акций связанных с ними лиц в данной кредитной организации.
Акционеры, владеющие 1% и более уставного капитала, обязаны направить в кредитную организацию письменное уведомление, содержащее сведения, впервые и при изменении указанных сведений, в течение 7 рабочих дней со дня возникновения или изменения сведений.
Что касается доли владения, акционеры, владеющие более 1% уставного капитала, обязаны раскрывать информацию только в случае изменения доли их владения, доли их владения и доли владения связанных с ними лиц от 1% уставного капитала и более по сравнению с предыдущим положением.
Новый закон также обязывает кредитные организации публично раскрывать информацию о полных наименованиях граждан и организаций, являющихся акционерами, владеющими 1% и более уставного капитала кредитной организации, а также о количестве и доле акций, принадлежащих таким гражданам и аффилированным лицам, на сайте кредитной организации в сети Интернет в течение 7 рабочих дней со дня получения предоставленной информации.
Согласно новому положению, понятие «родственное лицо» расширено и теперь включает бабушек и дедушек по отцовской линии, бабушек и дедушек по материнской линии, теть, дядей, племянников, племянниц и племянников, то есть 5 поколений. Это необходимая мера для контроля перекрестного владения.
Закон «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями) также предусматривает в пункте 1 статьи 136 следующий план действий по ужесточению кредитных показателей для клиентов:
Общий непогашенный кредитный остаток на клиента и связанных с ним лиц коммерческого банка, кооперативного банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации не должен превышать следующее соотношение:
Со дня вступления в силу настоящего Закона (1 января 2025 года) до 1 января 2026 года: 14% от собственного капитала для клиента; 23% капитала для клиента и связанных с этим клиентом лиц;
С 01.01.2026 г. по 01.01.2027 г.: 13% от капитала для одного клиента; 21% капитала для клиента и связанных с этим клиентом лиц;
С 01.01.2027 г. по 01.01.2028 г.: 12% от капитала для одного клиента; 19% капитала для клиента и связанных с этим клиентом лиц;
С 01.01.2028 по 01.01.2029: 11% от капитала для одного клиента; 17% капитала для клиента и связанных с этим клиентом лиц;
С 01.01.2029: 10% капитала для одного клиента; 15% капитала для клиента и связанных с этим клиентом лиц.
Ранее Закон о кредитных организациях устанавливал: общий остаток задолженности по кредиту клиента не должен превышать 15% от размера собственного капитала коммерческого банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации; Общая сумма непогашенного кредитного остатка клиента и связанных с ним лиц не должна превышать 25% от собственного капитала коммерческого банка, филиала иностранного банка, народного кредитного фонда или микрофинансовой организации.
Таким образом, максимальное соотношение кредита к собственному капиталу клиента в банке будет постепенно снижаться с 15% до 10% в течение 5 лет (до 2029 года). Максимальное соотношение кредита к собственному капиталу для клиента и связанных с ним лиц будет постепенно снижаться с 25% до 15% в течение 5 лет (до 2029 года).
Источник
Комментарий (0)